Après moratoire, regroupement de crédits ?

[Heeb]

Bonjour,

Mon père (61 ans) sera bientôt retraité (février 2015). Surendetté sur du crédit "revolving" à hauteur de 45 000 € (pour des mensualités, de mémoire, d'environ 1200€), il a connu une période difficile (avec simple RSA puis pension d'invalidité) qui l'a conduit à devoir déposer un dossier devant la Banque de France. Cette dernière a suspendu les exigibilités pendant 2 ans. Cette période de 2 ans expire concomitamment à sa mise à la retraite. La pension devrait être honorable (1500€). Les créanciers vont donc à nouveau se manifester.
Par suite, s'il envisage de redéposer un dossier à la clôture du moratoire, il devra sans doute payer une mensualité conséquente considérant qu'il ne présente pas de charges officielles (par exemple, il est hébergé par sa compagne et bien qu'il paye le loyer, ne figure pas sur le loyer).
Je m'interroge sur la possibilité qu'il aurait de regrouper ses crédits (rachat de crédits) par des banques selon le circuit commun, le but d'étant d'obtenir pour lui une meilleure trésorerie qu'un plan de la Banque de France.
Pensez-vous qu'une personne fichée FICP est susceptible de se faire racheter ses crédits ? Quelles pourraient être ses mensualités dans ce cadre ?
Plus généralement, quelles solutions vous parait la mieux adaptée à la situation de mon père ?

Je vous remercie par avance pour votre aide.

Heeb

[feufolette]

n'importe quel courtier honnête vous dira :

FICP et propriétaire : rachat de prêt possible (sous forme prêt hypothécaire)

FICP et locataire : pas de rachat de prêt ; seule possibilité: négocier avec les créanciers.

et.....généralement la bdf offre le meilleur taux

[BRUYERE]

Bonjour Heeb,

C'est bien de vouloir ainsi aider votre père ...

Mais la solution du rachat de crédits, outre qu'elle sera très difficile à obtenir vu son fichage  est le type même de la fausse bonne idée..

On a souvent coutume ici de dire qu'un dossier BdF est le meilleur rachat de crédit au meilleur taux .. et c'est vrai !!
Votre papa ayant déjà eu un moratoire de 2 ans, sa durée de remboursement ne pourra dépasser 6 ans et si toutes ses dettes ne sont pas remboursées à l'issue des 6 ans, le reliquat sera effacé..

Je ne pense pas qu'un racheteur de crédit lui proposerait un contrat de ce type...Par ailleurs, les taux auxquels la BdF négocie les remboursements sont très bas.. Là encore, rien à voir avec ceux d'un rachat..

Pour sa participation au loyer, même s'il ne figure pas sur le bail, il devrait pouvoir prouver, relevés de compte à l'appui, qu'il y participe bien...

[Heeb]

Merci à vous, c'est plus clair. On laisse donc tomber le rachat de crédits.
Reste à monter le dossier dans les meilleures conditions pour mon père. Vous dîtes que de simples relevés de compte peuvent suffire pour attester qu'il paye bien le loyer ? Idem pour le chauffage et l'électricité ?

Merci encore.

Heeb

[biquette59]

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
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- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

[Smilysoul]

Vous dîtes que de simples relevés de compte peuvent suffire pour attester qu'il paye bien le loyer ? Idem pour le chauffage et l'électricité ?

je pense que oui ! 
la BDF propose des taux incomparables à un rachat de crédit 

[bisane]

Bonjour !

La BDF prend en compte la situation de votre père, mais aussi celle du foyer...
Comment se fait-il que le logement soit au nom de madame et que seul votre père paye les charges ?
Pour avancer dans la réflexion, le tableau inclus dans le message d'accueil que vous a mis Biquette.

[Heeb]

Bonjour,

Mon père a "bénéficié" d'une mesure de suspension d'exigibilité de 2 ans après le dépôt d'un 1er dossier de surendettement.
En prévision de l'expiration très prochaine de ce moratoire, il a déposé un nouveau dossier. La commission de surendettement lui a récemment transmis un courrier recommandé dans lequel elle indique que le dossier est 1) recevable et 2) orienté vers un réaménagement des dettes.
L'état de ces charges et de ces créances est associé en tableau joint avec une mensualité de remboursement retenue par la commission de 250 €. A quoi correspond cette somme ? Est-ce la somme qui sera finalement imposée ?
Quelle la suite de la procédure ?

Je vous remercie pour vos éclaircissements. J'ai du mal à éclairer mon père sur ces problèmes alors qu'il est, en plus, mal entendant.

Cordialement,

Heeb

[agathe]

Bonsoir,
la somme de 250 euros sera celle qui sera à repartir entre les créanciers. La BDF va établir un plan qui affectera une somme et une durée à chaque créancier, ensuite soit tous le monde accepte, soit vous ou un créancier refuse.

[bisane]

Fils fusionnés et déplacés dans la bonne section...
Vous pouvez nous indiquer la date exacte de la recevabilité ?

[Heeb]

C'est très récent ça date du 17/02/2015.
Donc, si je comprends bien, on ne pourra lui demander plus que 250 euros par mois tous créanciers confondus ?
Merci encore pour vos précisons.

[agathe]

Oui si la capacite de remboursement est de 250 euros.

[Heeb]

La capacité de remboursement n'est elle pas déjà évaluée sur la base des éléments transmis par mon père pour le dépôt de son dossier ? Le montant de la mensualité peut il encore évoluer a la hausse ?
Par ailleurs comment la BDF recouvre la mensualité ? Par prelevement ? Merci encore et excusez toutes ces questions.

[BRUYERE]

La capacité de remboursement est déterminée par la  BDF par rapport à ses revenus et à ses charges. Si les montants déclarés dans le dossier sont exacts, pas de raison qu'elle change.

Il y a quelque chose qui vous tracasse avec cette CR ?

Ce n'est pas la BdF qui recouvre cette somme. Une fois le plan mis en place, elle ne s'occupe plus du dossier. C'est à votre père (ou à vous si vous l'aidez) de contacter les créanciers et de convenir des modalités de remboursement en privilégiant si possible les virements.