dossier difficile à défendre

[patit]

Bonjour à tous,
Un nouveau compagnon d'infortune qui ose franchir le pas. D'abord merci pour ce site, l'un des rares qui semble réellement sain et non vérolé par des marchands de crédit.
Je vais compléter le tableau de présentation, mais je vais résumer ma situation ici, car elle mérite des éclaircissements.
Mon surendettement remonte à plusieurs années, et il a suivi l'inévitable spirale jusqu'à atteindre un taux d'endettement voisin de 200 %, majoritairement constitué de revolvings. Voilà qui ne va pas séduire la commission de la BDF, que je m'apprête à saisir.
Autre sujet d'inquiétude, l'origine de ma situation, plutôt déshonorante, puisque j'ai vécu durant plusieurs années une addiction aux jeux de casino, dont je suis guéri psychologiquement, mais qui m'a entraîné vers ce gouffre. Je pense qu'il s'agit d'un motif de rejet de dossier, mais j'ai des circonstances atténuantes que je vais tenter de faire admettre : j'ai plongé dans cet enfer après un infarctus qui m'avait beaucoup déstabilisé. Je n'ai révélé mon problème de jeu à mon médecin que des années après, et il a compris que j'avais subi un traumatisme post-opératoire et une dépression qui m'avaient fait perdre mon libre arbitre. En outre, l'antidépresseur qui m'avait été prescrit après mon accident cardiaque induisait un trouble bipolaire qui aggravait mon comportement erratique. Le médecin est prêt à me faire un certificat.
Ma dépendance au jeu est donc guérie, mais ses conséquences sont terribles.
D'autres événements sont venus amplifier mes dettes : j'ai fondé une famille recomposée, d'où de nouveaux "investissements", pour un échec final et me retrouver seul à assumer la location d'une maison pour 8 personnes. Seul n'est pas le mot exact, puisque j'ai dû recueillir ma mère, âgée et souffrant de Parkinson... Nous déménageons bientôt pour un logement moins coûteux.
Après avoir tenté durant des années d'honorer mes dettes sans incident, je suis arrivé comme beaucoup dans une impasse, et je me hâte actuellement pour monter mon dossier, sans trop croire au miracle. Je viens donc vous poser quelques questions, auxquelles ma lecture du forum n'a pas totalement répondu.
Je crois comprendre que vous préconisez la chronologie suivante :
changement de banque
révocation des prélèvements
dépôt du dossier.
Questions :
Je n'ai pas vraiment compris l'intérêt du changement de banque ; faut-il craindre que ma banque actuelle ne renouvelle pas mon chéquier, alors que la banque jaune le ferait ?
Ma mère, qui vit sous le même toit, doit-elle être considérée comme étant à ma charge et donc codébiteur, ou dois-je m'abstenir de la mentionner, ou encore indiquer qu'elle est à ma charge sans mentionner ses revenus ?
En remplissant le formulaire, faut-il renseigner la colonne "créanciers" dans tous les cas ou seulement lorsque existe un retard de paiement (par ex pour le loyer, si je suis à jour ?)
Merci d'avance pour votre accueil et vos conseils.

[patit]

Une question que j'avais oubliée : vous conseillez de verser des mensualités identiques à chaque créancier en attendant la décision de la BDF. Pourtant, vu les différences de montants dus suivant les créanciers, ne serait-il pas plus logique de leur donner une somme proportionnelle à leur créance, Par ex 30 € pour 5000 € et 90 € pour 15000 € ?
Merci.

[alcyone]

Bonjour et bienvenu sur le forum patit

Je vous mets un peu de lecture.

L'intérêt de changer de banque est de repartir avec un compte sain 
Pour les mensualités de contact, il ne faut privilégier aucun créancier 
Pour votre problème d'addiction, la BDF peut l'entendre surtout si vous vous êtes fait soigner 

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[MARRAINE02]

18/11/11

Bonjour PATIT ET Bienvenue,

Merci pour votre message

L équipe du forum va répondre à vos questions et vous accompagner

C est une bonne idée de déposer un dossier pour s en sortir : félicitations pour la guérison aux jeux

Je vous mets le message d accueil ET VOUS SOUHAITE BONNE LECTURE

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
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QUELQUES INDICATIONS :

- Pour votre mère je laisse les spécialistes vous répondre : en principe il vaut mieux être clair avec la Banque de FRANCE
- Pourquoi votre mère serait elle votre co-débiteur ? Elle est à votre charge il faudra bien le préciser dans la lettre de saisisne à la BDF et pas responsable de vos dettes de jeux
- Bien expliquer votre guérison des jeux avec certificat médical dans la lettre de saisisne et le parcours qui vous y a conduit

1ERES ETAPES :
- Révoquez très vite les prélèvements si vous les faites tous le même jour vous ne paierez que pour 2 ex 12,80€ X 2 = 25,60 € à la banque jaune

- CHANGEZ de banque sans rien dire à la vôtre et faites y mettre tous vos revenus rapidement :
  -- A la banque du facteur expliquez leur que vous allez déposer un dossier ils vous donneront une carte réalys ou électron et au bout d un certain temps un chéquier .... ou tout de suite selon ..... LE CONSEILLER

- Car VOTRE BANQUE ACTUELLE dès qu elle saura que vous avez déposé un dossier BDF elle vous supprimera la carte bancaire et le chéquier et le découvert autorisé et vous embêtera

- Pour GARDER le contrôle de vos comptes et votre liberté d action ( même si limitée ) changer de banque tout de suite

- Pour le dossier : il vaut mieux indiquer toutes les créances et leur état et le solde de ce qui reste à payer mais les spécialistes vous l indiqueront MIEUX

- Faites une ébauche de la lettre de saisisne et si vous voulez mettez la sur le forum sans vos identités pour que l équipe puisse vous aider au mieux

- Votre lettre de saisisne doit être nickel pour que votre dossier soit recevable par la BDF

EN ATTENDANT : BON TRAVAIL

BON COURAGE

BONNE JOURNEE

MARRAINE02

[MARRAINE02]

PATIT,

VOUS AVEZ 2 MESSAGES D ACCUEIL car nous vous avons répondu en même temps

Bisane,

Pourquoi celui D ALCYONE est coloré et pas le mien ?
MERCI

BONNE CONTINUATION PATIT

MARRAINE02

[patit]

Merci pour votre double accueil.
J'irai demain à la banque jaune demander à ouvrir un compte.
Faut-il attendre d'être prêt à déposer le dossier à la BDF pour révoquer les prélèvements ou puis-je anticiper, et si oui dans quelle limite de temps ?
Très touché par vos encouragements.

[alcyone]

Faut-il attendre d'être prêt à déposer le dossier à la BDF pour révoquer les prélèvements ou puis-je anticiper, et si oui dans quelle limite de temps ?

non vous pouvez dés à présent les révoquer 

[MARRAINE02]

Bonjour PATIT,

La révocation des prélèvements n a rien à voir avec le dépôt du dossier BDF

Nous vous conseillons de le faire rapidement

BON APRES MIDI

BON COURAGE

MARRAINE02

[patit]

Excusez-moi de revenir vous solliciter à nouveau pour ma question à propos du remplissage du formulaire :
Dans la partie consacrée aux dépenses (page 5), le propriétaire et les fournisseurs d'énergie sont-ils systématiquement considérés comme des créanciers (donc colonne "créanciers" à renseigner) ou seulement en cas de somme impayée ?
Merci.

[zorah0412]

Bonjour Patit,
Certains points de votre histoire sont similaires au mien. (suis moi même endettée de 194% pour ce motif)
Non, l'addiction au jeu n'est pas plus un motif de rejet pour les dossiers BdF!
Je suis moi même suivie pour ce motif et surtout d'autres maintenant. Et je vais essayer de vous apporter le plus d'éléments possibles sur ce point. J'ai juste besoin d'en savoir avant un peu plus.
J'attends donc votre tableau.

[coco17]

Zorah coucou le tableau de patit est dans son premier post 

[bisane]

Hello !

Ben la dette n'est pas si monstrueuse, hein ! 

Vous devez déclarer votre mère plutôt comme co-locataire, avec partage des charges.

Les créanciers ne sont que ceux envers lesquels vous avez des dettes, donc des impayés. Le reste, ce sont des charges.

J'espère que dans votre projet de déménagement, vous prévoyez de vous rapprocher du boulot, parce que les frais de déplacement sont énormes !

[celtic]

patit bonjour,

Ce qui est important c'est de n'avoir pas souscrit récemment un crédit ou signé une augmentation de réserve !

Pour ce qui est du dérapage lié au jeu ,il sera pas forcement nécessaire d'en parler puisque cela remonte à plusieurs années et que vous êtes guéri et que la dette n'est pas si monstrueuse !

[patit]

Mille mercis pour votre accueil à tous, vos réponses à mes interrogations et vos encouragements.
Je trouve ici des raisons d'espérer. J'informerai le forum de mon expérience à venir.
:-)

[Comailles]

Bonjour Patit,

N'hésitez pas à nous faire lire votre lettre de saisine.
Nous pourrons vous aider à la corriger

[victoire]

Bienvenue!!

[zorah0412]

Merci Coco, j'avais pas vu.
Patit, mon dossier a été recevable BDF et j'avais pourtant encore des dettes de jeu sur les relevés de comptes que j'ai dû fournir 
Vous vous en êtes sortie, c'est loin et c'est un bon argument.
Il faut soigner la lettre de saisine!

[patit]

Bonjour,
Je n'ai pas beaucoup de nouvelles, mis à part mon rendez-vous à la banque jaune jeudi pour ouverture de compte, mais encore des questions !
1) J'ai lu des avis contraires sur le fait de révéler ou non aux créanciers, dans la lettre les informant de la révocation des prélèvements, le dépôt du dossier de surendettement. Je suppose qu'ils devinent que c'est le cas ?
2) Le harcèlement prévisible (surtout avec 8 créanciers) doit s'arrêter si le dossier est accepté, je suppose ?
3) En cas de rejet (ici un smiley mort de trouille), la reprise de contact avec les créanciers doit être terrible d'humilité, non ? Surtout que mes versements de contact ne couvriront pas les intérêts qui représentent environ 1000 € mensuels ; ma situation aura donc empiré.

[mamanrom]

Bonjour,
Je n'ai pas beaucoup de nouvelles, mis à part mon rendez-vous à la banque jaune jeudi pour ouverture de compte, mais encore des questions !
1) J'ai lu des avis contraires sur le fait de révéler ou non aux créanciers, dans la lettre les informant de la révocation des prélèvements, le dépôt du dossier de surendettement. Je suppose qu'ils devinent que c'est le cas ?

oui

2) Le harcèlement prévisible (surtout avec 8 créanciers) doit s'arrêter si le dossier est accepté, je suppose ?

tout du moins cela ce calme mais il y en a qui résiste

3) En cas de rejet (ici un smiley mort de trouille), la reprise de contact avec les créanciers doit être terrible d'humilité, non ? Surtout que mes versements de contact ne couvriront pas les intérêts qui représentent environ 1000 € mensuels ; ma situation aura donc empiré.

vous n'en êtes pas là hein!!!! faut pas avoir ce genre de pensées 

[bisane]

ici un smiley mort de trouille

Si vous en trouvez un, je rajoute ! 

Mais Rom a raison... avancez pas à pas, et essayez de ne pas penser au pire ! 

[patit]

Votre bonne humeur fait du bien.
Merci pour les encouragements.

[victoire]

Dans nos situations, gardez notre bonne humeur est vital!!!

Je suis de bonne bonne humeur...

[patit]

Bonjour à tous,
Du nouveau, et pas que du bon : j'ai ouvert un compte à la banque jaune il y a une semaine, pas encore confirmé par courrier. Le conseiller m'a annoncé que j'étais d'ores et déjà signalé sur leur fichier (aucun incident pourtant !) et que je n'avais droit qu'à une carte Réalys. Pas grave, je m'en accommoderai.
Bien plus gênant, comme je le craignais, la caisse de l'écureuil, qui a reçu ma lettre de révocation de prélèvements le 25/11, est en train de les poursuivre comme si de rien n'était. J'ai vu que le cas est assez fréquent et j'ai bien trouvé la lettre type à utiliser. Que me conseillez-vous : l'envoyer ou me rendre à l'agence pour plus de rapidité, mais avec le risque de devoir m'expliquer sur ma situation ?
Enfin, je me souviens d'avoir lu sur ce site l'article de loi qui dit que la demande de révocation doit être effective immédiatement, mais je ne le retrouve plus.
Ca chauffe, 1400 € prélevés en 2 jours, et ça va continuer ! Merci pour votre aide.

[chichila]

bonjour patit !
pour la carte c'est suffisant , vous vous y habituerez c'est pas si terrible 
pour la révocation , avez vous envoyé une lettre RAR ? Parceque moi les révocation etait faite le lendemain de la reception du courrier par la banque , soit 2 jours apres que je l'ai posté .
Dans les lettres type il y à des modèles à envoyé à votre banque en cas de non respect de révocation
courage pour vos démarches , j'espère vous avoir aider un ti peu 

[chichila]

voici le lien de la lettre type :

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6383.0