Prêt étudiant trop important

[Unsouffle]

Bonjour à tous le monde,

J'ai besoin de conseil par rapport à ma situation. C'est un peu long, désolé.

J'ai 29 ans, je travail dans la fonction publique hospitalière à Paris depuis un an et, à ce jour, j'ai une dette de 37 000 euros de mon prêt étudiant et je n'arrive plus à gérer.

Je viens d'un milieu un peu compliqué.

A l'âge de 20 ans, je suis accepté dans un bonne université à l'étranger. Ma première année j'étais boursière mais cela ne suffisait pas pour me permettre de vivre du tout.

J'ai donc souscrit un prêt étudiant de 24 000 euros dans un banque en France pour financer mes deux dernières années de license (frais de scolarité et de vie). Ma mère se porte garante (étonnant que ça soit accepté car elle est aussi très endettée)

Mon conseiller bancaire à l'époque était un type qui me mettaient extremement mal l'aise. Il a essayé de me draguer dans un premier lieu (ce qui m'a tétaniser dans son bureau) puis une fois que ça n'a pas marché (et j'ai commencé à ramener mon frère toujours avec moi au RDV) il a commencé à m'ignorer. Quand je lui posait des questions concernant mon prêt, il s'adressait à mon frère et pas à moi. Je me suis donc mis beaucoup à l'écart et j'ai arrêter de poser des questions (erreur de ma part).

Une fois ma license finie (en 2019), j'ai été accepté dans une prépa et un master dans cette même université (pour une durée de 2 ans d'études au total). J'ai commencé la prepa en 2020. Pour financer cela, j'avais encore besoin d'un prêt pour financer mes études et me permettre de vivre. Enorme erreur de ma part, je retourne voir mon conseiller (le même que pour mon premier prêt) pour parler de cela. Il me recommande de prendre un autre prêt de 24 000 euros. J'accepte, et donc me voila endettée de 48 000 euros à l'âge de 24 ans.

A l'époque, je n'avais pas compris ce que cela impliquait pour moi dans un futur. En 2022, quand les échéances de mon premier prêt commencent, je suis encore étudiante et pas du tous en situation de pouvoir payer cela. Ma mère m'aide à payer avec beaucoup de difficulté. J'ai pris plus de temps à finir mes études dû à des problèmes de santé mentale (maintenant ça va mieux).


Temporalité des mes prêts

Prêt numéro 1 de 24 000 euros (garante: ma mère)
2017 - 2022: 5 ans d'amortissement
2022 - 2027: 5 ans pour le repayer avec des échéances mensuelles de 417 euros

Prêt numéro 2 de 24 000 euros (garante: ma grand-mère)
2020 - 2025: 5 ans d'amortissement
2025 - 2030: 5 ans pour le repayer avec des échéances mensuelles de 410 euros

A partir de juillet 2025 jusqu'à juin 2027, les échéances de mes prêts se chevauchent. Je paierai donc +/- 830 euros par mois pendant 2 ans.

Depuis un an, j'ai un bon travail dans la FPH et je gagne environ 1950 net par mois. Je n'ai rien d'autre à mon nom et je ne reçoit pas des aides de la CAF. Je paie 850 euros par mois pour le loyer (tout compris) et 450 euros pour mes prêts (417 + 35 euros d'assurance pour mon deuxième prêt). Je suis toujours à découvert. J'arrive à peine de faire mes paiements aujourd'hui, et quand le deuxième prêt commencera en juillet, je serais absolument incapable.

Je pleure tout le temps quand j'y pense. Je me suis endetté pour mes études et j'ai l'impression d'avoir fais une gigantesque erreur. Je sais que c'est moi qui à emprunté l'argent mais je ne comprenai pas ce que ça voulait dire. J'ai tous essayé: ça fais 3 ans que je parle avec ma banque, que j'explique la situation à des nombreux conseillers et même le directeur de l'agence. Rien à faire, il me disent de gagner plus d'argent. Je suis à bout.

Je crois que le surendettement est ma seule solution. Mais j'ai peur.
Est-ce que ma mère et ma grande-mère vont être forcée à payer à ma place?
Qu'est ce que ça veut dire d'être fiché au FCIP? Quelles sont les conséquences?

Je ne sais pas par où commencer.
Je remercie toute aide et conseil (et désolé pour les fautes d'orthographe)

[BRUYERE]

Bonjour,

Votre "conseiller" a en effet été de bien mauvais conseil ...mais il va être bien difficile de jouer cette carte là ..

Le gros souci dans votre cas, ce sont les cautions , car dès que vous ne serez plus en capacité de payer ce prêt, la banque sera parfaitement en droit de les solliciter ..

La première question à se poser sera donc de savoir quelles sont leurs possibilités exactes ?

Autre question très importante dans votre cas : avez-vous une possibilité assez rapide d'évolution de carrière significative ?

Pour commencer, merci de remplir ce tableau de situation financière et de l'insérer dans votre tout premier message ? Il nous sera indispensable pour avancer dans la reflexion

[Barbie24]

Bonjour à vous 

je comprends votre détresse et nous allons vous aider au mieux 

Bruyere vous a donné déjà des pistes à répondre ainsi que le tableau

je vous mets le message d'accueil 


1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)
 
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement
 
 
2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (meme tableau que dans le message de Bruyere)
 
 
3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !
 
Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.
 
Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement
 
Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!
 
et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)
 
Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[Unsouffle]

Bonjour,

Votre "conseiller" a en effet été de bien mauvais conseil ...mais il va être bien difficile de jouer cette carte là ..

Le gros souci dans votre cas, ce sont les cautions , car dès que vous ne serez plus en capacité de payer ce prêt, la banque sera parfaitement en droit de les solliciter ..

La première question à se poser sera donc de savoir quelles sont leurs possibilités exactes ?

Autre question très importante dans votre cas : avez-vous une possibilité assez rapide d'évolution de carrière significative ?

Pour commencer, merci de remplir ce tableau de situation financière et de l'insérer dans votre tout premier message ? Il nous sera indispensable pour avancer dans la reflexion

Bonjour, 

Merci de votre aide et votre écoute J'ai rempli le fichier, j'espère l'avoir rempli correctement. 

Pour l'instant, je suis en debut de carrière et l'évolution de salaire dans la fonction publique n'est pas très rapide. 
Je m'inquiète pour mes garants, mais je me suis rendu compte que ma grande-mère n'a jamais signé les documents pour valider sa posture de garant. Ils ont lancé le prêt de toutes façons... mais j'ai techniquement pas de garant sur le deuxième. 

En tout cas, merci de votre aide et de n'importe quel conseil que vous pouvez me donner. 

[Tefou17]

Vous ne payez pas d impots?

Si non ca vous ferez gagner pas mal effectivement surtout avec le 2eme pret qui commence bientot

[bisane]

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