Besoin d aide situation critique

[Ryline]

Bonjour à tous,

Je me présente j'ai 28 ans en couple avec 2 enfants ( 7 ans et 1 an et demi).
Notre situation financière se dégrade de mois en mois.
Nous avons été dans l'incapacité d' honorer nos mensualités de crédit immobiliers en décembre janvier et fevrier. Nous avions des difficultés à régler toutes nos factures depuis plusieurs mois et une saisie sur salaire nous a fait basculer.
Aujourd'hui j'ai eu une conversation téléphonique avec la banque qui nous a fait ce crédit immobilier (le service contentieux).
La dame m'informe qu ils ont cloturer nos crédit et nous réclame la totalité du capital restant dû (133000€). Nous avons un prêt immo avec caution donc c'est l organisme de caution qui va rembourser la banque (si pas de refus).
Ensuite l'organisme de caution va nous demander de vendre notre maison pour rembourser ce que l on doit. (sachant que la maison est estimée à 120 000€)
La dame que j ai eu au téléphone m a donc parlé du dossier de surendettement afin d espérer "sauver" notre maison...
Je ne sais plus quoi penser ni faire nous avons beaucoup d autres crédits (conso, travaux réserve d argent) à côté et une reprise de notre crédit par un autre établissement financier est impossible.
Je souhaiterai être guidée dans les décisions à prendre, les solutions qui s offrent à nous. Tout simplement savoir ce que d autres pensent de notre situation ...

Je n'ai pas réussi à trouver le tableau à remplir avec le premier message mais le remplirai au plus tot si quelqu'un peut m'indiquer le lien clair !

Merci par avance

[IllicoPresto]

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[Ulysse2013]

Bonjour et bienvenue sur le forum.

Quoi qu'il en soit, le dépôt d'un dossier de surendettement semble urgent mais le tableau nous serait indispensable. Illico Presto vous a posté le lien dans le post précédent.

[IllicoPresto]

enfin la la priorité et d'ouvrir au plus vite un compte sain mais vraiment de façon urgentissime
et faire virer tous vos salaire et autre revenu dessus
il faut reprendre la main sur tout celà

[Ryline]

Pour l' ouverture du compte sain c est fait depuis plusieurs mois nos revenus sont virer sur un autre compte

[IllicoPresto]

ça c'est parfait remplissez vite le tableau pour une évaluation de votre situation et vite vous mettre a la préparation du dossier et de la lettre de saisine.

[Ryline]

Voilà le tableau est remplis ! Dites moi s'il est bien visible ne pièce jointe, au cas où j'aurai fait une erreur !

[IllicoPresto]

Merci de modifier votre tableau en changeant le nom des prêteurs afin qu'il n'apparaissent pas en clair, et de remplacer celui que vous avez mis par celui que vous aurez modifié. 

[Ulysse2013]

Il semble que vous n'ayez pas de retard de paiement des échéances de crédit conso/travaux. Je m'interroge sur votre décision de privilégier ceux-ci par rapport à votre prêt immobilier. A mensualités quasi équivalentes, l'inverse eut été plus judicieux.

[Ryline]

Il semble que vous n'ayez pas de retard de paiement des échéances de crédit conso/travaux. Je m'interroge sur votre décision de privilégier ceux-ci par rapport à votre prêt immobilier. A mensualités quasi équivalentes, l'inverse eut été plus judicieux.

Bonjour,
Nous avions également deux mois de retards sur nos crédits travaux qui ont étés régularisés.
En faite, en janvier lorsque je n'est pas pu régler la mensualité du crédit immo j'ai demandé un échéancier de régularisation au service recouvrement amiable seulement il me demandait 250€ par mois alors que je ne pouvait donner que 160€ par mois.
C'est la personne qui gère mon dossier en recouvrement amiable qui m a conseillée de ne pas payer en février pour que mon dossier soit transférer au contentieux. Elle disait que le service contentieux pouvait m'accorder un délais plus long pour régulariser ma situation    

[Ulysse2013]

 Elle disait que le service contentieux pouvait m'accorder un délais plus long pour régulariser ma situation    

Et à la place, ils ont prononcé la déchéance du terme...  

Des membres de l'équipe plus pointus sur ce sujet ne tarderont pas à vous répondre.

[Ryline]

Oui ils n'ont pas voulu parler d' arrangement, je ne suis pas calée sur ces sujet et la personne du recouvrement amiable m a assurée que je ne m'attirerai pas "plus" de probleme en passant par le service contentieux... J'ai du mal à avaler le fait de m'être faite avoir mais je sais qu'il faut que je régisse vite. C'est pourquoi j'ai besoin de conseils pour aller dans la bonne direction et essayer de trouver une solution qui pourra me permettre de vivre "sereinement"...

[Gm1971]

Bonjour,

J'ai vécu la même  chose,  déchéance du terme pour d'autres raison.
La banque de France a été mon seul refuse car la banque a refusé de reprendre le prêt !!
Je vous souhaite bon courage

[agathe]

qu'elle est exactement votre profession?
Avez vous reçu une mise en demeure vous donnant quinze jours pour régler les impayés et vous prévenant qu'en cas de non payement la déchéance du terme serait prononcée ?

[Ryline]

Je suis auto-entrepreneur depuis juin 2016.
Mon activité est en suspend depuis mai 2017 suite à des complications durant ma grossesse puis depuis la naissance de ma fille en novembre 2017 je suis en congés parental jusqu'en novembre 2019.
Oui j'ai reçu des courriers m'informant que j'avais 30 jours pour régler sinon je serait inscrite au fichiers des incidents de remboursement puis que la déchéance pourra être prononcée.

[BRUYERE]

Je suis auto-entrepreneur depuis juin 2016.

Pour un dépôt de dossier BDF, il faudrait impérativement transformer votre AE en EIRL sous peine d'être irrecevable à la procédure BDF.
Vos retards d'impôts et d'assurances sont très préoccupants    : vous risquez des ATD et des résiliations , donc la priorité est de révoquer tous vos crédits sauf l'immo et d'essayer de régulariser ces retards en négociant des échéanciers.. C'est urgent !!

[Ulysse2013]

Pour un dépôt de dossier BDF, il faudrait impérativement transformer votre AE en EIRL sous peine d'être irrecevable à la procédure BDF.
Vos retards d'impôts et d'assurances sont très préoccupants    : vous risquez des ATD et des résiliations , donc la priorité est de révoquer tous vos crédits sauf l'immo et d'essayer de régulariser ces retards en négociant des échéanciers.. C'est urgent !!

Bru, l'immo semble être en déchéance de terme de toutes façons.

[Ryline]

Je suis auto-entrepreneur depuis juin 2016.

Pour un dépôt de dossier BDF, il faudrait impérativement transformer votre AE en EIRL sous peine d'être irrecevable à la procédure BDF.
Vos retards d'impôts et d'assurances sont très préoccupants    : vous risquez des ATD et des résiliations , donc la priorité est de révoquer tous vos crédits sauf l'immo et d'essayer de régulariser ces retards en négociant des échéanciers.. C'est urgent !!

Pour mon auto - entreprise je peux la fermée aucun soucis.
Pour les retards d assurances je me suis peux etre trompée en remplissant le tableau mais je ne savait pas où mettre.
Nous avons déjà été résiliés en novembre 2017 les 950€ ce sont les primes d assurances totales qui nous sont réclamées, j'ai de nouvelles assurances aujourd'hui où il n'y à aucun retard.
Pour les impots ils ont déjà saisis en fin d année derniere pour la taxe foncière de 2017 et là ne veulent rien savoir pour celle de 2018, logique... ils vont nous envoyer les courriers légaux et ensuite demander la saisie.... malheureusement je n' ai aucune solution pour éviter cela

[Ryline]

Révoquer les credits ? qu est ce que cela veut dire ?
En effet l immo est en déchéance

[Ulysse2013]

ils vont nous envoyer les courriers légaux et ensuite demander la saisie.... malheureusement je n' ai aucune solution pour éviter cela

Si... Déposer votre dossier au plus vite.

Révoquer les credits ? qu est ce que cela veut dire ?

Mettre tous vos prélèvements de crédits en opposition.

courrier de révocation des prélèvements - créanciers
révocation des prélèvements - banque - modèle de lettre (fil)

Bien souvent, cela peut se faire sur le site de votre banque.

[noirkate]

Pour l' ouverture du compte sain c est fait depuis plusieurs mois nos revenus sont virer sur un autre compte

Le compte sain, c'est justement un compte où virer vos revenus et faire prélever vos charges courantes, afin de repartir d'une façon  saine et sans découvert ...Avant que votre banque actuelle vous coupe les vivres !

Si vos revenus sont virés ailleurs, à quoi vous sert ce "compte sain" ??

[Ryline]

ils vont nous envoyer les courriers légaux et ensuite demander la saisie.... malheureusement je n' ai aucune solution pour éviter cela

Si... Déposer votre dossier au plus vite.

Révoquer les credits ? qu est ce que cela veut dire ?

Mettre tous vos prélèvements de crédits en opposition.

Si je mets tout en opposition ça va m attirer encore plus d'ennuis, et j'ai aussi peur de ne pas paraître  de bonne foi ...

[Ryline]

Le compte sain, c'est justement un compte où virer vos revenus et faire prélever vos charges courantes, afin de repartir d'une façon  saine et sans découvert ...Avant que votre banque actuelle vous coupe les vivres !

Si vos revenus sont virés ailleurs, à quoi vous sert ce "compte sain" ??

Oui je me suis mal exprimée, excusez moi encore chamboulée par les évènements.
Mes revenus arrivent dans une banque autre que celle avec qui je suis en litige

[noirkate]

Nous avons quasiment tous fait révoquer nos prélèvements de crédit. Cela évite les frais de rejets, et des rejets , vous risquez d'en avoir sous peu .. Ce n'est pas ça qui vous fera paraître de mauvaise foi !

Evidemment vous continuez à payer vos charges courantes !!

Si vous avez lu le lien envoyé par Illico, vous avez du voir que la révocation de crédits fait partie des choses à faire impérativement ( section: vous n'arrivez plus à gérer votre budget, que faire ?)

[Ulysse2013]

Si je mets tout en opposition ça va m attirer encore plus d'ennuis, et j'ai aussi peur de ne pas paraître  de bonne foi ...

Non pour les deux craintes.

Cela va enclencher des coups de fils et autres lettres désagréables mais le temps que les créanciers obtiennent des
injonctions de payer, votre dossier sera déposé et espérons-le, recevable. Et la très grand majorité des dossiers l'est.

La plupart d'entre nous sur le forum a procédé ainsi et cela n'a en aucun cas impacté l'étude de notre dossier par la BDF.