Situation chaotique dûe au jeu

[Sophies]

Bonjour,
Je suis surendettée à hauteur de 100000 euros suite à des crédits pris suite à des dettes de paris en ligne. J'ai contractée tous les crédits existants des différents organismes possible et je ne peux plus faire face malgré tous mes efforts au remboursement puisque les mensualités s'élèvent désormais à un salaire en plus. C'est un cercle vicieux, si j'arrête de jouer je ne peux pas rembourser mes mensualités. C'est un stress énorme chaque mois et là je ne tiens plus je suis épuisée et je ne pourrais pas continuer à faire cela chaque mois pendant des années. Je suis locataire je n'ai plus de découvert autorisé j'ai jusqu'à présent toujours honorée le paiement des prélèvements.
En mai 2023 j'ai repris un autre crédit en pensant que ça allait suffire mais le résultat est que même en ayant fait des remboursement anticipés la mensualité ne baisse pas donc je n'arrive à rembourser que les crédits personnels et les renouvelables je reprends à chaque fois dedans. Je ne sais plus comment m'en sortir.
Pour le dossier des surendettement je pense que je serai jugée de mauvaise foi et que cela ne passera pas. Donc retour case départ voire même pire ?
Alors que faire ? Je suis totalement perdue là

[BRUYERE]

Bonjour Sophie,

Votre cas est hélas tristement banal.. Et les BDF voient de plus en plus de dossiers causés par une addiction au jeu, dont la plupart sont recevables.. Il faut cependant démontrer une vraie volonté de s'en sortir : se faire interdire de jeux, avoir un suivi psy .. Avez-vous commencé cette reprise en mains ? Si non, ce serait une priorité..
Autre priorité et autre reprise en main, budgétaire celle là : révoquer tous vos crédits et donc arrêter de piocher dans vos réserves .
En ce qui concerne le découvert autorisé, vous dites que vous n'en avez plus : est-ce la banque qui vous l'a supprimé ? Devez-vous de l'argent à votre banque ? Si oui, ouvrez un nouveau compte et faites y très vite transférer revenus et charges ;
Je vous joins un message d'accueil où toutes ces démarches sont expliquées et détaillées.

Votre mère vous verse 400€ tous les mois ? Pourquoi les 115€ d'IR  ? vous n'avez pas de retenue à la source ?
A quoi correspondent les 46€ en B44 ? l'abonnement Netflix ne sera pas repris dans les charges : ce sera à prendre sur votre reste à vivre

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association Crésus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Et comme vous êtes bel et bien en situation de surendettement, je déplace votre fil dans la section appropriée

[Sophies]

Bonjour, 
Je vous remercie de me répondre. J'ai appelé la csaspa mais rendez vous qu'à partir de septembre. Donc je rappellerai le 1er septembre pour un rdv psy. Oui j'en ai parlé à ma mère qui m'aide quand elle peut pour les remboursements. Révoquer les prélèvement c'est quoi exactement ? Cela ne va t'il pas plus me mettre dans un état de stress encore plus ?? Mon découvert autorisé m'avait été supprimé car je le dépassait trop souvent et crédit renouvelable chez eux donc Oui je leur dois de l'argent. Oui je suis prélevée à la source sur mon bulletin de salaire. Je me suis donc trompée dans le tableau. Je pensais qu'il fallait mettre la mensualité dans la rubrique ou impôt. En b44 c est l assurance que je règle pour mes futures obsèques.

[Sophies]

Pour ce qui est de me faire supprimer des organisme de jeu comment je fais? Et si je fais cela comment je rembourse  mes mensualités de crédit ?? Combien de relevés bancaires la bdf demande t'elle ? Mon dossier aurait il une chance si j'arrivais à assainir un peu mes comptes ? En cas de refus d un dossier de surendettement que se passe t il exactement après avec les créanciers ?

[wiloo]

Bonjour et bienvenue sur le forum  !!

Vous semblez très angoissée, ce qui se comprend très bien. Dites vous bien qu'il y'a toujours des solutions. Bien des gens qui se sont trouvés dans une situation similaire à la vôtre ont déposé un dossier qui a été considéré comme recevable (95% des dossiers le sont!).

Prenez le temps de respirer et de lire attentivement les liens figurant dans le message d'accueil posté par Bruyère, il contient beaucoup de choses utiles.

Nous allons vous aider à faire les choses pas à pas. Vous avez 3 priorités comme l'a indiqué Bruyère:

- interdiction de jeu/mise en place d'un suivi:

Pour l'interdiction de jeu, tout est expliqué ici: https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15814
Vous prendrez rendez vous au CSAPA tranquillement début septembre comme vous l'indiquez plus haut

- ouvrir un compte sain dans une nouvelle banque en ligne ou pas peu importe (même n.ck.l convient très bien aussi) et y faire transférer vos revenus et vos charges (électricité, eau, loyer, impôts etc...) MAIS PAS les crédits.

- révoquer les crédits: c'est à dire mettre fin aux paiements (ca peut généralement se faire en ligne, sinon par courrier lrar)

Les deux derniers points sont expliqués ici: https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0


L'équipe va venir vous conseiller plus précisément au regard du tableau. Et dites vous bien que:

- ca arrive de commettre des erreurs, le tout est d'en prendre conscience et d'y remédier, ce que vous avez commencé à faire en postant ici
- vous n'avez commis aucun crime et votre problématique peut être solutionnée!

Courage 

[wiloo]

Ps:

- la BdF demande 1 relevé de compte lors du dépôt et peut en demander quelques autres par la suite. Il y'a des traces de jeu sur votre dernier relevé?

- en soi, la révocation des crédits ne vous génèrera pas plus de stress. En revanche, il est probable que vos créanciers se réveillent et vous relancent par divers moyens. Si ca arrive, il faudra les ignorer, ne pas répondre au tel voire bloquer les numéros pour vous préserver.

Il ne se passera rien de sérieux si vous déposez assez vite car ils ne peuvent qu'aboyer et vous embêter pour vous faire peur mais sans titre exécutoire (qui suppose un passage devant le juge) ils ne peuvent rien saisir, juste tenter de vous intimider. Vous aurez la réponse de la BdF bien avant qu'ils aient le temps d'aller au tribunal.

Ce qui va compter pour vous et votre dossier c'est notamment de prouver le suivi contre l'addiction au jeu, avec une lettre de saisine bien tournée (que le forum pourra vous aider à rédiger si vous le souhaitez).
Le forum ne permet pas de lire l'avenir dans une boule de cristal et on ne peut donc rien affirmer avec une certitude absolue, mais il n'y a pas raison que vous soyiez irrecevable en l'état actuel du dossier... et même si ca arrivait, vous vous défendriez!

[Sophies]

Oui il y a des traces du jeu sur mes relevés car quand je gagne je fais des retraits vers mon compte courant pour que mes prélèvements passent.
En septembre j'irai voir la psychologue contre l'addiction et je vais suivre vos conseils pour avoir des relevés de compte plus sains. Je ne dors plus, je ne fais que manger, j'ai l'impression que mon cerveau va exploser. C'est très difficile mentalement d'en être arrivée là. J'ai honte. En tout cas merci de vos conseils je vais tout faire pour soigner cette addiction pour pouvoir m'en sortir 

[wiloo]

Il est certain que c est une étape très difficile que la prise de conscience.

Pour cette première démarche essentielle pour vous en sortir.

C est humain d avoir honte, mais qui peut affirmer n avoir jamais trébuché?

Courage pour la suite

[Sophies]

Oui du courage il en faut mais je culpabilise parce que tout ça est de ma faute donc j'assume pas le choix. Je m'interroge sur le compte sain, quel relevé devrais je transmettre à la banque de France celui du compte sain ? Celui l'où il y a les prélèvement de crédits? Les deux ?

[wiloo]

Il faudra transmettre tous les relevés des comptes ouverts au jour du dépôt.

Mais le principal intérêt du compte sain, c est pour vous: pour que vous puissiez payer vos charges sans être plombée par les découverts liés aux crédits.
Si vous n avez pas de découvert sur votre compte actuel, vous pouvez l utiliser comme compte sain à condition de révoquer les crédits très rapidement

[Sophies]

Mais si je révoque les prélèvements et qu'après la commission rejette ma demande ? Comment je vais régulariser tous ces prélèvements? Vont ils me réclamer d'un coup le remboursement de la totalité du crédit vu qu'ils sauront au courants que je suis surendettée? Je suis désolée pour toutes ces question.0

[Sophies]

Ma banque ne risque t elle pas de clôturer mon compte si plus de salaire ne vient dessus car j'ouvrirai un autre compte ailleurs ?

[wiloo]

Ne soyez pas désolée, c est le bon endroit pour poser toutes vos questions. Il n y en a pas de stupide

Si jamais, ce qui est peu probable mais effectivement pas impossible, la BDF déclarait votre dossier irrecevable, vous pourrez alors saisir le tribunal pour que le juge se prononce sur votre recevabilité.

Si les deux réponses étaient négatives, alors effectivement vos créanciers continueront probablement à vous mettre la pression.

Et oui ils pourraient prononcer la déchéance du terme et vous réclamer la totalité.

Ceci dit, dans tous les cas pour pouvoir se payer de force (saisies notamment), il leur faudra d abord passer par la case tribunal pour obtenir un titre exécutoire.
Et ça prend du temps voire beaucoup de temps. Surtout si le tribunal proche de chez vous est très engorgé.

De toute façon, si je comprends bien, aujourd'hui vous ne pouvez pas honorer vos dettes sans piocher dans les revolvings et donc empirer encore graduellement la situation.

Que risquez vous à déposer un dossier? La situation est compliquée mais pas inextricable.

Dans le pire des cas il serait irrecevable et vous negocieriez vec vos créanciers pour pouvoir ensuite redéposer plus tard.
C est arrivé à certains forumeurs qui s en sont néanmoins sortis par d'autres voies.

Ça ne serait pas pire que maintenant me semble t il vu ce que vous êtes obligée de faire pour payer et l état de stress que vous vivez ..

Le pire n est jamais sûr, et vous avez des chances raisonnables de recevabilité.

Attendez l avis de Bisane qui a vu passer un nombre hallucinant de dossiers vous verrez bien ce qu elle vous dira

[wiloo]

Concernant la banque si le compte est à découvert elle ne le clôturera pas: elle voudra récupérer ses sous.

Mais là encore, si vous déposez un dossier BdF, le découvert sera à déclarer et il sera transformé en crédit et intégré au plan en cas de recevabilité.

N oubliez pas: la recevabilité est accordée à 95% des dossiers dont certains pour cause de jeu et qui n avaient pas déclaré toutes leurs dettes pour obtenir de nouveaux crédits...

Par contre c est sur que si vous vous orientez vers un dépôt, il faut cesser de faire de nouveaux crédits et de débloquer des réserves

[Sophies]

Je n'ai plus droit au découvert donc si mon compte n'est pas assez approvisionné mes prélèvements sont rejetés et c'est à moi de prendre contact avec le créancier pour régulariser. Je pense que je vais essayer d'attendre 2 ou 3 mois le temps de voir le psychologue l'assistante sociale et de voir si je serai capable d'encaisser psychologiquement un refus si cela se produisait car si c'était le cas l'issue pour moi serait catastrophique car je ne pourrais rien faire. Si un jour, on m'avait dit que je je me retrouverais dans cette situation je ne l'aurai pas cru.

[wiloo]

Comme je vous le disais plus haut, vous pouvez attendre le passage de Bisane, elle a énormément d'expérience en la matière.
Elle pourra vous conseiller mieux que moi sur la stratégie, et ensuite vous pourrez murir votre décision en connaissance de cause.

Un petit conseil toutefois si vous me le permettez: essayez de ne pas laisser la peur/panique prendre les commandes, cela n'aide pas à prendre les meilleures décisions pour vous   .

Courage en tous cas 

[Sophies]

D'accord je vais attendre son retour et essayer de moins stresser.

[wiloo]

Ce serait bien je pense.
Et je continue à suivre le fil pour vous encourager autant que vous en avez besoin

[bisane]

La voilà !
Mais elle ne va pas dire grand chose de plus que ce qui l'a été déjà...

Je pense que je vais essayer d'attendre 2 ou 3 mois

Pourquoi pas ?
Ce serait même une bonne résolution, pour tester votre capacité d'abstinence...
Mais cela supposerait donc que vous appliquiez toutes les autres préconisations du forum, et, surtout, que vous n'aggraviez pas encore votre situation ! Car la pire des choses serait que vous déposiez en catastrophe, quand vous aurez épuisé toutes les fausses solutions qui s'offriraient à vous, et en ayant souscrit de nouveaux crédits ou augmenter le disponible de vos réserves : vous augmenteriez alors nettement les risques d'irrecevabilité !
Or vous vous êtes endettée à hauteur de 70 000 € après un rachat de crédits, en 2 ans, ce qui fait du 35 000 € par ans, soit près de 2000 € par mois. Déposer dans 3 mois avec 6000 € de crédits en plus serait une bien mauvaise idée...

de voir si je serai capable d'encaisser psychologiquement un refus si cela se produisait car si c'était le cas l'issue pour moi serait catastrophique car je ne pourrais rien faire.

Et que ferez-vous si vous ne déposez pas ? ? ?

Pour ce qui est de me faire supprimer des organisme de jeu comment je fais? Et si je fais cela comment je rembourse  mes mensualités de crédit ??

Etes-vous bien certaine que cela fonctionne ainsi ?
N'est-ce pas plutôt l'inverse ?
Tant que vous persisterez à penser qu'en jouant vous pourrez honorer vos engagements, vous ne serez pas prête à remédier à la situation...

Oui j'en ai parlé à ma mère qui m'aide quand elle peut pour les remboursements.

Mais cela ne peut pas être considéré comme un revenu.
Je ne suis pas certaine, par ailleurs, que cela vous "aide" vraiment...

Prenez le temps de vous poser et de réfléchir à tout cela...

[Sophies]

Oui quand je lis ce que vous dites je vois bien que ce serait plus raisonnable de ne plus jouer pour ne pas aggraver mon cas. Au final à jouer je n'ai rien gagné j'ai limite presque tout perdu et avec tout cet argent je ne me suis rien acheté j'ai juste jouer et jouer et jouer pour rien. J'espère que la psychologue réussira au fur et à mesure de décrocher de cette addiction car vraiment s'en est une. Je pensais que cela serait très facile d'arrêter mais j'ai eu tout faux. Ma situation est pire que tout quand le rachat de crédit a été mis en place je m'étais dit c'est bon tout ça est fini et puis j'ai découvert que les crédits que j'avais déjà pouvaient être repris si facilement, puis viennent les relances puis les propositions d'augmentation de plafond pui j'ai creusé un puit sans fond.

[BRUYERE]

Vous avez déjà faut un grand pas dans la prise de conscience et la remise en question de ce mode de fonctionnement..
Vous avez besoin d'un accompagnement et d 'un suivi sérieux pour sortir définitivement de votre addiction, mais vous êtes sur le bon chemin 

[Sophies]

J'ai hâte d'obtenir ce rendez vous avec la psychologue cela va peut être m'aider à relativiser mais c'est difficile d'admettre que je n'ai pas réussi à m'en sortir seule.

[wiloo]

Vous savez même si vous êtes accompagnée par le forum et une psychologue spécialisée dans l addiction, ce sera quand même votre combat. 

L atteinte des objectifs dépendra en grande partie de vous.

Donc ce sera bien votre succès grâce aux différentes démarches initiées par vous (post sur le forum, rdv csapa etc...) quelle que soit l aide obtenue par ailleurs.

Je croise les doigts pour la suite

[Sophies]

Ça c'est sûr que c'est un réel combat septembre me paraît si loin.

[bisane]

c'est difficile d'admettre que je n'ai pas réussi à m'en sortir seule.

L'essentiel est que vous décidiez d'en sortir et stoppiez l'hémorragie, non ?