Dossier déposé

[PETITCHOU]

Bonjour,

Après avoir lu pas mal de discussions sur le forum, j'ose enfin écrire.

Je vais essayer d'être concise dans ce message.

Ma situation :

Actuellement, j'ai 21 ans et j'ai commencé à travailler à mes 18 ans. Je vivais chez mes parents qui eux-mêmes avaient des problèmes d'argent. Au fur et à mesure du temps, je devais beaucoup les aider donc j'arrivais pas à économiser du tout tout en devant subvenir à mes besoins pour mes études.

C'est devenu compliqué, j'ai arrêté mes études car financièrement, je ne suivais plus et j'étais fatiguée.
J'ai commencé à vouloir partir en vacances avec le peu que j'avais mis de côté j'ai tout flambé.

Ensuite, le 1er crédit est arrivé, le 2nd etc jusqu'au 7ème récemment (1 prêt personnel, 2 crédits renouvelables, et 4 paiements en plusieurs fois pour diverses choses comme mes heures de conduite, une avance d'argent etc + découverts).
Mes parents me demandent occasionellement de les aider, ce qui ne m'aide pas mais ça me rend triste de leur dire non car pour eux j'ai pas de raisons d'aller mal financièrement.

J'ai aussi beaucoup déménagé avec mes études, puis je me suis mise en couple, ce qui ne m'a pas aidé, car j'avais aussi ma petite soeur à charge, les animaux etc et puis j'avais une volonté de m'éloigner de ma famille pour qu'on me demande rien.

J'ai récemment avoué à mes parents que j'avais 7000 euros de dettes, c'est pas énorme comparé à ce que j'ai pu lire sur ce forum mais avec mon salaire et mes charges, je payais souvent mes crédits avec mon découvert autorisé et après c'est une chaine sans fin finalement..

Je suis en train de remplir votre tableau et dès que c'est fait, je vous le mettrai ici.

Pour mes dettes, j'ai déposé mon 1er dossier décembre 2023 mais entre temps j'ai déménagé donc pas les mêmes rentrées d'argent, ni le même loyer donc ils m'ont conseillés de re-déposé un dossier  : chose que j'ai faite au mois de février 2024.

La dame que j'ai eu m'a contacté pour avoir des documents complémentaires suite à mon déménagement et là, j'attends de savoir si mon dossier va être recevable ou non.

Au mois de février 2024, j'ai contacté mes créanciers pour leur expliqué que je ne pouvais plus payer les mêmes sommes, que je souhaitais recevoir leur RIB etc et que j'avais déposé un dossier.

Malheureusement, la vérité c'est que si je ne veux pas être à découvert d'un euros, je ne peux rien verser du tout à aucuns créanciers.. donc je ne sais pas comment faire.

J'ai vu sur le forum que c'était inutile sans avoir reçu la recevabilité du dossier, tant pis.

J'ai un compte sain où j'ai mes rentrées d'argent, mes sorties types courses, éléctricité etc.
J'ai un autre compte où j'ai transféré tous mes crédits mais encore j'ai demandé à ne plus être prélevé ou débité, j'ai révoqué ceux que je pouvais.

Je fais un budget prévisionnel tous les mois et j'ai essayé de trouver un deuxième job mais étant à temps plein, j'ai été refusé car je vais dépasser les heures légales de la loi du travail.

J'écris car je ne sais pas si c'est cela qu'il fallait, ou si je peux faire autre chose en attendant pour améliorer ma situation.

Si vous avez des conseils, hésitez pas.

Bonne fin de journée à vous !

[bisane]

Bonjour !

C'est bien triste, d'être surendettée à 21 ans, mais ce qu'il y a de bien, c'est que vous avez réagi, et que vous avez la vie devant vous !!!
Que l'on vous souhaite plus sereine...

A quelle date, ce "nouveau" dépôt ?

J'ai vu sur le forum que c'était inutile sans avoir reçu la recevabilité du dossier, tant pis.

Heu... vous avez lu quoi ?
Qu'il fallait révoquer toutes les autorisations de prélèvements, ce que vous avez fait, et bien fait ?

j'ai révoqué ceux que je pouvais.

Il y en a que vous n'avez pas pu révoquer ?

Quoi qu'il en soit, si votre budget ne vous permet pas de régler une quelconque mensualité de crédit, ben... vous ne payez pas !
Veillez en revanche à vous acquitter régulièrement de toutes vos charges !

Allez, ça va aller mieux !
Vous avez très ben fait de déposer un dossier.

[PETITCHOU]

Il était temps que je réagisse surtout !!

J'ai vu que c'était inutile de prévenir mes créanciers que j'ai déposé un dossier alors que je n'ai pas encore reçu la recevabilité.

Je ne fais pas prélevé pour tous mes créanciers, pour certains, surtout les paiements en plusieurs fois, je suis débité sur ma carte bancaire donc à moins de faire opposition dessus totalement, je ne peux pas annuler ces débits si les créanciers ne veulent pas les arrêter d'eux mêmes et certains ne veulent pas.

Oui j'ai envie de m'en sortir car j'ai des projets !!

[bisane]

J'ai vu que c'était inutile de prévenir mes créanciers que j'ai déposé un dossier alors que je n'ai pas encore reçu la recevabilité.

Oui, mais ce n'est pas bien grave !
Activez le blindage maximum !

Ok pour les paiements en plusieurs fois... Ils sont de quels montants ?

car j'ai des projets !!

[PETITCHOU]

Bonjour, 

Désolée du retard de réponse, vous trouverez le tableau en pièce jointe.

J'espère avoir tout rempli correctement mais cependant, il y a des taux d'intérêts que je n'ai pas pu remplir surtout pour les paiements en plusieurs fois.

Je commence déjà à recevoir des relances, c'est stressant mais j'essaye de pas en tenir compte.

Par contre pour les paiements en plusieurs fois, ils sont débités sur ma carte bancaire je n'ai donc aucun moyen de les arrêter à part de faire opposition sur ma carte donc 2 organismes ont réussi à me débiter.. et ma banque ne peut rien faire, j'ai demandé à ma conseillère. 

Pour les paiements en plusieurs fois, il reste à payer :

- 33,33€ depuis un moment
- 66,66€ depuis un moment
- 500€ pour un autre 
- 350€ pour un autre

Pour le prélèvement inconnu inscrit dans le fichier, j'ai trouvé, c'est une assurance d'un crédit.

Si vous avez des questions, hésitez pas. 

[bisane]

J'avais déjà dit ceci :

Ok pour les paiements en plusieurs fois... Ils sont de quels montants ?

Mais vous n'avez pas répondu à ma question...
Ce sont quelles lignes de votre tableau ?

ll faut résilier cette assurance, ainsi que toutes les autres associées aux crédits !

Merci de joindre le tableau à votre 1er message.

[PETITCHOU]

Bonjour, 

Je viens de joindre le tableau à mon premier message.

Pour les paiements en plusieurs fois, j'y ai répondu juste dans mon message précédent.

Ce sont les lignes B68, B69, B70, et B72.

Il y a que cette assurance dont j'étais prélevée pour ces crédits mais je vais contacter mes créanciers pour résilier les autres.

Bonne journée à vous !

[bisane]

Ce sont les lignes B68, B69, B70, et B72.

Qui représentent donc une partie conséquente de vos mensualités !  
Je me demande si vous n'auriez pas intérêt à faire opposition à votre CB...

A quelle date, ce "nouveau" dépôt ?

[PETITCHOU]

Oui c'est ça donc en général je suis toujours à découvert..

Pour ma CB, je ne peux pas car j'en ai besoin pour les courses par exemple enfin en tout cas je l'utilise principalement pour ça. 

Le nouveau dépôt a été fait le 14 février 2024.

[bisane]

Pour ma CB, je ne peux pas car j'en ai besoin pour les courses par exemple enfin en tout cas je l'utilise principalement pour ça. 

Et si le découvert vous est supprimé du jour au lendemain, comment allez-vous faire ?

Vous disiez avoir un compte sain...

[PETITCHOU]

Bonjour,

Alors pour résumé ce que j'ai fait pour le moment :

J'ai trois comptes bancaires :

un compte bancaire où j'ai un découvert autorisé de 100€ par mois sur lequel j'ai transféré tous mes prélèvements de crédits et les débits pour les paiements en plusieurs fois sachant bien que rien n'allait pas mais j'ai entre temps envoyer des courriers pour révoquer les prélèvements, j'y ai aussi fait opposition sur mon compte bancaire pour éviter les rejets et j'ai demandé à ce que le découvert soit arrêté le mois prochain étant à découvert sur ce compte depuis un moment je ne pouvais pas arrêter le découvert mtn sinon je passe en découvert non autorisé et bonjour les frais le temps que mon dossier de surendettement soit traité 

un deuxième compte bancaire où je reçois mon salaire et ma prime d'activité et sur lequel je fais prélever que mes dépenses courants donc loyer électricité etc et sur lequel j'ai un découvert autorisé de 450€ car avant c'était sur ce compte que mes crédits étaient prélevés mais au dépôt de mon dossier j'ai décidé de tout séparé 
malheureusement j'ai eu une régularisation d'edf que je ne pouvais pas payer en plusieurs fois ni reporter selon edf le paiement pouvait s'effectuer max en 2 fois donc obligé de la payer avec mon découvert, pas envie d'avoir des restrictions d'électricité ou de coupure donc j'ai pas pu ouvrir un compte vraiment sain en mode nouveau nouveau 
avec le recul je me dis que j'aurai peut être pu envoyer un mail à la conseillère qui traite mon dossier de surendettement pour l'ajouter comme une dette mais pas envie non plus que ça recule le traitement de mon dossier car tout devient très compliqué à gérer et à payer simplement (enfin tout ce qui sort de mes charges courantes et obligatoires je veux dire) enfin bref et aussi le fait que malgré mes courriers certains de mes créanciers ont quand même prélevés sur ce compte avec la cb liée à ce compte alors que j'avais dis non donc encore à découvert.. 

un troisième compte où dès que je reçois mon salaire j'y mets juste mon budget course pour moi et mes chats comme ça je sais pendant le mois que j'ai ça comme budget et que je dois pas dépasser etc 

seuls les deux premiers comptes sont mis dans le dossier de surendettement car le troisième aucun découvert n'est possible et je m'en sers vraiment que pour les courses 

donc je suis entrain de voir pour effectivement faire opposition sur mes cartes des deux premiers comptes mais un de mes créanciers m'a dit que le paiement de mes mensualités était suspendu pour le moment car ils ont reçu la notification de la commission et qu'ils attendent des nouvelles consignes donc je ne sais pas trop ce que je suis censé faire pour le moment car je n'ai reçu aucun courrier de recevabilité pour le moment

j'espère que ce que je dis est clair car moi même j'ai l'impression de m'y perdre parfois..

[bisane]

j'ai transféré [...] et les débits pour les paiements en plusieurs fois

Qui étaient prélevés comment ?

certains de mes créanciers ont quand même prélevés sur ce compte avec la cb liée à ce compte

Parce que c'était déjà le mode de paiement utilisé ?

Il faut quand-même déclarer ce 3ème compte à la BDF...

En théorie, et d'après ce que vous dîtes, la CB est inutile pour les 2 1ers comptes, non ?
Vous payez des cotisations, pour ces dernières ?
Si c'est la CB 1 qui sert pour les paiements en plusieurs fois, vous pouvez y faire opposition, sans conséquences préjudiciables pour vous, non ?

[PETITCHOU]

Pour les paiements en plusieurs fois, depuis le début, ça a toujours été des débits car ce n'est pas possible de se faire prélever donc j'ai juste changé de carte comme paiement mais je vais y faire opposition sur les deux cartes des deux premiers comptes et nous verrons bien.

Oui, les créanciers qui ont débités c'est parce que c'est des paiements en plusieurs fois donc ils ont utilisés le mode de paiement habituel.

Pourquoi faut-il quand même déclarer ce troisième compte ?

Par contre oui, je paie une offre pour les 2 cartes mais je peux je pense contacter mes conseillères pour leur expliquer et que si je n'utilise pas ces cb ça ne sert à rien que je les paie du coup je vais voir tout ça cette semaine.

J'ai aussi demandé à la conseillère que j'ai eu pour mon dossier où ça en était et elle m'a dit que mon dossier était passé en commission le 4 mars 2024 et que dans les prochains jours je vais recevoir un recommandé et qu'il faudra bien lire ce qu'il faut faire et ne plus faire à la recevabilité et que si j'ai des poursuites d'huissier par rapport à mes créances il faut que je leur présente ce courrier pour qu'ils arrêtent les poursuites donc je suppose que cela veut dire que mon dossier est recevable.

[bisane]

Pourquoi faut-il quand même déclarer ce troisième compte ?

Question de transparence, et pour éviter tout retour de bâton inutile...

donc j'ai juste changé de carte

Pourquoi avoir fait cela ? ? ?

Il semble quand-même urgent d'éviter des frais de tenue de comptes inutiles...

donc je suppose que cela veut dire que mon dossier est recevable.

Il semble bien, en effet !

[PETITCHOU]

Bonjour,

Ce matin, j'ai été chercher mon recommandé pour la bnf et effectivement, mon dossier est recevable.

La mesure proposée est le réaménagement de mes dettes.

Je dois recevoir un second courrier avec les mesures exactes dans quelques jours et à partir de maintenant, je ne dois plus payer mes crédits juste mes charges courantes et ne pas empire mon endettement etc.

Je ne sais pas trop ce que cela veut dire mais la commission a retenu une mensualité de 79€.

Pour un de mes premiers comptes bancaires, j'ai deux conseillères.
Une conseillère pour les choses classiques et une conseillère spécialisé dans le surendettement. 

Elle m'a dit que pour le moment, mon compte fonctionne normalement avec mon découvert jusqu'à la décision finalement de la commission et ensuite elle m'avertira des changements envisagés.

Pour mon deuxième compte déclaré, j'ai pas eu de nouvelles à ce sujet donc j'attends.

Bonne journée !

[bisane]

Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ?

la commission a retenu une mensualité de 79€.

Un petit peu plus que ce qu'a calculé le tableau du forum...

[BRUYERE]

 pour cette bonne nouvelle !!