Besoin d'aide, surendettée, spirale infernale crédits dûe aux dettes de jeux :(

[dedel5962]

[dedel5962]

Bonjour,

Ce matin je suis allée chercher le précieux courrier 

Donc dossier recevable au 21 février 2022 

Mensualité retenue par la commission : 1266 euros

Solution proposée : conciliation

[BRUYERE]

pour cette bonne nouvelle !!

Mensualité retenue par la commission : 1266 euros

Vous êtes sûr ? Ou alors, c'est hors immo, mais ce serait un peu inhabituel comme formulation ..

[BRUYERE]

Et voici un lien qui va vous donner plus de précision sur la suite de votre procédure 

[dedel5962]

Je n'arrive pas à vous envoyer de photo sinon je vous montrerais.
C'est écrit : mensualité de remboursement retenue pour la commission : 1266,00

[dedel5962]

pour cette bonne nouvelle !!

Mensualité retenue par la commission : 1266 euros

Vous êtes sûr ? Ou alors, c'est hors immo, mais ce serait un peu inhabituel comme formulation ..

Merci 

Pourtant le tableau fait bien apparaître le prêt immo.

Mais je pense que c'est la partie charges courantes ?
Car si je déduis le total de charges par au rapport au total des ressources cela fait 1266 euros.
Mais du coup comment sont calculés les crédits ?
Je ne comprends pas tout...

[BRUYERE]

Ce montant est bien trop faible pour être votre CR (Capacité de Remboursement) et doit donc correspondre à autre chose..
Relisez bien le courrier

[dedel5962]

En fait le total restant de notre crédit immo ajouté à nos crédits conso, la somme est de 174530,11 euros.

Si l'on divise par 1266 euros cela fait 137,85 et si l'on divise par 12 mois, cela fait 11,48 donc le plan se ferait sur 11 ans afin de ne pas mettre la maison en vente ?

[dedel5962]

Je ne comprends pas pourquoi dans le tableau des charges courantes le co debiteur donc mon compagnon, a des montants plus bas que les miens.
Je pensais que comme nous le faisions ensemble tout était divisé dans le tableau.
Comment vous les joindre ? 

[dedel5962]

A quoi sert le maximum légal ? Car lui est de 2258,31 euros 

[dedel5962]

Je tente de joindre une photo

[BRUYERE]

Effectivement c'est bien la mensualité retenue, mais comme notre tableau, qui en général est très proche des forfaits BDF, était plus élevé , çà m'a  perturbé..   Excusez-moi ..
Savez-vous d'où provient la différence de 400€ de revenus entre le montant retenu par la BDF et notre tableau ?

A quoi sert le maximum légal ? Car lui est de 2258,31 euros

C'est l'équivalent de la Quotité Saisissable soit le montant qui pourrait vous être demandé en cas de saisies suite à décisions de justice..Les mensualités BDF sont toujours moins élevées 

[dedel5962]

Pas de souci  

En fait le tableau je l'avais complété en juillet 2021 et notre dossier déposé en janvier. Mais comme ils demandent les 3 dernières fiches de paie et celle de décembre et que mon compagnon a une prime à cette période, c'est peut être ça qui a joué ?

Sinon je ne vois pas ce qui a changé. 

[bisane]

Voilà qui est donc confirmé !

La différence dans le montant des revenus est en effet étonnante !
Et le reste est sans doute dû à la prise en compte des frais de garde.

Je ne comprends pas pourquoi dans le tableau des charges courantes le co debiteur donc mon compagnon, a des montants plus bas que les miens.

La BDF établit les forfaits d'après un forfait de base, puis un par personne à charge.
De votre côté, les enfants sont inclus.

c'est peut être ça qui a joué ?

Non, car le différentiel est en sens inverse : le revenus retenus par la BDF sont inférieurs à ceux indiqués dans le tableau.
Merci d'ailleurs de compléter la case B 24 de celui-ci.

J'aime beaucoup la valeur retenue pour le véhicule !

[dedel5962]

Oui
C'est parce que la première fois, lorsque j'ai souhaité faire un dossier seule pour les raisons évoquées, je pouvais de ce fait le saisir en ligne et il était indiqué que si nos voitures avaient plus de 3 ans, je devais écrire 0 en valeur estimée et comme elles datent de 2012...
Du coup, sur le dossier ce n'était pas précisé mais j'ai fonctionné de la même manière. 

Mais en effet, concernant la capacité de remboursement retenue, ça ne me paraît pas énorme, bien que je ne vais pas m'en plaindre. 
Donc réellement une fois la mensualité prélevée ainsi que les charges courantes, il nous resterait combien pour les courses l'essence ect...? 

Comment cette mensualité va se répartir dans toutes ces dettes de crédits conso et le prêt immo ? 

Normalement, nous devions encore payer 15 ans de prêt immo pour finir le crédit. Mais comme il est englobé, ce serait fini quand si la conciliation se fait ? 

C'est bizarre comme sentiment car nous sommes vraiment contents de cette recevabilité mais en même temps les créanciers ont un peu de temps pour s'y opposer et là ce serait plus compliqué...

Désolée avec toutes mes questions 

[bisane]

Ce qui m'a fait rire pour le véhicule, c'est le 0.02 !

sur le dossier ce n'était pas précisé

Permettez-moi d'émettre un doute !

Vous ne répondez pas à la question des différences de revenus.

Comment cette mensualité va se répartir dans toutes ces dettes de crédits conso et le prêt immo ?

Seule la BDF peut répondre à cette question et aux suivantes.

Les recours sont rares !
Et quand bien même il y en aurait un, vous défendriez votre cause, comme nombre de personnes avant vous !

[dedel5962]

Pour les salaires je pense que j'avais fait de l'approximatif avec les primes car elles varient. Et peut être que je n'y croyais pas de déposer ce dossier à deux...

Ce qui fait cette différence, désolée 

[bisane]

Alors, merci de corriger le tableau en conséquence et de compléter la case B24.

[dedel5962]

Bonjour, 

J'ai deux questions aujourd'hui, si c'est possible pour vous d'y répondre :
Nous avions le mois dernier nos échéances de prêt immobilier et prêt auto de notre banque qui n'étaient pas passées.
Donc la banque effectue une regul.
Mais étant en dossier de surendettement, a t elle le droit ? Ou devrait elle le mettre dans le tableau des dettes?
Car il y en a pour environ 1000 euros.

Aussi, est ce que lorsqu un créancier s' oppose à la recevabilité, la banque de France nous informe dans la foulée ou est-ce que nous le sauront après le 21 mars ?

Merci d'avance pour vos réponses. 

[BRUYERE]

Nous avions le mois dernier nos échéances de prêt immobilier et prêt auto de notre banque qui n'étaient pas passées.
Donc la banque effectue une regul.
Mais étant en dossier de surendettement, a t elle le droit ? Ou devrait elle le mettre dans le tableau des dettes?
Car il y en a pour environ 1000 euros.

Aucun prélèvement ne doit vous être effectué à compter du jour de la recevabilité. Et donc si ces sommes ont été prélevées après le 21 février, votre banque est dans l'illégalité et doit vous les rembourser .
Voici un modèle de lettre pour cela .

Aussi, est ce que lorsqu un créancier s' oppose à la recevabilité, la banque de France nous informe dans la foulée ou est-ce que nous le sauront après le 21 mars ?

Il n' y a pas de délai légal strict pour vous informer d'un recours, mais en règle générale, les BDF les transmettent dès réception par RAR. 

[dedel5962]

Très bien merci !
Je vous tiens au courant.

[bisane]

Comment la banque a-t-elle pu régulariser ?
Vos n'avez pas ouvert un compte sain ?

[dedel5962]

Si mais les changements bancaires au niveau de nos travails ont été faits trop tard. Ce sera pour le mois prochain du coup. Nous nous y sommes pris en effet tardivement.... 
En fait la banque n'a pas encore effectué la regul, d'habitude, lorsque nous avions un retard d'échéance, la regul se faisait deux jours maxi après que nous ayons nos paies, donc vers le 30 du mois. A ce jour, la regul n'est pas faite ou pas encore. Lorsque que j'écrivais "la banque effectue une regul", c'était pour dire que logiquement ça ne devrait pas tarder. 

La conseillère nous a dit que notre dossier n'était plus géré chez eux mais au pôle surendettement de leur banque. 

[bisane]

1/ vous devriez vous empresser d'effectuer un virement vers le compte sain ;
2/ la banque n'est normalement pas en droit de procéder à cette "régularisation".

[dedel5962]

Bonjour 

Oui oui d'accord. 

Est-ce que si notre recevabilité est sans recours et que nous pouvons avoir un plan de remboursement, on pourrait un jour vendre notre maison au même prix ? Juste échanger par exemple pour une maison plus grande mais dans un secteur moins cher ou bien pendant toutes les années du plan nous sommes bloqués ?