Lettre de saisine Pseudo FigueBlanche

FigueBlanche · 21 Août 2023 à 22:44

Bonjour à tous,

Pour faire suite à notre fil de discussion « dossier quasi prêt » dans le forum « avant le dépôt d'un dossier de surendettement », nous voulions vous montrer le premier draft de notre lettre d'accompagnement :

dossier quasi prêt - avant le dépôt d'un dossier de surendettement - Forum Entraide Surendettement (forum-entraide-surendettement.fr)

Objet: Explication de la situation de surendettement de ma famille

Madame, Monsieur,

Par la présente, nous sollicitons le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L 711-1 et suivants du Code de la consommation.

En effet, nous risquons à court terme de nous trouver dans l'impossibilité de faire face à nos dettes qui s'élèvent aujourd'hui à 90k €.

Nous avons contracté au fil des années plusieurs crédits :
- Un premier rachat de crédits en avril 2017 puis un deuxième en juin 2019 par la même société d'un montant de 74200€;
- Un crédit à la consommation d'un montant de 15000€ en décembre 2019 pour des travaux avant la vente de notre maison ;
- Quatre crédits revolving contractés entre 2019 et 2022 d'un montant total de 9500€ que nous utilisons régulièrement pour « finir le mois ».

Nous sommes mariés et avons trois enfants à charge.
Avant de souscrire à un prêt immobilier en août 2014 pour l'achat d'une maison à rénover à XXXX, nous n'avions aucune dette. Notre situation financière s'est dégradée progressivement à cause de notre manque d'expérience en matière de rénovation de maison, d'une mauvaise estimation du montant des travaux, et de factures EDF exorbitantes dues à notre maison ancienne et mal isolée.

Monsieur a ensuite été muté à 350 kms en Normandie en janvier 2020, quelques semaines seulement avant le premier confinement. Nous nous sommes retrouvés dans l'impossibilité, durant plusieurs mois, de vendre notre maison, nous obligeant à la fois à rembourser notre prêt immobilier et à payer un loyer.

Aussi, durant ce premier confinement, de fortes intempéries ont endommagées le toit de notre maison à XXXX, créant des infiltrations. Coincés en Normandie par le confinement, puis par le travail de Monsieur et notre situation financière, nous n'avons pas eu la possibilité de faire les réparations et avons dû nous résoudre à vendre notre maison en l'état. Nous n'avons pu que rembourser notre prêt immobilier à l'issue de cette vente.

Notre départ en Normandie fût également une suite d'expériences professionnelles très éprouvantes pour Monsieur avec une perte de salaire de 1000€ net mensuels due au confinement et à un rapport très conflictuel avec son supérieur lui supprimant de nombreuses indemnités.
Nous avons déménagé trois fois dans cette région, en deux ans, à la demande de ses deux différents employeurs, lors de sa première mutation, puis lors d'un nouvel emploi en mai 2021, et pour finir lors d'une deuxième mutation en octobre 2021, occasionnant à chaque fois des frais malgré les participations financières de ses employeurs.

Pour finir, le dernier emploi de Monsieur provoqua chez lui une fatigue durable et extrême avec des journées de 6 heures de route en plus de sa journée de travail. Son médecin a fini par lui prescrire un arrêt de travail de longue durée jusqu'à son licenciement. Nous précisons que le burnout de Monsieur a été diagnostiqué par son médecin traitant ainsi que par son psychiatre.

Aujourd'hui Monsieur est demandeur d'emploi et en reconversion professionnelle avec pôle emploi. Nos revenus sont de l'ordre de 3100€ net au total et nos dettes s'élèvent à 90K€.

Il y a un peu plus d'un an, nous avons changé de mode de vie en devenant nomade dans deux vieux camping-cars mais en bon état, offerts par nos proches. Ces 2 camping-cars nous offrent l'espace et le confort nécessaires à toute notre famille. Ils représentent notre résidence principale et nous ne pouvons pas nous en séparer. Ce mode de vie n'est en aucun cas une contrainte mais un choix que nous ne regrettons pas d'autant plus qu'il est très peu couteux et nous apporte une bonne qualité de vie.

Ainsi, nous sollicitons aujourd'hui votre bienveillance et votre expertise afin de trouver une solution adaptée à notre situation de surendettement.

Nous restons à votre disposition pour tout complément d'information que vous jugerez nécessaire, et nous vous prions d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de nos salutations distinguées.

Nous vous remercions de nous avoir lu et attendons avec impatience vos remarques.
Merci encore.

bisane · 22 Août 2023 à 10:49

C'est un peu trop touffu... et ça manque cruellement de chiffres !

Essayez d'être encore plus factuels que cela.

FigueBlanche · 31 Août 2023 à 18:21

Bonjour,

En effet, notre lettre ne va pas du tout.
Toutes nos excuses, nous avions fait une première version et c'est celle-ci qui s'est retrouvée en ligne.
Nous nous sommes permis d'éditer notre message pour mettre notre dernière version car la première ne valait même pas le coup d'oeil.
Nous sommes vraiment désolés pour le temps perdu.

N'hésitez pas à nous dire ce que vous en pensez.

Avec tous nos remerciements

bisane · 31 Août 2023 à 19:08

C'est encore un peu long...

Ceci par exemple, peut être résumé en quelques mots :
Nous avons déménagé trois fois dans cette région, en deux ans, à la demande de ses deux différents employeurs, lors de sa première mutation, puis lors d'un nouvel emploi en mai 2021, et pour finir lors d'une deuxième mutation en octobre 2021, occasionnant à chaque fois des frais malgré les participations financières de ses employeurs.

Cela aussi :
Pour finir, le dernier emploi de Monsieur provoqua chez lui une fatigue durable et extrême avec des journées de 6 heures de route en plus de sa journée de travail. Son médecin a fini par lui prescrire un arrêt de travail de longue durée jusqu'à son licenciement. Nous précisons que le burnout de Monsieur a été diagnostiqué par son médecin traitant ainsi que par son psychiatre.

Idem :
Il y a un peu plus d'un an, nous avons changé de mode de vie en devenant nomade dans deux vieux camping-cars mais en bon état, offerts par nos proches. Ces 2 camping-cars nous offrent l'espace et le confort nécessaires à toute notre famille. Ils représentent notre résidence principale et nous ne pouvons pas nous en séparer. Ce mode de vie n'est en aucun cas une contrainte mais un choix que nous ne regrettons pas d'autant plus qu'il est très peu couteux et nous apporte une bonne qualité de vie.

Et, je me répète : cela manque de dates et de chiffres.
La BDF n'a pas besoin de littérature, mais de se faire rapidement une idée précise d'une situation donnée.

FigueBlanche · 02 Septembre 2023 à 17:04

Bonjour,

Voici la lettre modifiée:

Objet: Explication de la situation de surendettement de ma famille

Madame, Monsieur,

Par la présente, nous sollicitons le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L 711-1 et suivants du Code de la consommation.

En effet, nous risquons à court terme de nous trouver dans l'impossibilité de faire face à nos dettes qui s'élèvent aujourd'hui à 90k €.

Nous avons contracté au fil des années plusieurs crédits :
- Un premier rachat de crédits en avril 2017 puis un deuxième en juin 2019 par la même société d'un montant de 74200€;
- Un crédit à la consommation d'un montant de 15000€ en décembre 2019 pour des travaux avant la vente de notre maison ;
- Quatre crédits revolving contractés entre 2019 et 2022 d'un montant total de 9500€ que nous utilisons régulièrement pour « finir le mois ».

Nous sommes mariés et avons trois enfants à charge.
Avant de souscrire à un prêt immobilier de 110k€ en août 2014 pour l'achat d'une maison à rénover à XXXX, nous n'avions aucune dette. Notre situation financière s'est dégradée progressivement à cause de notre manque d'expérience en matière de rénovation de maison, d'une mauvaise estimation du montant des travaux, et de factures EDF exorbitantes dues à notre maison ancienne et mal isolée.

Monsieur a ensuite été muté à 350 kms en Normandie en janvier 2020, quelques semaines seulement avant le premier confinement. Nous nous sommes donc retrouvés dans l'impossibilité de vendre notre maison, nous obligeant à la fois à rembourser notre prêt immobilier et à payer un loyer de 800€ d'avril à octobre 2020.

Aussi, durant ce premier confinement, de fortes intempéries ont endommagées le toit de notre maison à XXXX, créant des infiltrations. Coincés en Normandie par le confinement, puis par le travail de Monsieur et notre situation financière, nous n'avons pas eu la possibilité de faire les réparations et avons dû nous résoudre à vendre notre maison en l'état. Nous n'avons pu que rembourser notre prêt immobilier à l'issue de cette vente, en octobre 2020, nous restant une dette de 85k€.

Notre départ en Normandie fût également une suite d'expériences professionnelles très éprouvantes pour Monsieur avec une perte de salaire de 1000€ net mensuels due au confinement et à un rapport très conflictuel avec son supérieur lui supprimant de nombreuses indemnités. De février 2020 à octobre 2021, nous avons dû déménager à quatre reprises à la demande des deux différents employeurs de Monsieur, dont deux sans aucunes participations financières, occasionnant des frais supplémentaires de l'ordre de 8000€ au total.
Pour finir, le dernier emploi de Monsieur provoqua chez lui un burnout en décembre 2022, diagnostiqué par son médecin traitant ainsi que par son psychiatre entrainant son licenciement en février 2023.

Aujourd'hui Monsieur est demandeur d'emploi et en reconversion professionnelle avec pôle emploi. Nos revenus sont de l'ordre de 3100€ net au total et nos dettes s'élèvent à 90K€.
En Mars 2022, nous sommes devenus nomades, par choix, dans deux camping-cars, d'une valeur actuelle estimée à 18000€ au total, offerts par nos proches. Ces deux camping-cars, qui sont notre résidence principale, nous offrent l'espace nécessaire à notre famille, un style de vie économique, et ne pouvons nous en séparer.

Ainsi, nous sollicitons aujourd'hui votre bienveillance et votre expertise afin de trouver une solution adaptée à notre situation de surendettement.

Nous restons à votre disposition pour tout complément d'information que vous jugerez nécessaire, et nous vous prions d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de nos salutations distinguées.

Nous avons essayé de la raccourcir un maximum.
Nous avons rajouté des sommes et des dates pertinentes.
Nous avons téléphoné, il y a quelques mois, à la BDF. La personne qui nous a répondu nous avait conseillé de bien expliquer notre situation de nomade afin que la commission ne prenne pas la décision de vendre nos camping-cars (notre plus grosse crainte).
Pensez-vous que ce passage soit suffisamment raccourci tout en restant clair?

Merci encore pour votre temps et vos conseils.

bisane · 02 Septembre 2023 à 18:32

Pourquoi Mme ne travaille-t-elle pas ?

J'ai tenté d'élaguer encore...

Madame, Monsieur,

Par la présente, nous sollicitons le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L 711-1 et suivants du Code de la consommation.

En effet, nous risquons à court terme de nous trouver dans l'impossibilité de faire face à nos dettes qui s'élèvent aujourd'hui à 90k €.

Nous avons contracté au fil des années plusieurs crédits :
- Un premier rachat de crédits en avril 2017 puis un deuxième en juin 2019 par la même société d'un montant de 74200€;
- Un crédit à la consommation d'un montant de 15000€ en décembre 2019 pour des travaux avant la vente de notre maison ;
- Quatre crédits revolving contractés entre 2019 et 2022 d'un montant total de 9500€ que nous utilisons régulièrement pour « finir le mois ».

Nous sommes mariés et avons trois enfants à charge.
Avant de souscrire à un prêt immobilier de 110k€ en août 2014 pour l'achat d'une maison à rénover à XXXX, nous n'avions aucune dette. Notre situation financière s'est dégradée progressivement à cause de notre manque d'expérience en matière de rénovation de maison, d'une mauvaise estimation du montant des travaux, et de factures EDF exorbitantes dues à notre maison ancienne et mal isolée.

Monsieur a ensuite été muté à 350 kms en Normandie en janvier 2020, quelques semaines seulement avant le premier confinement. Nous nous sommes donc retrouvés dans l'impossibilité de vendre notre maison, nous obligeant à la fois à rembourser notre prêt immobilier et à payer un loyer de 800€ d'avril à octobre 2020.
La maison a par la suite subi des dégâts que nous n'avons pas été en capacité de réparer et sa vente en l'état en octobre 2020 n'a pu couvrir que le prêt immobilier, nous laissant une dette de 85k€.

Cette période (février 2020 à octobre 2021) a été jalonnée d'expériences professionnelles très éprouvantes pour Monsieur, avec une perte de salaire de 1000€ net mensuels due au confinement et un rapport très conflictuel avec son supérieur lui supprimant de nombreuses indemnités, ainsi que de 4 déménagements qui ont généré des frais (environ 8000 € au total).
Pour finir, le dernier emploi de Monsieur provoqua chez lui un burnout en décembre 2022, diagnostiqué par son médecin traitant ainsi que par son psychiatre, lequel a abouti à son licenciement en février 2023.

Aujourd'hui Monsieur est demandeur d'emploi et en reconversion professionnelle avec pôle emploi. Nos revenus sont de l'ordre de 3100€ net au total et nos dettes s'élèvent à 90K€.

En Mars 2022, nous sommes devenus nomades, par choix, et vivons dans deux camping-cars, d'une valeur actuelle estimée à 18000€ au total, offerts par nos proches, et qui sont devenus notre résidence principale.

Ainsi, nous sollicitons aujourd'hui votre bienveillance et votre expertise afin de trouver une solution adaptée à notre situation de surendettement.

Nous restons à votre disposition pour tout complément d'information que vous jugerez nécessaire, et nous vous prions d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de nos salutations distinguées.

FigueBlanche · 02 Septembre 2023 à 19:55

Merci beaucoup d'avoir encore élagué ! Notre lettre est quasi prête

Nous sommes très contents !

Madame "ne travaille pas" car c'est elle qui prend en charge l'instruction de nos trois enfants qui ne sont jamais allés à l'école.
Doit-on rajouter une petite ligne à ce sujet ? Nous aimerions beaucoup mais l'instruction en famille a tellement mauvaise réputation en France (ainsi que les parents au foyer) que nous nous demandons si nous ne ferions pas mieux de rester discrets à ce sujet, surtout face à un juge ?

C'est la grande question.

Nous ne souhaitons en aucun cas que Madame réitère l'expérience de cumuler un emploi à temps partiel avec l'instruction en famille comme il y a 12 ans car, en plus d'une grande fatigue pour Madame et Monsieur, le salaire de Madame se retrouvait absorbé par la perte de salaire de Monsieur que cela occasionnait, par l'augmentation des impôts et la baisse des prestations sociales.
Sans compter qu'aujourd'hui, la loi relative à l'instruction en famille est devenue plus stricte depuis l'année dernière. En effet, dorénavant, le parent instructeur doit prouver au rectorat de sa disponibilité pour pouvoir assurer l'instruction de ses enfants.

Qu'en pensez-vous ? Doit-on en parler dans la lettre ?

bisane · 02 Septembre 2023 à 21:03

Pour le moment, il n'est pas question de juge, hein ?

Mais n'en dîtes rien pour l'instant, en effet.

FigueBlanche · 04 Septembre 2023 à 15:26

c'est bien compris.

De votre point de vue à vous, pourquoi est-il préférable de ne pas en parler?

bisane · 04 Septembre 2023 à 19:17

Pour ne pas mettre des puces dans les oreilles inutilement...

FigueBlanche · 05 Septembre 2023 à 17:06

D'accord, merci de nous avoir donné votre avis !

Nous avons oublié de préciser que nous avons toujours scrupuleusement respecté la loi concernant l'instruction en famille et avons toujours accepté les innombrables contrôles pendant des années mais les institutions s'acharnent.

BREF, pour que nous soyons bien sûrs, il n'y a rien d'autre à ajouter dans cette lettre ?
Notamment pour éviter que la commission n'oblige Madame à trouver un emploi ? Ce qui serait une très mauvaise nouvelle pour tous les membres de notre famille et pour notre mode de vie.

Merci infiniment, Bisane. Nous pensons que c'est notre dernière question avant l'envoi de notre dossier.

bisane · 05 Septembre 2023 à 19:09

Il n'y a rien à ajouter à la lettre.
Vous donnerez des précisions si le BDF en demande.

Dans la mesure où, a priori, vous pourrez tout rembourser, je ne pense pas que la BDF ira chercher plus loin.

FigueBlanche · 27 Octobre 2023 à 22:39

Merci beaucoup Bizane pour votre aide, vous avez nettement simplifié nos démarches.