Questions avant de poser dossier surendettement

[Chris80]

Bonjour,

Est ce qu'il serait possible d'avoir un contact en message privé avec un animateur svp?
C'est pour poser des questions.
Merci d'avance 

[bisane]

Bonjour !

Fil créé, puisque vous aviez posté sur celui de quelqu'un d'autre...

Est ce qu'il serait possible d'avoir un contact en message privé avec un animateur svp?

Cela contreviendrait aux principes du forum.

C'est pour poser des questions.

Vous pouvez le faire ici-même.

[Chris80]

Désolé, merci
je n'ai pas compris comment prendre contact et poster...
Du coup, je suis en message privée ?

[Chris80]

Bonjour,

Nous allons déposer un dossier de surendettement fin de cette semaine ou début de la semaine prochaine. Ce conseil m'a été donné par une association après avoir fourni les raisons et justificatifs. Ils ont révisé les charges, ressources et capacités de remboursement en se basant sur le barème. Cependant, après avoir lu certains posts sur le forum, j'ai des doutes sur quelques points :

1) Compte sein : Mon conjoint et moi avons un compte joint dans la même banque, avec son agence en Normandie et moi et compte joint en Île-de-France. Les découverts sont sur mon compte personnel et le compte joint. Peut-on considérer que le compte de mon conjoint est sain? Si nous soldons le découvert du compte joint avant le dépôt du dossier, sera-t-il considéré comme sain? Devrais-je ouvrir un compte personnel pour moi par rapport à mon salaire?

2) souscription d'un nouveau crédit dans le 6 mois pour l'Ile de France qui précèdent la date du dépôt du dossier  :
Nous avons une lettre datée du 3/07/2023 pour informer que c'était accepté, avec le premier prélèvement prévu le 5/08/23. Quelle date est prise en compte, celle du courrier ou celle du premier prélèvement? Si c'est celle du premier prélèvement, devons-nous attendre début février 2024 pour déposer le dossier?

Pour 2 créances, je ne retrouve pas les date d'octroi car ils sont vieux. Ça pose un soucis pour le dossier.

3) règlement des dettes :
En attendant la réponse de la recevabilité ou non du dossier, peut on négocier un plan de rattrapage quand on un impayé auprès d'un organisme ?
Cette question car pour 2 créanciers je les ai fait patienter jusqu'à la fin de ce mois-ci pour reboucler avec eux pour leur dire combien je pourrai donner et le reste à échelonner.
Je n'ai trouver que ça comme solution car j'en peu plus. Est-ce la bonne démarche ? S'il mette un plan de rattrapage pour une mensualité de retard et demande un accord écrit devrons nous le faire ?
Ils nous mettent la pression pour qu'on revoit une nouvelle offre de prêt car ils disent que comme il s'agit d'un regroupement, ce n'est pas modulable.
Ça nous embête car nous avons déjà remboursé 4-5 ans. Et pour d'autres crédits, il reste entre 6 mois et 5 à 8 ans.
C'est juste que nous avons besoin d'un plan ou baisse de mensualités.

4) Priorisation des dépenses : Si nous vendons le véhicule de mon conjoint avant le dépôt du dossier, cela pose-t-il problème? Si de l'argent reste après le règlement des charges courantes et soins de notre enfant, vaut-il mieux couvrir les découverts, payer certains créanciers ou mentionner cet argent dans le courrier du dossier?

5) Clôture de compte : Après le dépôt du dossier, avons-nous le droit de clôturer des comptes sans découvert? Devons-nous expliquer cette démarche dans le courrier?

6) Gestion des relances : Comment gérer les relances quotidiennes par téléphone, SMS, mails,...

Merci d'avance pour votre aide.

[Chris80]

Bonjour,

Je viens de m'apercevoir que ma question n'est posé sur le bon forum😔
Dois-je décaler les questions?
Merci

[bisane]

Vous êtes sur le forum, et vous pouvez y poser vos questions, comme le font des milliers de personnes...

[bisane]

Messages fusionnés...

1/ si votre compte perso est à découvert, il vaut mieux ouvrir un compte sain.
Il en va de même pour le compte joint à découvert.

2/ les 6 mois en IDF n'ont plus cours depuis longtemps.
Ce n'est pas grave si vous n'avez plus les dates de souscription.

3/ il ne faut surtout rien négocier avant ou après le dépôt du dossier !
Il faut répartir votre CR (capacité de remboursement) entre tous vos créanciers, hors découvert.

4/ pour la voiture, je crois qu'il vaut mieux attendre d'avoir déposé.
La BDF décidera du sort de celle-ci.
Vous pouvez préciser dans la lettre de saisine que vous êtes prêts à la vendre.

5/ vous êtes en droit de clôturer un compte à tout moment s'il est créditeur.

6/ en ne répondant pas.



Je vous joins le message d'accueil, qui va vous expliquer toute la démarche :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[Chris80]

Bonjour,

Un grand merci pour vos réponses, conseils et les infos!!!😃

Pour les points :

1) ok, c'est noté

3) ok, zut du coup😟, avez vous un conseil svp, sur comment aborder le point que j'ai dit oui en fin de mois?
Avec vos explications, il vaut mieux que nous fassions le règlement via le site d'une partie de l'impayée et non en live.

Cependant, pour le prêt immobilier nous avons mis un plan de rattrapage pour solder un impayé. Nous avions réglé une partie en décembre 23 et convenu d'étaler le solde de janvier 24 à mai 24.
Nous souhaitons conserver notre bien.
Nous allons argumenté pourquoi nous avons besoin de le garder. Je l'ai expliqué à la personne de l'association, elle a dit que ça pouvait passer avec les justificatifs que je lui ai montré et les raisons.
Et surtout de continuer à priorisé le remboursement du prêt immobilier.

De plus la valeur du bien, en cas de vente ne dégagera quasiment rien car le montant correspond quasiment au solde du crédit immobilier.

Le soucis pour le véhicule, je me suis trompée c'est une moto.
L'association nous a dit que comme elle a plus de 3 ans (11 ans) elle sera côté à 0 selon leur critère.
De notre côté nous nous sommes renseignés et effectivement les garages n'en veulent plus car elle est veille avec beaucoup de kilomètres et la revente a un particulier n'est pas faisable car la révision n'a pas été faite car nous priorisons nos charges et créances.
Après plusieurs recherche pour l'instant, il n'y qu'un seul garage prêt à nous faire une offre de suite car c'est les pièces qui les intéresse.
Une partie de ce montant nous sera utile pour que nous puissions payer le soin de notre enfant afin qu'il ne soit pas stoppé et payer une partie de nos charges courantes.
Pour les soins non pris par la sécurité sociale et mutuelle, nous avons tous les justificatifs.
Que nous pourrons leur communiquer.

C'est compliqué...car nous souhaitons attendre leur décision concernant la moto mais au vu des résultats et l'évolution positive pour notre enfant on ne souhaite pas être en conflit avec les spécialistes (difficile à trouver de nos jours...)

De plus sous conseil, nous devons continuer à payer les charges courantes...et priorisé le prêt immobilier...Ce n'est pas facile de prendre les bonnes décisions...

J'espère que nous verrons le bout du tunnel...

Merci pour ce site car il aide à tenir le coup!

Bonne journée !

[bisane]

Les crédits immo et auto (surtout en as de LOA) sont toujours à prioriser.

Le tableau correctement rempli nous aiderait à vous conseiller.

Pourquoi des soins non remboursés pour votre enfant ? ? ? 

[Chris80]

Bonsoir,

Merci pour votre retour.

Je n'ai pas envoyé le tableau car l'association a calculé notre CR en fonction du barème et revu nos charges et ressources.

Les frais incluent des soins tels que psychomotricité mensuel (240€), ergothérapie mensuel (180€), bilans comme le neuropsychologue (380€), etc. Certains professionnels facturent un peu plus lorsqu'ils se déplacent pour des réunions éducatives.
Les dépassements à notre charge sont également présents pour le podologue et l'orthodontie (nouveau devis reste à notre 348€ par trim (4))

En raison de problèmes de peau, les crèmes nécessaires sont coûteuses et non remboursées. Parfois, elle réagit soudainement, obligeant à rechercher une nouvelle crème. Les pharmacies ne fournissent pas toujours d'échantillons, nous payons des crèmes jusqu'à trouver la bonne. Elle est suivi par un dermatologue et allergologue.

N'ayant pas de famille proche, nous travaillons à temps partiel 90% chacun pour gérer ses soins et rendez-vous à l'hôpital Trousseau, Necker, ainsi que pour des séances d'orthophonie.
Bien que l'AEEH donne un forfait, il ne couvre pas tout, mais c'est déjà une aide. Les séances d'orthophonie, les rendez-vous à l'hôpital sont pris en charge à 100%.
Malgré des alertes depuis son enfance, beaucoup me prenait pour une mère anxieuse en disant que je devais attendre l'âge de 6 ans.
Mais il y a eu une pédiatre qui m'a écouté et grâce a cela, elle pu commencer des soins à 2 ans 1/2 en complément de son traitement pour les pies bots.
Ce n'est qu'à l'âge de 6 ans qu'elle a pu faire un IRM et qu'il a été diagnostiquée une malformation cérébrale qui n'évoluera pas mais c'est via des séances de rééducation que le plus gros de ses problèmes se rétablira. C'est suite au diagnostic que nous avons pu faire un dossier MDPH.

Voilà pourquoi, nous ne souhaitons pas être en conflit avec les spécialistes, car elle bénéficie d'un suivi médical exceptionnel qui montre des progrès continus. Cela lui permet de suivre un cursus scolaire normal avec des aménagements et les spécialistes se déplacent pour donner des conseils et sont arrangeant avec nous.
Elle est reconnu parmi ses pairs et à gagner en autonomie.

Aujourd'hui, on se dit heureusement que nous nous sommes battu car actuellement je suis impliquée dans l'aide aux parents en les accompagnant pour compléter leur dossier de MDPH. Je le fais sur mon temps personnel.
Beaucoup d'entre eux se retrouvent démunis face à l'organisation nécessaire, aux coûts à supporter et à la recherche urgente de spécialistes pour leurs enfants en raison de prises en charge tardives et planning des professionnels chargés qu'ils ne prennent plus de nouveau patient.

Nous commençons enfin à souffler, car certains soins se sont estompés et la fréquence diminue pour d'autres.

Cela explique en partie nos dettes car nous avons eu de gros problèmes suite à l'achat de notre bien suite  des vices cachés et problème médicaux d'un proche.

Tout est enfin stabilisé sauf nos dettes cumulés pour les 3 raisons cités.

Nous croisons les doigts pour que notre dossier soit recevable.

Bonne soirée.

[bisane]

En étant un peu dans la provoc, j'aurais envie de dire que si cresus vous suffit, il est inutile de venir sur le forum...

Le tableau complété nous donnerait une vision pour les paiements à prioriser... mais aussi sur les solutions que pourrait proposer la BDF.

J'espère que votre lettre de saisine retrace ce parcours de manière synthétique.


Pas de complément AEEH, d'AJPA ?
Vous êtes-vous adressés à la PCO (plateforme de coordination et d'orientation TND) ?