Beaucoup de questions avant dépôt !

[Azerty123456]

Bonjour,
Veuillez m'excuser de poster le message ici mais je ne sais où le publier.
Je m'apprête a remplir et à déposer un dossier de surendettement conjointement avec monsieur.
Je travaille actuellement en cdi à temps plein, pour un salaire de 1400€ par mois. Je vis en couple depuis peu, mon conjoint étant demandeur d'emploi sans droit chômage du à une démission et j'ai 2 enfants à charges exclusives.
Je vous détaille ma situation, depuis ce mois ci je suis en impayés de plusieurs créanciers, la cause ? Baisse de salaire et suspension de mes droit caf . J'étais en alternance, j'avais 1750€ de salaire, la caf me versait 540€ par mois pour les enfants et également prime d'activité et je possédais également 371€ d'APL.
Suite à mon changement de situation (déclarer en couple) la caf m'ont tout suspendu.
Première question, dois-je déclarer mes ressources actuelles mon dossier caf étant en suspension ? Ou dois-je attendre le traitement de celui ci afin de soumettre réellement nos ressources ?
Je dispose d une voiture en LOA, pour un montant de 190€ par mois souscrit il y a un an jour pour jour pour une durée de 4 ans. Quel impact aura le dossier sur ma LOA ? Sachant que je vis à 23 km de mon travail, dans un village non desservi par les transports en communs.
Je possède 2 crédits renouvelables, 3000€ chacun, souscrit il y a plusieurs années et un crédit personnel de 1500€ dont il reste la somme de 860€, un rachat de crédit effectué il y a 1 an de 7500€ dont il reste 5 412€ et un découvert de 4000€ (entre les frais de rejet, prélèvement tout de même passé et courses) bien entendu ce découvert n'a pas été fait en 1 mois, j'ai été pendant 3 mois en arrêt de travail ce qui a causé au fil des mois l'accumulation.
J'ai tapé à toute les portes afin de régulariser ma situation n'ayant jamais eu d'impayés auparavant. Rachat de crédits auprès de ma banque et autres organismes, société spécialisé dans le rachats, ect
De plus pour que vous puissiez connaître en intégralité la situation, j'ai déménagé le mois dernier. Depuis août s'était prévu. En terme de loyer, dépense et distance du travail je n'ai pas beaucoup de différence voir casi rien. Forcément qui dit déménagement dit frais.
En terme de charges je suis à 1352€ par mois (APL non déduit ) ce qui comprend, loyer/edf/eau/assurance/telephone/internet/mutuelle/frais de déplacement) et Biensur tout ça, sans compter les mensualités de crédit et LOA.
Concernant Monsieur lui possède 1 crédit renouvelable de 1500€ , et un second de 1000€ restant 660€ , et amendes pénale 380€ + 1100€
Les causes de ces crédits renouvelables, frais de réparation véhicule, achat véhicule d'occasion qui ma lâcher, mois précaire dû arrêt donc reprendre le solde disponible pour jongler pour finalement tomber dans le cercle du crédit renouvelable. Négligence de notre part à s'ensager sans voir le long terme et les éventuels imprévus dont nous avons fait face. (Par cela j'entends que je devais poursuivre mon apprentissage et garder ce même salaire sur 3 ans verbalement valider avec les supérieurs sauf que au moment de renouveler mon contrat un refus catégorique).
Je suis terrifiée à l'idée de déposer un dossier ayant été toujours à jour auparavant.
Comment se passe le dépôt d'un dossier ? Si je suis irrecevable que dois-je faire ?
Que dois-je continuer de payer en attendant que mon dossier sois statué ? Dois-je en informer mes créanciers de mon dossier en cours ?
Je vous remercie d'avance pour votre retour et votre aide précieuse.
Bonne journée à vous

[BRUYERE]

Bonjour Azerty,

J'ai en effet déplacé votre post dans la bonne section et créé votre propre fil en modifiant son titre .Merci de toujours y poster, en l'enregistrant si nécessaire dans vos favoris

Votre situation est hélas semblable à beaucoup d'autres sur ce forum et a priori ne semble pas présenter de difficultés telles que cela vous rendrait irrecevable.
Mais le dépôt semble urgent ..
Vous avez 2 priorités :
- ouvrir avant tout de suite un "compte sain" où faire virer revenus, charges et votre LOA qu'il est impératif de continuer à payer
- révoquer tous les autres crédits afin de reprendre la main sur votre budget

Je vous joins  notre message d'accueil où ces deux préconisations sont bien expliquées et détaillées. Ce message contient également un tableau de situation financière à remplir et à insérer dans votre premier message. Il nous sera indispensable pour vous conseiller efficacement

Si votre compagnon n'est co emprunteur d'aucun de vos crédits, vous devrez mentionner dans la case "revenus du conjoint" un montant forfaitaire de 886€, qui correspond à la participation aux charges communes du conjoint non déposant. Il ne sera par ailleurs en rien concerné par votre dossier.

Pour répondre à votre question, dans l'immédiat, déclarez vos ressources actuelles, tout en informant la BDF qu'elles sont susceptibles d'évoluer dans les prochains mois. Cela sera si nécessaire actualisé par la suite.
Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association Crésus
 -> ou autre  association de défense de consommateurs
 -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

[bisane]

Bonjour !

vous devrez mentionner dans la case "revenus du conjoint" un montant forfaitaire de 886€

Ca semble être difficile...

mon conjoint étant demandeur d'emploi sans droit chômage du à une démission

Pourquoi une telle décision ? ? ?

sauf que au moment de renouveler mon contrat un refus catégorique

Vous pouvez vous expliquer ?

Le tableau va nous être indispensable...

[Azerty123456]

Bonjour à vous et merci beaucoup pour votre réactivité. 
*bruyere, Je vais prendre le temps de tout lire et compléter minutieusement le tableau. 
J'ai déjà ouvert un compte sain ou j'ai basculé mes revenus, ce qui m'a permis de mettre de côté mes ressources mais malheureusement ayant eu 1000€ de salaire et le suspend de la caf + APL m'a valu de payer mon loyer plein pot ce qui a représenter un peu plus de la moitié de mon salaire.. ce qui m'a mis en impayés sur certain prélèvement. 
Donc si je comprend bien mon conjoint ne peut pas être sur mon dossier sans avoir été co emprunteur c'est bien ça ? Il doit simplement y figurer comme conjoint non déposant ? Car lui souhaiter être co déposant . 
Également, le montant forfaitaire de 886€ est basé sur quoi ? Étant donné qu'il n'a aucun revenus et de ce fait est entièrement à la charge et ne contribue à aucune dépense. 

*bisane, il a démissionné suite à du harcèlement professionnel par sa manager, il avait demandé une rupture conventionnelle qui le lui a été refusé, notre patron trop radin lol et Il n'a malheureusement pas pu obtenir de preuve pour le harcèlement et témoignage car tous craignait pour leurs emploi seulement une seul personne a osé être de son côté face a tous et il a fini par subir lui également une pression. Mon conjoint ayant informé les superviseurs de la situation, n'a pas été pris une sérieux et est même passé pour fou bien entendu, dans ce domaine malheureusement tous se sait mais se tait. Et honnêtement il nous fallait avoir des preuves tangibles, le grand patron bosse étroitement avec le responsable des prud'hommes hélas. Il a fini par craquer et démissionné à bout de nerfs. C'était la petite histoire de la démission. 

Me concernant pour la continuité de mon contrat, j'ai le même patron que mon conjoint. Ayant 28 ans mon contrat en alternance ne lui faisait gagné pas assez financièrement. J'étais à perte pour lui, même si il y gagné tout de même 3000€ à l'année contre 7000 sur un alternant moins de 26 ans... 

[bisane]

A quoi servirait-il que Mr se rende solidaire de dettes qui ne sont pas les siennes ? ? ?

Est-il en recherche d'emploi et a-t-il des chances d'en trouver un à brève échéance ?

Quelle qualification espériez-vous ?
Ne pouviez-vous pas trouver un autre employeur ?

[Azerty123456]

J'ai contracté seule les dettes mais nous les avions fait ensemble. Notre emménagement officiel est récent, pas notre couple. Il ne figure simplement pas sur papier si vous préférez. 

Oui il est en recherche d'emploi et pour ce qui es d'un poste prochainement nous l'espérons fortement ! 

En ce qui concerne mon employeur, j'ai pour accord des horaires de bureau ce qui n'est pas négligeable pour les enfants ce qui évite frais de garde ect.. Monsieur dans son domaine étant plutôt sur du 3x8 en horaire. Et étant souvent en arrêt du à mes problèmes de santé, difficile de retrouver un cdi avec des horaires bureau et n'ayant pas le choix de faire avec mes arrêts. Par moment je suis incapable de bouger les bras, si cela viendrai à se produire en période d essai vous comprenez ça risquerait d'être difficile. Soyons raisonnable pour l'instant lol

[bisane]

Je peine toujours à comprendre l'intérêt qu'il y aurait à rendre Mr solidaire de dettes qu'il n'a pas lui-même contractées et dont il ne peut être tenu pour responsable...

Quelle qualification espériez-vous ?

[Azerty123456]

Officiellement il n'est pas concerné, officieusement il l'est. Il va de sois que nous devons rembourser à deux et ce même les ayant contracté seule en accord commun. 
la BDF peut néanmoins avoir le même raisonnement que vous vu que juridiquement, moi seul apparaît sur les contrats. 
De notre côté s'est du bons sens, lui aussi a profité si je puisse dire de ces crédits. 
Vous comprenez ?

[Azerty123456]

D'après vous du coup je devrais effectuer seule la demande ?

[bisane]

Il va de sois que nous devons rembourser à deux et ce même les ayant contracté seule en accord commun.

Lequel accord ne concerne que vous !
En déposant à 2, il sera responsable à l'égard des créanciers et de la BDF, et sera fiché !

D'après vous du coup je devrais effectuer seule la demande ?

OUI !
A moins que votre tableau (toujours pas en ligne...) ne nous indique qu'il vaudrait mieux déposer à 2.

Quelle qualification espériez-vous ?

[Azerty123456]

Bonjour, je viens de vous mettre le tableau en ligne. Désolé pour le retard, la grippe nous as eu cette année. Je compte faire mon dossier demain en ligne. En espérant que le tableau puisse vous aider.
En salaire j'ai mis mon salaire de base, or là ce mois ci je suis en arrêt tout le mois donc celui ci sera revu à la baisse et également comme l'ai-je précisé précédemment, au niveau de la Caf j'attend que mon dossier soit traité pour le moment je ne touche casi rien.
Pour répondre concernant la qualification, je devais passer d'employé polyvalent à agent administratif. Au vu de mes soucis de santé admi aurait été parfait ce qui m'éviterai des arrêts à répétition.. ce sont des formations en interne hélas cela n'a pas débouché

[bisane]

Il faudra peut-être repenser à la formation dans quelques mois ou années...


D'après le tableau vous n'avez aucune CR (capacité de remboursement).
Le dépôt semble donc en effet URGENT !

Il faudrait indiquer le restant dû de la LOA.

[Azerty123456]

Oui effectivement c'est une idée que j'ai en tête une fois que je le pourrai

Dans le cas où je n'ai aucune CR que se passera-t-il auprès de la BDF ? Serait-ce un motif de refus ?
Il me reste 3 ans de LOA

[bisane]

Merci de cliquer sur répondre plutôt que sur citer...

Il me reste 3 ans de LOA

Et comment ferez-vous à l'issue de celle-ci ?
Mais ce n'est pas ce que je vous demandais : je vous invitais à indiquer le capital restant dû de cette dernière dans le tableau.

Une absence de CR n'est pas du tout un motif d'irrecevabilité !
2 possibilités s'offrent à la BDF :
- prononcer un RP (rétablissement personnel = effacement total des dettes) ;
- imposer un moratoire (gel des dettes), d'une durée maximale de 2 ans, dans l'espoir d'une amélioration de la situation.

[Azerty123456]

Tout dépendra de la situation dans 3 ans.. sois j'aurai pu mettre 7000€ de côté (le restant due en question ) pour procéder au rachat sois je restituerais le véhicule mais dans tout les cas de figure il me faut une amélioration financière pour qu'au bout de compte je puisse racheter une voiture. Que ce soit celle ci ou une voiture bien plus ancienne à prix abordable. 

Après honnêtement une fois que Monsieur retravaille ça ira déjà beaucoup mieux.. ça ne serait tarder il enchaîne les rdv intérim ! on rajoute au minimum 1400€ de ressources dans le foyer, la caf une fois régularisé il y a 400€ d'allocations et 300€ d'Apl soit 700€ de plus chaque mois. 
Ça me rassure, du coup avec tout ça selon vous le mieux serait de déposer seule ou à deux le dossier ? Maintenant que vous avez pu avoir le tableau. 
D'accord merci pour toute ces précisions, s'ils procèdent au gel des dettes que se passe-t-il au bout de 2 ans ? Un plan mis en place tout de même ? 
Merci beaucoup encore, vous répondez à tellement d'interrogations 

[Tefou17]

Il va falloir dans votre lettre de saidine bien expliquer qu a l heure actuelle votre dossier caf est en attente de décision a moins que d ici la vous ayez la décision de la caf sur le montant mensuel de vos droits.

Avant la fin des 2 ans il va falloir redeposer un dossier mais on en est pas là. 

[Azerty123456]

Oui Biensur que je le préciserai et mettrai à jour si besoin. 
Refaire un dossier d'ici 2 ans? Pour ?

[bisane]

Si la BDF opte pour un moratoire, en fonction de votre situation à l'issue de celui-ci, il faudra éventuellement redéposer un dossier.

Je persiste et signe : déposez seule !

[Azerty123456]

D'accord merci, je vais donc le faire seule   
J'attendais vos réponses finales avant de le remplir en ligne. 
Pour le conjoint, je dois mettre le forfait cité plus haut par Bruyere ? 

[bisane]

Pour le dépôt du dossier, vous précisez que Mr ne perçoit actuellement aucun revenu !