Dossier déposé et du stress

[Shelcy]

Bonsoir,

Déjà merci à ce forum d'exister afin de trouver des réponses. Je n'ai pas tout compris du tableau mais l'est rempli avec les chiffres que j'ai en ma possession, je vais continuer la lecture des autres articles que vous mettez en lien.

J'ai déposé un dossier de surendettement le 26 Mai 2026, dossier qui a été difficile à déposer, ayant toujours essayé d'assumer seule mes difficultés et de conserver mon indépendance financière. Je me sens coupable de l'avoir fait et le vit comme un échec... La commission a lieu à la mi-juin.
Malgré mes efforts, la situation s'est progressivement dégradée à la suite d'une succession d'événements personnels et professionnels ayant entraîné une forte baisse de revenus ainsi qu'une accumulation de charges et de dettes devenues impossible à gérer.

J'ai été en emploi en CDI, puis j'ai connu un arrêt maladie prolongé (dû à du harcèlement pour démissionner, et au deuil du décès de ma maman en 2023), ayant entraîné une diminution importantes de mes ressources. Cet arrêt s'est terminé à la mi-décembre 2025.
J'ai ensuite déménagé dans un autre département afin de stabiliser ma situation personnelle et professionnelle, dans un environnement dans lequel je me sens davantage en sécurité et plus stable au quotidien. Après plusieurs années dans un logement de 12m² devenu difficilement vivable, j'ai intégré un logement plus adapté à ma situation (30m²) pour le même loyer, afin de repartir sur de meilleures bases dans mes démarches personnelles et professionnelles. Ce changement de logement a également nécessité certaines dépenses essentielles d'installation afin de disposer d'un mobilier de base.

Je me suis inscrite auprès de France Travail après mon déménagement, mais la mise en place de l'allocation d'aide au Retour à l'Emploi (ARE) n'a été effective qu'en Février 2026, entraînant une période sans revenu en Janvier 2026. J'ai par la suite repris une activité professionnelle en CDD de remplacement du 20 Février au 26 Avril 2026. J'ai fais le choix de reprendre une activité professionnelle dès que cela a été possible, avec la volonté de retrouver une stabilité personnelle et une indépendance professionnelle après plusieurs mois sans activité.
Toutefois, cette reprise d'activité n'a pas permis de stabiliser durablement ma situation financière, celle-ci demeurant déséquilibrée au regard de mes charges et dettes.

Les crédits renouvelables contractés en 2025 s'inscrivent dans un contexte personnel fragilisé depuis le décès de ma mère en 2023, événement ayant eu des répercussions durables sur ma situation personnelle, émotionnelle et financière. Les micro-crédits de janvier 2026 ont été utilisés afin de faire face à la période sans revenu et aux difficultés financières rencontrées dans l'attente de la mise en place des allocations chômage, ainsi que pour couvrir des dépenses essentielles du quotidien. Une partie des paiements fractionnés a également servi à couvrir certaines dépenses essentielles, notamment l'achat d'une alimentation spécifique nécessaire pour mon chat malade (présent à mes côtés depuis plusieurs années), représentant un coût important au regard de ma situation financière.
Actuellement, cela ne me permet plus d'assumer sereinement ce type de dépense pourtant nécessaires.

En décembre 2025, je pensais pouvoir retrouver rapidement un travail permettant de rééquilibrer progressivement ma situation financière. Bien qu'une partie de ces micro-crédits et paiements fractionnés aient ensuite été remboursées, leur accumulation et remboursement ont contribué à aggraver progressivement ma situation financière. J'ai également tenté de trouver des solutions amiables avec certains créanciers. Un aménagement temporaire avait notamment été accordé par l'un d'eux, mais celui-ci est ensuite devenu impossible à respecter à la suite de nouvelles échéances importantes (remboursements de 400euros en Avril 2026) et de la dégradation progressive de ma situation bancaire. Une demande de prise en charge au titre de l'assurance est actuellement en cours d'étude auprès de l'établissement Cecet, pas sur que cela soit pris en charge car cela fait déjà 4 fois que j'envoie les documents, et quand j'appelle document illisible, je dois demander à France Travail, les documents en PDF et pourtant c'est bien ces papiers que j'envoie. Affaire à suivre, sinon même chose, je résilierais l'assurance qui m'est inutile.

Mes dépenses ont été priorisées en fonction de leur caractère essentiel, notamment le logement (malgré 1 retard en cours de régularisation progressive avec les APL et de mon financement personnel à hauteur de mes capacités), l'alimentation et soins de base dont mon chat a besoin, et je me suis faite passer en dernier à cause des harcèlements téléphoniques de payer malgré ma situation professionnelle et financière qui ne suivent pas.
J'ai essayé de rembourser au mieux de ce que je pouvais, mais à l'heure actuelle, Cocofi a fait appel à un commissaire de justice afin de récupérer leurs impayés. A la fin du mois de Mai, quand j'ai eu une dame au téléphone du cabinet, je pouvais rembourser une petite somme à hauteur de mes moyens. Mais quand le commissaire de justice m'a appelé la semaine dernière, il m'a demandé les 400€ ou 90€ la mensualité que j'ai chez Cocofi.  Et que si je ne paye pas, il enverra un huissier chez moi, pour récupérer tous mes meubles et "me déplumer"... Il doit me rappeler au 15 Juin ou dans la semaine du 15, pour savoir si je paie ou non....

J'aurais pu payer les 90€ mais dans ce cas, je me passais encore en dernière sans pouvoir faire mes courses alimentaires, j'ai perdu 15kg à cause du stress et du faite de ne pas avoir manger en Avril, afin de régler les créanciers du mieux que je pouvais.
Ce mois-ci avec le courrier de la BDF, je me suis dit qu'il était temps que je pense à moi. Jai eu un rdv à ma demande avec la BDF le 5 Juin 2026, ils m'ont conseillé de continuer les communications avec les créanciers si ceux-ci m'appellent. Je suis okay avec ça si je peux trouver des solutions à l'amiable, mais avoir le commissaire de justice au téléphone me fait assez peur... La commission a lieu à la mi-juin. La conseillère à l'accueil m'avait dit qu'au vu de mon dossier, il serait sûrement préconisé un effacement total de mes dettes puisque je n'ai pas grand chose financièrement, à moins que je trouve un CDD longue durée ou un CDI avec au minimum 1500€ par mois avant que la commission passe... J'attends patiemment leur décision.

J'ai essayé également les rachats de crédit, tous refuser car pas de CDI actuellement. Et pourtant, déjà essayé l'année dernière alors que j'étais en CDI mais pour ceux que j'avais contacté je ne touchais pas assez (1450€).

Actuellement, j'ai bloqué au mieux mes créanciers, pas que je ne veuille pas les payer mais afin que je puisse subvenir à mes propres besoins et celui de mon chat. J'ai résilié l'assurance de mon crédit avec Cocofi, car ils n'ont pas voulu la faire fonctionner après ma perte d'emploi et n'ont pas voulu en entendre parler. Une femme de chez eux qui suivaient mon dossier a eu des propos très malsains me concernant ou concernant toutes les personnes qui sont dans mon cas.

Je réalise mes déplacements principalement à pied, ne disposant pas des moyens financiers nécessaires pour financer un abonnement de transport, dans le cadre de mes démarches de recherche d'emploi et de la vie quotidienne. Je suis à la Banque cr&dit du lion, chez qui j'ai un crédit en cours de remboursement, il m'avait proposé la carte spéciale pour les personnes en fragilité financière en me disant que je ne pourrais faire aucun paiement en ligne.
Jai refusé, non par confort, mais parce que je ne suis pas véhiculée et que je me fais livrer mes courses à domicile, choses assez lourdes et encombrantes. Je leur ai demandé à me laisser mon découvert autorisé de 200€ afin que mon chat et moi puissions manger ce mois-ci, et cela m'a été accordée malgré mon fichage. Il me bloque ma carte bancaire et mon compte bancaire dès que le découvert autorisé est dépassé ou que je ne paye pas la mensualité de mon crédit, ce qui fait que chaque début de mois, je suis en stress pour payer mon loyer, car je ne peux pas faire de virement... Ici, pareil, je dois les appeler pour résilier l'assurance de mon crédit car inutile encore une fois...


Des amis proches me sont venus en aide grâce à leur écoute, me paye mes factures téléphone (que je compte rembourser mais n'ont pas souhaité être intégré au dossier de surendettement) afin que je reste joignable par des futurs employeurs, postuler aux offres d'emploi, que je puisse réaliser mes démarches administratives. Il me paye quelques sorties danse (passion depuis 2014 et où je ne sors plus qu'une fois par mois) afin que je ne pète pas un câble car je me suis mise en retrait total et n'est plus eu de vie sociale pendant un moment. Je reprend doucement, moi qui suis très sociable... Et un de mes amis m'a apporté par deux fois de quoi manger, car il ne veut pas que je dépérisse. Je remercie mes ami(e)s d'être là pour moi. Et pour ce qui est de ma famille, personne n'est au courant, ce genre de problème, ils ne veulent pas en entendre parler...
Comment je fais avec un impayé avec mon propriétaire car mon père est garant, sans avoir rempli de caution solidaire, juste signataire sur le bail, y aurait-il une possibilité de trouver une solution avec mon propriétaire ?

Cette semaine, je n'en peux plus, je me repose après des mois remplis de stress, à me demander si je vais réussir à trouver un emploi, à payer mes créanciers et si je vais pouvoir manger. J'ai réussi à faire des courses complètes pour ce mois-ci pour mon chat et moi. Je me réalimente doucement afin d'avoir assez de force pour la suite, je dors énormément après de très nombreuses nuits blanches...
je ne souhaite pas mettre en péril mon équilibre physique, matériel et psychologique.

Merci à vous et si besoin d'informations complémentaires, aucun problème. Merci de m'aider dans cette situation.

[bisane]

Bonjour !

Houlààà !!! 
Il va falloir rapidement déstresser et cesser de culpabiliser, hein ? 

Urgence immédiate : ouvrir un compte sain !

il m'avait proposé la carte spéciale pour les personnes en fragilité financière en me disant que je ne pourrais faire aucun paiement en ligne

Pas très normal,ça... 

L'huissier ne peut en aucun cas débarquer chez vous ni saisir quoi que ce soit !!! 
C'est de l'intimidation !
Je vous invite vivement à ne plus lui répondre afin de ne pas rajouter un stress inutile.


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