dépôt de dossier a la banque de France serais je recevable

[fleurbleue05]

Bonjour

Nouvelle ici !!
descriptif de ma situation :
je suis en contrat CDI en tant que vendeuse mon conjoint fait quelque mission intérim nous avons une petite fille
jusqu'à présent aucun soucis coté financier les problèmes on commencer quand nous avons décider d'emprunter pour l'achat d'une voiture : 12500euros nous avions fait racheter par cette même banque nos petit crédit conso donc qui a fait un total de 15000euros jusque la tout va bien nous rencontrons des problèmes avec le dit véhicules et avons des frais astronomique nous faisons venir un expert qui finalement n'a pas servi plus que ca car finalement les frais nous incomberons point. nous devons faire face au même moment a la perte de notre chienne et que l'on a essayer de sauver coute que coute nous faisons donc gonfler le taux d'endettement et d'autres souci qui s'ajouterons au fur et a mesure pour atteindre la sommes totale de 21800euros de dette
et forcement avec la covid la perte de l'emploi de monsieur qui engendre une perte de revenu de plus de 650 euros
nous sommes aujourd'hui arriver a un point ou les charges sont trop haute par rapport au revenu les fin de mois difficile mais pour l'instant pas d'impayées concernant mes créanciers mis a part ma famille
je me suis renseigner donc sur le dossier de surendettement et donc nous l'avons déposer le 13 juin mis a part le courrier pour la réception du dossier nous n'avons pas de nouvelle
j'ai beaucoup de doute quand a la recevabilité de mon dossier
d'ici combien de temp devrais je avoir un retour ?
j'ai essayer de comprendre le tableau et les données rendu après l'avoir rempli mais je ne suis pas sure bien réaliser   
si quelqu'un peut m'éclairer ce serais super

[bisane]

Bonjour !

Le tableau dit qu'avec un plan de surendettement, vous paieriez à peu près la même chose qu'aujourd'hui.
Il n'est donc pas certain que la BDF juge que vous êtes en surendettement.

Il indique également que vous avez un crédit auto conséquent.
Ne pourriez-vous pas vendre cette voiture et en acheter une mois chère ?

[fleurbleue05]

Pourtant il me semble que les reste à vivre n'est pas suffisant ? 
Non au jour d'aujourd'hui la voiture qui nous a créer cette dette à étais vendu le prêt de celui ci est peut être mal interprété dans le tableau car c'est un  prêt Conso 
C'est sure que je n'ai pas d'impayée à proprement parler mais quel est le sens d'être en surendettement alors ? 

[bisane]

La définition du surendettement est assez simple :
l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes (Article L711-1 du code de la consommation)

Pour déterminer cela, la BDF se base sur des forfaits ( Calcul du reste à vivre, de la capacité de remboursement et de la quotité saisissable).
Selon ces forfaits, repris dans le tableau que vous avez renseigné, votre CR (capacité de remboursement), serait de 470 €, si la BDF déduit intégralement les frais de garde, soit 13 € de moins que vos mensualités actuelles.

Quand bien même votre dossier serait recevable, vous paieriez donc à peu près la même chose que maintenant avec un plan de redressement.

[fleurbleue05]

Le 13 juillet nous apprenons que la banque de France apparemment accepte notre dossier par le biais de la banque pop...... concor... une agence dédié au client surendettés et de leurs gestion.
Nous connaissons Biensur pas la réponse de part la BDF.
Nous sommes toujours dans l'attente du courrier .
Cette banque concor..., nous a donc virer le montant de notre découvert autorisé et nous a enlever le découvert autorisé sans que l'on puissent dire quoi que ce sois, j'ai biensur quelque prélèvement qui doivent passer mais je reste sans réponse de ceux ci qui ne seront dispo que lundi 18 
Pourquoi nous avoir changer de branche car cela engendre des frais de banque de la pop sur tout nos  adhésion comme la carte bancaire et autre qui ce sont biensur prélever sur le découvert non autorisé puisque ce sont des services que nous utiliserons plus ....
Je ne sais trop quoi penser 

La dames que mon conjoint a eu au téléphone donc celle qui s'occupe de nous maintenant a dit à celui ci que nous aurions certainement un effacement soit partiel ou totale dû au fait que notre principal et grosse dette étais encore redevable à plus de 6 ans, 
Et qu'il ne fallait plus payer nos dettes à qui que ce sois 
J'avoue être un peu perdue dans tout ceci 

[bisane]

Cela sent effectivement la recevabilité à plein nez !
Et le courrier ne devrait pas tarder à arriver.

mais je reste sans réponse de ceux ci qui ne seront dispo que lundi 18 

Si le montant du découvert vous a été recrédité, ils devraient passer, non ?

car cela engendre des frais de banque

Quel genre de frais ?
Si c'était vraiment le cas, ce ne serait pas du tout normal !

a dit à celui ci que nous aurions certainement un effacement soit partiel ou totale

Ne rêvez pas trop !
Vous avez une CR qui vous permettrait de tout rembourser en moins de 7 ans.

[fleurbleue05]

Bonsoir 

Hé bien cela engendre en gros des paiement au prorata des abonnements et carte ou gestion de compte de la banque tout ce que nous avions avec notre compte bancaire 

Pour l'effacement de dette je n'y crois pas non plus donc on verra bien 

Là du coup je vais attendre la lettre de la BDF quel sera cette lettre en quoi va consister la suite des événements ? 

[bisane]

Vous n'allez pas payer doublement des frais de tenue de compte, ni de cotisation pour la carte bancaire !
Sort du découvert et continuité des services bancaires en surendettement

Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ?
Délais, étapes et recours - dossier de surendettement

[fleurbleue05]

Pourtant nous avons bien eu à peut prêt 70 euros de frais entre la cotisation de la carte, de cotisation coffre numérique chose que nous avons jamais souscrit entre autre ...
Nous n'avons rien changer à quoi que ce sois ni souscrit à quoi que ce sois 
Donc là si j'ai bien compris j'aurais la réponse à mes questions que d'ici 15jours c'est à dire à savoir comment va ce dérouler la décision ? 

[BRUYERE]

Donc là si j'ai bien compris j'aurais la réponse à mes questions que d'ici 15jours c'est à dire à savoir comment va ce dérouler la décision ?

Le courrier concernant la recevabilité devrait vous parvenir très vite (aujourd'hui ou demain).
En ce qui concerne les frais bancaires, leur montant devrait figurer sur l'état détaillé des dettes qui vous sera adressé d'ici environ deux mois.

[fleurbleue05]

Bon alors j'ai reçu ce fameux courrier la décision est un réaménagement de dettes j'avoue ne pas trop comprendre quel sens peut avoir cette décision sa me parait vaste avec une mensualité de remboursement de 364€ 

[BRUYERE]

Bon alors j'ai reçu ce fameux courrier la décision est un réaménagement de dettes j'avoue ne pas trop comprendre quel sens peut avoir cette décision sa me parait vaste avec une mensualité de remboursement de 364€

pour cette bonne nouvelle !!

La BDF préconise donc un réaménagement de vos dettes (= une renégociation avec vos créanciers pour diminuer vos mensualités), avec une  Capacité  de Remboursement (CR) qui parait plutôt avantageuse pour vous.
Relisez bien le lien mis par Bisane pour vous aider à bien comprendre la suite de la procédure.

Quelle est la date exacte de la commission ?
Et fil déplacé

[fleurbleue05]

je vous avoue être contente de la décision mais pas plus que ca, j'ai l'impression que cela ne va pas m'aider beaucoup je suis déjà dans l'incapacité de payé mes dettes familial je me retrouve casi a la même situation que aujourd'hui  en gros je n'ai que trois créancier ma banque ou la dette est la plus lourde puis mes parents chacun  
a ma banque je paie 329 + 19+35 ce sont nos diffèrent crédit ce qui fait  383 euros  a la banque
je suis censée payé a ma mère 50 euros tout les mois
et également la même sommes a mon père mais vu que ces deux dernière ne sont pas honorer je vais gagner quoi 20 euros ?!!! par mois 
j'avais déjà lu le liens que vous m'avez conseiller et j'avoue ne pas savoir quoi faire pour le coup sur la lettre il est marquer "des mesures imposées (réaménagement de vos dettes)"
vu que je vais gagner 20 euros de "pouvoir d'achat"
avez vous une idée des mesures qu'il pourrais imposées en plan de réaménagement, il me semble que celle ci devrons avoir mon aval car c'est une conciliation avec mes créanciers? si je ne dit pas de bêtise 
 dans quel mesure je peut proposer quelque chose a mon créancier ? ou n'ai pas mon mot a dire ?

surtout au vu de ma situation car je suis depuis le 17 mars an AT suite a une chute la reprise a mon poste va devenir impossible 
j'ai de grande chance de perdre donc mon travail ainsi que mes revenu  si je me retrouve au chômage j'aurais une perte de plus de  500euros doit je en faire part a la commission ? ils son bien sûr au courant que je suis dans cette situation, mais je n'ai pas parler de ceci avec la commission car pour l'instant rien n'est sure  

[BRUYERE]

je vous avoue être contente de la décision mais pas plus que ca, j'ai l'impression que cela ne va pas m'aider beaucoup je suis déjà dans l'incapacité de payé mes dettes familial je me retrouve casi a la même situation que aujourd'hui  en gros je vais gagner quoi 20 euros ?!!! par mois

Bisane avait déjà attiré votre attention sur ce point :

Le tableau dit qu'avec un plan de surendettement, vous paieriez à peu près la même chose qu'aujourd'hui.

Avez-vous déclaré les dettes familiales dans votre dossier ?

avez vous une idée des mesures qu'il pourrais imposées en plan de réaménagement, il me semble que celle ci devrons avoir mon aval car c'est une conciliation avec mes créanciers? si je ne dit pas de bêtise
 dans quel mesure je peut proposer quelque chose a mon créancier ? ou n'ai pas mon mot a dire ?

La BDF vous les a déjà indiqué dans le courrier : réaménagement de vos dettes avec paiement d'une mensualité de 364€.  Les négociations ont lieu entre BDF et créanciers, sans intervention de votre part. Elles vous sont ensuite proposées et si vous n'êtes pas d'accord vous pouvez les refuser : il vous faudra alors aller devant le juge pour argumenter.

surtout au vu de ma situation car je suis depuis le 17 mars an AT suite a une chute la reprise a mon poste va devenir impossible
j'ai de grande chance de perdre donc mon travail ainsi que mes revenu  si je me retrouve au chômage j'aurais une perte de plus de  500euros doit je en faire part a la commission ? ils son bien sûr au courant que je suis dans cette situation, mais je n'ai pas parler de ceci avec la commission car pour l'instant rien n'est sure 

Si vous risquez de perdre votre emploi et donc de subir une forte baisse de revenu il faudra bien sûr en aviser immédiatement la BDF et en fonction de l'état d'avancement de votre procédure, redéposer un nouveau dossier.

[bisane]

         pour cette officialisation ! 

Quelle est la date exacte de la commission ?

Si des frais vous sont appliqués par la banque pour des "services" que vous n'avez pas demandé, vous êtes en droit de porter réclamation.

[fleurbleue05]

Oui biensur j'étais déjà mise au courrant mais dans tout les cas sa nous aidera déjà avec le découvert autorisé qui est en moins dans nos charges puis la RC revu à la baisse j'espère juste que les dettes familiale rentrerons dans les compte du réaménagement
Parcontre je viens de me rendre compte que dans le courrier reçu aujourd'hui sur l'état de mes créances au 12/07/22 donc lors de la commission l'une des sommes dû à un crédit n'est pas le bon doit je leur en faire part ? De même que sur la synthèses je ne comprend pas comment il arrive à m'enlever 2000€ D'une dette

        pour cette officialisation ! 

Quelle est la date exacte de la commission ?

Si des frais vous sont appliqués par la banque pour des "services" que vous n'avez pas demandé, vous êtes en droit de porter réclamation.

[fleurbleue05]

La date de commission étais le 12 juillet

[fleurbleue05]

Et oui les dettes familiale on bien étais déclarer à la banque de France 

[bisane]

Et oui les dettes familiale on bien étais déclarer à la banque de France

Et seront remboursées en dernier selon le plan qui sera établi.

Les montants des dettes repris dans la recevabilité sont ceux que vous avez déclarés.
Ils seront à vérifier lors de la réception de l'état détaillé des dettes, que vous devriez recevoir d'ici environ un mois.

Je ne comprends pas ceci :

je ne comprend pas comment il arrive à m'enlever 2000€ D'une dette

[fleurbleue05]

Bonjour je suis toujours dans l'attente du retour de la BDF pour le tableau je me pose quelque questions aujourd'hui vu que le plan si je ne dit pas de bêtise va ce faire sur 7ans ma plus grande dette que j'ai j'en ai encore pour 5ans en temp normal donc mes deux dette familiale je vais commencer a les rembourser que au bout de 5ans ? Alors que je pourrais m'en débarrasser facilement 
Ensuite je me poser cette questions dans un réaménagement de dette est ce que les taux dès crédit peuvent elle être négociée avec la banque ? Où il s'agit uniquement de re distribué la mensualité ? 
Merci 

[BRUYERE]

Je me pose quelque questions aujourd'hui vu que le plan si je ne dit pas de bêtise va ce faire sur 7ans ma plus grande dette que j'ai j'en ai encore pour 5ans en temp normal donc mes deux dette familiale je vais commencer a les rembourser que au bout de 5ans ? Alors que je pourrais m'en débarrasser facilement

c'est le principe général retenu par la BDF pour tous les dossiers : certaines dettes sont prioritaires, mais jamais les dettes familiales ou privées.

Ensuite je me poser cette questions dans un réaménagement de dette est ce que les taux dès crédit peuvent elle être négociée avec la banque ? Où il s'agit uniquement de re distribué la mensualité ?

Pour établir un plan d e réaménagement des dettes, la BDF va négocier avec les créanciers à la fois sur la durée des remboursements  et sur les taux de crédit. Chaque cas est bien sûr particulier, mais la baisse des taux est une constante, pouvant aller dans certains cas jusqu'à des taux zéro...

[bisane]

Je ne comprends pas ceci :

je ne comprend pas comment il arrive à m'enlever 2000€ D'une dette

[fleurbleue05]

Bonjour mon conjoint a soulever quelque questions 

Étant en intérim il touchera d'ici quelque mois une prime de fin de contrat qui sont en train de ce cumuler depuis sa prise de poste moi meme je suis censée avoir des primes de fin d'années et de participation dans l'année 
Je suppose que quand on sais que l'on va toucher une prime il faut le dire à la BDF ? Si oui que cela peut il changer à la décision qu'il on déjà prise
Nous souhaiterions aussi déménager car cela deviens invivable là où nous sommes si nous trouvons un loyer moins chère est ce que je peut perdre la décision de la BDF que cela peut il engendrer que ce sois un loyer plus chère ou moins chère que celui que nous payons actuellement 
Merci 

[bisane]

La BDF prend en compte vos revenus annuels divisés par 12.

Vous pouvez bien sûr déménager si vous le souhaitez.
En fonction du moment où ce déménagement interviendra, et s'il a un impact sur votre CR, la BDF réévaluera cette dernière.
S'il intervient après la mise en place du plan, ce sera à vous d'évaluer s'il convient de redéposer ou pas.

[fleurbleue05]

Bonjour nouvelle question aujourd'hui si et je dit bien si la décision de la BDF et les tableaux ne nous convient pas pouvons nous encore refuser ? Si c'est le cas qu'adviendra t'il du découvert qu'il nous on rembourser ? 
Merci