Quelques questions avant un dépôt de dossier

[Spirou40]

Bonjour,
Je me permets de vous poser 3 questions avant d'envisager un dépôt de dossier,
- J'aurai bientôt 71 ans, mon âge est-il un problème ?
- Je ne suis plus en couple, mais encore lié par un Pacs, et je désire être la seule personne concernée par cette demande, le surendettement ne concernant que moi, est-ce possible ?
- Si le dossier n'est pas recevable par la BDF, est-on fiché FICP quand même ?
Je suivrai la procédure et remplirai le tableau en fonction de votre réponse,
Je vous remercie beaucoup

[bisane]

Bonjour !

1/ non, pas du tout !
2/ cela dépend surtout si votre ex était co-empruntrice ou pas
3/ non. Mais vous risquez de l'être par vos créanciers.


Je vous joins le message d'accueil :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
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- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[Spirou40]

Merci de votre réponse,
Je vais suivre vos conseils,
En ce qui concerne le point 3, pourquoi y aurait-t-il un risque d'être fiché par les créanciers ? Pour éventuel retard dans les paiements des mensualités, ou parce qu'ils seront au courant qu'une procédure BDF a été engagée, même non recevable ?
Cordialement

[bisane]

3/ pour non paiement des échéances

[Spirou40]

Bonjour,
Je reprends contact avec vous après plusieurs mois,
Je vous rappelle que je suis à la retraite et que j'ai 71 ans,
J'ai eu une rentrée d'argent qui m'a permis de tenir mon budget un certain temps,
mais je reste en situation de surendettement,

J'ai commencé à remplir le tableau que vous m'aviez envoyé, mais je rencontre quelques difficultés,
- Dois-je indiquer le montant de ma retraite après prélèvement impôt à la source, ou avant prélèvement en indiquant ensuite le montant de l'impôt, car j'ai remarqué que le résutat n'était pas le même dans l'un ou l'autre cas,
- En 2024, j'ai eu un revenu supplémentaire grâce à une activité d'auto-entrepreneur saisonnière, principalement pendant l'été, dois-je l'indiquer ? Je ne sais pas encore si j'aurai ce même revenu en 2025, ni si je pourrai continuer cette activité dans les prochaines années,

Je vous avoue que déposer un dossier de surendettement me fait peur pour diverses raisons :
- Peur que ce dossier soit irrecevable car par exemple j'ai déjà eu une procédure de surendettement il y a presque 30 ans,
- Si ce dossier est déclaré irrecevable, j'ai lu qu'on était inscrit au FICP dès le dépôt du dossier, ce qui compliquera les choses,
- Peur que mon partenaire soit impacté, même si nous venons de dissoudre notre PACS, et que nous n'avons aucun crédit en commun,

Je me demande s'il ne vaudrait pas mieux que j'essaie d'obtenir moi-même un réaménagement auprès de mes créanciers ... Mais je ne suis pas sûr qu'ils seront à l'écoute de mes problèmes,
Bref, je ne sais pas quoi faire,
Merci de votre réponse

[bisane]

- Dois-je indiquer le montant de ma retraite après prélèvement impôt à la source, ou avant prélèvement en indiquant ensuite le montant de l'impôt, car j'ai remarqué que le résutat n'était pas le même dans l'un ou l'autre cas,

Heu... c'est un peu surprenant, ce que vous dîtes... Sauf si votre QS (quotité saisissable) et inférieure à votre CR (capacité de remboursement).

Il faudra en effet indiquer cette source de revenus, en précisant qu'elle n'est pas forcément pérenne.
A avoir que si vous êtes auto-entrepreneur, il faudra déposer votre dossier au tribunal dont dépend votre activité, et non à la BDF.
Procédure de surendettement et entrepreneur individuel : les nouveautés en 2022

Si vous aviez un dossier il y a 30 ans, il doit y avoir prescription !

Il est impossible de répondre à vos autres questions sans le tableau, mais l'immense majorité des dossiers est recevable...

[Spirou40]

D'accord, je vais déjà terminer le tableau ...

Je suis un peu étonné pour ce qui concerne l'activité d'auto-entrepreneur,
car je suis retraité avant tout, et cette activité n'est qu'une activité complémentaire et partielle,
et qui ne pourra pas durer très longtemps,
De plus, mes dettes ne sont que personnelles

[bisane]

Que l'activité soit principale ou accessoire ne change rien : c'est le statut qui détermine le mode de dépôt du dossier.

[Spirou40]

D'accord ... J'espère au moins que cela n'empêche pas de continuer l'activité,

Je vais terminer le tableau aujourd'hui

[bisane]

Non, cela n'empêche aucunement de poursuivre votre activité !
Prenez le temps de lire le lien que je vous ai mis...

[Spirou40]

Je vous transmets le tableau complété,
- J'ai indiqué d'une part le montant de ma retraite avant impôt à la source (2770), et d'autre part le montant de mon impôt 2024 divisé par 12 (374) ... Avec le montant après impôt à la source (2420) et en supprimant l'impôt, le résultat est un peu différent ...
- J'ai également indiqué un revenu d'auto-entrepreneur de 1080 euros, soit le revenu annuel 2024 divisé par 12, je précise d'une part que je ne suis pas sûr d'avoir ce montant en 2025, et d'autre part que ce revenu éventuel est réparti principalement sur juillet/août/septembre,
Merci

[bisane]

En effet... le tableau n'est pas parfait !
Mais à quelques dizaines d'euros près, il indique généralement une CR assez proche de celle que retient la BDF...

A partir du moment où vous ne percevrez plus ce revenu complémentaire, il faudra redéposer.

Merci de joindre votre tableau à votre tout1er message.

[Spirou40]

Voilà, j'ai ajouté le tableau à mon 1er message,
Merci

[bisane]

[Spirou40]

La lecture du tableau vous inspire-t-elle des remarques particulières ?
Pensez-vous que c'est une bonne idée de tenter de renégocier moi-même un étalement avec mes créanciers ?

[BRUYERE]

Pensez-vous que c'est une bonne idée de tenter de renégocier moi-même un étalement avec mes créanciers ?

En cas de recevabilité, la BDF va renégocier elle même ces crédits à des conditions beaucoup plus avantageuses que ce que vous pourriez obtenir vous même 
Ce serait seulement si irrecevabilité (et les cas sont rares) que vous devriez le faire 

[Spirou40]

Donc à la lecture du tableau, vous pensez que je dois déposer un dossier ?

[bisane]

Ben oui !

Votre CR est inférieure de 600 € à ce que vous payez actuellement !
Je doute que vous obteniez une telle baisse en négociant avec vos créanciers...

[Spirou40]

Bonjour,
Cela ne règle pas complètement mon problème, car avec une capacité de remboursement de 2000 euros, cela va être compliqué pour moi pendant les 6 premiers mois de l'année,
En effet, je n'aurai que ma retraite de 2400 euros jusqu'à juin,
le revenu complémentaire de 1000 euros est une moyenne sur l'année, mais n'intervient qu'entre juillet et septembre,

[BRUYERE]

En effet, je n'aurai que ma retraite de 2400 euros jusqu'à juin,
le revenu complémentaire de 1000 euros est une moyenne sur l'année, mais n'intervient qu'entre juillet et septembre,

Il va falloir arriver à "lisser"  vos revenus sur l'ensemble de l'année..

[Spirou40]

Oui, mais le problème reste entier de janvier à juin 2025, si je dépose un dossier maintenant, je serai coincé

[bisane]

Heu...
Si vous déposez maintenant, les remboursements ne commenceront, au mieux, qu'en mai ou juin !
Et, dès votre recevabilité, il vous sera interdit de payer l'une quelconque de vos dettes, ce qui vous permettra de cagnotter pendant quelques mois quelques 2 000 €...