Bonjour à tous,
Je me connecte pour la première fois, je suis au bord du gouffre, je n'arrive plus à m'en sortir, je pense donc déposer un dossier de surendettement.
Voici notre situation :
Mariée, 1 enfant de 7 mois.
Nous travaillons tous les deux, environ 3200 E de revenus pour le foyer.
C'est au niveau des charges que cela se complique...
Loyer : 670E
Prêt de mon mari (avant notre rencontre) : 8 000E - 300E par mois
Prêt étudiant : 15 000 E ( 300E par mois)
Prêt perso : 8000E (256 E par mois)
Crédit renouvelable : 2000E (150E par mois)
TOTAL : plus de 1000E de crédit
J'ai conscience que cette situation est dûe à une mauvaise gestion de notre part, et je cherche aujourd'hui à remédier à la situation.
J'ai plusieurs question :
- A partir du moment où je dépose mon dossier, dois je suspendre le réglement des crédits ? si oui, jusqu'a quand ?
- Pour mon découvert actuel, que devient-il ?
- Quels sont les motifs d'irrecevabilité ? ma situation vous paraît-elle recevable ?
- Quand un plan est mis en place, quel reste à vivre nous reste t-il ? et que comprend t-il ?
Merci à tous !
Bonjour,
Vous avez bien fait de poster ici, vous allez trouver aide et conseils
Pour commencer, lisez très attentivement le message d'accueil suivant : il devrait déjà répondre à pas mal de vos questions..
Il faudrait aussi remplir le tableau qu'il contient et l'insérer dans votre premier message : cela nous sera indispensable pour vous conseiller efficacement et répondre notamment à vos 2 dernières questions ;) :
Bonjour et bienvenue à vous !
1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
Voir également les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
-> ou autre association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale
Voici mon tableau, merci de votre aide !
il faudrait l'insérer dans votre premier message ...
Avez-vous tout rempli et validé ?? normalement le calcul de votre CR (Capacité de Remboursement) devrait apparaître automatiquement dans la case C22...
Vous commencez à avoir de retards de charges >:( : un dépôt est donc urgent...
Habitant dans le 22, vous pouvez aussi vous faire aider par Crésus Bretagne ;):
http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html
Voilà j'ai ajouté mon tableau au 1er message. Au regard de ma situation , comment pensez vous que cela se passera pour moi ?
Citation de: BRUYERE le 02 Septembre 2015 à 14:27
Avez-vous tout rempli et validé ?? normalement le calcul de votre CR (Capacité de Remboursement) devrait apparaître automatiquement dans la case C22...
Vous avez forcément trafiqué quelque chose... :P
Oui ça devait être parce que j'avais enlevé la sécurité de la cellule, et ça a du modifier le contenu, mais tout est ok dans le tableau de mon premier message maintenant
Votre CR (capacité de remboursement) serait supérieure à ce que vous payez actuellement... Il semble y avoir un problème de gestion ! :P
Cresus Bretagne (http://www.cresus-bretagne.fr/)
Oui ce qui nous met dedans c'est les retards cumulés... vous pensez que de ce fait, le dossier pourrait être irrecevable?
Le dossier ne serait pas forcément irrecevable, mais si vous ne changez pas la gestion, vous ne pourrez pas tenir le plan !
Oui j'en suis consciente, tout cela va changer.
une fois que le dossier est recevable, quel est le délai moyen pour recevoir le plan ?
C"est très variable entre 1 et deux mois.
Et c'est durant ce temps là qu'on doit arrêter de payer nos créances ?
Citation de: agathe le 03 Septembre 2015 à 21:51
C"est très variable entre 1 et deux mois.
Heu....
Plutôt 3 !
Et c'est pendant le délai entre la recevabilité et la mise en place du plan qu'il faut cagnotter, oui.
Est-il possible de se voir refuser son dossier pour cause de "mauvaise gestion du budget" ?
Aussi, le plan de remboursement peut-il etre inferieur a 5 ans?
Personnellement jamais vu et jamais utilisé.
Merci Agathe !
Je suis en train de regarder pour révoquer mes prélévements, comme vous le préconisez sur le forum, mais comment paye t-on nos creanciers ensuite ?
Ils acceptent les paiements par carte ?
Et si le dossier est irrecevable, comment rattrapons nous le retard ?
Ne grillez pas le étapes, vous mettrez en place des virements quand vous aurez les montants à verser, définis par le plan définitif.
Les paiements par carte ne sont pas acceptés.
On en est pas au dossier irrecevable, déjà il y a un recours possible et vous aurez si le recours n'est pas accepté la possibilité de négocier avec chacun de vos créanciers.
Bonjour,
Un conseil : ne donnez pas votre empreinte carte bancaire à un créancier ! Ils n'ont aucun scrupule à s'en servir ensuite (expérience vécue).
Privilégiez le paiement par chèque si vous le pouvez ou par virement.
Bon courage.
ZOUNOURS
Merci pour ces infos !
J'ai rdv a la banque jaune semaine prochaine, pensez vous qu'ils peuvent m'octroyer un chéquier malgré tout cela ? je dois les prévenir de ma démarche selon vous ?
Il peuvent vous octroyer un chéquier mais rien ne les y oblige.
Dans votre cas, sauf à mettre le paquet (ce qui semble urgent) pour rattraper les retards de charges, il n'y a pas vraiment de raison que vous révoquiez les prélèvements...
Si le crédit auto est un prêt affecté, continuez à le payer !
Commencez par demander des reports d'échéances pour les autres !
J'ai finalisé mon dossier hier, et impossible de remettre la main sur un de mes contrats de crédit, que dois je faire ? le dernier relevé peut-il suffire?
Aucun problème, joignez votre dernier relevé au dossier ce sera parfait, envoyez le des que possible.
D'accord, tant mieux, apres avoir passé je ne sais combien d'heures a faire le dossier, j'esperais bien pouvoir l'envoyer aujourd'hui.
Faut t-il le transmettre par recommandé ?
Faut-il classer les pièces justificatives dans des pochettes pour en facilité la lecture?
C'est préférable de classer les justificatifs dans les chemises dans l'ordre du dossier. Vous pouvez l'envoyer en recommandé.
D'accord, par contre, vous m'avez dit que dans mon cas je n'avais pas besoin de révoquer mes prélévements, pourquoi?
Parce que la révocation des prelevements est faite pour apurer les retards de charges et vous ne pourrez rien apurer puisqu'il faut garder la mensualité voiture (credit affecte).
Et voilà, le dossier est parti ! je croise les doigts pour la recevabilité ! Merci pour votre aide.
En attendant, je ne sais pas trop quoi faire avec mon découvert qui grandit et les échéances en retard que je n'arrive pas a payer....
Je me suis rendue compte que je n'avais pas parlé de nos frais d'essence pour aller au travail, comment faire? Les rappeler?
Oui pour les frais d'essence appelez les rapidement , ils seront rajoutés au dossier.
Pour le découvert laissez le courrier, pour les prelevements vous pouvez les révoquer comme expliqué dans le message d'accueil. Avez vous ouvert votre compte sain comme conseillé.
J'ai rdv lundi à la banque jaune, pour ouvrir un compte sain. En attendant, sur mon ancien compte, je vais révoquer tous les prélévements afin d'éviter les frais (comme mes revenus n'iront plus sur ce compte), et mettre en place des nouveaux prélèvements sur mon nouveau compte pour les charges courantes (edf, eau, telephone, assurance...). Pour les échéances de prêts et le découvert, je laisse donc de côté jusqu'à la décision si j'ai bien compris ?
Pour les frais d'essence, quelle est la prise en charge ? il ajoutent cela au reste à vivre ? Nous avons chacun 40 km par jour a effectuer pour nous rendre au travail.
Ce serait bien que vous lisiez nos réponses...
Citation de: bisane le 08 Septembre 2015 à 18:11Si le crédit auto est un prêt affecté, continuez à le payer !
Commencez par demander des reports d'échéances pour les autres !
Merci et désolée pour la lecture des réponses, j'étais tellement desespérée ces derniers temps que j'étais "à l'ouest".
En tout cas, félicitations pour ce forum, vous assurez !
J'ai reçu l'attestation de dépôt, et j'ai rdv à la banque jaune ce soir, j'ai tellement peur pour la suite...je croise les doigts
Ne paniquez pas, rien ne va mal, vous allez avoir un compte sain tout va se mettre en place.
Par contre si vous le pouvez reglez vos retards de charges et en priorite vos assurances avant d'avoir des ennuis (suspension d'assurance, puis grosses difficultés pour en retrouver une).
Oui nous sommes à jour sur nos assurances auto et habitation !
Vous avez mentionné 450 euros de retard dans votre tableau.
Oui mais nous avons conclu un arrangement avec eux et remboursons 50E par mois, et pas de retard dans cet arrangement (je me comprends ^^ ??? )
Connaissez vous le compte Nickel ?
Citation de: margauxalm le 15 Septembre 2015 à 08:38Connaissez vous le compte Nickel ?
le compte bancaire tous publics..... en bureau de tabac ! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13685.0)
Bonjour à tous,
Petite question, je suis chez l'ecureil, j'ai deux comptes courants, le premier en découvert de 2000 et le second en créditeur de 600. Aujourd'hui, ils m'ont mis tous mes comptes en opposition, ce qui veut dire que je ne peux plus virer mes 600 euros vers une autre banque, ni les retirer ni quoi que ce soit...Ont-ils le droit de bloquer tous mes comptes ?merci
Ils n'ont pas vraiment le droit... mais ils prennent le gauche... :P
Essayez de retirer ce que vous pouvez rapidement sur le compte créditeur.
Bonjour,
J'ai déposé mon dossier le 9 septembre, et j'ai appris qu'il y a eu une commission hier 21/09. Vous pensez que mon dossier pourrait avoir été présenté à celle ci ou est-ce trop tôt ?
merci
Citation de: margauxalm le 22 Septembre 2015 à 17:26
Bonjour,
J'ai déposé mon dossier le 9 septembre, et j'ai appris qu'il y a eu une commission hier 21/09. Vous pensez que mon dossier pourrait avoir été présenté à celle ci ou est-ce trop tôt ?
merci
Bonjour Margau,
Essayer de passer un p'tit coup de fil à votre gestionnaire, sinon, il faudra attendre le courrier ! xxl! xxl! xxl! xxl!
Je note vos dates à votre calendrier, et, je vous change de section puisque vous avez déposé votre dossier !
;)
J'ai le recouvrement d'un organisme de crédit qui m'a laissé un message pour me dire de les rappeler, dernier avertissement avant la saisie, que dois je faire ? je n'ai meme pas les moyens de les rembourser...
et si je les ignore, etque mon dossier n'est pas recevable??
Pour le moment il faut les ignorer et attendre la réponse de la Commission.
pour saisir il faut qu'ils aient un titre exécutoire, ce qui leur prend 3 mois minimum, souvent 6 et si vous vous défendez au tribunal beaucoup plus.
même pour une saisie sur salaire ?
et si le dossier est irrecevable, je n'aurais plus de moyen de trouver une solution amiable? ils pourraient me demander de rembourser la totalité du prêt non?
Il est toujours possible de trouver une solution amiable... souvent temporaire !
Mais vous n'en êtes pas du tout là !
Attendez la décision de la BDF ! ;)
Bonjour !
Notre dossier est passé en commission mardi 06/10, quand pensez vous que je recevrai le recommandé ?
Probablement aujourd'hui ou au plus tard demain.. xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
Vous n'avez pas essayé d'appeler votre gestionnaire ?
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!
bonjour a tous ! je viens de recevoir la décision, et nous sommes recevables !!!!!
En plus, ils ont retenu une mensualité de 777e, moins que ce que j'avais imaginé, car ils nous laissent 1250E de reste à vivre, + nos 350E de charges d'essence ! nous allons pouvoir revivre, merci à tous !
Très heureuse pour vous bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Votre dossier de surendettement est recevable... et maintenant ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3818.0)
Calendrier mis à jour et changement de section ;)
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo
bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo
Petite question, maintenant je dois attendre que la BDF me recontacte (si oui ça met a peu près combien de temps?) ou je dois prendre contact avec mes créanciers ?
Ca ne serait pas forcement en raison de la "mauvaise gestion" mais la BDF peut éventuellement estimer qu'il n'y a pas un endettement suffisant.
Sinon si votre tableau est exacte le plan pourrait être sur environ 2 ans oui
Citation de: margauxalm le 11 Octobre 2015 à 16:30
Petite question, maintenant je dois attendre que la BDF me recontacte (si oui ça met a peu près combien de temps?) ou je dois prendre contact avec mes créanciers ?
La BDF vous transmettra un état détaillé de vos dettes d'ici un mois, le plan suivra
les créanciers sont avertis en même temps que vous par la BDF de votre recevabilité ;)
Citation de: DoJoMi le 11 Octobre 2015 à 16:57
Ca ne serait pas forcement en raison de la "mauvaise gestion" mais la BDF peut éventuellement estimer qu'il n'y a pas un endettement suffisant.
Sinon si votre tableau est exacte le plan pourrait être sur environ 2 ans oui
Dojo, t'es sûr que ta réponse est pour margauxalm parce qu'elle est recevable ???
Bonjour
Nous venons de recevoir un état détaillé des créances, ils disent que nous avons 20 jours pour le contester.
Est ce que c'est ce courrier qui signale le début des remboursements ??
Merci
Absolument pas c'est juste vos dettes il faut que vous verifiez si vous êtes d'accord, si oui vous n'avez rien à faire.
D'accord merci, je voulais m'en assurer.
Et après ce courrier il faut compter combien de temps pour le début des paiements ? environ bien sur....
Merci de vos réponses.
Entre deux et trois mois normalement, parfois cela va plus vite
Bonjour
suite à une grosse panne sur ma voiture, je n'ai pas pu honorer une échéance pour l'écureuil. je viens de recevoir une lettre avec AR me demandant de payer sous quinzaine. Pensez vous que je peux demander le report d cette échéance ou sont-ils intraitables ?
Merci
dernier message fusionné sur votre fil (actuellement dans la section ''recevable'')...
si votre plan est en cours depuis qu'elle date précise ?
rien ne vous empêche de demander à ce que cette échéance soit reportée en fin de plan
mais difficile de connaitre la réponse ... ;)
Oui en cours depuis Mars, c'est tout frais. Mais comme je le disais plus haut, panne de voiture, et semaine derniere, nous nous sommes fait frauder notre CB, beaucoup de chance...
je voulais savoir si certains avaient déjà eu ce cas, si leur créancier avait accepté.
Merci
Prenez rapidement contact, en tout cas, car vous risquez la caducité du plan.
Vous n'aviez pas cagnotté en attente du plan ?
Bonjour
J'ai déposé un dossier fin 2015, entré en vigueur en 2016. EN 2016, tout s'est bien passé, mais ça s'est compliqué en 2017. Nous avons des frais sur nos voitures, nos frais de nourrice sont passés de 400 a 700 euros mensuel (erreur de calcul au début du contrat), et la, nous venons d'avoir un rappel de facture edf de plus de 2000 Euros que nous avons contesté. Resultat, nous avons cessé une partie des paiements du plan depuis Mars. J'ai fais l'autruche, je suis tombée en dépression car c'est très compliqué au travail aussi, enfin bref, encore une fois, je n'ai pas géré le problème comme il l'aurait fallu. Selon vous, devrais-je re déposer un dossier, aurait-il une chance d'être recevable ?
Merci mille fois.
Bonjour margaux,
Message fusionné avec votre fil précédent.
Il faudrait effectivement envisager un redépôt car votre plan a dû être déclaré caduc par vos créanciers..
Avez-vous des justificatifs médicaux concernant votre dépression ?
Pourriez vous remplir un nouveau tableau et l'insérer dans votre premier message ?
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051
Oui effectivement, au moins pas 2 d'entre eux. La CE a meme prononcé la déchéance.
Pour la dépression, j'ai seulement été arrêtée 2 semaines. J'ai réussi a tenir malgré ma difficulté, car je ne pouvais pas me permettre de perdre de l'argent dû à un arrêt.
Tentez le redepot en expliquant vos difficultés dans la lettre de saisine.
Pensez vous qu'il a une chance d'être recevable ?
Si il ne l'est pas, comment se passent les poursuites judiciaires ? pourrais je négocier des délais avec le juge ?
Avec un plan caduc, vous n'avez rien à perdre avec un redépôt ... ;)
En cas d'irrecevabilité, il faudra effectivement vous débrouiller avec les créanciers et aller au tribunal.. mais c'est de toutes façons ce qui va se passer si vous ne faites rien ...
Merci de votre réponse. Vous êtes toujours de très bons conseils.
Cela est très stressant car je suis locataire et nous n'avons que 2 voitures (pas récentes) qui nous servent à aller au travail. J'ai peur de la saisie...
Je travaille dur aujourd'hui, et j'ai des perspectives d'évolution importantes qui me permettront d'améliorer ma situations d'ici 1 an ou 2...
Apres, si tribunal il y a, je me questionne. A savoir, ayant déjà bénéficier d'un plan de surrendement, le juge acceptera t-il d'étaler la créance en 24 mois comme j'ai pu le lire ?
Merci en tout cas
On en est pas la,il y aura de toute manière une solution.
je dois donc rappeler tout mes créanciers pour avoir une attestation, savoir ou j'en suis exactement ?
Surtout pas, vous redeposez un dossiér et attendez L eventuelle recevabilite, continuez le plan pour ceux qui n'ont pas dénoncé votre plan.
Je dis cela car dans le dossier BDF, ils demandent un relevé et tableau d'amortissement des prêts en cours ?
Dsi vous ne les avez pas celà n'empêche pas le depot puisque l'ancien dossiér et les références vont etre ressortis.
ok, super. tout cela doit être envoyé en recommandé?
si les numéros de références de vos prêts n'ont pas changé votre dossier est facile à remplir
votre gestionnaire prendra contact avec vos créanciers pour remplir l'état détaillé de vos dettes
votre dette EDF est importante, avez vous un échéancier pour rattraper votre retard ?
Le recommandé n'est pas nécessaire ;)
Merci !
Concernant la dette EDF, j'ai payé 20% de la somme pour le moment, Soit près de 500E. Nous avons déposé une réclamation pour contester cela. En effet, cette très haute consommation va de pair avec l'installation des nouveaux compteurs LKY ! peut être est ce lié a ça ? En attendant la réponse de la réclamation, rien. Ensuite, un échéancier pourra être mis en place.
Redéposez au plus vite !
Bonjour,
Nous sommes actuellement locataire et nous avons pour projet d'acheter la maison dans laquelle nous sommes. Les propriétaires viennent de nous dire qu'elle est a vendre. Savez vous si nous pouvons utiliser la location-accession pendant 2 ans, le temps que le dossier de surendettement soit terminé ?
Je vous remercie
Avez vous eu un effacement en fin de plan. Le montant du loyer restera t il identique ?
Bonjour
Oui le loyer restera le même.
Je n'ai pas eu d'effacement. Nous payons la totalité de nos dettes en 5 ans.
Si le loyer ne change pas et que vous n'ayez pas eu d'effacement il ne devrait pas y avoir de problème, par contre il ne faudra pas avoir un seul incident dans la suite de votre plan, quelque soit la raison.
Merci Agathe pour votre réponse.
Savez vous s'il est difficile d'obtenir un prêt immobilier après un plan ? Par expérience...
Assez difficile, il vaut mieux avoir un apport et un CDI, un compte sain, ne pas hésiter à faire jouer la concurrence.
D'accord. J'Espère que ça ira. Nous avons 2 CDI avec de bons revenus (environ 5000€/mois pour le foyer) et des comptes sains...
Messages regroupés. Merci de toujours rester sur votre fil pour poser vos questions.
Citation de: margauxalm le 24 Août 2019 à 10:12Savez vous si nous pouvons utiliser la location-accession
Je pense que cela dépend essentiellement de votre bailleur, et non de la BDF...
Par ailleurs, pourquoi pendant 2 ans ? :o ???
Si vous pensez tout simplement emprunter, il faut en demander l'autorisation à la BDF.
Citation de: margauxalm le 24 Août 2019 à 14:58Merci Agathe pour votre réponse.
Savez vous s'il est difficile d'obtenir un prêt immobilier après un plan ? Par expérience...
pour mon expérience,
Ma conseillère bancaire, lors de notre dernier rendez vous, m'a directement proposé de venir la revoir une fois mon plan terminé (dans un an), m'a même fait une simulation 8)
apport non indispensable, par contre avoir une petite somme de côté est un plus !
cela ''sécurise'' les banques de savoir que si panne de voiture ou autre soucis vous pourrez assumer les frais ... ;)
Du coup, en décembre 2017, vous étiez en grande difficulté financière avec caducité du plan pour le CE et redépôt en vue.
Que s'est il passé depuis?
Votre situation s'est donc stabilisée suffisamment pour que vous puissiez envisager sereinement de vous lancer dans l'aventure de l'accession à la propriété?