Dossier recevable mais certains créanciers demandent recours, que faire ???

[BRUYERE]

Il n'y a pas de plan, irrecevable par le juge.

çà j'ai bien compris Agathe  , par contre pour les 1700 € de découvert ils auraient du être considérés comme crédits par la BDF et pas remboursés par Constance.. C'est ce que je voulais dire en parlant de plan, même si ma formulation était quelque peu inexacte   

[agathe]

Effectivement.

[bisane]

Désolée pour la nouvelle ! 

Je n'arrive pas à joindre mon courrier, format trop important. Comment faire ??

Par mail, en cliquant sur l'enveloppe sous ma photo et en précisant votre pseudo et le lien vers votre fil.

[CONSTANCE]

BISANE, j'ai envoyé mon courrier en cliquant sur l'enveloppe de Smylelou qui me l'avait proposé. J'espère qu'il l'a reçu.
Pour mon découvert, en fait il est bien entré dans le dossier de surendettement, mais la banque ne m'a recrédité mon compte que début novembre, voilà pourquoi je disais que la cagnotte ne pouvait pas se faire plus tôt, du moins pas au moment du dépôt en septembre.
Je vais regarder le tableau et le remplir.
Merci à tous.

[BRUYERE]

C'est plus clair pour le découvert 

[CONSTANCE]

Je m'occuperai du tableau demain, car suis trop fatiguée, peu dormi la nuit dernière, couchée à 4 h, donc nuit très courte car insomnies.
Pour résumer la situation que faut-il faire en  urgence pour s'en sortir, me confirmer si ce sont les bonnes choses à faire :

1 ) contactez tous les créanciers par lettre recommandée et renégocier les crédits, ou proposer nous-même une mensualité ?
2 ) contactez notre banque pour voir comment on va rembourser le découvert, s'assurer qu'ils ne nous suppriment pas les moyens de paiements.
3) Doit-on reprendre le paiement immédiat avec les créanciers ??
4) Faire le point de la cagnotte et éventuellement rembourser un petit crédit. Cela fera baisser les montants pour un prochain dossier à déposer.
5) Voir nouvelle banque jaune pour obtenir carte de paiement et chéquier. Pour l'instant on attend toujours les codes d'accès pour compte et nous n'avons qu'une carte retrait.
6) Préparer nouveau dossier surendettement pour le soumettre dans 3 mois?
7) Revoir toutes les charges de la maison, négocier nos assurances,
Voilà, ma tête va exploser, je cherche, je réfléchis, j'ai l'impression de ne plus avoir de neurones pour agir et penser tellement je suis K.O par la nouvelle du jour !
Demain est un autre jour.  Je vais essayer de dormir.

[Comailles]

Le cagnottage est à compter depuis le depot de dossier,

Non Agathe, d'une façon générale, le cagnotage peut commencer à partir de la recevabilité

[Manolété]

Courage CONSTANCE pour la bataille à mener Vous allez y arriver

[CONSTANCE]

Je rencontre quelques soucis avec le tableau pour le re-dépôt.
Je ne comprends pas vraiment ce que je dois remplir, hormis charges. Pour ce qui est des échéances crédits elles sont en suspend depuis novembre 2015.
Pour le capital restant dû crédits les cellules sont protégées, donc je ne peux rien mettre.
Merci pour votre aide.
Je joins mon courrier d'irrecevabilité sous pseudo BISANE comme proposé.

[agathe]

Il faut remettre tous les credits que vous avez sur le moratoire le numero de pret et les sommes dues.

[CONSTANCE]

Pas encore rompue aux termes juridiques ou autre, c'est quoi "un moratoire" ?

[Caren]

Bonjour Constance,

Un moratoire est un délai accordé, une suspension dans le paiement de vos créances... Par exemple, vous êtes recevable et la bdf vous accorde un moratoire d'une certaine durée, pour retrouver du travail ou vendre un bien par exemple. Durant ce moratoire, vous ne payez aucun créancier et la situation est réexaminée au terme de ce moratoire.

Mais, d'après ce que je saisis de votre situation, parler de moratoire ne vous concerne pas. Vous avez déposé un dossier, recevabilité par la bdf, elle est contestée et cela a abouti à une irrecevabilité 

Pour remplir le tableau, mon aide s'arrête là, vous aurez d'autres avis...

Bon courage à vous !

[CONSTANCE]

OK merci, effectivement besoin d'aide.
Car comme je le disais, dans les cases qui se situent sous les mois, je mets le capital ou les mensualités ??
Le calendrier démarre en novembre, je dois donc modifier en fonction de ma situation, le démarrer en octobre pour mentionner le restant dû.
Je ne sais pas si je suis très claire.
Bon je vais faire une pause et reviendrai ce soir, car des chiffres et des tableaux j'en ai plein la tête, et suis tellement déboussolée que je ne vais plus rien faire de bien !

[agathe]

Le juge vous a declare irrecevable le 2 février, ne songez pas à un redepot votre dossier serait irrecevable de nouveau.
Il va falloir négocier un échéancier avec chacun de vos creanciers contactez les.
Quand vous aurez règle pendant une période assez longue et que vos dettes auront diminuées de façon significative la vous pourrez envisager un redepot mais la c'est inutile la Commission ne retravaillera pas sur votre dossier, c'est le juge qui a pris la décision.

[BRUYERE]

1 ) contactez tous les créanciers par lettre recommandée et renégocier les crédits, ou proposer nous-même une mensualité ?
2 ) contactez notre banque pour voir comment on va rembourser le découvert, s'assurer qu'ils ne nous suppriment pas les moyens de paiements.
3) Doit-on reprendre le paiement immédiat avec les créanciers ??
4) Faire le point de la cagnotte et éventuellement rembourser un petit crédit. Cela fera baisser les montants pour un prochain dossier à déposer.
5) Voir nouvelle banque jaune pour obtenir carte de paiement et chéquier. Pour l'instant on attend toujours les codes d'accès pour compte et nous n'avons qu'une carte retrait.
6) Préparer nouveau dossier surendettement pour le soumettre dans 3 mois?
7) Revoir toutes les charges de la maison, négocier nos assurances,

1) Ne faites pas encore de proposition chiffrée.. on va attendre pour cela votre tableau pour voir exactement vos possibilités : certains crédits seront à prioriser.  Demandez leur pour commencer leurs propositions. Par ailleurs si vous avez plusieurs crédits chez un même créancier, essayez de demander un regroupement. Essayez aussi de voir les possibilités de transformer un revolving en prêt perso car sinon vous n'allez rembourser que les intérêts et ne pas faire baisser le montant dû.
Précision : négociez uniquement par écrit : aucun accord verbal sans confirmation écrite 

3 et 4) : OK pour le remboursement des petits crédits. Pour la reprise des paiements, attendez qu'on ait déterminé la stratégie : le principe étant de favoriser les prêts perso qui peuvent se rembourser assez rapidement au détriment des revolvings. Ceux-ci présentant souvent pas mal d'irrégularités, il peut être intéressant de laisser venir les IP (Injonctions de Payer) et d'aller au tribunal : dans de nombreux cas comme le vôtre, l'addition a été pas mal diminuée  . 

2, 5 et 7 )  OK 

6) 3 mois c'est trop tôt : il faut pour redéposer avec de bonnes chances de recevabilité que votre situation ait suffisamment évolué dans le sens d'une diminution des dettes, ce qui me parait bien juste en seulement 3 mois..


Pour le tableau, ne remplissez que la partie 1ers renseignements

[bisane]

Le cagnottage est à compter depuis le depot de dossier

Ben  non...  Comment cela se pourrait-il ? 

BISANE, j'ai envoyé mon courrier en cliquant sur l'enveloppe de Smylelou qui me l'avait proposé. J'espère qu'il l'a reçu.

Oui, excusez-mois... j'ai visiblement zappé quelques messages, hier ! 

BISANE, j'ai envoyé mon courrier en cliquant sur l'enveloppe de Smylelou qui me l'avait proposé. J'espère qu'il l'a reçu.

Oui, excusez-mois... j'ai visiblement zappé quelques messages, hier ! 


Ne remplissez pas ce qui ne peut pas l'être !  Il y a des cases réservées à des calculs qui se font automatiquement ! Ce sont les colonnes B et C de la partie haute du tableau qu'il faut remplir.



Concernant le jugement, je crains que vous n'ayez insuffisamment préparé cette audience... mais il faut désormais vous battre autrement !

[CONSTANCE]

Voilà j'ai fait le tableau, je vous le joins à mon premier message. J'ai l'impression qu'il n'est pas correctement rempli, mais là j'ai un peu de mal à me concentrer suis totalement déboussolée depuis l'annonce du délibéré, suis comme sonnée !!!
Demain on s'attaque aux courriers pour les créanciers, pour négociation. J'ai farfouillé sur le site pour trouver des modèles. Auriez-vous un modèle en particulier  bien adapté à ma démarche
Mon époux a rendez-vous avec avocat "maison des avocats" le 13 février pour avoir conseils.
Le 23 mars je crois il a rendez-vous avec l'association Cyprès pour expliquer situation endettement.
Une mauvaise nouvelle en appelle une autre,  la voiture de mon mari est totalement H.S. mais bon on va relativiser  et se dire qu'on  paiera moins d'assurance, et plus aucun  frais de carburant. Soit 37 € par mois d'assurance et 50 € de carburant en moins.
Faut juste voir le bon côté de la chose, sinon je vais pleurer !
Merci pour votre aide, vos conseils, ça fait du bien de ne pas se sentir seule.

[bisane]

Modèle de lettre de regroupements de prêts après irrecevabilité.
Modèle Lettre Type : négociations avec créanciers suite irrecevabilité


Pour le moment, il ne faut RIEN remplir dans la partie basse du tableau !!!
Ca n'a l'air de rien, mais il est important de renseigner les colonnes taux d'intérêts et années de souscription dans la partie haute.
Cof et cofi, c'est pas les mêmes ?
La banque vous a-t-elle proposé un échéancier pour le découvert ?


Pour le reste, vous avez bien avancé ! 

[CONSTANCE]

Merci BISANE
Pour le COFI et le COF oui différents.
Par contre je pense que pour les 2 Banque OK, je peux les négocier et demander à n'en faire qu'1.
Pour le tableau donc j'efface le contenu dans le  bas du tableau, c'est ça ??
Pour notre banque pas encore eu de proposition, on doit revoir la conseillère et voir ce qu'elle nous propose pour le découvert.
Plusieurs questions me tracassent, depuis les 3 ou 4 mois où nous n'avons pas payé les crédits, ils vont donc nous compter des indemnités de retard, intérêts etc... du coup on va se retrouver avec des dettes plus importantes, c'est bien cela
Peuvent-ils exiger que l'on rembourse le capital dans les plus brefs délais
A partir de quel moment peuvent-ils exiger les remboursements
Doivent-ils attendre les 2 mois de délai du pourvoi en cassation, ou agissent-ils dès maintenant
Si un créancier ne veut pas négocier, que se passe t-il
J'ai la tête qui va exploser, ça tourne dans la tête en boucle, je ne dors presque plus !!!
Même si je me dis chaque jour qu'il il y a toujours une solution à tout problème, j'ai l'impression de toucher le fond et de ne pas savoir où je vais !
Bon vais essayer de relativiser, demain est un autre jour.
Bonne soirée à toutes et tous

[bisane]

C'est normal que ça tourne dans votre tête !

1ère chose : votre atout majeur est que vous avez une bonne capacité de remboursement.

Vous avez bien compris pour banque OK : demandez en effet à les regrouper.
Pour les autres, vous êtes en capacité de reprendre les mensualités contractuelles, mais que vous pouvez tenter de négocier.
Dans ce délai, je vous invite à solder le prêt Fin et celui de la famille s'ils sont pressés d'être remboursés. S'ils ne le sont pas, gardez cette poire pour la soif.

Oui, vous aurez sans doute des frais et pénalités.
Ils ne sont pas tenus à attendre quoi que ce soit.
Et, dernière chose : il est possible que certains entreprennent des actions au tribunal. Ce n'est pas grave en soi !

[CONSTANCE]

Merci BISANE

Le prêt famille non pas urgent. Donc cela attendra encore un peu.
Pour le prêt à 1500 € c'était notre intention le rembourser en premier, et procéder par élimination des plus petits, mais un peu limités, on va donc faire au mieux. Je finirai de remplir le tableau avec les intérêts ce week end si je peux.
On a eu un contact par mail avec avocat  spécialisé dans endettement, on lui a communiqué courrier délibéré, et voici sa réponse ci-dessous , qu'en pensez-vous

Madame, Monsieur,
Il conviendrait que vous me transmettiez le jugement.
En effet, il s'agit d'un rejet pour mauvaise foi, le pourvoi en cassation est inutile puisque la Cour de Cassation ne contrôle pas la bonne ou mauvaise foi, celle-ci étant laissée à l'appréciation du juge du fond.
En revanche, il s'agit d'une mauvaise application du droit, un pourvoi peut-être envisagé.
Bien à vous.

[BRUYERE]

Le pourvoi porte effectivement sur la forme (si par exemple vice de procédure) mais pas sur le fond..

C'est une procédure longue et coûteuse.. qui dans votre cas ne semble guère pertinente..

il vaudrait mieux utiliser l'argent pout vous désendetter

En attente d'autres avis ..

[CONSTANCE]

OK, j'attends d'autres avis.
On essaie toutes les pistes, mais évidemment nous allons nous concentrer sur le remboursement de nos crédits, pas trop le choix.
Merci.

[bisane]

Une chose est certaine : oubliez le recours en cassation.

[CONSTANCE]

Bon dimanche à tous.
Merci pour les conseils. J'oublie donc le pourvoi.
Hier j'ai fait :
- tous mes courriers pour négociation, ils partent demain en recommandé.
- changé de fournisseur internet, du coup économie de 24 €, pas du tout négligeable.
- changé mes habitudes de courses alimentaires, suis allée chez LI.. donc moins cher, j'y allais parfois, mais maintenant ce sera uniquement là.
- on a fait une liste de tout ce que l'on devait changer, améliorer, réduire, bref les habitudes vont changer.
- on a mis en état de propreté la voiture de mon mari pour la mettre en vente "en l'état ou pour pièces détachées" sur BC ou la proposer à la vente dans une casse, une fois vendue, on pourra récupérer en économie, le montant assurance et carburant.
Voilà, on est à fond dans les démarches, le cerveau est en ébullition, j'espère que l'on va s'en sortir. J'appréhende la suite.
Bonne journée et merci d'être là, votre soutien est précieux.