Bonjour,
Je suis actuellement en train de chercher une solution à mes pbs financiers: plusieurs credits conso (mensualités de 965 euros environ) pour un salaire de 2200 euros. Ma situation est devenue compliquée après separation. Je suis en contact avec un courtier qui me propose une solution, en accord avec mon banquier mais j'hésite à tenter d'abord le coup près de la bdf... Peur du fichage et de perdre encore plusieurs mois le tps de la recevabilité ou non de mon dossier.. Mes arguments pour expliquer la situation sont recevables pour certains mais j'ai aussi fait des erreurs de gestion... Je vous joints le tableau. Merci de me faire part de vos conseils!
bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
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prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
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-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Bonjour !
D'après votre tableau, vous avez déjà goûté au rachat de crédits, et cela semble ne pas avoir suffi...
Chat échaudé craint l'eau froide, non ?
Quelle est la mensualité proposée par ce rachat, son taux et sa durée ?
j'ai la réponse mercredi mais il est question de 400 euros sur 8 ans (frais de courtage compris) j'imagine que ce doit être du 8% environ.
le truc est que je crains que mon dossier ne passe pas à la commission et que je reste fichée et surtout que j'attende encore 3 mois que mon découvert se creuse!
J'avais déjà fait un rachat de crédits en 2011 avec Casden. Tout allait bien puis séparation, obligation de se remeubler etc... et nouveaux credits... Plus frais essence importants car le pere de mon fils habite assez loin. Bref! Je sais que le contexte n'a pas favorisé ma situation mais il y a aussi de ma faute, j'ai mal géré! Donc je ne suis pas sûre que le dossier passe à la bdf... Qu'en pensez-vous? Merci!
Qu'est ce que vous appelez "mal géré" ?
2 avantages au rachat :
- la mensualité serait plus faible que celle que retiendrait la BDF
- pas de fichage
Mais quoi qu'il en soit, les efforts de gestion seront indispensables...
Ne mettez que des chiffres en B 42.
Un peu de lecture cependant :
Rachat de Crédit... la méfiance s'impose ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=478.msg6112#msg6112)
Par "mal géré" j'entends que parfois j'aurai pu moins dépenser par ex faire plutot des courses à lidl que de tps en tps chez monop ou bio... ou s'acheter un vêtement (même si c'est très rare).. Donc je suis consciente que ma situation ne me le permet pas! Voilà ce que j'appelle" mal géré": vivre un peu au-dessus de ses moyens. Je précise que je ne claque pas à tout va non plus!! Pas de restau, pas de sortie, vieille voiture....
Selon toi il faut qd même essayer de passer par une solution de rachat de credits si elle n'est pas trop onéreuse? La commission de surendettement est-elle la dernière solution qd il n'y a plus d'autres solutions? Un rachat de credits va me couter très cher (8000 euros environ d'interets)
Je veux sortir de ces credits et c'est vrai que recontracter un pret me fait peur mais le fichage BDF aussi..
Je suis prete à assumer toutes mes erreurs devant la commission. J'ai déjà bien alimenté les caisses de plusieurs organismes de credits et c'est vrai que le parcours du combattant près de la BDF est sans doute nécessaire. Mon fils a 6 ans et je voudrais vraiment assainir ma situation avant qu'il ne coûte plus cher... comment savoir quelle mensualité la bdf peut demander? et sur quels critères ils se basent pour accepter ou refuser un dossier?
bonjour,
la Commission se base surtout sur votre bonne foi.
Vous avez un dossier classique pas trop de raison de ne pas être recevable.
Le tableau que vous avez rempli fait ressortir en ligne 22 ce que vous serez succeptible de rembourse mensuellement soit 628 euros.
OK merci pour cette réponse! Comment se passe le tps du surendettement? Peut-on faire des remboursements anticipées? Faut-il leur envoyer un relevé de compte tous les mois? Peut-on mettre en place un PEL en // avec une faible mensualité (ex: 30 euros)?
Un plan de surendettement prévoit une CR (capacité de remboursement), qui ne laisse guère de marge de manoeuvre et ne permet aucune fantaisie.
Donc remboursement anticipé et/ou PEL, c'est un peu à oublier...
Je vous ai donné les avantages du rachat.
Ceux indéniables d'un plan BDF sont :
- la protection
- aucun coût supplémentaire pour les crédits en cours
Merci. En ce qui concerne le fichage, y a t'il d'autres consequences que celle de ne pas faire d'emprunts pdt la durée du plan?
le fait d'être fiché FICP pour conséquence le fait de ne pas obtenir d'emprunt pas d'autre contrainte.
OK merci bcp pour tous ces éclairages et pour votre rapidité de réaction. Je penche de plus en plus pour la BDF..
Ah une dernière question: si on presente un dossier et qu'il n'est pas recevable ou qu'on n'accepte pas la proposition, reste-t-on fiché?
en attendant d'autres avis, non si vous n'avez pas de retard dans le paiement de vos mensualités et que le créancier ne vous fiche pas lui même
d'où la nécessité de prendre une décision rapidement ;)
Je n'ai jamais été fichée et je n'ai aucun retard de paiement. Evidemment la contre partie est un gros découvert à la banque avec des frais d'intervention conséquents! Donc si je dépose mon dossier la semaine prochaine à la BDF il me faudra attendre 3 mois et pdt cette période ça risque d'être chaud même si mon banquier est plutot cool sur le découvert depuis 2/3 mois!
Alors que pour le rachat de credits le dossier est à l'étude et j'ai la proposition mercredi avec rapidité d'intervention... C'est pour ça que c'était tentant mais maintenant je sais que tt ce qui est rapide et "facile" peut-être un piège!
Citation de: lulunat le 31 Janvier 2015 à 13:42
Je n'ai jamais été fichée et je n'ai aucun retard de paiement. Evidemment la contre partie est un gros découvert à la banque avec des frais d'intervention conséquents! Donc si je dépose mon dossier la semaine prochaine à la BDF il me faudra attendre 3 mois et pdt cette période ça risque d'être chaud même si mon banquier est plutot cool sur le découvert depuis 2/3 mois!
Ils le sont pendant un temps mais parfois, ça ne dure pas :P
c'est clair! mais pe que je peux dire clairement que mon dossier est à la bdf? Qu'en pensez-vous? La solution qd même la plus raisonnable et responsable est la bdf...Je suis désolée d'enchainer les messages mais la decision est grave et je suis épuisée à force de peser le pour le contre etc...
En toutr cas un grand merci pour tout! je suis très heureuse d'avoir découvert votre forum qui est vraiment d'utilité publique!!
Pourquoi cacher que vous déposer un dossier, de toute manière le fichage FICP est fait dès le dépôt.
Par contre pour plus de facilité ouvrez un compte sain ou vous verserez vos ressources et laissez courir votre dé&couvert il vous sera reversé des la recevabilité et traité comme un crédit.
Méme si actuellement vos relations sont correctes avec votre banquier, elles vont se transformer dés qu'il sera averti du dépôt, votre dossier risque être traité par un service contentieux et plus par votre gestionnaire.
Pour ouvrir un compte sain il faut demarcher près d'une autre banque qui accepte...? et les debits des credits et des impots risquent d'être refusés? De plus je suis fonctionnaire donc c'est assez long pour changer de coordonnées bancaires pour le versement du salaire....
Bonjour,
Je voudrais vous adresser un petit message d'encouragement: respect pour votre motivation! Je comprends tout à fait le stress que vous pouvez ressentir, qui est tout à fait légitime lorsque l'on est dans l'incertitude et qu'on hésite sur le parti à prendre...
Je vous envoie tout de même des ondes de zénitude afin de vous aider à vous poser un peu pour prendre la meilleure décision pour vous et votre enfant...parfois en se posant quelques heures pour se refroidir la tête, la solution la meilleure apparaît plus facilement...
Pour ouvrir un compte sain, cela demande effectivement des démarches, mais en général la banque jaune est particulièrement bienveillante pour les concernés...Si vous recevez votre paye en fin de mois, normalement, en vous y prenant cette semaine, le délai devrait être suffisant pour que le salaire de mars soit versé sur le nouveau compte...(si c'est comme chez nous, les paies sont faites au 10 du mois...)
En tous cas, plein de courage à vous pour affronter sereinement la suite! On reste là ;)
Merci pour vos encouragements! Je vais effectivement faire une pause pour réfléchir aujourdhui et y voir plus clair.... A très bientôt!
Citation de: lulunat le 31 Janvier 2015 à 15:16
Merci pour vos encouragements! Je vais effectivement faire une pause pour réfléchir aujourdhui et y voir plus clair.... A très bientôt!
Prenez bien le temps de relire notre message d'accueil : il comporte les réponses à pratiquement toutes vos questions ;) ;) ;)
Bonsoir,
J'ai omis un détail qui a son importance... Mon ex compagnon (avec qui les rapports sont difficiles) est co-emprunteur d'un de mes emprunts qui est un rachat de crédits contractés 1 an avant notre séparation. Il s'était mis co-emprunteur pour que je puisse y avoir droit mais c'est moi qui rembourse (normal!). Du coup si je dépose un dossier à la BDF, l'organisme peut-il se retourner vers lui ou même peut-il être fiché lui aussi? S'il y a le moindre risque, j'abandonne l'idée de la BDF...
le moindre risque de quoi?
Etre fiché non .
le risque qu'il soit informé d'une procédure de surendettement et qu'on lui demande de rembourser en tant que co-emprunteur
Ce risque là existe, oui.
Mais dans la mesure où vous pourrez tout rembourser, il n'est pas du tot certain que cela se produise.
En tout cas, si vous optez pour le rachat, il faut absolument désolidariser votre ex de ce crédit là.
Citation de: bisane le 31 Janvier 2015 à 20:57
Ce risque làç existe, oui.
Mais dans la mesure où vous pourrez tout rembourser, il n'est pas du tot certain que cela se produise.
En tout cas, si vous optez pour le rachat, il faut absolument désolidariser votre ex de ce crédit là.
tu viens de t'abonner chez les bisounours ???
sauf faux en signature, ils n'ont aucune raison d'accepter et ils seraient totalement idiots de se priver du droit de poursuivre Mr au cas où Mme Ex n'honorerait pas ses paiements du plan, d'autant qu'ils n'étaient pas mariés...
Je parlais dans le cadre du rachat, hein, Feuf...
Dans la mesure où la créance est rachetée, ce serait logique que Mr ne soit plus concerné, non ?
Et puis, zut, j'ai bien le droit de rêver un peu, non ? :P
Je ne suis pas sûre d'avoir bien compris... Donc mon ex étant co-emprunteur d'un vieux rachat de credits, si je fais un nouveau rachat de credits, pas de pb puisqu'ils rachetent tous les prets donc mon ex recevrait tout au plus un courrier signifiant que le pret est clos. Si je passe par la commission de surendettement, ils négocient avec les divers créanciers concernés et là, le fameux créancier ("Caspen" associée à la fameuse Banque "qui à la cote") va sans doute se retourner vers mon ex pour lui demander de solder le compte?
Pensez-vous que je doive tater le terrain chez Caspen et leur expliquer la situation? Ou peut-être que je crois au père-noel ou aux bisounours...!
Citation de: lulunat le 01 Février 2015 à 09:32si je fais un nouveau rachat de credits, pas de pb puisqu'ils rachetent tous les prets donc mon ex recevrait tout au plus un courrier signifiant que le pret est clos
C'est là que je ne suis pas du tout sure de moi...
En cas de plan BDF, si vous le respectez scrupuleusement et qu'il n'y a pas d'effacement (ce qui sera le cas), il n'y aura pas vraiment de raison que le créancier se retourne contre votre ex...
Mais le risque existe en effet !
Comment savoir? Pour moi le risque est grand car la séparation s'est très mal passée et la situation est devenue correcte entre nous donc s'il devait avoir des soucis à cause de mon rachat, cela risque de déterrer la hâche de guerre et je peux le comprendre! Il avait fait ça pour m'aider à l'époque.
Peut-être que je pourrais poser la question à la BDF mais ils ne pourront pas vraiment me dire... ou alors jouer franc jeu avec la Caspen en leur expliquant et en continuant à payer les mensualités coute que coute pendant la période d'attente des 3 mois...? Qu'en pensez-vous?
Citation de: bisane le 01 Février 2015 à 09:07
Je parlais dans le cadre du rachat, hein, Feuf...
Dans la mesure où la créance est rachetée, ce serait logique que Mr ne soit plus concerné, non ?
Et puis, zut, j'ai bien le droit de rêver un peu, non ? :P
autant pour moi ---!!! j'ai foncé comme la vache landaise dans la talenquère ;D
pour être claire :
1/ elle obtient le rachat de crédit, le prêt commun est soldé, mr ex ne risque plus rien. Si le rachat n'est pas tenable, à ce moment elle peut déposer bdf, monsieur ne risque rien
2/ elle dépose, il y a toutes les chances que le créancier commun encaisse les règlements du plan de mme tout en poursuivant monsieur en parallèle.
Généralement on conseille au codébiteur de déposer aussi un plan quand son compagnon d'infortune l'a fait, de manière à éviter les soucis. Le créancier est en droit de poursuivre le cocontractant, à charge pour ce dernier de se faire rembourser par son ex.
Et si souvent les créanciers savent souligner la mauvaise foi du débiteur, ils n'hésitent pas à se faire payer deux fois quand ils le peuvent : deux plans séparés, chacun avec le total de la dette déclaré, sachant que la bdf n'assure pas le suivi du plan sauf dénonciation.... Ou un qui paye via le plan et l'autre via le tribunal. Après en avoir récupéré une bonne partie sur leur impôt via les provisions pour créances douteuses.
3/ tâter le terrain avec le CrediDiabolic ? Pourquoi pas ? Leur faire confiance sur la réponse ? p'tet ben que oui p'et ben que non ?
Vont peut être vous proposer un nouveau rachat avec eux .... mais si vous aviez besoin de ex pour passer le premier c'est pas gagné
Si vous n'avez pas encore complété le tableau magique spécial fofo, faites le, ça aidera à voir si on peut croire au père noël ou pas
;) :-*
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Bonjour, Merci pour ces infos précieuses!!
J'ai rempli le tableau au début de ce fil de conversation...
En gros je pense que c'est risqué pour la BDF... Je ne m'entends vraiment plus du tout avec mon ex (c'est un peu logique, on est séparés..!) et je ne veux pas courir le risque qu'il se retrouve mêlé à tout ça ...
Super pour le tableau!!
Le principal problème que je vois pour le rachat est le suivant: l'organisme prêteur va il accepter cette opération avec vous seule comme emprunteuse?
Car comme vous l'avez indiqué plus haut, si j'ai bien compris, c'est justement parce que la première opération de rachat n'était pas possible avec vous seule comme emprunteuse que votre ex s'est retrouvé lié au titre de co-emprunteur...Y'a t-il eu depuis des changements positifs dans votre situation (promotion, augmentation etc) qui permettraient de penser que la banque accepterait cette fois de boucler l'opération avec vous seule? Bien sûr vous pouvez tjs attendre l'avis de la banque pour le rachat, mais s'il est négatif vous allez vous retrouver au même stade que maintenant...
Si non, je ne vois guère d'autre option que la BdF...au moins vous serez protégée et comme l'a dit Bisane, dès lors que vous tenez votre plan scrupuleusement et qu'il n'y a pas d'effacement prononcé, le risque que les créanciers fassent appel à votre ex en est réduit d'autant...même s'il existe...mais restera il alors une autre alternative?
Je vous souhaite courage et lucidité pour prendre la meilleure décision à long terme (qui n'est pas souvent celle qui paraît facile à première vue il faut bien l'avouer...) ;)
Merci pour ces conseils. Ce n'est pas ma banque mais un organisme de courtage"conseillé" par ma banque qui a priori m'accepterait sans caution et seule mais à un taux à au moins 8% et des frais de courtage de plus de 1000 euros... Je vais appeller la banque de france et la caspen (pret dont mon ex-conjoint est co-emprunteur) et si ça craint pour mon ex-conjoint je crois que je vais en parler avec ma famille même si cela risque d'être très houleux... Je n'en peux plus de ces organismes qui surfent sur la misère des gens endettés et qui nous aident à creuser notre trou, même si ,il faut le reconnaître, personne ne m'a mis un pistolet sur la tempe pour signer ces credits.... Je suis responsable...
Ne prenez pas de rique à un moment il vaut mieux jouer carte sur table plutot que de vous faire racheter vos créances, vous aurez d'autres avis.
Citation de: lulunat le 01 Février 2015 à 21:08vais appeller la banque de france
Pourquoi faire ? :o ???
Solliciter votre famille me semble être une très mauvaise idée...
Pas le choix. j'ai appellé la bdf pour ce fameux pret dont le co-emprunteur est mon ex et on m'a bien dit qu'il y avait de forts risques que le créancier se retourne contre lui. Donc je ne vois pas d'autre issue que de demander à mes parents de cloturer ce pret puis de le mettre en pret familial dans le dossier bdf..
Sauf que vous allez déplacer le problème sans le résoudre...
Je résous le problème de la présence de mon ex comme co-emprunteur puis la somme à devoir reste la-même via la bdf...Je préfère avoir une conversation un peu difficile avec mes parents que prendre le risque de relancer un conflit avec mon ex!
Sinon c'est le rachat de credits via un courtier et c'est plus de 1000 euros de frais de courtage, un prête qui coute 8500 euros sur 8 ans...
réfléchissez bien le prêt familial sera celui qui sera remboursé en dernier par mensualités
Merci pour l'info je ne savais pas. Ceci dit j'ai beau retourner le problème ds tous les sens je ne vois pas d'autres solutions..
à mon sens c'est la seule qui permette à la fois d'éviter le rachat de crédit et l'ire de monsieur ex .....
effectivement... il faudra affronter l'ire des parents aussi mais bon ça passera.... Je suis actuellement en train d'éplucher tous mes comptes pour comprendre comment j'ai pu en arriver là en 2 ans et demi (depuis la séparation) 16000 euros de credits divers, c'est de la folie! Sachant qu'il me reste 10 000 euros de prêt en plus (ex co-emprunteur). Le pire est que mis à part mon installation ds un nouvel appart, etc... je n'ai pas fait de grosses dépenses, pas de restau, ni sorties, pas de vêtements onéreux etc... Je suis affolée de la rapidité à laquelle on plonge! En 5 mois déjà j'avais commencé à creuser un trou... Je prépare qqs "justifications" pour mes parents, la commission, le juge, etc.. mais c'est difficilement justifiable car on se demande pourquoi nous n'avons pas arrêté la spirale plus tôt?...
Je ne sais pas si le plus important est de donner des explications à vos parents...
Leur dire, justement, que vous ne comprenez pas, mais que vous avez pris la décision de réagir, en tentant d'éviter les représailles de Mr ex, me semble plus "entendable".
Quand je disais que ça ne me semblait pas être une bonne idée, c'est qu'une fois dépassée la conversation houleuse et la possible acceptation de vos parents, s'il survient le moindre pépin, c'est votre relation avec eux qui risque d'en pâtir.
Bonsoir,
Je viens d'avoir une grande conversation avec mon frère sur la situation et celui-ci m'offre la possibilité de solder mon crédit caspen de 10 000 euros pour que mon ex-conjoint, co -emprunteur de ce prêt, ne soit plus concerné. Je compte le faire apparaître dans la rubrique prêt familial. Je compte déposer un dossier à la bdf le plus tôt possible donc mon choix est fait. Je ne veux plus recourir aux banques et organismes de rachat de crédits et je suis déterminée à mettre un terme à cette situation.
Maintenant j'ai peur que mon dossier ne passe pas... Puis-je vous soumettre ma lettre de saisine pour avoir votre avis? comment la poster en toute confidentialité? Merci!
Voici le lien pour poster votre lettre de saisine :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0
Voilà je viens de poster ma lettre. Je vous remercie pour vos remarques et conseils
Bonjour,
je viens d'appeller la bdf et je suis tombée sur qq'un qui était très à l'écoute et prêt à donner des conseils. En ce qui concerne ma situation elle m' conseillé de ne pas faire apparaître la dette familiale en précisant que mon frère sait qu'il passera en dernier ds le remboursement. Il faudra qd même fornir tous les justificatifs de cloture du compte. A priori mon dossier est classique et a des chances de passer et elle m'a précisé qu'ensuite la commission négocie avec les créanciers pour rééchelonner la dette et m'a parlé des intérêts..
Du coup je reviens à la question originelle de ce fil de discussion: quelle différence avec le rachat de crédits? C'est aussi un rallongement de la dette avec des intérêts.. (environ 8.5 %)
C'est certainement bcp plus sérieux à la bdf, je n'en doute pas mais pourriez-vous m'éclairer à nouveau?
Je ne voudrais pas donner l'impression de ne rien retenir et de tourner en rond mais cela m'interpelle!
Citation de: lulunat le 04 Février 2015 à 09:27
Du coup je reviens à la question originelle de ce fil de discussion: quelle différence avec le rachat de crédits? C'est aussi un rallongement de la dette avec des intérêts.. (environ 8.5 %)
C'est normal à votre stade de vous poser toutes ces questions ;)
2 différences :
- la durée d'un dossier BdF est limitée à 96 mois. Un rachat de crédit peut durer nettement plus longtemps.
- les taux d'intérêts : aucune BdF ne vous calculera de taux à 8,5% ;). Ils sont extrêmement bas, voire dans certains cas à 0..
Et je rajouterais, si au bout des 96 mois la dette n'est pas épurée ... ben ... le solde sera effacé ;D
Merci pour vos réponses rapides et avisées!
ça confirme mes pensées!
Citation de: lulunat le 04 Février 2015 à 09:27elle m' conseillé de ne pas faire apparaître la dette familiale
Heu...
Il faudrait qu'elle révise ses tablettes, la dame, car si la dette ne sera en effet pas traitée en priorité, ne pas la déclarer pourrait conduire à une irrecevabilité assurée !
Confirmation toute dette familiale est à déclarer au dossier même si ça ne change rien pour le préteur.
Oui oui elle m'a dit de l'indiquer mais de préciser que j'ai fait une reconnaissance de dette près de mon frère (avec doc à l'appui) et que nous avons convenu que je le rembourserai qd le plan bdf pour le reste sera terminé, ce qui revient au même puisque les dettes familiales sont traitées en dernier lieu
je confirme les dires de Bisane , quel est votre intéret à ne pas déclarer cette dette, vous aller semer le doute et risquer l'irrecevabilité.
si on veut faire les choses dans les règles de l'art, il y a la reconnaissance de dette + la déclaration 2062 à déposer au centre des impôts
pour la protection du débiteur comme du prêteur, même familial, il faut la déclarer dans le dossier. Point à la ligne.
Que la bdf en tienne compte pour les modalités de remboursement ou pas, peu importe; à vous de régler les conditions de remboursement avec le frangin.
Si vous déposez un plan pour qu'il soit irrecevable d'entrée faute d'avoir indiqué le prêt famille, non seulement le plan ne sert à rien, mais l'effort du frangin non plus .... :P
Si vous déclarez ce plan vous serez protégez par le plan, une situation qui pour l'instant est claire peut au fil des ans devenir conflictuelle si vous ne déclarez pas ce prèt vous ne serez à l'abri de rien.
Je ne souhaitais pas cacher ce prêt et d'ailleurs ce n'est pas ce que m'a conseillé la personne de la bdf que j'ai eu au tel. Au contraire je pensais en parler dans le courrier en précisant que le prêt serait remboursé après le plan, comme convenu avec mon frère, mais ne pas le faire figurer ds le tableau à la rubrique "prêt familial". Après, je suis d'accord avec le fait que ça protège tt le monde s'il est intégré ds le plan mais au final ça reviendra au même puisqu'il sera remboursé en dernier sauf qu'il y aura "négociation" de la bdf avec mon frère alors que pour lui c'est déjà "négocié". Bref en tout cas, c'est en résumé ce que m'a dit la personne au tel...
En gros j'ai l'impression qu' il n'y a pas mauvaise foi donc risque d'irrecevabilité puisque je ne leur cache rien, et le plan est réduit (donc le fichage). Mais c'est vrai que cela ajoute une sécurité pour mon frère s'il est intégré ds le plan et c'est important car je souhaite être totalement réglo avec lui!
Merci pour l'info concernant les docs officiels pour les reconnaissances de dette
Citation de: lulunat le 04 Février 2015 à 20:41mais ne pas le faire figurer ds le tableau à la rubrique "prêt familial".
Ben si, il faut le faire figurer !
Et il faut même y joindre une petite notice expliquant le pourquoi du comment.
En fait ne seriez vous pas déranger par le fait que vote frère est connaissance de votre plan.
Mon frère est au courant de tout, aucun problème la dessus!
Bon effectivement je vais tout faire apparaître sur le tableau. Après coup je ne comprends plus très bien la nuance, toujours selon les dires de la personne de la bdf que j'ai eue au tel, entre ne rien cacher sur le courrier ou une notice explicative mais ne pas inscrire la dette sur le tableau, et, ne rien cacher sur le courrier ou une notice explicative et l'inscrire sur le tableau...
La nuance que j'y vois, personnellement, est que vous n'êtes pas sensée connaître la procédure sur le bout des doigts...
Vous déclarez donc, comme l'indique la notice, chacune des dettes de la même manière, en inscrivant bien sûr chacune au bon endroit, en bon petit élève bête >:D et discipliné. Point.
Ce qu'en fera la BDF lui appartient... même si ça vous regarde un peu. ;D
Alors qu'anticiper la décision qu'elle pourrait éventuellement peut-être probablement (rayez la mention inutile) prendre concernant cette dette particulière et son traitement (incluse ou non dans le plan, située ou non en queue de peloton, traitée à part ou non...) risque, par effort de bonne volonté, de vous pièger vous-même.
la dette familiale est une dette comme une autre pour la Commission elle doit être mentionnée dans les crédits (montant, date et adresse de la personne), vous pouvez aussi la mentionner dans la lettre de saisine.
Du moment que vous déclarez cette dette elle rejoindra la page des crédits rajoutée par le gestionnaire.
Je viens enfin de déposer mon dossier ce matin. A partir de maintenant c'est l'attente et l'angoisse du banquier qui lui ne va pas attendre pour me débiter des frais d'intervention et d'exiger de renflouer mon compte....
Un grand merci à vous pour tous vos conseils et à bientôt!
Bonjour Lulunat ! ;)
Je vous change de section et ajoute la date à votre calendrier !
Avez-vous ouvert un compte sain?
Bonjour!
Je pensais attendre d'avoir la réponse de la commission... Un banquier du credit "patates" est prêt à m'accueillir mais me demande une autorisation d'ouverture de compte de la bdf. qu'en pensez-vous?
Avez vous fait une demande de droit au compte à la BDF ?
Sinon c'est ce que vous demande de banquier.
Je peux demander ce doc à la bdf avant de savoir si mon dossier est recevable ou faut-il attendre?
Quant à mon compte actuel, faut-il prévenir mon banquier du dépot de mon dossier ou vaut-il mieux faire le dos rond et attendre que ça passe?
Pour le moment je suis à 2800 de découvert et devrais atteindre les 3300 euros fin février, sachant que j'ai une autorisation exceptionnelle de 2900 de decouvert depuis fin novembre... Je risque d'avoir encore pas mal de frais d'intervention...
Oui cette demande droit au compte est à faire au guichet avec votre pièce d'identité, c'est totalement indépendant du surendettement et c'est très rapide.
Laissez courir votre découvert il sera transformé en crédit dans votre dossier le montant vous en sera restitué après la recevabilité.
OK merci pour ces infos. Je ferai les démarches dès que possible.
Vous ne pouvez faire valoir le droit au compte que si le votre est clôturé.
Bonjour!
Me voici de retour sur le forum après 15 jours de calme plat et d'attente...
Je n'ai pas encore de nouvelles de la bdf (on m'a dit qu'il passerait pe le 10 mars ou 15 jours après...) ce matin j'ai voulu faire un virement de mon loyer et là: impossible (provision sur compte insuffisante) J'ai une autorisation de découvert de 2000 euros et je suis déjà à 1800 euros de découvert donc comme mon loyer est de 600 euros, ça ne passe pas.. Par contre, évidemment ils en profitent pour faire passer les frais d'intervention de 80 euros!
Je ne sais pas comment faire? Je n'ai pas encore prévenu mon banquier du dépot de dossier mais il m'a déjà demandé des comptes il y a une semaine et mon explication (sans mentionner le dossier bdf) n'a pas du le satisfaire...Il n'a pas daigné répondre...Je pense qu'il a du comprendre...
Je ne peux pas payer mon loyer. Dois-je prévenir l'agence? Et tous mes autres virements risquent d'être rejetés? Dois-je prévenir tous mes créanciers? Faut-il que je retire les 200 euros que je peux prendre sur mon compte pour essayer de vivre d'ici la fin du mois? C'est assez angoissant comme situation.. Jusque là je n'ai jamais eu d'impayés.
Par avance merci mille fois pour vos conseils et ce forum tellement efficace et utile..
J'ai oublié de préciser que je fais les démarches pour ouvrir un autre compte et virer mon salaire mais celui-ci n'arrivera sur le nouveau compte que fin avril au mieux (suis fonctionnaire)
D'après le message d'accueil, je comprends qu'il faut que je révoque tous les crédits conso mais celui de la banque elle-même je peux le révoquer aussi dans le même courrier?
Citation de: lulunat le 04 Mars 2015 à 14:52
D'après le message d'accueil, je comprends qu'il faut que je révoque tous les crédits conso mais celui de la banque elle-même je peux le révoquer aussi dans le même courrier?
Oui vous pouvez, mais sachez que les banques sont souvent assez rétives >:( pour révoquer leurs propres crédits ..
Vous vous y prenez un peu tard, pour les révocations... :P
Vous auriez peut-être pu éviter cet impayé de loyer, qu'il va falloir signaler à la BDF.
Bonjour à tous,
J'ai eu la réponse ce matin en appelant ma référente à la bdf et ça y est : mon dossier est passé en commission hier et est recevable!! Je suis tellement soulagée car cette attente est très stressante. Un grand merci à tous ceux qui m'ont aidée dans cette démarche! Sans vous je ne sais pas si je serais allée jusqu'au bout. Je crois que, comme beaucoup, j'avais très peur de déposer un dossier car j'étais influencée par les discours que l'on peut entendre ici ou là sur l'"infamie" d'une situation de surendettement à la bdf et du fichage. J'ai une dette de 27000 euros et une bonne capacité de remboursement donc je pense que cela devrait pouvoir se résoudre en 4 ans environ (peut-être moins) et j'étais à 2 doigts de resigner pour un prêt de rachat de crédits à Confitdognons pour 8 ans et un taux à 10% Je sais que le plus dur reste à faire mais je suis déterminée et cette période de réflexion (j'y réfléchis depuis fin novembre et j'ai déposé mon dossier le 13 février après avoir découvert votre forum en janvier) m'a permis de mesurer la situation dans laquelle j'étais (surendettement, 1000 euros de crédits à rembourser par mois pour un salaire d'environ 2100 euros et engrenage de frais exorbitants qui ne font que creuser le trou ds lequel on s'enfonce, j'ai par exemple comptabilisé 4000 euros de frais bancaires en 3 ans!!) Il faut réagir dès que possible et je ne regrette qu'une chose , c'est de n'avoir pas déposé plus tôt. Merci pour vos conseils, votre soutien, votre enthousiasme à dédramatiser les problèmes tout en les prenant à bras le corps, votre altruisme tout simplement! Merci! Maintenant je continue de gérer un budget serré en attendant le plan après avoir révoqué les prélèvements de ces crédits et ouvert un compte sain... Je voulais juste ajouter le fait qu'il y a qd même quelquechose de jouissif à reprendre sa vie en main mais surtout à renverser la tendance (comme une sorte de "bras d'honneur" à tous ces créanciers...)
Impec ... déménagement ;D
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo pour cette bonne nouvelle !!
Et voici un peu de lecture :
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0
bbbo bbbo bbbo bbbo
Bonsoir,
Je viens de recevoir le RAR de la BDF et ds le dossier on précise qu'il faut arrêter les prélèvements liés aux crédits!là OK mais après ils disent qu'il faut demander à la banque "de maintenir le paiement des mensualités liées à l'assurance (décès, invalidité, chômage...) que vs avez souscrite avec le crédit" et là je ne comprends plus... l'assurance est incluse ds les prélèvements... Pourriez-vous m'éclairer svp? Merci!
Sauf immobilier, il faut résilier les assurances, qui, quoi qu'il en soit, sont souvent inutiles...
OK merci! Mais alors comment résilier ces assurances? Il faut prendre contact avec chaque créancier et envoyer un courrier spécifique à chacun d'eux pour les résilier?
annulation (résiliation) des assurances liées aux crédits (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=149.msg864#msg864)
Merci! Bonne journée ;D
Bonjour,
J'ai été très occupée ces derniers jours et j'ai mis de coté l'histoire des assurances... Mais maintenant que je m'y penche, je ne trouve pas de références précises (numero etc..) sur chaque assurance. Je vois bien que sur chaque relevé de crédits conso il y a un prélèvement d'assurance facultative mais pour la plupart je n'ai pas de contrat ou il n'y a pas de numéro de contrat pour l'assurance... Du coup je ne sais pas comment rédiger le courrier pour mettre un terme à ces assurances..
Sinon j'ai reçu un courrier de ma banque (celle qui est concernée par le plan de la BDF) et elle me précise que mon découvert a été isolé (là OK ils l'ont fait assez vite après la recevabilité) et "afin de (m')accompagner et d'adapter la gestion de (mon) compte bancaire, nous vous proposons de souscrire à notre offre de services adaptés, dénommée Offre d'accompagnement de la clientèle en situation de fragilité (OCF), en application de l'article R. 312-4-3 I.B.2° du code monétaire et Financier. Cette offre groupée de services vous donne accès, pour un prix modéré de 3 euros/mois, aux produits suivants: carte de paiement à autorisation systématique (je l'ai déjà), etc... 4 virements mensuels SEPA (je croyais que c'était à nous de faire les virements SEPA pour les remboursements chaque mois? ça fait juste 4...) etc.."
Bref, il me semblait que tous ces services étaient gratuits?
J'ai ouvert un compte au crédit patates (au courant de la situation) mais mon salaire n'arrivera que fin mai sur ce compte. Faut-il mieux que je prévienne ma banque actuelle que mon salaire n'arrivera plus à partir de mai? Ou faut-il que je fasse comme si de rien n'était et payer ces 3 euros pour les 2 mois qui restent?
Désolée, bcp de questions... J'espère que ce n'est pas trop confus!
Merci d'avance
A bientôt!
Tentez de le faire sans la référence du contrat, si vous ne l'avez pas...
La proposition de compte est normale. Libre à vous de l'accepter ou de la refuser.
Aucun besoin d'informer votre banque que vous en changez.
Bonjour,
Je viens de retrouver certains contrats et il est stipulé que "Les garanties cessent en cas de mise en place d'un plan conventionnel ou de recommandations de mesures, dans le cadre d'une procédure de traitement du surendettement des particuliers, ne prévoyant pas le maintien du paiement de la prime"
Cela veut-il dire que les assurances s'arrêtent automatiquement dès recevabilité du dossier à la bdf et qu'il n'est pas nécessaire de faire la résiliation de ces contrats d'assurance pour chacun des crédits? Quand ces organismes donnent le montant de la somme due, pour le PDR, ils ne comptent pas en plus le prix que l'assurance aurait coûté si nous avions continué à rembourser normalement?
Enfin faut-il prévenir les créanciers que nous changeons de banque?
Merci pour vos éclairages!
Bon week-end de Pâques
Citation de: lulunat le 04 Avril 2015 à 16:47
Cela veut-il dire que les assurances s'arrêtent automatiquement dès recevabilité du dossier à la bdf et qu'il n'est pas nécessaire de faire la résiliation de ces contrats d'assurance pour chacun des crédits?
non, si vous ne résiliez pas vos assurances ... le plan BDF peut indiquer
- ''avec assurance''
- ''assurance possible''
il vaut mieux donc annuler toutes vos assurances ;)
Citation de: lulunat le 04 Avril 2015 à 16:47
faut-il prévenir les créanciers que nous changeons de banque?
inutile pour le moment >:D
OK merci! Je vais annuler ces assurances dès mardi même si je n'ai que 3 références précises sur 6 crédits... j'ai perdu des contrats... Ou croyez-vous que je dois tenter de les appeller pour avoir les numéros de ces assurances?
Citation de: lulunat le 04 Avril 2015 à 19:29croyez-vous que je dois tenter de les appeller pour avoir les numéros de ces assurances?
Tentez le, en tout cas !
Oui oui je le fais! Surtout qu'après épluché les qqs contrats qui me restent, j'ai tjrs l'assurance la plus chère alors qu'il me semble avoir précisé à chaque fois que je souhaitais le minimum...J'aurais dû regarder de plus près tous ces contrats...
Merci! Bon week-end
Résiliez les assurances !