Mais que suis je venue faire dans cette galère ?

[Moonalisa]

Bonjour a tous,


(Ce billet risque d'être un peu long, merci a tous ceux qui auront la patience d'aller jusqu'au bout  )



Suite a une belle gamelle personnelle (séparation, perte d'emploi, fin de droits...) qui m'a laissée échouée sur l'écueil du RSA,
j'ai fini par déposer le 30 avril dernier un dossier de surendettement a la BDF.
La décision, comme pour tous ici n'a pas été aisée a prendre, repoussée des mois durant, dans l'espoir de jours meilleurs, jonglant avec les découverts et les revolving
(entendez par là : continuant de creuser ma tombe financière a coup d'intérêts astronomiques et de frais bancaires indécent),
vendant la moindre petite chose de "valeur" (je n'ai aucun patrimoine, pas même de véhicule) acquise durant mes 40 années d'existence (comprendre ici : bradant ma vie pour limiter la casse)...
Usant (abusant ?) de la générosité de ma famille, qui me "prêtaient" de l'argent pour combler les découverts mathématiquement inéluctables en fin de mois (etant parfaitement au fait de ma situation financière catastrophique ces "prêts" familiaux sont en réalité des dons déguisés ainsi pour me permettre de garder une certaine dignité)
bref... Sur les conseils de mon assistante sociale, autant que de mon banquier (!) et ne supportant plus cette situation inextricable (insomnies, anorexie, etat depressif permanent),
j'ai pris mon courage a 2 mains et j'ai rejoins la (malheureusement de plus en plus) grande famille des surendettés.


[Il est a noter pour la suite de ce billet que jusqu'ici j'avais toujours réussi tant bien que mal a honorer mes créances. jamais un chèque impayé, jamais de rejet de prélèvement.
Juste des frais astronomiques de ma banque qui laisse tout passer et des appels a la solidarités de mes proches lorsque la situation l'exigeait...]


Le 1er juin dernier, je reçois la notification de recevabilité de mon dossier par la BDF (Cool ! Me dis-je, Docteur BDF va m'aider a soigner mon hémophilie bancaire)
Aussitôt, je suis leurs consignes : je contacte mon conseiller bancaire (par mail, on est samedi...) et lui explique la situation en lui demandant de faire opposition aux prélèvements des mensualités des 3 crédits en cours.
Et là... ça commence a coincer.
-Déjà il ne me rappelle que le mercredi, prétextant un soucis informatique... et me dit qu'il "n'a plus la main sur mon compte", que celui ci est géré par une unité spéciale pour les surendettés qui auraient du prendre contact avec moi (ah ? il ne l'ont pas fait ? ben non.) Qu'il ne peut me communiquer de moyen de communication avec le service en question, mais qu'ils vont forcement prendre contact avec moi très rapidement (bon... si vous le dites...)
-Jeudi, jour ou passent les prélèvement je consulte mon compte... tout les prélèvements sont passés, ceux des charges courantes autant que ceux des 2 revolving.
Je farfouille un peu sur le site de gestion de mon compte et m'aperçois que je peux moi même faire opposition a certains prélèvements... ce que je fais du coup (pour les 2 revolving)
Je continue a vivre, a faire des petites courses alimentaires, mettre de l'essence dans ma voiture (je suis a découvert mais ma CB marche encore...)
-Vendredi... voulant rappeler mon conseiller financier (qui m'avait dit se renseigner et me recontacter au plus tard jeudi) je retourne sur la console de gestion de mon compte et là je m'aperçois que TOUT les prélèvements m'ont étés remboursés (y compris le tel, le gaz etc) (ouille) mais je reste a découvert car la banque elle s'est bien servie au passage a coup de frais de commissions écartées et de lettres d'information de situation de compte débiteur à 26€... (je les adoooore celle là)
Du coup je débarque directement a ma banque et demande un rendez vous immédiat avec mon conseiller, qui me reçois (il est sympa... mais incompétent), et me répète qu'il ne m'a plus dans son portefeuille client et qu'il ne peux pas faire grand chose pour moi, a part au bout de 5 coup de fil a des collègues avisés, me dégoter le numéro special surendettés (youpi)
De retour chez moi j'appelle ce numéro, et tombe sur une dame plus ou moins aimable qui me répond que les prélèvements ont étés rejeté parce que le compte n'etait pas assez approvisionné.. (ah ben oui... je sais bien ça) mais aux dernières nouvelles j'avais une facilité de caisse de 800€, non ? Ah non. Votre compte a présent ne peut fonctionner qu'en ligne creditrice. Hum, très bien.. mais j'aurais aimé qu'on m'en avise préalablement, vous n'êtes pas sensé le faire ? Si... personne n'a pris contact avec vous ? Non... Hum... Bon et maintenant, je fais comment du coup moi pour payer mon loyer etc ? Vous n'étiez pas censée me créditer le montant de mon découvert au moment de la recevabilité (soit 930€) avant de me le supprimer brutalement ? Ah, si, j'envoie un mail (a qui ) pour dire que vous demandez a ce que ça soit fait (!!!)... Bon très bien mais quand même comment je fait ? Et bien la il faut demander a vos créancier de patienter... Ok, combien de temps ? Je ne peux pas vous le dire... Même pas une échelle ?1  semaine ? 1 mois ? 1 an ? Non, je ne peux pas vous le dire.
SUPER.
-Samedi..., Aujourd'hui, encore une lettre de ma banque a 26€, daté du 3 juin (donc après recevabilité) et un petit sms de bouygues qui vient de s'apercevoir que leur prélèvement a été rejeté.


Je sens que ce n'est que le début de la galère, je n'ai pas fini d'avoir des insomnies, je vais devenir chauve (le stress me fait perdre des cheveux par poignées!), et en fait de solution en attendant l'établissement d'un plan par la BDF je vais devoir affronter les lettres des créancier et autres menaces que j'avais jusque là toujours réussi a éviter.
Avec un compte bancaire en négatif alors qu'il ne peut plus l'être et aucun moyen pour m'acquitter des charges courantes du mois...


Panique a bord !

[Comailles]

Bonjour et Bienvenue Moonalisa,

pour la recevabilité.

Faites un RAR à votre banque car ils ne doivent pas vous prendre de frais depuis la recevabilité et vous créditer le montant du découvert



Ouvrez en parallèle un compte chez les jaunes.

[Moonalisa]

Merci de vos encouragements.

D'ailleurs apres avoir redigé ce billet en allant m'adonner a ma chocolathérapie, je me suis apercue que je ne vous avais meme pas remercié! Honte a moi !
Alors un grand merci a ceux qui s'occupent de ce forum, nous fournissent ces precieux conseils et soutien.
Et plus generalement merci a tous ceux qui y participent en faisant partager leur experience.

Concernant vos conseils : la BDF, autant que la dame du service de gestion des comptes de ma banque me disent que je ne dois pas ouvrir d'autre compte pendant la duree de la procedure.
Un RAR coute des sous... Et pour l'instant je prefer garder le peu de liquide qu'il me reste pour me nourrir...D'autant que je ne suis pas certaine que les frais liés a l'envoi de cette lettre rentre dans la categorie des choses qu'ils ne devraient pas prelever : ce ne sont pas des refus de prelevement, mais des lettres qui m'avertisse de la situation irreguliere de mon compte (comme si je ne le savais pas!)

[Comailles]

Honte a moi !

Pas de honte à avoir mais reprenez du chocolat pour la faire disparaitre


Dans ce cas, faites leur un mail

Biensur que vous pouvez ouvrir un autre compte!

[guizemo]

Bonjour Moonalisa,

Pourquoi n'auriez-vous pas le droit d'ouvrir un autre compte??

Sinon dans le cas où nous n'aurions pas le droit (comme vous le dit la bdf), alors nous sommes quasi tous en infraction !!!

Perso si je peux me permettre,  je vous conseille de suivre les conseils donnés sur le forum car ils sont franchement excellents et d'ouvrir un compte "sain" à la banque jaune car vous risquez d'avoir des surprises.Surtout ne croyez-pas votre banque actuelle.
   
guizemo 

[Moonalisa]

Ben en fait je crois que ce n'est pas ouvrir un autre compte mais plutot domicilier mes revenus dans une autre banque que je ne peux pas faire.

(quand vous parlez des jaunes... c'est la banque du facteur ?)


Du coup il faudrait que j'ouvre un autre compte et que je fasse virer dessus tout les mois l'intégralité des mes revenus pour etre sur que personne n'y touche et transférer les prélèvements de mes charges dessus pour ne laisser sur mon compte actuel que les prélèvements des crédits ?
C'est un peu comme domicilier ses revenus ailleurs, non ? (enfin ça m'arrangerai, hein !)


Enfin, oui, en parcourant ce forum j'ai bien vu que c'etait une solution préconisée, surtout dans mon cas avec un pret en cours dans la banque de mon compte principal (ah oui, j'ai oublié de vous raconter la blague au sujet de ce prelevement automatique là... que la banque ne "peut" pas arrêter... Il m'ont dis que je devrais attendre tout les mois qu'il passe et leur téléphoner pour qu'il me le rembourse !!! Genre...)


Mais je pensais avoir mal fait dans le sens ou il aurait fallu le faire avant que le dossier passe en commission...

[Comailles]

Oui, la banque jaune est celle du facteur

Et vous pouvez y faire virer vos revenus, c'est même le but

[Moonalisa]

Bien je vais suivre votre conseil et tenter cela...


Mais il faudrait d'abord que ma banque crédite mon découvert, et arrête d'en profiter pour continuer a puiser sans vergogne dans un compte auquel moi je n'ai plus acces !  
(128€ de frais bancaires divers tout de même depuis le debut du mois...)
Charognards.

[Comailles]

Oui, il faut ouvrir ce nouveau compte de suite

[Moonalisa]

Ben je viens de remplir leur formulaire... Mais le hic c'est qu'ils demandent un chèque de 20€ a déposer a l'ouverture... Et là... ça ne passera pas !


Ou alors il faut que je depose 20€ sur mon compte actuel en demandant a la banque verte de les bloquer pour le chèque qui servira a ouvrir le compte a la banque jaune...


Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué, hein !?

[Comailles]

En allant au guichet de la banque jaune, l'ouverture est plus simple je pense

[Moonalisa]

OUi... Vous avez raison...
Faut que je me detende un peu, je verrai cela lundi...


Je suis tellement a cran que je me fait des montagnes avec des grains de sable...
Et pourtant... CE N'EST QUE LE DEBUT !!!

[zorah0412]

Ben je viens de remplir leur formulaire... Mais le hic c'est qu'ils demandent un chèque de 20€ a déposer a l'ouverture... Et là... ça ne passera pas !


Ou alors il faut que je depose 20€ sur mon compte actuel en demandant a la banque verte de les bloquer pour le chèque qui servira a ouvrir le compte a la banque jaune...


Pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué, hein !?

ça c'est dans le cas d'une ouverture en ligne! 
c'est ce que j'ai fait!
C'est différent avec un RDV en agence!
Et sur ce forum, nous sommes énormément à avoir ouvert un compte à la jaune en phase de dépôt!!!

[Comailles]

Je suis tellement a cran que je me fait des montagnes avec des grains de sable...

Alors on reprend du chocolat et on se détend

[zorah0412]

OUi... Vous avez raison...
Faut que je me detende un peu, je verrai cela lundi...


Je suis tellement a cran que je me fait des montagnes avec des grains de sable...
Et pourtant... CE N'EST QUE LE DEBUT !!!

On est tous passés par là 

[Moonalisa]

Vi, je me doute... c'est le plus compliqué a gerer en fait, le stress lié a l'attente, a l'assurance que les banquiers et organisme de credits ne vont surement pas nous lacher comme ça...
On devrait nous accorder un soutien psychologique avec la recevabilité.
j'ai l'impression d'etre en convalescence... Ou plutôt qu'on viens de m'annoncer l'imminence d'une phase de rémission d'une longue maladie.


Mais j'ai aussi peur d'esperer... Je m'attends a tout maintenant, et surtout pas a ce que ce soit simple.



Mais je me dis que j'ai une allié de poids maintenant : la BDF !
Et qui si ma banque continue a me faire des misères j'irai cafter a mon référent BDF. NA ! 

[Persévérance]

Les banques sont parfois un peu pénibles mais ça va se calmer et la recevabilité doit vous permettre de déstresser 

[bisane]

je me fait des montagnes avec des grains de sable...

J'espère que vous n'habitez pas un pays venteux ! 




Pour les frais, vous pouvez nous donner le détail ?

[catsen]

Bonjour,

Déjà vous avez de l'humour c'est pas mal même si c'est un peu jaune parfois il faut faire avec et vous analysez parfaitement les attitudes

N'écoutez pas votre banque qui va vous dire un tas d'imbécilité, vous avez droit d'ouvrir un compte ailleurs même si vous vous êtes engagée à domicilier vos revenus chez eux......  c'est un abus de pouvoir

donc début de semaine prochaine : ouverture d'un compte à la jaune, vous pouvez leur parler du surendettement, il vaut mieux être claire,  ensuite  domiciliation de vos revenus sur ce compte et domiciliation de vos prélèvements assurance, mutuelle, loyer sur ce compte

les créanciers vous les laissez hurler, ils ont de la voie ça va pas leur abîmer les cordes vocales

et s'ils vous embêtent trop venez en parler ici


pour vos retards de charge, prenez contact avec une assistante sociale pour voir s'il est possible de faire débloquer un FSL (cliquez sur le lien)

ça va vous occuper tout ça

ensuite un peu d 'humour ne nous fait pas de mal alors n'hésitez pas

[Moonalisa]

@Bisane : J'habite en charente, le pays des cagouilles ! Qui eux sont plutot heureux en ce moment vu le temps pluvieux...
Et d'ailleurs ils s'en donnent a coeur joie sur ma petite plantation de fraisiers 

Pour le détail des frais : [21.84€ d'interet debiteur + 34€ de commissions d'intervention + 26€ de lettre information compte debiteur] pour le mois de mai, prelevé bien sur debut juin alors que rien d'autre ne passe sur le compte...et [8.85€ commission esprit libre, c'est le pack CB+internet+assurance moyen de paiement + 26€ pour la lettre d'information compte debiteur du 3 juin, celle là, ils auraient vraiment pu l'eviter...]
bref au total 117€... ça reste dans ma moyenne : 1367€ de frais en 2012   

@Catsen : Merci pour les encouragements et le lien.
ça tombe bien j'ai RDV avec mon AS dans une dizaine de jours, au depart pour regler une autre situation administrative ubuesque :
Le conseil general m'a fait savoir que lors de mes 3 précedents rendez vous avec l'AS je n'avais pas rempli le bon document (moi je rempli ce qu'on me donne, hein), j'aurai rempli le" formulaire bleu 24-A, alors qu'il fallait remplir le bleu pale 24-B"... Bref du coup ils menace de supprimer mon RSA si je ne remedie pas au probleme sous 15 jours, et avec ma chance c'est pile poil la période a laquelle mon AS est en vacances... Donc je la vois dès son retour pour regler cela. 
Mais honnêtement , je prefererais que ma banque ai fait son job d'ici là en me creditant mon decouvert. je pourrais ainsi regler mes factures toute seule comme une grande ! ça use aussi de tout le temps devoir demander l'aumône au service public...

Oui, dès lundi Ouverture de compte a la banque jaune (pourquoi jaune d'ailleurs ? leur logo et plutot bleu !)
Par contre pour cette histoire de domiciliation des revenus, il est ecrit ICI : "Qu'il s'agisse d'un compte de dépôt personnel ou d'un compte joint, la domiciliation des revenus ne doit pas changer pendant l'exercice du plan de surendettement"
Effectivement je n'en suis pas encore a la phase de l'exercice du plan. Du coup j'ai le droit avant ? Sur ? non parce que je ne voudrais pas faire de betises !

Et oui, je suis un peu caustique... et totalement d'accord avec vous ! Le rire aide a adoucir les petit maux et les grandes peurs, c'est ce que je tente d'inculquer a ma fille... même si quand on deviens plus grand le rire se fait parfois grinçant. (ça je ne lui dis pas encore)

[Smilysoul]

26€ pour la lettre d'information compte debiteur du 3 juin, celle là, ils auraient vraiment pu l'eviter...]

oui très chère le coût de cette lettre

mais aucun souci vous pouvez ouvrir un compte à la banque jaune ou bleu si vous préférez 

[MARRAINE02]

09/06/13


Bonsoir MOONALISA,


GARDEZ COURAGE ET BATTEZ VOUS


FELICITATIONS POUR LA RECEVABILITE


VOTRE BANQUE VOUS RACONTE DES INEPTIES


VOTRE GESTIONNAIRE BDF NE S OCCUPERA PAS DE VOTRE BANQUE


OUVREZ UN COMPTE CHEZ LE FACTEUR EN ALLANT VOUS MEMES A L AGENCE :
- Dites leur que vous avez déposé un dossier BDF
- APPORTEZ VOTRE DOCUMENT DE RECEVABILITE
- Dites leur que vous allez domicilier vos revenus
  Mais que pour le moment VOUS AVEZ PEU DE LIQUIDITES


REVOQUEZ TOUS VOS PRELEVEMENTS PAR COURRIER RECOMMANDE A VOTRE BANQUE ACTUELLE Y COMPRIS LE PRET CHEZ EUX


NE REPONDEZ PAS AU TELEPHONE NI AUX COURRIERS DES CREANCIERS


QUAND VOUS POURREZ PAYER UNE SOMME DE CONTACT MEME MINIME (5 OU 10€) la même chose à chaque créancier faites le pour prouver votre bonne foi


Sinon ne payez rien


PRIVILEGIEZ VOS CHARGES COURANTES
- loyer
- EDF
IMPOTS ETC


ET ARMEZ VOUS DE PATIENCE


BON COURAGE


BONNE CHANCE


BONNE NUIT


MARRAINE02

[bisane]

pour cette histoire de domiciliation des revenus, il est ecrit ICI : "Qu'il s'agisse d'un compte de dépôt personnel ou d'un compte joint, la domiciliation des revenus ne doit pas changer pendant l'exercice du plan de surendettement"

Rien n'oblige à cela... sauf intervention de la BDF pour l'ouverture "imposée" d'un compte, ce qui n'est, fort heureusement, pas encore votre cas ! 

[Moonalisa]

Encore merci de vos encouragements.


Mais je dois dire que je me sens un tantinet coincée avec ma banque...
Ils ne m'ont toujours pas contactée, et alors que je redige mon courrier de revocation je me pose une question simple : a qui l'envoyer ? "Ma banque" c'est un peu vague... "mon conseiller" je suppose, mais je lui ai deja demandé de le faire et il m'a repondu qu'il ne pouvait pas le faire, alors que la dame de la cellule surendettement me dis le contraire...
Idem pour la mensualité du pret de ma banque.
Et puis j'ai l'impression d'avoir beaucoup de choses a lui demander (revocation des prelevements, geste commercial pour le remboursement de la derniere lettre d'information de compte debiteur, recredit de mon decouvert) que je la sent réticente a m'accorder
Comment obliger ma banque/ mon banquier a faire ce qu'il est apparemment censé faire ? 
Je me sens quand même seule et désarmée face a cette grosse montagne (et pas en grain de sable).


(Bon là faut dire aussi que j'ai eu un reveil difficile : mon chat-loperie a vomi sur mon lit 2h avant l'heure legale de reveil... Et impossible de se rendormir bien sur... Des que mon cerveau est actif, le tourbillon des questions et problemes emporte les bribes de rêves)


Je me pose une autre question : a la banque jaune, m'accorderont-ils une CB visa ? C'est que je suis amenée a voyager a l'etranger, pour le travail autant que pour rendre visite a une partie de ma famille expatriée. Du coup une electron ne va pas me faciliter les choses.


Et puis on est lundi ; je ne vais plus voir ma fille pendant une semaine, et je n'en ai pas vraiment profité ce weekend toute perdue dans mes question que j'etais, alors je me rajoute une couche de culpabilité.

[Comailles]

QUAND VOUS POURREZ PAYER UNE SOMME DE CONTACT MEME MINIME (5 OU 10€) la même chose à chaque créancier faites le pour prouver votre bonne foi

Non Marraine, Moonalisa est recevable donc aucune mensualité de contact à payer