Je ne sais plus quoi faire ... aujourd'hui j'ai moins peur !!

[bisane]

le délai de grâce doit être tenté en première intention ....

Sauf que Chouky n'avait pas vraiment de raisons à avancer... 

Et concernant le plan, rien n'est encore fait.

Vous pouvez donc contacter votre gestionnaire en lui expliquant pourquoi la CR ne vous paraît pas tenable, comme je vous l'ai dit ce matin.
C'est quand le plan sera définitivement élaboré que vous pourrez éventuellement exercer un recours si la CR reste la même.


Je crois qu'il vaut mieux faire tout cela par écrit... D'abord pour ne pas se laisser emporter par l'émotion, ensuite parce que ça laisse une trace.

[jacques123]

Et vous pouvez tjrs demander pour un RDV mais à mon avis peu probable voir impossible.
Entre la recevabilité et le plan, vous avez encore quelques mois pour vous remettre des émotions et surtout pour cagnotter....
Et ce n'est pas parce que c'est noté capacité de remboursement de 1.000 EUR que cela va être le cas donc patience.

[agathe]

Attendez patiemment vous franchissez allegrement toutes les étapes.
- vos çreanciers n'ont pas encore déclaré les sommes dues d'où pas de plan elabore
- vous ne connaissez donc pas la capacité réellement consacrée à vos çreanciers ni la durée de votre plan


En général un plan maintien le montants des remboursements, le calcul est fait de cette façon.


Soyez patiente inutile d'appeler votre gestionnaire il faut déjà qu'elle négocie avec vos çreanciers I


Pouvez vous envoyer par scan en anomysant la feuille ou figure vos ressources charges et dettes avant de lappeler.
-

[chouky26]

Et concernant le plan, rien n'est encore fait.

Vous pouvez donc contacter votre gestionnaire en lui expliquant pourquoi la CR ne vous paraît tenable, comme je vous l'ai dit ce matin.

Merci Bisane,

Dans le point 2 de la lettre (concernant l'orientation du dossier) il est mentionné que j'ai 30 jours à compter de la réception du courrier pour faire part de mes observations en cas de mesures imposées.

Que dois je comprendre ?

C'est quand le plan sera définitivement élaboré que vous pourrez éventuellement exercer un recours si la CR reste la même.

Cela veut dire que les mensualités peuvent être revues à la baisse et dans ce cas l'étalement prolongé ??

Je me dis qu'avec 66 mensualités (soit 15 de plus) je pourrais y arriver. 72 seraient parfaites mais bon.

Pensez-vous que cela puisse être envisageable ?

[chouky26]

Soyez patiente inutile d'appeler votre gestionnaire il faut déjà qu'elle négocie avec vos çreanciers I

Je vais essayer mais je suis tellement "choquée" ...

Pouvez vous envoyer par scan en anomysant la feuille ou figure vos ressources charges et dettes avant de lappeler.

Pas de souci je vous l'envoie, laissez moi 5 minutes le temps de le scanner.

Merci !!

[agathe]

Merci.

[chouky26]

Voici le décompte de la BDF ...

Merci ...

[agathe]

A combien s'élève vos impots annuels sur le revenu  et non mensuels

[chouky26]

A combien s'élève vos impots annuels sur le revenu  et non mensuels

3850 euros pour les impots sur le revenu,
930 euros pour la TH (qui va être réévaluées cette année suite à mon déménagement) - ils m'ont parlé de 1200 euros.

[agathe]

Par contre vous n'avez pas divisé par12 vos impots mais par 10 . Ce qui fit que 400 euros mois TH et IR  et le montant exact.

[chouky26]

Vous pourriez signaler que la TH n'est pas prise en compte.

Je signale pour la TH et pour le découvert dans ce cas.

[agathe]

Relisez mon post je viens de le corriger quand au découvert soyez patiente sauf à n'avoir aucun pret chez votre banquier il va etre déclaré et vous etre restitue (montant au jour de la recevabilite).

[chouky26]

Vous pourriez signaler que la TH n'est pas prise en compte.

Je signale pour la TH qui va augmenter et pour le découvert dans ce cas.

[agathe]

il va falloir envoyer une estimation de votre nouvelle TH.

[feufolette]

le délai de grâce doit être tenté en première intention ....

Sauf que Chouky n'avait pas vraiment de raisons à avancer...   

si, très exactement les mêmes que celles qui justifient le recours au dossier, à savoir une difficulté à assurer la charge de remboursement, et l'engagement  à mettre en oeuvre une meilleure de gestion budgétaire, d'autant que l'endettement n'est pas énorme et que la capacité de remboursement correcte. 

Et un bon avocat trouve toujours matière à argumenter.   Et mieux vaut un bon avocat sensibilité à la cause du surendettement  qu'un plan pourri fait par un gestionnaire acquis à la cause des créanciers ou coincé par sa règlementation.
 
  fin de l'apparté, je laisse agathe sauver la barque   
 

[chouky26]

le délai de grâce doit être tenté en première intention ....

Sauf que Chouky n'avait pas vraiment de raisons à avancer...   

si, très exactement les mêmes que celles qui justifient le recours au dossier, à savoir une difficulté à assurer la charge de remboursement, et l'engagement  à mettre en oeuvre une meilleure de gestion budgétaire, d'autant que l'endettement n'est pas énorme et que la capacité de remboursement correcte. 

Et un bon avocat trouve toujours matière à argumenter.   Et mieux vaut un bon avocat sensibilité à la cause du surendettement  qu'un plan pourri fait par un gestionnaire acquis à la cause des créanciers ou coincé par sa règlementation.
 
  fin de l'apparté, je laisse agathe sauver la barque   

Ah non Feufolette vous n'allez pas m'abandonner ...

Est-il trop tard pour prendre un avocat ? (Je travaille en Cabinet d'avocats, malheureusement ... aucun n'est spécialiste dans ce domaine mais peut être que dans leur entourage !)

[agathe]

@ Feufolette le plan n'étant pas elabore je ne vois pas pourquoi ce serait un plan pourri, vous jugez comme d'habitude avec vos a priori, de plus je vous rappelle que la BDF n'est pas en recherche de travail bien loin de là. Quand à la débitrice rien ne l'empêche de retirer son dossier a tout moment.
Il sera toujours temps de demander un delai de grâce au juge si le plan est insupportable, mais il risque y etre tout autant dans 24 mois.

[chouky26]

@ Feufolette le plan n'étant pas elabore je ne vois pas pourquoi ce serait un plan pourri, vous jugez comme d'habitude avec vos a priori, de plus je vous rappelle que la BDF n'est pas en recherche de travail bien loin de là. Quand à la débitrice rien ne l'empêche de retirer son dossier a tout moment.
Il sera toujours temps de demander un delai de grâce au juge si le plan est insupportable, mais il risque y etre tout autant dans 24 mois.

Peut être pas Agathe ... Il peut s'en passer des choses en deux ans.

Possible que la débitrice (pardon mais là ... c'était le mot qui me manquait pour bien finir la journée - même si je sais qu'il n'y en a pas d'autre, je suis débitrice ... mais quand même) :

- perçoive une augmentation ... (on ne sait jamais 3 ans que j'en ai pas eu elle pourrait arriver l'année prochaine ou dans deux ans !)  .

- change de boulot pour un meilleur salaire (je ne quitterai pas pour moins de 20 % de plus - on peut toujours rêver !!  )

- se marie avec un homme très très très très très riche !! (ça aussi on peut toujours rêver !!  )

- gagne au loto !! (même si je ne joue pas ... c'est volontairement que je l'ai mis en dernier !  )

Mais je peux aussi perdre mon boulot (vous imaginez bien que je ne me le souhaite pas, mais je travaille dans le privé ... alors on ne sait jamais ...),

Ca en fait des hypothèses ?

Ce qui est sûr en revanche, c'est que même avec la meilleure volonté du monde, jamais je ne pourrai honorer 1022 euros par mois, ça c'est juste impossible !!

Dès que j'aurai repris mon calme je contacterai la BDF dans un premier temps pour avoir une explication rationnelle (que je comprendrai en fait !).

Après je décide si je fais un recours ou pas.

[agathe]

Désolée pour débitrice mais c'est le terme employé par rapport à creancier.
Par contre je vous le répète rien ne vous dit que les 1022 euros seront affectés en totalité à votre endettement.
Apres avoir appelé votre gestionnaire vous verrez mieux et rien n'empêche votre retrait de dossier pour demander un delai de grâce, apres c'est a vous de savoir ce que vous vivrez le mieux vous débarrasser de vos dettes ou espérer une amélioration pendant 2 années, à chacun sa nature.

[chouky26]

Désolée pour débitrice mais c'est le terme employé par rapport à creancier.
Par contre je vous le répète rien ne vous dit que les 1022 euros seront affectés en totalité à votre endettement.
Apres avoir appelé votre gestionnaire vous verrez mieux et rien n'empêche votre retrait de dossier pour demander un delai de grâce, apres c'est a vous de savoir ce que vous vivrez le mieux vous débarrasser de vos dettes ou espérer une amélioration pendant 2 années, à chacun sa nature.

Ce que je veux c'est me débarrasser de tout ça. Sans aucun doute et croyez bien que je mettrai tout en oeuvre pour y arriver.

Il est évident qu'il est alléchant de se dire que dans 51 mois c'est fini ! Mais autant me dire aussi que si c'est ça je ne lui donne pas 6 mois de survie à ce plan parce que je serai dans l'incapacité factuelle d'honorer.

96 mois seraient l'idéal (quit à en reparler dans deux ans justement ... et voir si je peux augmenter les mensualités compte tenu des changements éventuels à cette date)
66/72 mois c'est le maximum que je puisse envisager raisonnablement ...

[agathe]

Vu vos ressources ce ne sera jamais 96 mois, tous vos çreanciers feraient recours et le juge leur donneraient raison.
Il faut que le plan soit raisonnable aux yeux de vos çreanciers tout autant qu'aux vôtres ainsi qu'à ceux du juge.
Essayez de négocier avec votre gestionnaire de façon raisonnable vous sentirez au téléphone jusqu'où elle est prête à le faire.

[feufolette]

Est-il trop tard pour prendre un avocat ? (Je travaille en Cabinet d'avocats, malheureusement ... aucun n'est spécialiste dans ce domaine mais peut être que dans leur entourage !)

dommage que vous ne l'ayez dit tout de suite; parce que effectivement ils auraient pu vous aider, soit directement soit par relations confraternelles interposées.
Et vous pouvez déjà  leur demander leur opinion sur le sujet, avant que d'engager quoi que ce soit pour la suite.
  Au moins ils n'auront pas d'a priori que ce soit dans un sens ou dans l'autre, et ils ont tout intérêt à préserver votre sérénité psychologique 

[chouky26]

Simple hypothèse Agathe, je demande votre avis ...

- Si je proposais par exemple à rembourser des mensualités de 751 euros ... ce qui ferait que le gros crédit serait remboursé sur 96 mois et les trois petits sur 24.

- Si je proposais le remboursement total sur 72 mois cela ferait des mensualités de 725 euros ...

Pensez-vous que cela puisse s'envisager ? Avez vous déjà rencontrer ce cas de figure ?

[chouky26]

Est-il trop tard pour prendre un avocat ? (Je travaille en Cabinet d'avocats, malheureusement ... aucun n'est spécialiste dans ce domaine mais peut être que dans leur entourage !)

dommage que vous ne l'ayez dit tout de suite; parce que effectivement ils auraient pu vous aider, soit directement soit par relations confraternelles interposées.
Et vous pouvez déjà  leur demander leur opinion sur le sujet, avant que d'engager quoi que ce soit pour la suite.
  Au moins ils n'auront pas d'a priori que ce soit dans un sens ou dans l'autre, et ils ont tout intérêt à préserver votre sérénité psychologique

Malheureusement, n'étant pas spécialistes de la question ils m'ont dirigée vers l'association CRESUS ... Je n'ai pas dit qu'il s'agissait de moi ... j'ai dit que j'avais une amie qui ...

[jacques123]

Il me semble vraiment illusoire de demander un délai de grâce après avoir été recevable pour un dossier surendettement, vous allez un peu au casse-pipe.
Je rappelle que le délai de grâce n'est accordé que pour des situations exceptionnelles : chômage, décès, longue maladie, accident de la vie etc..
Pour ces événements que vous avez subis par le passé, il est maintenant trop tard.
Et ce n'est certainement pas en promettant une possible augmentation de revenus que le juge va vous accorder un délai de grâce (surtout après recevabilité par la BDF) et si par extraordinaire vous avez un jugement favorable, vous aurez le recours des créanciers.
Désolé mais vous n'avez pas beaucoup « de fenêtre de tir » et avant de dénoncer le plan qui n'est pas encore là, il serait beaucoup plus sage de voir les conditions qui seraient à votre avantage : taux et pas de mesures d'exécution.
Il me semble donc plus intéressant d'être dans de bons termes avec le gestionnaire qui pourrait être sensible à vos arguments et baisser les mensualités.
Mais il ne faut pas trop rêver, c'est la gestion du quotidien qu'il faudra revoir.