Peur de perdre ma maison

[Papillon91]

Bonjour,

Apres des annees de mauvaise gestion et de difficultes personnelle je me retrouve face a la realite.
Proprietaire d'une maison d environ 360000€, j ai un credit immo de 48700€ et 109000 de dettes perso.

Mon salaire net est de 2400€ j ai une fille de 19 ans etudiante sans revenus.
Mon compagnon ne depose pas avec moi car nous n'avons aucun credits en commun. Il n est meme pas au courant de la situation j ai tellement honte de moi.

J ai calcule ma quotite saisisable elle est de 698€.

Or 109000/144= 757 €

Cela ne rentre pas et je risque certainement de perdre ma maison...

Pouvez vous me donner votre avis et des conseils?

Merci d'avance

[Tefou17]

Bonjour

Alors la CR ne se calcule pas exactement comme ca . 
Il faudra remplir le tableau pour que nous puissions prendre toutes les données en considération. 

si vous déposez seule il faudra mettre une contribution aux charges de votre conjoint de 863€


Et voici donc notre message d'accueil qui va vous donner de nombreux conseils afin de reprendre la main sur votre budget.
Lisez le attentivement et comme indiqué par fox, merci de remplir le tableau de situation financière et de l'insérer dans votre premier message : il nous sera indispensable pour vous conseiller efficacement


Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  l'association Crésus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

[Papillon91]

Bonjour,

Merci pour votre retour. Je n'arrive pas a ouvrir le tableau, quand je fait un clique gauche il ne se passe rien sur mon ordi.

[Papillon91]

J'ai finalement reussi, j'ai ajoute mon autorisation de decouvert.

[bisane]

Bonjour !

Le tableau sera à joindre à votre 1er message...  
Après avoir complété, si possible, les années de souscription et les taux d'intérêts.

C'est vrai que votre CR semble un peu insuffisante, mais elle vous permettrait de tout rembourser dans des délais raisonnables, grâce au fait qu'il vous reste un montant relativement réduit sur le prêt immo.
Votre maison ne risquerait donc a priori rien... 

Il n est meme pas au courant de la situation

Vous allez avoir du mal à la lui cacher longtemps, non ?

[Papillon91]

Bonjour,

J'ai demenage le tableau. 

Je regarderais pour les dates en gros j'ai du prendre des credits depuis 20 ans et le dernier en juillet 2025.

Au debut parceque mon conjoint etait autoentrepreneur dans le domaine de la musique, il etait totalement a l'ouest niveau finances et ne payait pas ses charges, pour l'aider j ai paye a sa place. Apres cela il est tombe en depression et ne faisait plus rien je l'ai toujours soutenu au detriment de mes finances.
 Nous avons demenage en Essonnes en 2017, et j ai toujours tout assume, lui il se reconstruisait. Depuis il a trouve un boulot stable de nuit.
Il sait que j ai des difficultes financiere et il essaie de m'aider mais j'ai peur qu il explose et qu il me quitte.

A cote de sa je m'occuppe de mes parents ages, ma mere est invalide depuis des annees, j'ai toujours essaye de protéger tout le monde, je n'aurais surement pas du....
J'ai enfin ouvert les yeux sur ma situation, mieux vaut tard que jamais...j ai deja essaye de reduire nos charges reelles...mais si je devais perdre ma maison je crois que ca m'acheverais.

[bisane]

et le dernier en juillet 2025

Surtout, si vous envisagez de déposer, n'en refaites plus !!!   

et j ai toujours tout assume, lui il se reconstruisait.

Le temps serait peut-être venu d'équilibrer la balance ?
Il perçoit quel salaire, en réalité ?

Vos charges, en dehors de la téléphonie, ne semblent pas démesurées...

je m'occuppe de mes parents ages

Cela vous coûte-t-il de l'argent ?

[Papillon91]

Il percoit 1800 net.

Je suis en train de reduire la telephonie et l'electricite.

Et non mes parents ne me coutent rien pour l'instant rien, juste une charge mentale assez importante vu que je suis fille unique.

J'avais une petite question concernant le tableau pourquoi dans les calculs de quotite il y a 2 personnes a charge? Pour moi je n' ai que ma fille a charge?

[bisane]

J'avais une petite question concernant le tableau pourquoi dans les calculs de quotite il y a 2 personnes a charge? Pour moi je n' ai que ma fille a charge?

Parce que vous avez mis 2 adultes au foyer, alors qu'en réalité, comme vous déposez seule, la BDF comptera 1.
Cela augmenterait un peu votre CR.

Il percoit 1800 net.

La BDF ne devrait donc pas, a priori, comptabiliser plus de 876 € de contribution.

Je suis en train de reduire la telephonie et l'electricite.

Achat groupé électricité - UFC Que Choisir - « Energie moins chère ensemble »

[Papillon91]

Merci pour vos conseils.

J'ai modifié le tableau.

Autre précision j'ai un nouveau travail en cdi, je commence le 05 janvier, j'attends d'avoir mon contrat pour deposer le dossier.

[bisane]

j'attends d'avoir mon contrat pour deposer le dossier.

Ca me paraît inutile...

Il y aura un changement de revenus ?

[Papillon91]

Pratiquement pas. Meme poste. 

[bisane]

Donc inutile d'attendre : vous pourrez actualiser la situation le moment venu. 

[Papillon91]

Bonjour,

Je panique totalement ce matin a l 'idee de deposer le dossier, comment vais je payer mes credits en attendant la recevabilite (en esperant que mon dossier soit recevable), je ne sais pas pas si je vais reussir a supporter la pression, je rumine toute la journee.

Je sais qu'il n'y a pas d'autre solution mais je suis comme paralysee.

Desolee de vous infliger mes etats d'ames...

[VBAB38]

C'est normal d'avoir peur, c'est un parcours inconnu. Mais vous pouvez sans soucis nous informer de vos états d'âme 
Nous sommes tous passés par là  et nous comprenons ce que vous ressentez.
Courage, c'est dur de se lancer mais cela peut améliorer votre quotidien ensuite

[Papillon91]

Merci pour vos encouragements.

J'ai commence a completer le dossier en ligne.

Dans vos recommandations vous dites qu'il faut ouvrir un compte propre et transferer salaire et charges dessus , ca ok je vais le faire.

Mais vous conseillez egalement de revoquer les credits des le depot du dossier, est ce que cela ne va pas agraver mon dossier? 

[BRUYERE]

Mais vous conseillez egalement de revoquer les credits des le depot du dossier, est ce que cela ne va pas agraver mon dossier?

C'est normal que cette perspective vous inquiète (et vous n'êtes pas pas le premier  ici !!)

mais l'immense majorité de ceux qui ont suivi nos conseils s'en sont bien portés car avec cela et l'ouverture du compte sain, ils ont retrouvé un équilibre financier et pu payer sans problèmes leurs charges courantes ..
Vous ne risquerez pas les frais de rejet ni la suppression brutale de votre découvert
 Continuez cependant à bien payer votre crédit immo jusqu'au passage en commission 

Les créanciers vont aboyer : laissez les aboyer : "chien qui aboie ne mord pas" , ne leur répondez surtout pas et ne croyez aucune de leurs éventuelles menaces 
Il ne va rien vous arriver de grave d'ici à la date de la commission BDF 

[bisane]

Rester paralysée serait la pire des solutions ! 
Et... la peur n'empêche pas le danger !
Le risque de "perdre" votre maison serait bien plus élevé si vous ne déposiez pas... 

Comment pourriez-vous continuer à payer des mensualités de 3 300 € avec des revenus de de 2 400 € ? ? ?   

Dans votre cas, si vous souhaitez être au max de votre CR réelle pour les mensualités de contact, elles pourraient être de 73 €....

[bisane]

PS : j'ajoute un argument pour le dépôt du dossier, sans inquiétude pour la maison !  

En re-regardant votre tableau, je constate que celui-ci calcule votre CR sur votre QS (quotité saisissable), sans prendre en compte la contribution aux charges de 876 €.
C'est tout à fait normal, puisque la loi impose de retenir le montant le plus favorable au débiteur, entre ces 2 montants, et que depuis quelques temps la BDF ne prend pas en considération la contribution aux charges du conjoint pour calculer la QS (ce qui paraît aussi logique !  ).
Mais, en réalité, votre CR serait de 1 244 € (L 36 de l'onglet "tableau principal").
Il sera donc possible pour vous d'argumenter, si nécessaire, une augmentation de la CR. 

[Papillon91]

Un grand merci pour vos conseils et vos encouragements !