Dépot de dossier de surendettement

[Thémis22]

Bonjour,

Tout d'abord merci pour votre groupe .

J'ai constitué un dossier de surendettement avec 'aide d'une assistante sociale dont j'ai reçu l'attestation de dépôt en date du 6 mai 2024. Il y est noté que j aurais une réponse sous 3 mois. J ai mis beaucoup de temps à me décider à franchir le pas, car peur du jugement, et surtout des conséquences sur ma vie quotidienne. Mais grâce aux conseils de mon conseiller bancaire et surtout de l assistante sociale de mon travail, j ai décidé de mettre ce dossier en.route, car je ne vois plus de solutions.

Je n ai pas énormément de dettes mais plusieurs crédits à la consommation dont les mensualités totales sont trop élevées par rapport à mes revenus. Ne pouvanr travailler qu à 50% en raison de très important problèmes de santé, mes revenus sont aléatoires.

Le point qui me taraude le plus est que j ai une LOA sur ma voiture, et j ai très peur qu on m oblige à la redonner ou qu à la fin de cette LOA je n ai plus la possibilité de prolonger car comme tout le monde j ai absolument besoin d une voiture pour me déplacer.

Merci de m avoir lu

[bisane]

Bonjour !

En quoi un travail à 50% rend-il vos revenus aléatoires ?

Absolument tout le monde n'a pas du tout un besoin impérieux d'un véhicule !

Pour pouvoir mieux vous répondre, merci de compléter ce tableau et de le joindre à votre tout 1er message.


Je vous joins notre message d'accueil à toutes fins utiles :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
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Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

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nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
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  ->  la fédération Cresus
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-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[Thémis22]

Excusez-moi je modifie : pas tout le monde mais certaines personnes ont besoin d un véhicule 

En parallèle de mon salaire j'ai également une AAH pour taux de handicap superieur ou égal à 80% et une invalidité catégorie 1. Je dois régulièrement faire des declarations de ressources et je ne sais jamais à l avance ce que je vais toucher. 

Ce qui m a amené a ma situation de surendettement c est passé en 2020. J étais greffé rénale depuis septembre 2015 suite à 16 ans de dialyse, mais j ai perdu mon greffon et suis retournée en dialyse en juillet 2020. S en est suivi de très grosses complications qui ont nécessité un arret grave maladie (j étais contractuelle CDI dans la fonction publique hospitalière). Au bout d 1 an je suis passee à mi traitement sans compensation, et c est là que tout a basculé. Pour compenser j ai fais des crédits, puis des crédits pour compenser les crédits. La spirale infernale.

 J ai fais une demande d AAH accepté en juin 2022. Reprise du travail en mi temps thérapeutique en mai 2022. Mise en invalidité categorie 1 en janvier 2023 avant la reprise en 2023 d un mi temps normal. 

A l heure actuelle j ai réussi à réequilibrer mon.budget. Je n ai aucun impayé, mes loyers sont à jour, je n ai aucun retard de facture, pas de découvert. Je fais la méthode des enveloppes pour cadrer mes dépenses. Mais mes sorties en charges fixes sont bien trop élevées par rapport à mes revenus, c est pourquoi mon assistante sociale et mon conseiller bancaire m ont conseillé de déposer un dossier de surendettement.

J ai essayé de téléchargé le tableau mais ca ne marche ni sur mon pc ni sur mon mobile. Je vais réessayer.

[bisane]

J ai essayé de téléchargé le tableau mais ca ne marche ni sur mon pc ni sur mon mobile. Je vais réessayer.

Que se passe-t-il précisément ?

[Thémis22]

Bonjour,

Après un moment sans publier, me revoilà. J'ai rempli le tableau et l'ai mis sur mon premier message, j'espère que j'ai tout fait comme il faut . Il manque quelques dates de souscription mais ce sont des crédits revolving que j'ai réutilisé et je ne trouve plus les dates de souscription. Tous mes crédits continuent à être prélevés tant que je peux continuer à payer. J'avoue que j'ai un peu de mal à savoir quelle serait ma CR selon mes revenus, sachant qu'ils sont recalculés tous les 3 mois et que même moi je ne sais jamais à quoi m'en tenir, en dehors de mon salaire qui lui est fixe.

Mon dossier a été réceptionné à la date du 3 mai mais à ce jour je n'ai toujours aucune nouvelle d'un passage en commission. J'ai envoyé un mail à ma gestionnaire mais pas de réponse. J'avoue que quand je vois que la majorité des dossiers sont traités en quelques semaines je m'inquiète un peu. La situation devient compliqué, je vais avoir une baisse de revenus à partir du mois prochain, ce qui me laissera avec 0 euros de reste à vivre. Heureusement à ce jour je n'ai aucun retard de paiement, ni de découvert. 

Votre forum est un véritable espace de soulagement et d'information. Grâce à vous je me rend compte que je ne suis pas seule, et même si la décision de déposer un dossier de surendettement a été difficile, grâce à vous je n'ai plus honte et je sais que j'ai pris la bonne décision   Avoir l'espoir d'une seconde chance permet de tenir le coup quand la vie est dure. 

[bisane]

Si votre salaire est fixe, pourquoi le reste bougerait-il, sinon à quelques euros près ?

je vais avoir une baisse de revenus à partir du mois prochain

Pourquoi ?

quand je vois que la majorité des dossiers sont traités en quelques semaines je m'inquiète un peu.

Ben... vous en êtes aussi à quelques semaines, non ?
Le délai n'a rien d'anormal, en tout cas, et vous devriez bientôt avoir des nouvelles.
Les BDF n'annoncent pas systématiquement les passages en commission !

D'après le tableau, votre CR serait équivalente à votre quotité saisissable, soit 323 €.
Autant dire que la LOA absorberait la quasi-totalité de celle-ci !
Par ailleurs, comment paieriez-vous la mensualité finale ?

Vous parlez du mois prochain, mais l'on peut se demander comment vous avez pu honorer vos mensualités jusqu'ici !
Je vous conseille vivement de révoquer tous vos crédits, à part la LOA.

[Thémis22]

Oui c'est vrai que ca ne fais que quelques semaines. L'attente parait toujours plus longue en fonction de l'enjeu.

Je vous ai joins à mon premier message un tableau récapitulatif des compléments de salaire que j'ai depuis ma reprise du travail en mi-temps thérapeutique afin que vous puissiez constater les différences de montant. D'après ma conseillère CAF, le mois prochain mon AAH va être de 412e et mon ALS de 54e soit une baisse de presque 200e mais elle est incapable de me donner une explication. J'ai d'ailleurs fais une demande pour un entretien avec un technicien handicap afin d'avoir une réelle explication.
Concernant ma pension d'invalidité, elle est aussi régulièrement recalculée et pour le moment je ne sais pas de quelle montant elle sera le mois prochain. 

Effectivement, après paiement de la LOA il ne resterait quasi rien pour les autres créanciers. 
A l'heure actuelle je n'ai aucune idée de comment payer la mensualité finale. Je me pose justement énormément de questions concernant la possibilité d'avoir un véhicule.

J'ai pu honorer mes mensualités jusqu'à présent car j'ai eu des primes à mon travail en Novembre-Décembre-Janvier qui m'ont permis à la fois de combler mon découvert et de rattraper mes rejets de prélèvements. J'ai également, grâce à l'aide de mon assistante sociale, pu obtenir une aide non remboursable de mon CGOS à 2 reprises (2022 et 2024) qui a payé mes loyers en retard et qui a comblé mon découvert (2022). Depuis cette remise à plat je fais donc mon budget de façon drastique et grâce à la méthode des enveloppes : cahier de comptes, calcul charges fixes-revenus, et respect du reste à vivre. Mais avec les fluctuations des revenus c est très compliqué, et ce même si j'ai complétement changé ma façon de vivre, puisque j'ai supprimé tout ce que je pouvais, que je ne fais plus de shopping, plus de restos, plus de sortie.

[bisane]

J'ai d'ailleurs fais une demande pour un entretien avec un technicien handicap afin d'avoir une réelle explication.

Ce serait pas mal, en effet !
Sont fous, ces cafeux !

Vous avez une idée de la valeur de la voiture ?

[Thémis22]

Enttre la CAF et la CPAM c est à devenir fou, personne ne sait rien, on est brinquebalé d un service à un autre, c est épuisant. Quand vous ajoutez ca au travail, aux dyalises, aux soucis d argent, faut arriver à tenir le coup 🤪

Pour la voiture la mensualité finale est de 6000e et en totalité elle en vaut 16000, sachant qu il me reste 1 an de LOA (contrat débuté le  01/07/2021).

[Thémis22]

Je me permets de joindre ce lien ici car je ne sais pas où le mettre. C est un podcast de l association Crésus très bien fait. Je pense que ca peut servir à beaucoup de personnes sur le forum 

https://shows.acast.com/histoires-dargent/episodes/660156877143f70017a2d5e1?fbclid=IwZXh0bgNhZW0CMTEAAR3sZ4p4AGMYORcGaMRwC6rFIhPH7yUIXokHO2TRc035wAdaUhNtfRNaYwg_aem_ldzyNey3fFEdgAJo4U8wug&mibextid=xfxF2i

[bisane]

faut arriver à tenir le coup 🤪

En effet !!!

Pour la LOA, il n'est pas impossible que la BDF demande sa restitution, mais en vous permettant d'acheter un véhicule à prix modique.

[Thémis22]

C est ce qie je crains le plus  ...

[bisane]

Pourquoi le craindre, si la BDF vous donne la possibilité de conserver un véhicule ?

[Thémis22]

Pour toutes les démarches que ca va encore entrainer. Depuis que j'ai entamé les démarches pour le dossier de surendettement je suis constamment en stress. Ca fais 1 mois et demi et toujours pas de nouvelles ... Je me pose des tas de questions sur quelles mesures ils vont me proposer, quel sera ma vie après ...

J'avais une petite question concernant mes ressources : mon AAH et ma pension d'invalidité étant recalculé tous les 3 mois, comment se passera le calcul de ma CR, sachant que là par exemple mes ressources sont différentes de celles que j'avais au moment du dépôt de mon dossier ? 

Merci beaucoup pour votre aide 

[Thémis22]

J ai encore une petite question : j ai lu sur le forum qu en cas de recevabilité il était interdit de continuer à payer ses crédits, en dehors de la LOA. Est ce qu il y a une démarche à faire auprés de ma banque ou auprés de mes créanciers ? Ou est ce qu à la réception de la décision de la BDF cela se met en route tout seul ?

Metci pour votre réponse

[BRUYERE]

J ai encore une petite question : j ai lu sur le forum qu en cas de recevabilité il était interdit de continuer à payer ses crédits, en dehors de la LOA. Est ce qu il y a une démarche à faire auprés de ma banque ou auprés de mes créanciers ? Ou est ce qu à la réception de la décision de la BDF cela se met en route tout seul ?

Vous avez bien lu 
Normalement tous les créanciers sont parfaitement au courant et le font d'eux mêmes sans problèmes. Si vous avez déjà révoqué vos crédits, la question ne se pose même pas..
Si non, surveillez bien vos comptes

[bisane]

mon AAH et ma pension d'invalidité étant recalculé tous les 3 mois, comment se passera le calcul de ma CR

Vraisemblablement en basant ses calculs sur la moyenne des 12 derniers mois.

[Thémis22]

Merci beaucoup pour toutes vos réponses, et le temps que vous nous consacrez. C est un vrai soulagement d avoir des réponses claires. 

Je n ai révoqué aucun crédit, je serais donc très vigilante si par bonheur mon dossier était déclaré recevable 

Ils vont se baser sur la déclaration d impôt de 2022 ?

[Thémis22]

Bonjour à tous,

Dans 1 semaine ca fera 2 mois que mon dossier a été receptionné par la BDF. Quand jz vois les délais de réponse moyen je m inquiète un peu. J ai envoyé un mail à la BDF à l attention de ma gestionnaire il y a 1 semaine mais pas de réponse. Je me pose des tas de questions et l attente est très stressante. Je penszis que mon dossier était simple mais la je doute. Est ce que je dois m inquieter de ce délai ou est ce que le délai est il encore "raisonnable", sachant que les vacances d été commencent et que les 3 mois arrivent a echeance le 3 aout ?

Merci pour votre réponse. Je me sens un peu bete d etre aussi angoissée et impatiente 😮�💨