besoin de conseils

[gripsous2]

Bonjour a tous,

A la recherche d'infos sur internet ,je suis tombé sur ce site tres bien fait.Plein d'infos et de temoignage .Aprés quelques hesitations je me décide a vous exposer mon cas.

J'ai complété le tableau .

En 2012 nous avons fait un rachat de crédit hypothecaire,comme nous avions un prêt immo et des crédits revolving.
Et  en aout 2013 ma femme a perdu son travail .Comme elle avait un contrat a temps partiel ,son chomage n'etait pas bien élevé.Nous avons trois enfants.L'ainé a 24 ans et il est au chomage .Et nous avons deux filles de 18 et 22ans .Elles font des études.Dans le tableau j'ai compté ces enfants comme étant à charge.Je ne sais pas jusqu'à quel age un enfant peut etre a charge.

Après que ma femme soit au chomage ,les problemes ont commencés .Nous n'arrivions plus a faire face  a toute lesdépenses et c'est là qu'on a fait l'énorme bétise de repuiser dans nos réserves.
Depuis peu ma femme retravaille comme aide menagère chez des particuliers . Elle arrive a gagner en moyenne 550 euros par mois.
En reprenants ces credits , nous sommes encore plus dans la galére qu'avant.

Que pensez vous de ma situation ,quel conseils me donneriez vous ?.On hésite a déposer un dossier de surendettement .La banque de france nous direz de vendre la maison .J 'ai contacté plusieurs fois les organismes pour faire baisser les mensualités ,mais un seul a bien voulu,les autres non.Et le petit bonhomme vert me harcèle au telephone  pour 2 mensualités en retard.

Merci d'avance pour vos conseils.

[biquette59]

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

[biquette59]

Bonjour et bienvenue sur ce forum, Grispsous ! 


Je vous ai déplacé dans la bonne section !


Je signale votre arrivée  ! 

[bisane]

Bonjour !

Grosse erreur, en effet, que ces derniers crédits...
La mensualité du rachat est très élevée. Quels étaient vos revenus au moment où vous l'avez fait ?

[gripsous2]

bonjour,
Tout d'abord, merci pour vos reponses.
Au moment du rachat  nos revenus etaient de 1300 euros pour moi ,et 940  euros pour ma femme .A cet epoque on avait 240 euros d'allocations familiales qu'ils ont pris en compte.

[bisane]

Un dossier de surendettement semble être la seule solution.

[gripsous2]

 Je pense aussi .Mais que va penser la commission de mon dossier ,vu qu'on avait fait un rachat de credit et qu'on a replongé.Est ce qu il vont pas interpreter cela comme de la mauvaise foi.

[bisane]

Il faut bien expliquer pourquoi vous avez refait des crédits après le rachat.

[gripsous2]

Je sais bien qu'on jamais du nous laisser tenter par ces crédits,mais il fallait bien payer les factures .Mais la c'est encore pire ,la banque nous a supprimer toute nos cartes.A la place on a une carte electron.Si on a rien sur le compte on peut pas retirer.C' est la famille qui nous aide un peu.D' apres vous ,est ce que la banque de France pourrait nous proposer un nouveau plan de remboursement.Et qu'est ce que pourrait nous proposer la BDF?.Je sais tres bien que vous ne pouvez pas vous mettre a leur place. Merci pour vos reponses.

[BRUYERE]

Je sais bien qu'on jamais du nous laisser tenter par ces crédits,mais il fallait bien payer les factures ..

C'est cela qu'il faudra bien expliquer à la BDF.

la banque nous a supprimer toute nos cartes.A la place on a une carte electron.Si on a rien sur le compte on peut pas retirer.C' est la famille qui nous aide un peu.

Lisez bien les conseils du message d'accueil : il faudrait ouvrir un "compte sain" et révoquer vos crédits (sauf le rachat si c'est un prêt hypothécaire)
L'aide familiale est très généreuse, mais attention !! vous risquez d'avoir beaucoup de mal à les rembourser..et ce sera à déclarer comme un prêt à la BdF.

D' apres vous ,est ce que la banque de France pourrait nous proposer un nouveau plan de remboursement.Et qu'est ce que pourrait nous proposer la BDF?

Toujours très difficile de répondre  A l'heure actuelle votre capacité de remboursement est très faible et par ailleurs la vente de votre maison  au prix que vous indiquez comme valeur, vous permettrait sans problème de tout régler et de repartir sur de bonnes bases avec même un bon reliquat....Et les BdF laissent toujours un délai raisonnable (2 ans en général) pour que la vente s'effectue dans de bonnes conditions et au prix du marché..

Ce qui sans dossier ne se passerait pas ainsi surtout avec un créancier ayant un crédit hypothécaire  A terme vous courez un gros risque de vente  forcée 

Jamais facile de dire ce genre de choses  mais à moins que votre femme ne retrouve un travail beaucoup mieux rémunéré, vous n'avez  hélas pas un choix énorme .. 

[gripsous2]

On veut eviter de vendre la maison.
Je vais suivre vos conseils concernants la revocation des crédits.Je pense que les sociétés ne vont pas etre d'accord et vont prononcer la decheance des prets.
Merci a tous pour vos reponses rapides.

[agathe]

Sauf a ce que votre épouse trouvé un complément de salaire ou que vos enfants puissent participer aux charges il va falloir envisager la vente de la maison. Généralement la BDF donne 24 mois comme delai pour vendre cette période devra être mise à profit pour augmenter de façon sensible vos ressources. Ce qui est gênant c'est le crédit hypothécaire.

[bisane]

Comme le dit Bruyère, le risque majeur pour vous est le crédit hypothécaire, qui risque fort de ne vous laisser aucun choix !
Un dossier bien préparé pourrait vous permettre de conserver votre maison ou en tout cas de la vendre dans les meilleures conditions possibles.

[BRUYERE]

Bonjour Gripsous,

Sur quelle durée est votre rachat de crédits ?

[gripsous2]

bonjour tout le monde,
le rachat de crédits est sur 17 ans.Comme vous dites agathe  ce qui pourrait nous sauver c'est que nos revenus augmentent.Mais ça va etre difficile.Mon fils nous aide dans la mesure de ses moyens quand il arrive a travailler un peu ,mais pour lui aussi c'est dur.
Il va falloir qu'on songe serieusement a deposer  un dossier.

[gripsous2]

Bonjour a tous,
En parcourant le site ,j'ai lu que si la BdF  déclarait le dossier recevable qu'on ne devait plus payer une seule  creance pendant la durée de la procédure.Qu' en y t'il pour un crédit hypothécaire?Le créancier ne va-t-il pas  demander la saisie du bien?.Et peut - il faire de meme si un plan est mis en place ?
Merci.

[emeric32]

 xxl!Alors la je laisse un spécialiste y repondre

[BRUYERE]

Bonjour a tous,
En parcourant le site ,j'ai lu que si la BdF  déclarait le dossier recevable qu'on ne devait plus payer une seule  creance pendant la durée de la procédure.Qu' en y t'il pour un crédit hypothécaire?Le créancier ne va-t-il pas  demander la saisie du bien?.Et peut - il faire de meme si un plan est mis en place ?

Effectivement si vous êtes recevable, la loi vous interdit de payer aucun créancier : même un prêt hypothécaire est concerné par cela et ne peut donc rien contre vous ...Rassurez vous 

C'est actuellement qu'on vous conseille de ne payer aucun créancier sauf justement celui-là..

[gripsous2]

je te remercie Bruyere,
ça nous redonne un peu d'espoir,bien qu'ils nous restent encore pas mal de problème a résoudre.
merci aussi a tout le forum pour vos précieux conseils .
Je vous tiendrais informés de la suite.