Préparation dossier avant dépôt bdf

[Smilysoul]

d'autres m'ont prévu une voir 3 mensualités supplémentaires à mon plan ...
Mais je ne suivrai que celle du plan ! 

[Ulysse2013]

Mais je ne suivrai que celle du plan !  

Le plan, toujours le plan, rien que le plan 

[Sirop]

OK ok. Merci à tous

[bisane]

Vous pouvez sauvegarder les relevés numériquement... ça préservera quelques forêts !

[Sirop]

Bonsoir à tous, 
J'ai besoin de vos conseils. Voilà j'ai oublié de révoquer 1 créancier (logement ini... al).
Aujourd'hui ils ont prélevé 36.60€ au lieu de 33e (plan bdf) sur le compte joint. Le 2/09 je leur ai fait le virement de mon plan soit 33€.Donc paiement en doublon.


J'ai appelé aussitôt, la dame m'a dit que les 3,60€en plus c'était les assurances. Elle m'a dit de faire un courrier en Rar pour demander le remboursement mais qu'elle ne savait pas trop comment ça va se passer. Et elle ne sais pas non plus si j'ai le droit d'annuler l'assurance de ce prêt vu que c'est 1pret immo.Ai je le droit d'annuler cette assurance ? 


J'ai révoqué aujourd'hui ce créancier pour ne faire que des virements dans l'avenir. 

Merci pour vos réponses 

[noirkate]

Vous devez garder l'assurance du prêt immo ...

[Sirop]

Vous devez garder l'assurance du prêt immo ...

OK NK.. Petite précision, on a gardé notre assurance prêt immo du C. A, celui ci c'est un prêt 1%logement (8000e) avec une autre banque. Donc il vaut mieux que je ne resilie pas celle ci ? Si je ne resilie pas le montant du plan bdf de 33€ sera modifié par ini... al par 36,60€.

[Ulysse2013]

Vous devez garder l'assurance du prêt immo ...

Si je ne resilie pas le montant du plan bdf de 33€ sera modifié par ini... al par 36,60€.

Le montant du plan n'est pas modifié. Simplement, vient s'ajouter à la mensualité du plan le montant de l'assurance. Dans mon cas par exemple, en premier palier, je rembourse 65€ de plan + 35.76€ d'assurance, soit 100.76 débités chaque mois. Mais cela ne change rien au plan...

[Sirop]

OK merci  j'ai complètement zappe que ce prêt fesait parti d'un prêt immo aussi . Pour moi mon prêt immo n'était qu'au C. A avec assurance à part. Bon.... Je ne résilie pas l'assurance alors!Je veillerai à les rajouter 3,60€ au plan tous les mois. 

[bisane]

Je ne crois pas que ça vaille le coup de demander le remboursement de cette échéance prélevée...
Mais comptabilisez la comme une échéance supplémentaire, ou demandez à ne pas payer la suivante.

Avez-vous regardé si vous pouviez regrouper ces assurances immo et faire ainsi baisser les cotisations ?

[Sirop]

Bonjour, 
Non je n'ai pas regardé pour faire baisser les assurances... Ce prêt ini... al logement est dans une autre banque(assurance comprise) et l'autre gros prêt immo est au C. A assurance à part.

On m'a conseillé de ne pas changer car  pour le questionnaire santé(qui a dégradé) ça a changé et cela fera augmenter la cotisation. Dois je quand même tenter  

[bisane]

pour le questionnaire santé(qui a dégradé) ça a changé et cela fera augmenter la cotisation.

C'est en effet un élément à prendre en considération...
Mais vous ne risquez rien à faire des devis !

[Sirop]

Bonjour à tous,
J'ai des nouvelles à vous exposer... À votre avis...
Voilà j'ai été en arrêt maladie jusqu'à juin 2019. Recevabilité le 29/01. Mon assurance prêt immo à toujours rembourser les prets, et ce qui fait du coup que je n'ai pas payé le prêt immo car recevable et en plus de ça l'assurance me versait encore les échéances du prêt. 


Ma banquière (spéciale surendettement du C. A) m'a appelé pour me dire que le C. A. va tout prendre les sommes versées par l'assurance depuis la recevabilité et elle va se servir pour payer en avance le plan soit environ 3000e,et donc à déduire en fin de plan.



Je n'ai pas touché à cet argent, il est dans le compte joint pour éviter les surprises comme ceci. 


La banquière m'a dit qu'on avait bel et bien droit à cette assurance qui a été versée MAIS qu'il fallait que ça serve à rembourser le crédit immo mais pas pour"s'enrichir".


Elle m'a dit qu'elle allait prevenir  la bdf qu'elle va prendre cet argent là. Et que ce sera déduit à la fin du plan.



Qu'en pensez vous de tout cela ? Qu'est ce que je dois faire ? Ou rien faire ? La banque a le droit de faire ça ?

Merci pour vos réponses 

[bisane]

Elle m'a dit qu'elle allait prevenir  la bdf qu'elle va prendre cet argent là. Et que ce sera déduit à la fin du plan.

Heu...


L'âne est un peu en bout de course, là, et rencontre quelques difficultés à faire connecter des neurones opérationnels, mais ça me paraît ubuesque... J'essaierai de mieux y réfléchir demain matin !
En tout état de cause, il faut déjà voir ça :

Elle m'a dit qu'elle allait prevenir  la bdf qu'elle va prendre cet argent là. Et que ce sera déduit à la fin du plan.

[Sirop]

Merci Bisane 

J'avoue que j'ai été choqué quand même malgré qu'on a pas touché à cette somme au cas où.... Et bien le au cas où est arrivé...


Ont il le droit ??


Avons nous le droit de percevoir ces assurances au moment où on ne payait plus le prêt immo en attendant le début du plan ?? Elle m'a dit Oui mais que assurance immo est fait pour rembourser le prêt immo....


En attendant que vos neurones soient opérationnelles, bonne soirée 

[Sirop]

J'ai oublié de vous préciser au cas où vous avez besoin de cet info que pendant mon arrêt de travail je percevais l'intégralité de mon salaire. 

[bisane]

Me revoici avec des idées un peu plus fraîches !

J'avais été surprise que l'assurance vous soit versée à vous et non directement au crédit immo, et je persiste à l'être...
Il ne paraît donc pas illogique que vous soyez ainsi tenus de payer le crédit immo.

Ce qui me met un peu la puce à l'oreille, et que je trouve ubuesque, c'est qu'elle semble penser que puisqu'il y a un plan de désendettement, le versement de l'assurance n'aurait plus lieu d'être, et ça, ce n'est pas ok du tout !!!

C'est cet aspect là qu'il faudrait tirer au clair...

[Sirop]

Bonjour Bisane, 
Je me suis peut être mal exprimée , je récapitule.... 

Avant le dépôt dossier bdf j'ai déjà été en arrêt maladie. Je payais mon prêt(prélèvement C. A) puis derrière l'assurance me rembourse sur mon compte même.Ce qui me revient à ne rien débourser car rembourser par l'assurance.


Fin janvier(recevabilité), les prélèvements du prêt immo du C. A s'arrête tandis que l'assurance me verse toujours sur mon compte joint du C. A. l'échéance du prêt car je suis toujours en arrêt maladie.


Hier, le C. A a repris toute cette somme soit un peu plus de 3000€(equivalent a 5mois de remboursement par l'assurance "c'est à dire de fin janvier à juin fin de mon arrêt maladie")


Cette dame du C. A. me dit que j'ai bien droit que cette assurance me rembourse par contre cette somme ne doit pas servir à m'enrichir mais à régler au plus vite mon plan crédit immo.


Ce qui fait que à la fin de mon plan "immo" ils enleveront ces 3000€pris en avance "soit 2 échéances de 1500€"


Elle m'a dit qu'elle allait prévenir la bdf, je ne sais pas si elle l'a fait... Je lui ai dit que peut être que c'est à la bdf de voir ce qu'il faut faire avec cet argent mais pas à eux de décider de se servir pour avancer au plus vite leur plan. Puis elle m'a dit que peu importe elle va se servir car assurance immo=remboursement prêt immo point.


En conclusion "dans ma tête" si on a pas laissé cette somme dans ce compte qu'aurait elle pu faire ? Nous les réclamer ??
Pour moi on suit le plan que l' assurance rembourse ou pas point. Après c'est sûr que cette somme c'est un remboursement plan immo donc c'est aussi logique...

[Sirop]

Bref... J'ai peut être tord dans ma façon de penser... Ça aurait pu être un bas de laine supplémentaire. 


Je lui ai demandé si elle  pouvait laisser quand même cette somme sur le compte et poursuivre le plan tel quel(au lieu du remboursement anticipé de 2echeances) mais elle m'a répondu Non c'est la loi remboursement assurance prêt immo=règlement affecté au prêt immo.


Après la question dont je me pose aussi c'est que ces 3000€ de l'assurance est un retour à meilleur fortune ? Par rapport à la bdf. 

[Ulysse2013]

Il me paraît illogique au premier abord de considérer l'argent versé par l'assurance comme un bas de laine. Cela dit, en toute logique encore, le plan établi par la BDF doit être respecté à la virgule près. La banque ne devrait donc pouvoir se servir comme bon lui semble sur votre compte.   

Deuxième réflexion, les prises en charges des assurances (pertes de salaire, prise en charge des crédits) font partie du contrat pour lequel l'assuré paie chaque mois. Elles ne sont même pas à déclarer à la CAF ou aux impôts comme revenus (d'après un agent CAF auprès de qui je m'étais renseigné relativement à ma garantie perte de revenus pour mon propre accident du travail). L'argent vous est versé car c'est bien vous qui réglez l'assurance. J'imagine d'ailleurs que la banque de son côté est assurée en cas de défaillance du débiteur (et donc de la suspension des paiements entraînée par la recevabilité). 

Du coup, j'avoue ne pas avoir de réponse non plus. Si ce n'est que la banque aurait dû signaler la chose à la BDF en temps et heure et que le plan qu'elle a signé ne l'autorise pas à puiser ce qu'elle veut quand elle le veut bien. Vous même auriez peut-être dû signaler cette « manne » provisoire à la BDF. Mais le plan a été établi et accepté par toutes les parties. 
On le dit suffisamment ici: le plan, rien que le plan. Cela vaut aussi pour les créanciers. 

En bref, la question est bien de savoir si vous aviez le droit de toucher cette assurance alors que vous ne régliez plus votre prêt immo suite à la recevabilité. Si la réponse est positive, il m'apparaît que la banque aurait dû réagir pendant la procédure et non pas après avoir accepté le plan. 

Après la question dont je me pose aussi c'est que ces 3000€ de l'assurance est un retour à meilleur fortune ? Par rapport à la bdf.

3000€ ponctuels de versement d'assurance qui ont maintenant cessé (si j'ai bien compris) ne sont pas un retour à meilleure fortune...

[Sirop]

Bonjour Ulysse, 
Merci pour vos retour. Et je pense comme vous aussi. Je ne sais plus qui a le droit de faire quoi


"En bref, la question est bien de savoir si vous aviez le droit de toucher cette assurance alors que vous ne régliez plus votre prêt immo suite à la recevabilité. Si la réponse est positive, il m'apparaît que la banque aurait dû réagir pendant la procédure et non pas après avoir accepté le plan. "
D'après la banque quand elle a appelé les assurances, j'ai bien le droit de toucher à cette assurance mais selon" la loi" dit elle, ce n'est pas fait pour s'enrichir mais pour avancer à régler le plan immo. 


Est ce que je dois appeler la banque de France ? 

[bisane]

Est ce que je dois appeler la banque de France ? 

Je crois que ce serait bien, en effet, d'avoir son avis...

Quoi qu'il en soit, c'était à la banque d'informer l'assurance que vous étiez recevable. Ca aurait évité cet imbroglio !

[Sirop]

OK je les appelle dès lundi. Je ne risque rien hein ??

D'autant plus que cette dame m'a un peu énervée. "l'air de dire que c'est elle qui détient toute la manipulation du compte donc elle se sert 


Ce n'est pas de l'argent perdu car ça rembourse rapidement le plan mais quand même !

En tout cas merci ! 

[bisane]

Je ne risque rien hein ??

Non, vous ne risquez rien du tout !

[Sirop]

Bonjour à tous, 
J'ai appelé ma gestionnaire BDF et je lui ai fait part de l'histoire de la banque C. A avec l'assurance.


 D'après elle le C. A n'a pas le droit de se servir comme bon lui semble sur notre compte. Chacun doit respecter à la lettre et au centime près le plan. 


Après, elle se demande pourquoi l'assurance n'a pas versé les remboursements de prêt directement à la banque ? Je lui ai dit que on a toujours fonctionné comme ça. Le C. A nous prélève notre prêt, puis derrière l'assurance nous rembourse sur notre compte même.


Après elle me dit que ce n'est pas vraiment étonnant car notre assurance prêt est au C. A même donc il se permette....


La gestionnaire bdf me dit de faire un courrier ou mail qu'elle fera remonter à Paris avec les relevés de compte où figurent les remboursements de l'assurance et le prélèvement d'un coup denviron 3000€ du C. A



Elle me dit qu'à la fois c'est un peu normal et à la fois anormal que la banque se serve comme çà, puis elle m'a dit mot pour mot"je ne vous cache pas que votre banquière m'a appelé lors du traitement du dossier pourquoi ne pas avoir pris votre épargne pour leur rembourser "


Pouvez vous m'aider à faire ce courrier s'il vous plaît ? 


La banque me parle de loi que les remboursements" ADI" doivent être affecté aux remboursement du prêt immo. J'en ai fait part à ma gestionnaire mais elle ne connaît pas cette loi. 


Encore merci beaucoup pour l'aide que vous m'apporter.