Forum Entraide Surendettement

Bonjour,

Tout d'abord, un grand merci pour ce forum qui est une mine d'information et me permet de sortir de la solitude face à la difficulté.

Je souhaite bientôt entamer une procédure pour surendettement car je ne serais très bientôt plus en mesure de faire face à mes charges.

Suite  à une rechute de burnout et une dépression (pour laquelle je me suivre) je suis actuellement en procédure de rupture conventionnelle, celle ci devant intervenir le 5 février. J'occupais poste bien rémunéré mais la situation était déjà compliqué malgré tout. J'avais lancé une petite auto-entreprise afin d'essayer d'équilibrer les choses mais ce n'est pas suffisant et j'ai décidé de la clôturer qu'il semble que ce ne soit pas compatible avec une procédure de surendettement (ce que je n'arrive définitivement pas à comprendre...).

Je suis en procédure de divorce et la séparation à eu comme effet mécanique de faire exploser mon budget : nous étions logé du fait du poste de mon ex-conjointe ; un loyer est donc venu se rajouter au budget mensuel + la garde alternée qui occasionne un peu plus de frais.

Je suis propriétaire d'un appartement que je loue depuis quelques années sans problème mais la locataire actuelle a du jour au lendemain arrêter de payer ses loyers depuis le mois d'avril 2018 et refuse de s'en aller. N'ayant pas pu conclure avec elle d'accord d'étalement de ses dettes, la CAF a suspendu le versement de la partie du loyer qu'elle me versait. Je pensais vendre cet appartement pour rembourser une partie de mes dettes mais aujourd'hui, je paye surtout des frais auprès d'une agence pour qu'ils prennent en charge les procédures juridiques afin de récupérer l'appartement et ça peut durer une éternité.

J'ai conclu des crédits à l'époque où les choses allait à peu près bien et d'autres complètement stupides fin 2018 pour couvrir les découverts et des charges imprévues en espérant voir les choses avancer (dont la vente de l'appartement) et trouver des solutions. Mais la seule chose qui avance, ce sont les problèmes. Je n'ai pas encore eu d'incidents de paiement mais j'en suis à me dire que j'ai vais bloquer tous les prélèvements à partir de février pour être certain d'être en mesure de payer le loyer et nourrir ma fille.

Du coup, beaucoup de question se bouscule concernant cette procédure :

- dois-je l'entamer dès maintenant ou attendre d'avoir des crédits impayés ?
- dois-je l'entamer dès maintenant ou attendre le premier versement de l'allocation de retour à l'emploi pour que les calculs portent sur cette base ?
- ai-je une chance d'être entendu malgré mes crédits stupides de fin 2018 et la démarche de rupture conventionnelle ?
- combien puis-je espérer en reste à vivre ? Suffisamment pour mon loyer et de quoi vivre décemment avec ma fille si j'ai bien compris ? Ou ce n'est pas choses sûr ?
- et sûrement plein d'autres à venir...

J'avais vu un tableau excel à remplir la première fois que je suis venu sur le site et je n'arrive pas à le retrouver  :-\  Est-ce que quelqu'un pourrait m'indiquer la section où il se trouve, svp ?

Merci beaucoup

A.

Ps: j'ai retrouvé le tableau !

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
- au plan-guide du forum (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1949.0)
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
   -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
   -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale

Bonjour,

Inutile d'attendre d'avoir des impayés pour déposer un dossier de surendettement .

les crédits que vous dites stupides, on en a tous fait !

Dans un premiers temps, ouvrez un compte sain pour y domicilier revenus et charges courantes. Puis révoquez vos prélèvements de crédits .

Pour l'appartement, êtes vous obligé de rester avec cette agence qui vous coûte des frais ?  Votre locataire a t elle reçu un commandement de payer ? L'agence l'a t elle assignée au tribunal ? Cette locataire avait elle une caution ? 

Un plan de désendettement vous laisse de quoi payer loyer et impôts,  et des forfaits pour les charges courantes . Vous disposez également d'un forfait de base qui est de 551 € pour une personne. ce n'est pas facile mais c'est gérable, même si on est amené à réduire certains frais .

Allez vous percevoir une indemnité suite à votre rupture conventionnelle ? 

Pour votre auto entreprise, la bdf n'accepte que si le statut est en EIRL ..

Quoiqu'il en soit, il nous faut votre tableau pour vous aider utilement .

Bonjour alb,

Noirkate a déjà bien fait le tour des questions.. ;)  J'en rajpoute juste une autre  : de quand datent exactement vos derniers crédits que vous dites pris fin 2018 ?

Si des crédits sont trop récents, il y a un risque d'irrecevabilité, et donc il faudra peut-être attendre un peu pour déposer..Cela ne vous empêche nullemnt de révoquer les crédits mais il faudra alors renforcer le blindage face aux créanciers ..

Bonjour et bienvenue sur le forum.

Si votre fille est en garde alternée, vous devriez pouvoir selon moi la rajouter dans le tableau, mais d'autres avis viendront.

Ouvrez le compte sain immédiatement, ce serq beaucoup plus simple si vous n'êtes pas fiché FICP, et vous le serez dès le dépôt du dossier.

Comme le souligne Noirkate, vous pouvez exercer une activité en EIRL.

oui les enfants en garde alternée sont comptés comme une deuxième personne vivant au foyer. ce qui ferait 551 euros plus 193 euros de minimum vital soit 744 euros par mois.

Merci beaucoup pour vos réponses rapides. Le seul fait de se sentir écouté et d'avoir ces réponses sans jugement, ça fait déjà un bien fou. Dès que j'aurais couché ma fille, je m'attellerai à répondre plus précisément et remplir le tableau. Mais merci encore.

Bonjour à tous,

Citationles crédits que vous dites stupides, on en a tous fait !

Oui c'est vrai. J'espère que je n'ai choqué personne ; je ne parlais que pour moi.

CitationDans un premiers temps, ouvrez un compte sain pour y domicilier revenus et charges courantes. Puis révoquez vos prélèvements de crédits .

Ouvrez le compte sain immédiatement, ce sera beaucoup plus simple si vous n'êtes pas fiché FICP, et vous le serez dès le dépôt du dossier.

Ok ! C'est bien noté, je fais le nécessaire dès la semaine prochaine.

CitationAllez vous percevoir une indemnité suite à votre rupture conventionnelle ?

Pour votre auto entreprise, la bdf n'accepte que si le statut est en EIRL ..

Je toucherais le montant légale d'indemnité suite à la rupture.


Merci pour l'info concernant l'auto-entreprise. J'aurais pu la conserver donc :-/ J'ai une SAS sans activité qui date d'il y a 5 ans (un projet avorté mais les frais de clôture sont prohibitif) que je pensais reprendre pour redémarrer mon activité de photographe. Ceci dit, c'est plus coûteux que de redémarrer une auto-entreprise... Selon vous que ce soit pour l'autoentreprise ou la transformation de la SAS, est-ce qu'il vaut mieux attendre d'avoir fait avancer la procédure ou  cela n'a aucune incidence ?  

CitationPour l'appartement, êtes vous obligé de rester avec cette agence qui vous coûte des frais ?  Votre locataire a t elle reçu un commandement de payer ? L'agence l'a t elle assignée au tribunal ? Cette locataire avait elle une caution ?

J'ai pris l'agence parce que j'étais incapable de m'occuper des démarches en même temps que le divorce et le burnout. Aucune obligation mais avec toutes les démarches j'avoue que je suis un peu submergé. La locataire à reçu le commandement de payer et l'assignation à été envoyé en décembre. Ni caution, ni assurance : j'avais fonctionné à la confiance et je pensais que ça avait été payant les deux premières années.

Citationde quand datent exactement vos derniers crédits que vous dites pris fin 2018 ?

Si des crédits sont trop récents, il y a un risque d'irrecevabilité, et donc il faudra peut-être attendre un peu pour déposer..Cela ne vous empêche nullemnt de révoquer les crédits mais il faudra alors renforcer le blindage face aux créanciers ..

En fait, j'avais un ligne de crédit renouvelable dans ma banque que j'ai réactivé en octobre (15000€) + un crédit Cofi* de 1000€ en décembre qui sera débité en avril (mensu de 100€/mois).



J'ai quelques petites questions pour remplir le tableau :

J'ai mis L dans la case locataire car je suis moi-même en location mais je suis propriétaire du bien que je loue. J'ai bon ?

Est-ce que je dois décrire la situation actuelle ou à venir :

- salaire actuelle ou simulation ARE ?

- charges de téléphone/déplacement actuelles (mon employeur les prenait en charge) ou après changement (je vais changé mon forfait téléphonique et réduire mes frais de déplacement).

- Nous avions acheté un bien avec mon ex-conjointe et nous avons signé le compromis de vente hier. Ceci dit, il restera un reliquat de crédit à couvrir mais dans 3 mois, après la vente effective... Je mets les mensualités et charges actuelles ? (sachant que dans les fait pour le moment mon ex avance ma part parce que je ne suis pas en mesure de les payer)

- Au niveau des impôts, avec le prélèvement à la source, je ne sais pas trop comment faire :-/ Le montant de l'année dernière / 12 ne devrait plus s'appliquer je suppose. J'ai fait le calcul, avec mon déficit immobilier abyssale, je devrait être à 0%

- je ne sais pas encore à combien s'élèvera la taxe d'habitation dans lequel je réside actuellement.


Voilà, d'ici là, j'ai essayer de remplir au maximum et le plus correctement possible mais je dois encore retrouver les tx d'intérêt pour chaque ligne.

Merci pour votre aide

Citation de: BRUYERE le 18 Janvier 2019 à 13:43Bonjour alb,

Noirkate a déjà bien fait le tour des questions.. ;)  J'en rajpoute juste une autre  : de quand datent exactement vos derniers crédits que vous dites pris fin 2018 ?

Si des crédits sont trop récents, il y a un risque d'irrecevabilité, et donc il faudra peut-être attendre un peu pour déposer..Cela ne vous empêche nullemnt de révoquer les crédits mais il faudra alors renforcer le blindage face aux créanciers ..

J'oubliais... Qu'est-ce que vous entendez par renforcer le blindage face aux créanciers ?

Vous devez mettre sur votre dossier les montants correspondants aux justificatifs fournis et signaler sur votre lettre de saisine tout ce qui va changer et dire que vous enverrez le justificatif correspondant dès que vous serez en sa possession.
Pour la TH vous ne devriez pas la régler à partir de cette année.
Ne répondez pas aux créanciers qui vont se faire pressants, essayer de repérer leur numéros de téléphone, ne décrochez z que les numéros connus.

Merci Agathe. Ok donc dans le tableau excel, je change pour mettre mes revenus actuels et dans ma demande je joindrais la simulation pôle emploi + doc prouvant la démarche de rupture conventionnelle. D'ailleurs, j'aurais probablement le versement d'une participation mais en en mai 2019 : qu'est-ce que j'en fait ?  ???  

Par ailleurs, je conserve le prêt immo sur le bien qui va être vendu donc et je joindrais une copie du compromis à ma demande. 

pour la participation à venir elle est à sugnaler toujours dans la lettre de saisine avec son montant éventuel et justificatif si vous êtes déjà en sa possession.

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 10:30un crédit Cofi* de 1000€ en décembre qui sera débité en avril (mensu de 100€/mois).

Si c'est un nouveau crédit, il va falloir attendre un peu avant de déposer .. On préconise d'attendre 6 mois en région parisienne et 3 mois en province ..

en plus si le remboursement ne débute qu'en avril, c'est un peu ennuyeux ...

Citation de: noirkate le 19 Janvier 2019 à 11:29

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 10:30un crédit Cofi* de 1000€ en décembre qui sera débité en avril (mensu de 100€/mois).

Si c'est un nouveau crédit, il va falloir attendre un peu avant de déposer .. On préconise d'attendre 6 mois en région parisienne et 3 mois en province ..

en plus si le remboursement ne débute qu'en avril, c'est un peu ennuyeux ...

Oui c'est ce que je me disais. Est-ce que si je procède à un remboursement anticipé avec la prime de participation (en demandant une avance à mon employeur, je pense qu'il n'y verra pas d'inconvénient), ça peut passer ou ça ne sert à rien ?

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 11:22pour la participation à venir elle est à sugnaler toujours dans la lettre de saisine avec son montant éventuel et justificatif si vous êtes déjà en sa possession.

Ok, je vois le principe ^^
cf. mon post précédent, il est peut être envisageable que je la fasse verser avec mon solde de tout compte pour rembourser le dernier crédit pris en 2018.

Vous ne pouvez débloquer votre participation en cas de surendettement c'est le secrétariat du surendettement qui en fera la demande et affectera cette somme à vos créanciers.

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 11:47Vous ne pouvez débloquer votre participation en cas de surendettement c'est le secrétariat du surendettement qui en fera la demande et affectera cette somme à vos créanciers.

Elle n'est pas bloqué en fait (je n'ai pas de PEA ou de chose de ce type) si j'ai bien compris votre réponse Agathe. Il s'agit d'une somme à venir qui ne m'a encore pas été versée car la date de versement est prévu en mai de mémoire. Où il pourrait en bloquer le versement ??? :o Ce serait un sacré coup dur...
Si ce n'est pas le cas, du coup, je me demande s'il ne serait pas judicieux de demander faire verser cette somme lors de mon solde de tout compte afin de rembourser une partie de mes dettes notamment la dernière qui est bloquante. Ca pourrait peut-être constituer une preuve de bonne fois aussi, non ? Ou il vaut mieux attendre quoiqu'il arrive ?

il me semble qu'on n'est pas obligé de bloquer une participation , à moins que ce soit prévu ainsi au sein de votre entreprise .... On peut soit la toucher , soit la mettre sur un plan PEE, mais ce n'est peut être pas pareil dans toutes les entreprises  .. 

Mais  je suis à peu près sure que la rupture du contrat de travail  est un motif de déblocage ....

Si vous remboursez le prêt par anticipation, vous risquez d'avoir une pénalité, mais vu la somme modique du prêt, ce ne devrait pas être très élevé .

c'est pourtant une possibilité, quel en est le montant ?
Vous ne pourrez débloquer cette somme qu'en mai et il faudra donc attendre que cela soit effectivement effacé .
il est nettement préférable de déposer fin février début mars et de laisser votre gestionnaire faire son travail qui peut être de débloquer ou non votre participation et la répartir en fonction des dettes prioritaires.
De plus elle verra cette somme sur vos relevés de compte et vous posera forcément des questions.

je ne parlais surtout  de la dernière participation .. Le crédit dont le remboursement commence en avril semble être de 1000 €

ce n'ezt pas le montant du prèt mais celui du total qui sera débloqué qui est important de connaitre.

Citation de: noirkate le 19 Janvier 2019 à 13:03il me semble qu'on n'est pas obligé de bloquer une participation , à moins que ce soit prévu ainsi au sein de votre entreprise .... On peut soit la toucher , soit la mettre sur un plan PEE, mais ce n'est peut être pas pareil dans toutes les entreprises  ..

Mais  je suis à peu près sure que la rupture du contrat de travail  est un motif de déblocage ....

Si vous remboursez le prêt par anticipation, vous risquez d'avoir une pénalité, mais vu la somme modique du prêt, ce ne devrait pas être très élevé .

On peut effectivement choisir de toucher directement la somme ou la déposer sur un PEE ou un PEA.  En fait, je suis quasiment sûr de pouvoir faire une demande d'avance sur la participation qui sera régulariser en mai car on en avait parler avec mon employeur en décembre (je m'entends heureusement bien avec lui) parce qu'on se posait la question de l'impact sur l'allocation de retour à l'emploi. J'avais finalement dit que ce n'était pas nécessaire car la date du versement ne change pas grand chose apparemment et je me disais que ce serait une sorte d'épargne pour plus tard.
Par contre je n'ai pas de participation précédente bloquée sur un PEE ou un PEA donc pas de déblocage à prévoir.

Le montant devrait normalement graviter autour des 3000€ ce qui me permettrait de rembourser les 1000€ de crédit (dont le remboursement démarre en avril) entre autre. Sachant que j'ai aussi les frais d'avocat (via l'agence) à prévoir pour la procédure contre ma locataire :-\ mais ce serait mal vu si je n'utilisait pas toute la somme pour rembourser les crédits et autres découverts j'imagine.

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 13:05c'est pourtant une possibilité, quel en est le montant ?
Vous ne pourrez débloquer cette somme qu'en mai et il faudra donc attendre que cela soit effectivement effacé .
il est nettement préférable de déposer fin février début mars et de laisser votre gestionnaire faire son travail qui peut être de débloquer ou non votre participation et la répartir en fonction des dettes prioritaires.
De plus elle verra cette somme sur vos relevés de compte et vous posera forcément des questions.

C'est ce que je pensais faire au début à vrai dire. Sauf que je suis en île de france donc si je dois attendre mai pour faire une demande, je ne sais pas trop comment je vais tenir :-\ Pour le coup, d'ici là j'aurais accumulé pas mal de mensualités impayées 

Deux autres questions me viennent en parcourant les autres fils du forum :

est-ce que la procédure peut avoir un effet néfaste sur mon ex-conjointe si elle a lieu avant le divorce ? Nous sommes en bon terme, elle a déjà ces propres difficultés à gérer et je ne souhaiterais pas lui en rajouter.
des conseils pour l'ouverture du compte sain ? plutôt une banque en ligne ? 

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 15:13

est-ce que la procédure peut avoir un effet néfaste sur mon ex-conjointe si elle a lieu avant le divorce ? Nous sommes en bon terme, elle a déjà ces propres difficultés à gérer et je ne souhaiterais pas lui en rajouter.

Non. 

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 15:13

des conseils pour l'ouverture du compte sain ? plutôt une banque en ligne ?

PLutôt une banque en ligne, plus favorable aux surendettés. Vous n'aurez pas de chéquier et pas de découvert, mais votre carte bancaire sera la même que pour les autres clients à débit immédiat et interrogation systématique.
Beaucoup ici ont choisi les comptes Czam, ou Nickel. Personnellement, j'ai ouvert un compte chez l'orange, en ligne, avant d'être fichée et j'en suis très satisfaite.
Pour la jaune, banque physique et souvent conseillée sur le forum, il semble qu'elle tende à s'aligner sur les autres banques classiques, mais cela dépend des agences.

Citation de: Ulysse2013 le 19 Janvier 2019 à 15:31

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 15:13

est-ce que la procédure peut avoir un effet néfaste sur mon ex-conjointe si elle a lieu avant le divorce ? Nous sommes en bon terme, elle a déjà ces propres difficultés à gérer et je ne souhaiterais pas lui en rajouter.

Non.

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 15:13

des conseils pour l'ouverture du compte sain ? plutôt une banque en ligne ?

PLutôt une banque en ligne, plus favorable aux surendettés. Vous n'aurez pas de chéquier et pas de découvert, mais votre carte bancaire sera la même que pour les autres clients à débit immédiat et interrogation systématique.
Beaucoup ici ont choisi les comptes Czam, ou Nickel. Personnellement, j'ai ouvert un compte chez l'orange, en ligne, avant d'être fichée et j'en suis très satisfaite.
Pour la jaune, banque physique et souvent conseillée sur le forum, il semble qu'elle tende à s'aligner sur les autres banques classiques, mais cela dépend des agences.

Me voilà rassurée pour mon ex, merci.
J'avais entendu parlé de Nickel mais pas de Czam. Ca me paraît pas mal effectivement. Sinon je ne savais même pas que l'orange offrait des services bancaires  :o 

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 15:49

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 15:13

Sinon je ne savais même pas que l'orange offrait des services bancaires  :o 

Depuis novembre 2017, si je ne m'abuse. J'ai ouvert mon compte une semaine avant le dépôt de mon dossier de surendettement. Jamais un problème, si ce n'est les ajustements d'une vie sans découvert autorisé et débit différé, mais ça, ç'aurait été le cas partout...

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 10:46Pour la TH vous ne devriez pas la régler à partir de cette année.

Voilà plusieurs fois que tu dis ça... sauf que ce n'est pas du tout exact !!! :o :o :o
La diminution est progressive, jusqu'en 2020, et la suppression ne concerne pas tout le monde, loin de là, dans la mesure où l'est est considéré comme "riche" à partir d'un seuil somme toute assez bas... dont je crains que alb ne le dépasse "joyeusement"...


Je m'excuse, mais j'ai un peu de mal à m'y retrouver...
1/ les 2 tableaux ne sont pas du tout en concordance. Il ne faudrait mettre que le "bon" dans votre 1er message, avec les revenus à partir de février, puisque ça va arriver très vite...
2/ pourquoi 2 crédits immobiliers ? Un pour le bien que vous occupiez et un pour le bien loué ?
3/ 3000 € pour une rupture conventionnelle, ça dépend un peu de l'ancienneté, mais ça sent quand-même l'arnaque...
4/ comment justifieriez-vous la souscription du dernier crédit ?
5/ qu'est devenue la SAS ?
6/ avez-vous des nouvelles de l'assignation pour les loyers impayés ?
7/ rien ne vous empêche de créer une EIRL

Je crains d'oublier quelques trucs... :P

Citation de: bisane le 19 Janvier 2019 à 18:56

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 10:46Pour la TH vous ne devriez pas la régler à partir de cette année.

Voilà plusieurs fois que tu dis ça... sauf que ce n'est pas du tout exact !!! :o :o :o
La diminution est progressive, jusqu'en 2020, et la suppression ne concerne pas tout le monde, loin de là, dans la mesure où l'est est considéré comme "riche" à partir d'un seuil somme toute assez bas... dont je crains que alb ne le dépasse "joyeusement"...


Je m'excuse, mais j'ai un peu de mal à m'y retrouver...
1/ les 2 tableaux ne sont pas du tout en concordance. Il ne faudrait mettre que le "bon" dans votre 1er message, avec les revenus à partir de février, puisque ça va arriver très vite...
2/ pourquoi 2 crédits immobiliers ? Un pour le bien que vous occupiez et un pour le bien loué ?
3/ 3000 € pour une rupture conventionnelle, ça dépend un peu de l'ancienneté, mais ça sent quand-même l'arnaque...
4/ comment justifieriez-vous la souscription du dernier crédit ?
5/ qu'est devenue la SAS ?
6/ avez-vous des nouvelles de l'assignation pour les loyers impayés ?
7/ rien ne vous empêche de créer une EIRL

Je crains d'oublier quelques trucs... :P

Bonjour Bisane,
1/ En février je toucherai mon dernier salaire (lié au moi de janvier) + les indemnités de rupture. Du coup est-ce que je met un tableau avec le dernier salaire ou plutôt un tableau avec l'allocation de retour à l'emploi qui constituera probablement ma seule source de revenu pendant quelques mois.
2/ Le premier crédit immobilier a été souscrit avant que je rencontre mon ex-conjointe, à la base pour ma résidence principale. J'ai déménagé chez elle car logée pour obligation de service et je l'ai mis en location. Nous avons en début 2018 acheté une résidence secondaire ensemble d'où le second crédit immobilier.
3/ les 3000€ ne correspondant pas aux indemnités de rupture conventionnelle mais à la prime de participation qui devrait m'être versée en mai 2019 (sauf demande d'avance sur salaire). Je  toucherai l'indemnité légale pour la rupture conventionnelle (2 ans d'ancienneté et c'est moi qui ne suit plus en mesure d'assurer suite à mon burnout donc je n'ai pas chercher à négocier +). Ceci dit selon mes calcul cette indemnité devrait s'élever à 2395.83€ qui partiront en délai de carence chez Pôle Emploi si j'ai bien compris comment ça fonctionne (ce qui n'est pas sûr... tout me semble tellement compliqué :o )
4/ le dernier crédit a été souscrit sur un coup de tête suite à un appel de la société en question (j'avais il y a quelques année déjà souscrit chez eux) en me disant que ça me permettrait de voir venir en épongeant un peu le découvert et de faire quelques cadeaux pour Noel. 
5/ La SAS est toujours ouverte mais ne réalise aucun bénéfice car sans activité... plutôt des pertes avec les frais de tenue de compte et les quelques taxes annuelles à payer.
6/ Pas encore de nouvelles de l'assignation mais je compte bien aller voir l'agence lundi pour savoir où ça en est.
7/ Oui c'est bien noté pour l'EIRL. :D  C'est la bonne nouvelle ! J'y pense sérieusement car 1400€ (estimation de la comptable) pour transformer la SAS existante... c'est un peu rêche.

https://www.journaldunet.com/patrimoine/guide-des-finances-personnelles/1196464-taxe-d-habitation-ces-ministres-plaident-pour-sa-suppression-totale/

Si votre départ est occasionné par une dépression pour laquelle vous êtes suivi, a t-elle été constatée par la médecine du travail, et si oui, n'aurait-il pas été plus avantageux pour vous que soit déclenchée une procédure de licenciement pour inaptitude?

La dépression est une maladie comme les autres et une rupture conventionnelle arrange énormément votre employeur, mais pas vous_même... :-\

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 19:19https://www.journaldunet.com/patrimoine/guide-des-finances-personnelles/1196464-taxe-d-habitation-ces-ministres-plaident-pour-sa-suppression-totale/

Tes sources d'information sont imparables !!!  >:D  ;D
Et tout réside dans le titre : "plaident" (ce qui signifie donc que ce n'est pas acquis) et dans le texte : la suppression de la taxe d'habitation pourrait ne pas concerner l'ensemble des foyers assujettis en 2020
On parle donc bien de 2020 et non de 2019, et pas forcément pour tous !  :P


Le mieux est encore, pour le moment, de se rendre là : Simulateur de la réforme de la taxe d'habitation pour 2019 (https://www.impots.gouv.fr/portail/simulateur-de-la-reforme-de-la-taxe-dhabitation-pour-2019)


1/ avec les revenus prévisibles
2/ c'est pour le 2° bien qu'il y a une promesse de vente ?
3/ je persiste, mais crains que vous ne puissiez pas y revenir : 2400 € pour la rupture conventionnelle me semble peu...
4/ il vaudrait mieux donc attendre un peu pour déposer... en préparant bien tout ! ;)
5/ quel intérêt y a-t-il à maintenir l'existence de la SAS ? :o ???  Je ne crois pas non plus que vous ayez intérêt à la "transformer"... Une liquidation serait plus adaptée aux circonstances, non ?
6/ je ne suis pas absolument compétente en ce domaine, mais l'assignation, c'est à vous de la faire, non ?

On s'est un peu croisées, avec Ulysse, mais je suis ok avec elle ! ;)

Citation de: bisane le 19 Janvier 2019 à 20:05On s'est un peu croisées, avec Ulysse, mais je suis ok avec elle ! ;)

Et j'ajoute: un burn-out doit être constaté par la médecine du travail, Si tel est le cas, une procédure de licenciement pour inaptitude sera enclenchée et en cas de rupture conventionnelle abusive, celle-ci peut être cassée au prudhommes, et ceci avoir de sérieuses conséquences pour votre employeur. 
Un employeur est souvent comme un banquier: formidable tant que vous servez  ses intérêts... >:D

Citation de: Ulysse2013 le 19 Janvier 2019 à 19:51Si votre départ est occasionné par une dépression pour laquelle vous êtes suivi, a t-elle été constatée par la médecine du travail, et si oui, n'aurait-il pas été plus avantageux pour vous que soit déclenchée une procédure de licenciement pour inaptitude?

La dépression est une maladie comme les autres et une rupture conventionnelle arrange énormément votre employeur, mais pas vous_même... :-\

S'eut été probablement possible mais la rupture étant à mon initiative (je n'y arrive plus du tout) j'ai considéré que je n'avais pas vraiment la légitimité de réclamer des indemnités supplémentaires. En plus c'est une entreprise un peu particulière : c'est une PME sans patron en fait, juste une personne qui assume le rôle de gérant et toutes les décisions sont prises collectivement. C'est parfois un peu le bordel mais c'est une boîte très humaine du coup.

Citation de: bisane le 19 Janvier 2019 à 20:03

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 19:19https://www.journaldunet.com/patrimoine/guide-des-finances-personnelles/1196464-taxe-d-habitation-ces-ministres-plaident-pour-sa-suppression-totale/

Tes sources d'information sont imparables !!!  >:D  ;D
Et tout réside dans le titre : "plaident" (ce qui signifie donc que ce n'est pas acquis) et dans le texte : la suppression de la taxe d'habitation pourrait ne pas concerner l'ensemble des foyers assujettis en 2020
On parle donc bien de 2020 et non de 2019, et pas forcément pour tous !  :P


Le mieux est encore, pour le moment, de se rendre là : Simulateur de la réforme de la taxe d'habitation pour 2019 (https://www.impots.gouv.fr/portail/simulateur-de-la-reforme-de-la-taxe-dhabitation-pour-2019)


1/ avec les revenus prévisibles
2/ c'est pour le 2° bien qu'il y a une promesse de vente ?
3/ je persiste, mais crains que vous ne puissiez pas y revenir : 2400 € pour la rupture conventionnelle me semble peu...
4/ il vaudrait mieux donc attendre un peu pour déposer... en préparant bien tout ! ;)
5/ quel intérêt y a-t-il à maintenir l'existence de la SAS ? :o ???  Je ne crois pas non plus que vous ayez intérêt à la "transformer"... Une liquidation serait plus adaptée aux circonstances, non ?
6/ je ne suis pas absolument compétente en ce domaine, mais l'assignation, c'est à vous de la faire, non ?

1/ Ok ^^ je mets le tableau dans le premier message du fil du coup
2/ Oui, c'est pour le 2eme bien que nous avons signé un compromis de vente cette semaine. J'aimerais bien pouvoir mettre en vente l'autre mais je suis bloqué avec la locataire qui fait la morte.
3/ cf. mon poste précédent... c'est plutôt de mon fait si je n'ai pas plus. Ceci dit vous avez raison, c'est trop tard de toute façon.
4/ Ok, du coup, si j'ai bien compris en région parisienne il faut compter 6 mois à partir du dernier prêt donc ça ramène à mai.
5/ Aucun intérêt pour moi de maintenir la SAS, on la traîne comme un boulet aux pieds depuis 4 ans... mais la clôturer coûterai extrêmement cher, encore plus que de la transformer (c'est ce qui m'a pousser à demander conseil à la comptable d'ailleurs) Ma comptable m'a dit que la plupart du temps, il valait mieux soit transformer (option également onéreuse mais moindre qu'une clôture + réouverture) soit la laisser vivoter jusqu'à ce que le greffe la ferme d'office et en créer une autre. 
5/ Oui l'assignation est faite pour mon compte par l'agence a qui j'ai donné mandat pour m'occuper de ce dossier. 
Donc si je comprend bien et que je résume, ce qu'il me reste à faire c'est : 

ouverture d'un compte sain, je pense que je vais partir sur un compte CZAM
domiciliation des revenus + prélèvements des charges courantes essentielles sur ce compte (loyer, edf, tél, internet, transport...)
révocation des autorisations de prélèvement sur l'ancien compte 
réduction au max de mes charges afin de coller à ce que me laissera la BDF si le dossier est accordé
...et une grosse dose de courage face à la pression des créanciers à venir...

Ceci dit, pour la révocation, ce ne serait pas très logique de les révoquer tous, non ? A priori avec l'allocation qui devrait m'être versée, je serai en mesure de payer certain prêt ou de faire des versements partiels à tous les créanciers. Qu'elle est la bonne approche du coup ?

pour la vente de votre logement occupé :
Vous êtes dans les délais pour donner congé pour vendre (https://www.pap.fr/bailleur/fin-bail/donner-conge-a-son-locataire/a2052) (au moins 6 mois avant l'échéance du bail en location vide, au moins 3 mois avant en location meublée). Le congé met fin au contrat de location au terme du bail. Dans ce cas, vous vendez votre logement libre puisque votre locataire est tenu de quitter le logement. Attention toutefois, si le logement est loué en « vide » (https://www.pap.fr/bailleur/fin-bail/donner-conge-a-son-locataire/a2052), le locataire est prioritaire pour acheter le logement pendant les deux premiers mois du préavis. Vous devez donc lui adresser un congé avec offre de vente (https://www.pap.fr/modeles-de-lettres/bailleur). Ce qui n'est pas le cas en location meublée : le bailleur doit adresser, dans ce cas, une lettre de congé justifié par la vente au locataire (https://www.pap.fr/bailleur/modeles-lettres), sans avoir pour autant l'obligation de réserver la priorité au locataire.

Si vous pouvez faire des virements partiels à vos créanciers sans compromettre le paiement de vos charges, ni votre vie courante c'est la meilleure solution.

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 22:11pour la vente de votre logement occupé :
Vous êtes dans les délais pour donner congé pour vendre (https://www.pap.fr/bailleur/fin-bail/donner-conge-a-son-locataire/a2052) (au moins 6 mois avant l'échéance du bail en location vide, au moins 3 mois avant en location meublée). Le congé met fin au contrat de location au terme du bail. Dans ce cas, vous vendez votre logement libre puisque votre locataire est tenu de quitter le logement. Attention toutefois, si le logement est loué en « vide » (https://www.pap.fr/bailleur/fin-bail/donner-conge-a-son-locataire/a2052), le locataire est prioritaire pour acheter le logement pendant les deux premiers mois du préavis. Vous devez donc lui adresser un congé avec offre de vente (https://www.pap.fr/modeles-de-lettres/bailleur). Ce qui n'est pas le cas en location meublée : le bailleur doit adresser, dans ce cas, une lettre de congé justifié par la vente au locataire (https://www.pap.fr/bailleur/modeles-lettres), sans avoir pour autant l'obligation de réserver la priorité au locataire.

Si vous pouvez faire des virements partiels à vos créanciers sans compromettre le paiement de vos charges, ni votre vie courante c'est la meilleure solution.

C'est ce que nous devions faire en 2018 mais elle a arrêté de payer puis a commencer à refuser les visites et autres quand je lui ai demandé de régulariser pour finir par ne plus du tout communiquer avec moi sauf pour m'expliquer que son assistante sociale lui avait expliquer qu'elle pouvait rester au moins deux ans dans l'appartement sans payer. Je pense que c'est sa stratégie ; ce maintenir le plus longtemps puis passer par la case insolvabilité au bout du chemin. Quoiqu'il en soit, elle ne communique ni avoir moi ni avec l'agence... elle fait la morte et je n'ai aucun moyen de la forcer à partir sauf jugement + concours de la force publique. :-\

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 22:11Si vous pouvez faire des virements partiels à vos créanciers sans compromettre le paiement de vos charges, ni votre vie courante c'est la meilleure solution.

Ok, ça paraît logique. Et du coup, je les contacte pour essayer de négocier avec eux le montant de ces versements ou je verse d'office ce que je peux ?

vous versez ce que vous pouvez et la mêm somme à chacun.

Citation de: agathe le 19 Janvier 2019 à 22:58vous versez ce que vous pouvez et la mêm somme à chacun.

Ok c'est noté. Merci^^
Je vais quand même voir si je peux trouver une solution pour rembourser par anticipation le crédit de 1000€ pris en décembre 2018 en février. Ca me permettrait de déposer un dossier un tout petit peu plus tôt, non ? Et ça sera une mensualité de moins à gérer. J'avoue être un peu dans la crainte par rapport aux mensualités non honorées hors procédure BDF :-/ 

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 21:25c'est une boîte très humaine du coup.

Tellement "humaine" qu'elle conduit au burn out et que cela paraît normal à tout le monde ? :o ???
 
Si vous remboursez par anticipation, cela se verra et ça reviendrait au même...
Pouvez-vous détailler précisément à quoi ont servi les 1000 € ?

Citation de: bisane le 20 Janvier 2019 à 07:19

Citation de: alb7 le 19 Janvier 2019 à 21:25c'est une boîte très humaine du coup.

Tellement "humaine" qu'elle conduit au burn out et que cela paraît normal à tout le monde ? :o ???
 
Si vous remboursez par anticipation, cela se verra et ça reviendrait au même...
Pouvez-vous détailler précisément à quoi ont servi les 1000 € ?

Oui je comprend que ça paraisse bizarre mais ce n'était pas la boîte le problème, c'était mon client et la mission (je travaille dans le conseil) + ma situation personnelle (explosion de mon couple, accumulation des problèmes du quotidien : un exemple parmi bien d'autres : 2 des crédits qui ont été racheté sont en fait des crédits auto sur deux voitures d'occasions qui n'existent plus... 1 accident avec assurance au tiers puis 1 voiture qui tombe en panne et le garagiste qui fait n'importe quoi, tout ça en 6 mois) qui m'y a conduit. Ils ont beaucoup fait pour m'aider et dès que j'ai dis que je n'en pouvais plus, ils m'ont accompagné et soutenu.

Ok pour le remboursement par anticipation : ça sera effectivement visible sur les relevés de compte. Il faut fournir au moins les 3 derniers je suppose (j'avais lu que c'était le dernier mais je suppose qu'ils en demandent plus). Les 1000€ ont servi a combler le découvert puis faire les cadeaux de noel... avec le découvert... donc tellement pas justifiable :-\.



Donc on en revient à là :

* ouverture d'un compte sain, je pense que je vais partir sur un compte CZAM
* domiciliation des revenus + prélèvements des charges courantes essentielles sur ce compte (loyer, edf, tél, internet, transport...)
* révocation des autorisations de prélèvement sur l'ancien compte 
* réduction au max de mes charges afin de coller à ce que me laissera la BDF si le dossier est accordé
* ...et une grosse dose de courage face à la pression des créanciers à venir...

Jusqu'à mai / juin.

J'ai bon ?

il faudra fournir pour le dossier les 3 derniers relevés de vos comptes bancaires, après l'examen de ces piéces des questions vous seront probablement posés.
après vous avez tout bon.

Le plan de bataille semble être ajusté...

Evitez surtout de répondre au n° de tél inconnus !

Merci encore pour vos conseils. La bataille démarre dès demain !

Juste un petit coucou à toutes et tous pour vous tenir au courant.

J'ai ouvert un compte C-Zam finalement et j'ai dans la foulée envoyé le RIB à ma boîte pour que les prochaines versements se fassent sur ce compte. Me reste à faire les changements pour les charges essentielles.
Par ailleurs, j'ai reçu copie de l'assignation qui doit être envoyé à ma locataire. Certes une avance pour les frais d'avocat de 950€ à faire... mais c'est tout de même une bonne nouvelle : ça avance.
Sur le site de ma banque je peux faire les révocations de mandats de prélèvements ; j'ai commencé à le faire puis un doute est venu s'immiscer concernant les prélèvements liés aux 2 prêts souscrit avec ma banque : si je leur fait des virements, ils vont venir se noyer dans le découvert plutôt que de rembourser les prêts en cours, non ? Comment faire ?

Voilà voilà. C'est parti.

Il y a de fortes chances que votre banque n'accepte pas la révocation des mandats pour ses propres prêts ...  On a souvent constaté le cas ici ..

Peut être pouvez vous envoyer des virements en mentionnant les références des prêts .

Et surtout, continuez à payer votre crédit immobilier 

Citation de: noirkate le 23 Janvier 2019 à 17:54Il y a de fortes chances que votre banque n'accepte pas la révocation des mandats pour ses propres prêts ...  On a souvent constaté le cas ici ..

Peut être pouvez vous envoyer des virements en mentionnant les références des prêts .

Et surtout, continuez à payer votre crédit immobilier

Oui j'imagine qu'il risque de bloquer pour la révocation sur le propres prêts. Je vais tenter et on va voir. 
Ceci dit, pour le  crédit immobilier (dans une autre banque heureusement), je continue de payer en totalité ce prêt puis sur ce qu'il reste je verse un montant égal pour les autres ou je fais un versement égal pour tous les prêt, immo compris (sachant que ce n'est pas ma résidence principale - cf. histoire de ma locataire qui ne paye plus). ???

je pense quand même que pour le prêt immo, il vaut mieux verser la totalité ..et vous divisez le reste, si reste il y a ...

Ne pas tout payer risquerait peut être de compliquer la situation avec cet appart ...

La banque est, en théorie, tenue d'affecter vos virements à ce que vous souhaitez payer...
Si elle ne le fait pas, et en cas de nécessité, on avisera ! ;)

Vous avancez bien ! ;)

Citation de: bisane le 23 Janvier 2019 à 21:25La banque est, en théorie, tenue d'affecter vos virements à ce que vous souhaitez payer...
Si elle ne le fait pas, et en cas de nécessité, on avisera ! ;)

Vous avancez bien ! ;)

Merci Bisane, je vais tenter ça ! 
"Bonne nouvelle" : il semble que toutes les révocations de mandats de prélèvement soient passées (même celles de la banque en question).

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