Statistiques du surendettement des ménages en 2024

[bisane]

Pour la 1ère fois depuis que l'enquête typologique sur le surendettement des ménages existe, la BDF (ou, plus exactement, le CNRS et l'université Gustave Eiffel) se sont livrés à l'examen de 179 lettres de saisine, qui font ressortir que :
- des problèmes de santé se retrouvent ainsi dans 45 % des lettres des déposants
- dans 80 % des lettres, un problème d'emploi a été évoqué.

Pour le reste... l'âne a fait un tri très personnel !
Il les détaille en revanche un peu "en vrac", car ne sachant pas trop quoi et comment prioriser ces informations...

67 % des dossiers sont encore déposés par courrier.
Nul doute que cette proportion risque d'augmenter depuis que le dépôt en ligne est désormais ouvert aux couples ! 

Le délai moyen entre le dépôt d'un dossier de surendettement et la décision de recevabilité ou d'irrecevabilité rendue par la commission de surendettement est d'environ un mois.
C'est en effet le délai moyen constaté sur le forum...

La BDF constate une moyenne de 245 dépôts pour 100 000 habitants de 15 ans et plus
Les Hauts de France dépassent cependant très largement ce "taux" (396), suivis de près par la Normandie (307). La Bretagne, avec 179 dépôts pour 100 000 habitants est la première sur le podium du moindre endettement de ses ménages. 


Les personnes qui vivent seules apparaissent également particulièrement vulnérables au risque de surendettement. Elles représentent en effet plus de 52 % des ménages surendettés, contre moins de 38 % des ménages français.
C'est quand-même énorme, non ? 

Mais d'une manière générale, le surendettement touche principalement des foyers, disons précaires, sinon pauvres...
Le niveau de vie mensuel médian des ménages surendettés est nettement inférieur à celui de la population : 1 180 euros contre 2028.
Le niveau de vie de 59 % des personnes surendettées se situe au‑dessous du seuil de pauvreté monétaire 3 (soit une hausse de deux points en un an), contre 14,4 % pour l'ensemble de la population.
68 % ont des ressources en-dessous du SMIC... et 14 % des ressources proviennent des prestations sociales (3 % population générale).

En toute logique, ces constatations aboutissent à ce que :
La moitié des ménages surendettés ne disposent d'aucune capacité de remboursement pour régler leurs dettes.
17 % ont une CR inférieure à 250 €.

La BDF conclue cependant à ce qu'il n'y ait pas d'évolution significative des dettes énergie et communications, malgré les hausse des prix de l'énergie.
Les dettes de charges courantes représentent 14,2 % des encours, et sont présentes dans 75 % des dossiers.

54,2 % des dossiers ont donc fait l'objet d'une remise sur dettes éligibles : 36 % RP, 18 % effacement partiel : au total, 1/4 des montants sont effacés.
La moyenne d'effacement (total ou partiel) par dossier ressort à 19 728 euros, valeur stable sur un an.


L'encours des dettes de crédits à la consommation augmente pour s'établir à 1,9 milliard d'euros (+ 233 millions d'euros par rapport à 2023).
la valeur médiane des crédits à la consommation atteint 14 434 euros et la valeur moyenne 24 004 euros,
La BDF se félicite de la baisse proportionnelles des revolvers ! 
Elle constate par ailleurs que les LOA représentent 5 % des encours, et sont présentes dans 13 % des dossiers.


Et voici nos amis recouvreurs !!!
Les sociétés de recouvrement de créances 9 possèdent 197 millions d'euros de créances sur les ménages surendettés. Leur part dans le total des créances se stabilise à un niveau proche de 4 %.
Les dettes regroupées et titrisées dans des fonds communs de titrisation (FCT) sont aussi chaque année plus nombreuses et atteignent un encours de plus en plus élevé (93 millions d'euros en 2024, après 57 millions en 2023). Ca fait pas loin du double, ça... 

41 % des déposants étaient enregistrés dans les fichiers de la Banque de France en raison d'incidents de remboursement de crédits survenus au cours des 12 mois précédents


J'en termine...
La loi API a paradoxalement fait augmenter le taux d'irrecevabilité, en ouvrant la procédure aux entrepreneurs individuels, lesquels n'ont pas forcément pas bien compris qu'il fallait saisir le tribunal pour pouvoir bénéficier de la procédure.
Il y a sans doute un effort de communication et d'information à faire ! 


Enquête typologique sur le surendettement des ménages en 2024
Rapport complet

Cartographie par départements
 

[bisane]

L'âne poursuit sa réflexion, car cette enquête contient également une carte (à laquelle il n'avait pas suffisamment prêté attention jusqu'ici), qui détaille des données socio-économiques, versus le taux de surendettement.

On pourrait s'attendre en effet à ce que le surendettement touche préférentiellement des populations peu "instruites".
Ce n'est pas du tout le cas !
La proportion de ces personnes en région parisienne est le plus élevé, alors que le taux de surendettement y est relativement faible.
Un résultat biaisé par la forte proportion de personnes dont le niveau de revenus dépasse le revenu médian ?

On aurait aussi pu penser que des régions fortement touchées par la chômage, ou comportant de nombreux bénéficiaires du RSA, voire un fort taux de pauvreté, seraient davantage touchées par le surendettement.
Eh bien, ce n'est pas le cas non plus !
D'après cette carte, la région Occitanie a des taux comparables aux Hauts de France, et supérieurs à la Normandie, alors que le taux de surendettement y est nettement inférieur.
Là, l'âne sèche complètement pour formuler des hypothèses... Qu'est-ce qui pourrait expliquer de tels écarts ? Le "mode de vie" ? De quelle manière ?