Situation compliquée, quelles solutions envisagées?

[Negan4]

Bonjour a tous,

Je viens de tomber sur ce forum qui m'a l'air intéressant

Je vous rejoins aujourd'hui pour vous expliquer ma situation qui commence a être compliquée a gérer.

Avec ma compagne, nos 2 salaires réunis sont d'environ 3700€

Nous avons 3 crédits immobilier (un PTZ + Pret 1% patronal + pret banque) et 6 prets conso pour un total de 3200€ de mensualité par mois.

Il nous reste donc 3700-3200 = 500€ pour vivre et payer les charges et le quotidien. (je vous met le excel récapitulatif)

Quelles seraient les solutions pour alléger mes mensualités? Un regroupement de crédit peut-il passer? Car je suis endetté a + de 90% donc ca me semble compliqué pour le regroupement

Merci pour vos réponses

[Tefou17]

Bonjour


Pouvez vous vompleter les dates de souscription des credits?

Il y a deja eu un rachat de credit , les credits ont servi a quoi?

Si on suit votre tableau il serait bon de faire un dossier bdf mais il nous faut absolument les dates de souscription. 

[Negan4]

Bonjour,

J'ai rajouté les dates
Si dossier bdf, quelles seront les solutions qui me seront proposées?

[BRUYERE]

Bonjour,

Vous êtes clairement en situation de surendettement .. 
Oubliez déjà un nouveau regroupement de crédits, le premier n'ayant manifestement rien résolu puisque vous avez souscrit très vite après un nouveau crédit de plus de 10000 € puis un très récent en novembre 24 de 30000€..

C'est surtout ce dernier qui risque de poser problème vu la date ..Il faudra probablement attendre un peu pour déposer un dossier ..

Vous n'avez aucun découvert bancaire ?
Je reviens vous mettre notre message d'accueil qui comporte de nombreux conseils pour reprendre la main sur votre budget 

[BRUYERE]

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association Crésus
 -> ou autre  association de défense de consommateurs
 -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

[Negan4]

Je n'ai jamais eu aucun découvert bancaire de toute ma vie, j'ai toujours essayé de bien gérer mon budget mais la ca commence a être serré serré a la fin du mois...

[Negan4]

Bonjour,

J'ai quelques questions sur le dépot d'un dossier a la banque de france et l'enregistrement au FICP pour surendettement


Si j'envoie un dossier a la bdf, je serais automatiquement enregistré au ficp? Meme si le dossier est refusé?

Si je suis au ficp, qu'est-ce que je peux plus faire et ce que je peux toujours faire? Je peux toujours utiliser ma carte bancaire pour mes achats de tous les jours? Faire des virements?

Si un dossier est déposé a la bdf et que je suis propriétaire d'une maison, va t-on me proposer d'autres solutions que la vente de la maison? Si oui, lesquelles? 
Peut on rétrécir mes mensualités et allonger la durée du remboursement de mes dettes même si celles-ci sont déja étalées sur 7 a 10 ans?

[bisane]

Bonjour !

j'ai toujours essayé de bien gérer mon budget

En souscrivant 115 000 € de crédits après un rachat de la moitié de ce montant, c'est une curieuse façon de voir les choses...
Comment expliquez-vous ces montants ?

Un rachat serait en effet peu envisageable, mais, surtout, comme le dit Bruy, cela ne vous sortirait sans doute pas d'affaire.
Et il est très surprenant que l'on vous ait accordé de tels montants de crédits...

[Negan4]

Un rachat peut il etre accordé vous pensez avec un taux d'endettement aussi élevé?

[BRUYERE]

Un rachat peut il etre accordé vous pensez avec un taux d'endettement aussi élevé?

Pas avec votre taux d'endettement ..et encore une fois, même si c'était le cas, cela ne ferait que vous enfoncer encore plus..

Le précédent ne vous a pas vraiment réussi 

En souscrivant 115 000 € de crédits après un rachat de la moitié de ce montant, 

On a coutume  de dire sur ce forum qu'un plan BDF est le meilleur rachat de crédit possible aux meilleurs conditions.
Par ailleurs, vous n'avez plus aucune possibilité de vous réendetter, ce qui oblige à une vraie rigueur budgétaire

[Tefou17]

Le rachat de credit n est vraiment pas envisageable au ce niveau d endettement. 

Vous avez presque autant de credit conso que de credit immo.

Le credit de novembre va etre problématique pour faire un dossier tt de suite.( suivez bien les conseils de bisane et bruyere surtout)

Il va falloir aussi faire une lettre extrêmement bien tourné car il va falloir expliquer a quoi on servit ces credits et surtout ceux apres le rachat.

[bisane]

Messages regroupés : merci de poser toute vos questions sur le même fil !
Et merci de lire nos réponses...

La BDF préconise très rarement la vente du bien immobilier, s'il constitue la résidence principale.

La question est plutôt de savoir si vous êtes prêts à resserrer les cordons de la bourse.
Toutes vos autres questions paraissent subsidiaires...

Une chose est quasiment certaine : si vous continuez sur cette pente et entretenez l'hémorragie, vous vous exposez très fortement à des procédures judiciaires, et, possiblement, à une saisie de votre bien pour rembourser vos dettes.

[Negan4]

Justement, je ne veux surtout pas enfoncer le clou encore plus. Je suis plus que jamais motivé a remonter la pente vers les enfers.

Ce que je souhaite savoir avant tout, si je dois faire un dossier a la banque de france, c'est quelles seront les solutions potentiellement proposées? Si c'est un rachat de mes crédits, sur combien d'années cela pourra t-il s'étendre et jusqu'a combien mes mensualités pourront etre raccourcies
Et surtout, est-ce que mon dossier sera recevable si je n'ai pas (encore) eu de default de paiement

[bisane]

La recevabilité d'un dossier ne tient pas tant à l'existence ou non d'impayés qu'à la "bonne foi".
La souscription de nombreux crédits, et pour des montants importants, après rachat, pourrait être considéré comme de la "mauvaise foi", et une organisation volontaire du surendettement.

La durée maximale d'un plan est normalement de 84 mois.
Dans le cas où le débiteur est propriétaire de son logement, ce délai peut être prolongé à 144 mois, pour le remboursement des prêts conso.
Dans votre cas, ça semble "passer".

MAIS !!!
Votre CR (capacité de remboursement) serait alors de 1 286 € (en plus de l'immo), soit bien plus que la mensualité du rachat.

D'où notre insistance pour essayer de comprendre pourquoi vous avez souscrit autant de crédits après rachat...

Quant à vos moyens de paiements, ils risquent en effet d'être quelque peu restreints, mais ce n'est pas du tout insurmontable !

[Tefou17]

En general les banques nous passent en client fragile avec carte a demande systématiquement et pas de chequiers .

Fiché fcip ne change pas gd chose a votre vie de tous les jours. Effectivement a part ne plus faire de crédit pendant 5 ans mais de toute façon vous ne pouvez deja plus faire de crédit. 

C est votre façon de gerer vos comptes qu il faut revoir et serrer les dépenses aux maximum.  On apprend a ne dépasser que le strict nécessaire et aucun superflu. 

Des la recevabilité il faut impérativement mettre votre cr calculé par la bdf de cote.  Deja ca vous apprend a vivre comme cela sera nécessaire pdt le plan mais aussi mettre des sous de côté pour une urgence pdt le plan.

Bisane vous a tres bien expliqué le reste.