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Bonsoir, J'ai besoin de conseils et de témoignages.A 22 ans, je me retrouve endettée.J'ai contracté un prêt étudiant de 2000€ pour l'achat de fournitures et aides à  la vie courante, malgré que mon école d'art fut publique et donc gratuite et que je bossais 15h/semaine, c'était compliqué de tout gérer. Mes parents de classe moyenne, me payaient le loyer d'une chambre de 9m2 et je n'étais pas éligible à  une quelconque bourse. Mon prêt a été accordé sans garant sur mes fiches de paies. Et là  début du cauchemar. Découvert bancaire suite dépenses imprévues notamment liés à  l'école et banquier menaçant, j'ai arrêté mes études et trouver du travail. Mon propriétaire m'a demandé de quitter mon logement qui voulait louer qu'à  des étudiants. Ne pouvant pas payer la caution du nouvel appart et mes parents ne voulant/pouvant plus m'aider si j'arrêtais les études, j'ai contracté un second prêt pour la caution : 1000€.Bien évidemment j'ai trouvé du travail et depuis ça se passe. Mais SMIC oblige... et avec un départ difficile dans la vie active, je me suis retrouvée avec un découvert de départ à  -400€.Découvert que je n'ai jamais réussi à  rembourser depuis mars 2014.



J'en suis aujourd'hui à  presque 1500€ de découvert.Loyer : 500€Transport : 32€Assu habitation : 20€Mutuelle : 20€Internet : 30€-45€ ( ça dépend des mois et de la facture du tel fixe)Téléphoné : 15€Electricité : 40€Salaire : 1100€ + Apl 270€


Cadeau "empoisonné" de mes amis pour mon entrée dans la vie active : un bébé chienVaccin+nourriture... Même si ce chien me remonte le moral...Dans un premier temps, j'ai contacté diverses agences de rachat de crédit. Juste au moment de finaliser le contrat de rachat, ...


.Suite au conseil d'un de mes amis, j'ai plutôt ouvert un autre compte bancaire où j'y ai fait domicilié caf + salaire pour pouvoir repartir sur des bases saines le 15.10. J'ai aussi envoyé un courrier donc le 15.10.14 demandant un échéancier pour mon découvert et la résiliation de ma CB, et des virements programmés à  ma première banque.
PAS de nouvelles juste des courriers m'indiquant des rejets. Mi novembre les courriers signifiant les rejets s'entassent, alors que j'avais les démarches pour les stopper, un courrier arrive me proposant un CB moins chère à  l'année... le 25.11.14 j'ai appelé le service client sur une plateforme, ils ont bien reçu mon courrier, mais rien n'a été fait. J'appelle ma banquière aujourd'hui. Elle est désagréable, presque insultante. Je lui demande donc un échéancier, elle me dit qu'ils n'ont jamais reçu mon courrier... Elle me résilie ma CB. Mais refus catégorique d'un échéancier. Elle me dit que j'ai 60j pour régulariser ma situation avant contentieux... et mon découvert est arrivé à  2270€ !!! Elle me dit que ce sont des frais liés aux rejets et aux lettres émises + frais CB + agios... ? Je comprends pas comment le découvert a pu explosé autant ! Sans compter que mon contrat prend fin bientôt -quelques jours- et que je ne sais pas si je serai renouvelée le mois prochain et les mois à  venir.
Mon moral est au plus bas, sous anxyo + anti D... QUE FAIRE ?


ps : désolée pour la mise en page compacte, je n'arrive pas à  la modifier...

Quel démarrage !!!  >:( >:( >:( >:(


Un dépôt de dossier semble être urgent... vous aurez la possibilité de rebondir.

Quand vous parlez de fin de contrat, c'est pour le boulot ?


On va voir tout le reste plus calment, mais ce serait bien que vous remplissiez d'ores et déjà  ce tableau (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.0).

Oui je parle de fin de contrat. Je remplis le tableau de ce pas !

et une question pour mieux pouvoir vous aider.
Quel type de prêt avez-vous souscrit pour vos études?

J'ai souscrit un prêt étudiant à  1.880% taux fixe et un crédit jeune taux fixe. Donc des prêts personnels !

Citation de: Pigmenthe85 le 27 Novembre 2014 à 19:48:20
J'ai souscrit un prêt étudiant à  1.880% taux fixe et un crédit jeune taux fixe. Donc des prêts personnels !

Pourriez-vous mettre votre tableau dans votre 1er message, Pig ?  ;)

Citation de: biquette59 le 27 Novembre 2014 à 19:49:41

Citation de: Pigmenthe85 le 27 Novembre 2014 à 19:48:20
J'ai souscrit un prêt étudiant à  1.880% taux fixe et un crédit jeune taux fixe. Donc des prêts personnels !

Pourriez-vous mettre votre tableau dans votre 1er message, Pig ?  ;)

Bien sur, c'est fait !

Citation de: Pigmenthe85 le 27 Novembre 2014 à 19:53:49

Citation de: biquette59 le 27 Novembre 2014 à 19:49:41

Citation de: Pigmenthe85 le 27 Novembre 2014 à 19:48:20
J'ai souscrit un prêt étudiant à  1.880% taux fixe et un crédit jeune taux fixe. Donc des prêts personnels !

Pourriez-vous mettre votre tableau dans votre 1er message, Pig ?  ;)

Bien sur, c'est fait !

Merci, c'est plus facile pour nous de le retrouver !  ;)

Citation de: Pigmenthe85 le 27 Novembre 2014 à 19:48:20
J'ai souscrit un prêt étudiant à  1.880% taux fixe et un crédit jeune taux fixe. Donc des prêts personnels !

est-ce un prêt étudiant garanti par l'état ?

Non, mon prêt étudiant a été fait par rapport à  mes fiches de paies de l'époque ( un 15h/sem). Je n'ai aucun garant !

Citation de: Pigmenthe85 le 27 Novembre 2014 à 19:55:59
Non, mon prêt étudiant a été fait par rapport à  mes fiches de paies de l'époque ( un 15h/sem). Je n'ai aucun garant !

Ok!
Merci  ;)
tenez le coup, hein!
On va regarder tout ça!

On va dire que votre endettement n'est pas "considérable".


Mais l'effet cumulé de votre perte d'emploi à  venir et ce découvert qui vous plombe (avec les frais associés  :P ) vont s'avérer très problématique.


Le loyer est un peu cher pour le "calva" que je connais bien  ;)
Mais je ne vois pas sur quel poste de dépense vous pouvez faire des économies.


Votre prêt étudiant est la ligne 65?


Quel type de crédit figure en ligne 64? Il reste peu à  rembourser

Oula les loyers dans le calvados...c'est exorbitant
prêt étudiant initial de 2000€ reste 1290€ prêt étudiant
prêt jeune initial de 1000€ reste 404€ pour la caution de l'appart
+ 500€ de dettes à  un ami qui m'a aidé pour le loyer


d'ailleurs je m'excuse j'ai pas rempli les cellules des bons tableaux !

merci pour l'explication  ;)


Désolée mais encore une question.


Votre découvert est creusé par les frais bancaires de rejets? Depuis quand et à  quel rythme?
car les frais bancaires sont désormais plafonnés.
Le chèque rejeté de 23 euros date de quand?


Et bravo pour votre rapidité ;)

2270€ de découvert :
- 5 lettres par semaine à  26€/ la lettre, la papier est cher en ce moment ! Depuis... 1 mois et demi / 2 mois avant le rythme était moins soutenu c'était plus 1 par semaine.
- Virements qui ne passent pas par manque de provision 42€/unité. Loyer/EDF/internet/téléphone...
- forfait 180€ de frais bancaires pour les opérations quand le découvert autorisé était dépassé, par contre depuis quand c'est plafonné à  80€? Parce que j'ai toujours payé 180€/mois


et le rejet des 23€ m'a été signifié par ma banque actuelle. En me signalant que j'étais en interdiction d'émettre des chèques. Au niveau de la date, ça date de septembre il me semble. Quant au montant, même si mon ancienne banque s'est refusé à  me dire à  qui était destiné ce chèque, par téléphone, je pense que c'était un règlement pour mon médecin. Je dois aller voir ça demain.


A cela s'ajoute une perte d'emploi en juin. J'ai mis 15 jours à  retrouver un emploi. Ce qui fait 15jours de moins de salaires et des charges à  honorer donc ça a creusait le découvert.

Oui, en effet  :P :P :P :P :P :P :P
je vous mets un peu de lecture sur le plafonnement des frais bancaires pour voir si votre banque est en accord avec la nouvelle régulation de ces frais;


http://vosdroits.service-public.fr/particuliers/F18777.xhtml (http://vosdroits.service-public.fr/particuliers/F18777.xhtml)


Ensuite, on attendra d'autres avis de l'équipe


On va y arriver Pigmenthe ;)

Je vous ai mis le message d'accueil qui contient beaucoup d'informations très utiles !  ;)





bonjour et bienvenue à  vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à  gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)
- Liens et informations utiles sur le surendettement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg26#msg26)


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051)


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=4.0)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!! (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=21.0)

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à  tout moment accéder :
- à  vos messages personnels (en haut à  droite de la page)
- au mode d'emploi (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=14.0)
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   ->  l'association cresus (http://www.cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html)
   -> ou autre  association de défense de consommateurs (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=398.0)
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Merci je vais m'atteler à  lire tout ça !

Dernière précision, j'ai pris contact avec une AS en septembre sur les conseils d'un de mes collègues, vu que je n'avais pas de factures concrètes, mais que des échéanciers (edf, assu habitation, mutuelle...) concrètement l'AS n'a rien pu faire. De plus, je n'ai pas d'enfants -et tant mieux à  vrai dire, élever un enfant dans ces conditions, je n'imagine même pas!- donc l'AS m'a dit que je ne pouvais prétendre à  aucune aide.
On a juste monter un dossier pour une aide à  la mutuelle, pas de nouvelles depuis septembre, après oui, j'imagine que c'est long administrativement.
Au niveau des aides, TSS/TPN, travaillant dans le domaine, je sais que je ne suis pas éligible à  ces aides. ne bénéficiant pas de la CMU.
L'AS concrètement m'a juste fait une carte pour bénéficier de l'épicerie sociale. à‰picerie sociale ouverte deux jours dans la semaine pendant mes horaires de travail... J'y suis allée une fois un jour où j'avais posé deux heures, honnêtement depuis ma carte est devenue invalide vu que je ne me suis pas présentée pendant plus de 4 semaines... Bah oui je travaillais... Puis honnêtement, je ne me vois pas y retourner. J'y ai vécu un enfer, j'étais en nage, au bord du malaise, trop de monde...ça a été assez dur à  vivre. J'préfère aller dans les grandes surfaces/discount et acheter moins - ce que je fais déjà - que de retourner là  bas.






Concernant les frais bancaires, ma banque est bien au dessus des plafonds, je vais envoyé un courrier pour leur signaler que je trouve les frais abusifs...
Merci beaucoup.

Une bonne nuit instructive et on reprend tout ça!
Bravo pour votre détermination!  ;)

Citation de: zorah0412 le 27 Novembre 2014 à 21:13:01
Une bonne nuit instructive et on reprend tout ça!
Bravo pour votre détermination!  ;)

merci beaucoup zorah !
Un peu de soutien et surtout pouvoir en parler ça fait un bien fou !

je connais!
On est tous passés par là  ici! ;)


Et on reste là !


Beaucoup d'informations à  digérer aujourd'hui mais naturellement , on va vous aider!  ;)

Citation de: Pigmenthe85 le 27 Novembre 2014 à 21:11:58Concernant les frais bancaires, ma banque est bien au dessus des plafonds, je vais envoyé un courrier pour leur signaler que je trouve les frais abusifs...

Attendez un peu pour ça...
Il faut essayer de la faire bétonnée !
On peut s'y repencher ce WE ?

Tut à  fait d'accord!
il faut bétonner d'autant que ce découvert est le poste qui vous pose le plus de problème!  ;)

L'urgence absolue est de régulariser le chèque impayé...

Je vais appeler mon médecin pour lui demande si c'est lui qui a présenté le chèque. Je pense que oui, vu que je fais très rarement de chèques, j'irais lui régler ensuite. Donc concrètement, je récupère le chèque et je présente le chèque à  mon ancienne banque c'est bien ça ?

Pouvez vous le payer en espèces en échange d'un reçu à  présenter ensuite à  la banque?
ça serait plus rapide! ;)

une info un peu plus longue sur les pratiques bancaires

http://www.conso.net/page/bases.5_vos_droits.1_conseils.6_fiches_pratiques_web.47_tarification_bancaire./

vous avez toujours droit au chèquier?

Il date de quand ce chèque?
Question importante car le délai de régularisation d'un chèque est de 15 jours.

le chèque date exactement du 04.11.14.
Je n'ai pas le droit au chéquier donc actuellement.
Et je n'ai pas pu le régulariser, je vais attendre la semaine prochaine quand j'aurai mon salaire...

Ok!  ;)


Vous avez du recevoir un courrier de la banque concernant ce chèque. Quelle est la date de ce courrier?

c'est très dur pour les jeunes

ne perdez pas courage

J'ai juste reçu un courrier de ma nouvelle banque daté au 19.11 me disant que j'étais en interdiction d'émettre des chèques. J'ai aucun courrier de mon ancienne banque. Je les ai tous, et aucun courrier pour le chèque !
Après jeune ou pas, je pense que c'est la même galère. La chance c'est que ça m'arrive quand je suis seule. Pas d'enfants... Mon père m'a dit pour me "consoler" qu'il avait beaucoup plus de dettes à  mon age (alors qu'il me l'avait jamais dit) et aujourd'hui, mes parents sont très biens, donc ça ma rassure mais bon, un mauvais passage !
Après mauvaise nouvelle du jour, mon chien a des tâches sur le ventre que je juge suspecte... J'ai pas les moyens de l'emmener chez le véto, j'vais déjà  appeler le standard de mon véto et leur expliquer la situation...
Je vais essayer de reprendre tout depuis le début, et de réparer les choses une à  une, en espérant que je trouve une solution et je suis certaine que par la suite ça ne se reproduira pas !


Edit : j'ai pris rdv au véto pour le 10/12, la femme a bout du fil m'a dit que a doit être un champignon, et que je pouvais attendre une dizaine de jour mais pas plus. Donc je vais malheureusement devoir prendre le risque, à  moins que mon loulou change de comportement ou souffre, j'irais la plus vite possible. Mais là  rien à  signaler de particulier.

Citation de: Pigmenthe85 le 28 Novembre 2014 à 15:06:25
J'ai juste reçu un courrier de ma nouvelle banque daté au 19.11 me disant que j'étais en interdiction d'émettre des chèques. J'ai aucun courrier de mon ancienne banque. Je les ai tous, et aucun courrier pour le chèque !

aie!


Un peu embêtant....


Vous pensez qu'il s'agit du même chèque?


Vous pensez avoir d'autres chèques dans la nature qui n'ont pas été honorés?

Non je suis certaine qu'il n'y a qu'un chèque, car j'en faisais rarement et que si je l'avais fait celui-ci. C'est que la caf m'avait dit qu'en terme de délai, le changement de compte ne prendrait effet qu'en décembre, je me suis dis que j'pouvais donc faire un chèque. Puis début novembre, visiblement, la caf avait été viré sur mon nouveau compte.
Pour une fois que la CAF est en avance dans ses dossiers...

oui pour une fois ça arrive rarement ;D ;D ;D ;D ;D ;D ;D ;D

Donc je ne comprends pas.
Cela m'est arrivé une fois!


En cas de chèque rejeté, on reçoit un courrier de la banque ( payant bien sur :P ) disant que l'on a 15 jours pour régulariser.


Au delà  de cette échéance, on est inscrit au FCIP  FCC ( fichiers des interdits bancaire). Là , ça me semble un peu court pour vous ficher FCIP  FCC... :P

Donc retrouvez cette fameuse lettre vous interdisant d'émettre des chèques et donnez nous la date.  ;)


Et tout courrier associé relatif à  ce chèque.  xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!


édité par bisane

Pardon, la lettre de MA NOUVELLE BANQUE m'informant que j'suis interdit bancaires date du 25 novembre, celle du 19, c'est juste une lettre d'infos (j'avais oublié qu'une banque pouvez envoyer des courriers de ce type ^^) sur celle lettre il est inscrit que je suis fichée jusqu'au 25.11.19, dons j'ai été fiché le 25. C'est bien écrit :
"Nous sommes avisés par les services de e Bdf que vous (...) avez émis un chèque sans provision ouvert auprès d'un autre établissement bancaire" Mais comme dit précédemment, l'autre établissement bancaire ne m'a pas envoyé de courrier pour m'informer du fichage ou du chèque rejeté;

Historique des courriers - les dates sont les dates d'édition des courriers.
le 7 octobre : ANCIENNE BANQUE
- lettre pour découvert en général

le 15 octobre : ouverture du compte à  la nouvelle banque
+ envoi courrier demandant la résiliation de ma CB, l'arret des virements récurrents + demande d'échéancier

le 16 octobre : ANCIENNE BANQUE
- lettre pour le découvert en général


le 23 octobre : ANCIENNE BANQUE
- lettre pour le découvert en général

le 30 octobre : ANCIENNE BANQUE
- lettre pour le découvert en général

le 12 novembre : ANCIENNE BANQUE
- lettre m'informant des plusieurs rejets mutuelle/assu habitation

le 13 novembre : ANCIENNE BANQUE
- lettre pour le découvert en général


le 14 novembre : ANCIENNE BANQUE
- rejet de mon loyer


le 18 novembre : ANCIENNE BANQUE
- rejet de l'elec
- une lettre pour le rejet de mon pass transport


le 19 novembre :
- lettre pour le découvert en général [size=78%]ANCIENNE BANQUE[/size]
- lettre d'info  NOUVELLE BANQUE


le 20 novembre : ANCIENNE BANQUE
- lettre me proposant une nouvelle CB




le 25 novembre : j'appelle le centre relation client qui me dit que l'ancienne banque a bien reçu le courrier mais rien n'a été fait.
- lettre de MA NOUVELLE BANQUE m'informant que je suis interdit bancaire


je trie tout mes courriers et je mets à  jour ce post dans quelques minutes

J'ai un peu de mal à  m'y retrouver... ;)


Vous avez deux comptes bancaires.


Ce chèque qui pose problème ne peut avoir été émis que par votre nouvelle banque.
l'interdit bancaire date du 25/11. Donc je suppose,  si vous êtes fichée jusqu'au 25/11 comme dit le courrier(si pas d'autres chèques dans la nature) que ce paiement du médecin date au moins de mi octobre? date à  laquelle vous avez du recevoir un courrier de la banque concernant ce chèque en attente de régularisation

On s'est croisées! ;)


Un peu embêtant les rejets mutuelle et assurance habitation. vous avez pu régulariser?

A ma nouvelle banque, je n'ai pas de chéquiers, juste une CB de base et mon compte est positif.
Aucun problème de ce côté !
Et au niveau des chèques j'en fais rarement, j'ai encore regarder ma souche hier, le dernier date du 4.11 ensuite le plus récent c'était pour la caution de mon appart en mai 2014 !
Pour la mutuelle, l'assu habitation + mes deux prêts j'avais pris l'initiative de programmer un virement automatique de 200€. Donc le 12 novembre mon ancienne banque a reçu 200€, mais vu qu'ils n'ont pas traité mon courrier ils ont régularisé un morceau de découvert et non prêts+assu+mutuelle...


Edit : et pour le chèque c'est le médecin, bien 23€ au 4 novembre, aucun doute là  dessus !

donc ça serait le chèque du 4/11 qui pose problème? c'est le médecin?


Pour le reste, attention!


Notamment pour l'assurance habitation qui est OBLIGATOIRE et je pense que votre proprio vous en demande copie chaque année.
La mutuelle, pareil au cas où! :P


Je crois qu'il est temps de révoquer vos mensualités de prêts et assainir vos charges courantes. Vous avez été en contact avec votre assurance habitation et votre mutuelle depuis les rejets?

L'assurance habitation et la mutuelle ... Je les ai souscrit à  mon ancienne banque ! N'y connaissant rien, ça me paraissait plus simple, concernant l'assu habitation, si je voulais mon prêt pour la caution, j'avais un peu été contraint de la prendre chez eux !


Si j'ai bien compris, vous me conseillez d'arrêter de payer mon prêt ?
Oui c'est le médecin les 23€, il est ok pour attendre la semaine prochaine pour le paiement des 23€.


Pour le rejet elec, c'était plutôt une question de timing, un de mes collègues à  changer le rib pour moi -travaillant pour un prestataire de mon fournisseur- je peux gérer mon dossier avec ma patronne, le rib a été changé trop tard. Donc pour une mensualité rejetée, mon fournisseur n'en tient pas "rigueur", on va pas me démensualiser pour un rejet, on démensualise pour deux.

sous avis de l'équipe, oui!


Pour le médecin, vous allez devoir apporter à  la banque une preuve de régularisation de ce chèque.


Si le médecin est OK pour vous la faire dès maintenant en ayant confiance, tentez!


Le mien le ferait mais pas sûr qu'il accepte xxl!
Il faut lever l'interdiction bancaire qui est une vraie poisse :P


Et je pense qu'il va falloir déposer rapidement un dossier BDF!


D'autant que vous risquez de perdre votre travail prochainement :P


Je signale à  l'équipe ;)

Je suis allée voir mon médecin ce matin, qui est dans ma rue, je lui ai clairement expliqué la situation. Il avait des consultations et n'a pas trop compris de quoi je lui parlais, il m'a dit qu'il me rappelerait dans la journée.
Il m'a rappelé y'a 20 minutes pour me dire qu'il avait regardé tout ça de plus près, il est d'accord pour mettre le chèque de côté, mais préfère attendre le règlement, ce que je comprends quelque part... Donc je vais devoir attendre mon salaire pour pas me foutre dans la merde avec ma nouvelle banque. Donc j'aurai la preuve de paiement la semaine prochaine.


Concrètement, j'arrête le virement des 200€. Je maintiens mon loyer + téléphone + elec + internet.
Au niveau de l'assurance habitation, comment puis je régler la situation ?

Si possible il faut payer l'assurance habitation, sinon vous reportez pour le mois prochain.

L'assurance habitation c'est à  ma banque que j'ai du la prendre. Je vais regarder dans mes papiers, si je peux contacter l'organisme au dessus de ma banque, il doit bien y avoir un...pour voir ça directement avec eux !

Sinon, il faudra faire des virements avec une affectation précise.
S'ils affectent au découvert, c'est eux qui sont en tort.

Ils sont également en tort de ne pas vous avoir informé du rejet du chèque.
Quoi qu'il en soit, vous avez 30 jours pour régulariser.

Citation de: Pigmenthe85 le 28 Novembre 2014 à 17:07:53
L'assurance habitation c'est à  ma banque que j'ai du la prendre. Je vais regarder dans mes papiers, si je peux contacter l'organisme au dessus de ma banque, il doit bien y avoir un...pour voir ça directement avec eux !

ça, c'est pas gagné!


Avec l'habitude, on apprend à  ne pas mette ses deux pieds dans le même sabot. Je veux dire par là , ne pas prendre les assurances, le forfait internet etc....à  sa banque car en cas de problème.. :P


Vous avez combien de retard de paiement sur les assurances?




Sinon, suivez le bon conseil de bisane et le remboursement affecté! ;)

j'ai un mois de retard (novembre) seulement ! concrètement la banque aurait affectée les 200e au bon poste, je n'aurais pas eu de retard.
Concernant ma souscription à  l'assurance habitation, j'venais de me faire "virer" de ma chambre étudiante, j'étais un peu dans l'urgence, donc prêt et assu habitation en même temps, clairement même si je savais que souscrire à  une banque une assurance était un attrape pigeon, ça me faisait gagner un temps fou !

je comprends!


pas grave mais faites bien affecter vos versements à  ces postes de dépenses ;)


Au troisième défaut de paiement, une assurance est résiliée  xxl!

Comment bien affecter un virement ?
J'avais bien précisé dans l'intitulé : mensualité assu habi/mutuelle + échéances prêts !
Je ne vois pas comment mieux faire !

parfait!
et ils ne l'ont pas fait?  :o

Non, mon découvert a diminué de 200€ !

mais si ils l'ont mis sur le découvert, ils l'ont pas affecté aux mensualités de l'assurance?  ???

exactement, c'est pour cette raison que je ne suis pas à  jour dans mes cotisations ! Parce que mon ancienne banque n'a pas affecté le virement aux bons postes ! Sinon je n'aurai aucun impayé. juste le chèque de 23€ que je compte régulariser la semaine prochaine !

OK! vous aviez fait mention de cette affectation?


Je crois qu'il va falloir faire un RAR à  cette banque très rapidement.
Sous avis de l'équipe, je préconise un tir groupé avec  les frais.


Avez vous pu confronter les frais avec la lecture que nous vous avons donnée.


Sinon, on va faire séparément.... ;)

Dans le courrier envoyé le 15.10.14, je préviens que j'ai mis en place un virement de 200€ pour les prêts+assu+mutuelle donc la banque était au courant, le 25.11, la conseillère m'a bien dit qu'il avait reçu mon courrier.
Au niveau des frais d'agios, je suis bien à  180€/mois.
Concernant les frais de rejets, j'ai pas tout regardé encore !

avez-vous gardé le courrier de vote banque qui confirme ça?

J'ai la trace des 180€ sur mon relevé de compte, aucun courrier avec le récapitulatif des frais d'agios !

ça n'a pas valeur de preuve de l'affectation de votre versement.
Il faut vous ayez envoyé votre courrier en RAR ou bien que vous ayez reçu un écrit de confirmation de la banque.
mais d'inquiétude si ça n'est pas le cas.
Comme je disais, on va faire un tir groupé ;)

Donc je fais un courrier RAR à  mon ancienne banque pour la non affectation du virement au bon poste
les frais abusifs + l'interdiction d'émettre des chèques sans m'avoir prévenu via une lettre.


Je fais un dossier BDF
Je régularise l'impayé au médecin (chèque 23€) + assu habitation + mutuelle
j'arrête dès décembre à  régler mes mensualités de prêt


C'est bien ça ?

Oui!
Vous nous soumettez la lettre à  la banque avant, OK ;)
Car là , il y a un réel enjeu

J'écris la lettre demain matin ! je vous la poste dès qu'elle est terminée.
Merci beaucoup pour vos réponses rapides et éclairées qui m'apportent beaucoup de réconfort !
Très bonne soirée à  vous !

impec!!!
bonne soirée! ;)

Citation de: Pigmenthe85 le 28 Novembre 2014 à 20:49:59
Dans le courrier envoyé le 15.10.14, je préviens que j'ai mis en place un virement de 200€ pour les prêts+assu+mutuelle donc la banque était au courant, le 25.11, la conseillère m'a bien dit qu'il avait reçu mon courrier.

En RAR, le courrier ?


On attend la suite !  ;)

Lettre :





Je vous écris ce jour pour vous faire part  de mon mécontentement. En effet, le 15 octobre 2014, je vous ai envoyé un courrier vous demandant explicitement de résilier ma carte bleue, de stopper mes virements récurrents. Le service client, appelé le 25 novembre 2014, m'a bien confirmé que vous aviez reçu ce courrier, il était bien présent dans mon dossier. Pourtant lors de notre appel téléphonique du 27 novembre 2014, vous m'avez clairement dit ne pas avoir reçu ce courrier. Ma carte bleue fut donc résilié ce jour, le 27 novembre.  Je trouve inacceptable de devoir vous appeler pour vous rappeler mes souhaits, alors qu'ils vous avaient été transmis par courrier plus d'un mois avant notre appel.
De plus, j'ai effectué un virement de 200€ pour couvrir mes mensualités de prêts, d'assurance habitation et de mutuelle, l'intutilé de mon virement était lui aussi très explicite. Vous avez affecté ce virement à  mon découvert. Je précise que mon courrier en date du 15 octobre vous précisait déjà  que j'allais vous faire ce virement et pour quels usages.
Ensuite, j'ai appris par ma nouvelle banque le 25 novembre 2014, que j'étais en interdiction d'émettre des chèques. Je n'ai reçu aucun courrier de votre part me signalant que j'avais émis un chèque sans provision alors que je garde scrupuleusement tout vos courriers. Je confirme que je n'ai jamais reçu un courrier m'avertissant de régulariser ma situation rapidement.
Au-delà  de ça, en regardant précisément mes comptes, je me suis rendue compte que vous me facturer des frais bien trop élevés, 180€ par mois d'agios, il me semble pourtant que les frais maximums pouvant être appliqué pour un découvert non autorisé sont de 80€ par mois.






Je termine comment ? je parle de l'échéancier qu'ils m'ont refusé ? Je demande un nouvel échéancier ? Je demande le remboursement des frais facturés à  tort?

Je vous écris ce jour pour vous faire part  de mon mécontentement concernant la tenue de mon compte.

En effet, le 15 octobre 2014, je vous ai envoyé un courrier vous demandant explicitement de résilier ma carte bleue et de stopper mes virements récurrents. [en RAR ? ]
Le service client, appelé le 25 novembre 2014, m'a bien confirmé que vous aviez reçu ce courrier et qu'il était bien présent dans mon dossier.
Pourtant lors de notre appel téléphonique du 27 novembre 2014 [à  qui ?], vous m'avez clairement dit ne pas avoir reçu ce courrier. Ma carte bleue fut donc résilié ce jour, le 27 novembre, soit plus d'un mois après mour courrier  du 15.10.2014.

De plus, j'ai effectué, le xx.xx.2014, confirmant ainsi mon courrier du 15.10.2014, un virement de 200€ pour couvrir mes mensualités de prêts, d'assurance habitation et de mutuelle, en intitulant celui-ci de manière très explicite. Or vous vous êtes autorisés à  affecter ce virement à  mon découvert, me mettant ainsi en grande difficulté vis à  vis de mes créanciers.

J'ai par ailleurs appris par ma nouvelle banque, le 25 novembre 2014, que j'étais en interdiction d'émettre des chèques. Or je n'ai reçu aucun courrier de votre part me signalant que j'avais émis un chèque sans provision alors que je garde scrupuleusement tous vos courriers. Je me permets de vous rappeler que cette obligation vous est pourtant faite par l'article L131-73 du Code Monétaire et Financier.

Je me suis enfin aperçue, en regardant précisément mes comptes, que vous me facturez des frais bien trop élevés, 180€ par mois d'agios, alors que le décret n° 2013-931 du 17 octobre 2013 relatif au plafonnement des commissions d'intervention fixe le plafond de ces derniers à  80 € par mois.


Je vous demande en conséquence de :
- procéder au règlement des prélèvements que j'ai autorisés, conformément à  l'article 1253 du code civil ;
- me rembourser les frais indument prélevés sur mon compte, dont vous n'avez par ailleurs pas pris la précaution de m'informer, contrairement aux dispositions de l'article L 312-1-5 du code monétaire et financier ;




Avant de terminer...
Vous êtes à  découvert, sans repasser en positif, depuis quand ?

Depuis août je repasse pas dans la positif ! merci bisane pour cette lettre !

Ca fait donc plus de 3 mois ?

oui plus de 3 mois que malgré mon salaire je suis dans le négatif !

La banque est dans l'obligation de vous proposer un échéancier pour apurer le découvert !

Oui, je sais! C'est d'ailleurs ce que j'ai dis à  ma conseillère le 27.11, elle m'a répondu "si vous voulez jouer à  ça...", mais elle refuse de me faire un plan d'amortissement pour mon découvert

Ce n'est pas vraiment un jeu, hein, c'est une obligation légale !
Un peu de lecture : à  propos de découverts.... facilité de caisse ou crédit ? (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2304.msg43432#msg43432)

Citation de: Pigmenthe85 le 01 Décembre 2014 à 18:34:17
Oui, je sais! C'est d'ailleurs ce que j'ai dis à  ma conseillère le 27.11, elle m'a répondu "si vous voulez jouer à  ça...", mais elle refuse de me faire un plan d'amortissement pour mon découvert

>:( >:( >:( >:( >:(


pas sympa la conseillère  :P


ça vaut peut être le coup de faire un courrier séparé sur ce point spécifique  ::)


La mienne a commencé à  plier quand j'ai commencé à  mettre le directeur régional en copie >:D
On va attendre d'autres avis ;)

C'est bien pour ça que j'ai mis de la lecture !  :P

 ;)


j'ai bien compris!

Ayé j'ai plus de taf... Je suis allée chercher un dossier BDF après des déposages de CV un peu partout, j'étais au courant pour l'obligation de faire un échéancier de découvert mais ma banquière s'en fiche royalement.
Mon compte est toujours juste dans le positif, j'attends mon salaire qui devraient arriver aujourd'hui-demain voire vendredi. Mon médecin m'a rappelé tout à  l'heure pour savoir où j'en étais, je passe le voir dès que j'ai mon salaire.
Je vais déposé mon dossier aujourd'hui ou demain, quand toutes mes pièces seront imprimées. Vous pensez qu'il est mieux de régulariser le chèque et déposer le dossier ou puis je déposer le chèque en étant expliquant que je vais régulariser la chèque sous peu ?
Merci beaucoup pour vos conseils,

je dois rappeler un grand magasin dans l'heure du midi, la responsable avait l'air d'être enthousiaste à  l'idée de m'embaucher en soutien pour les fêtes... 24h/semaine si c'est le cas. Et je dois être rappelé pour des animations en grandes surfaces.
Je croise les doigts pour pas rester trop longtemps sans boulot...

Avec le dossier BdF il y a également à  fournir une lettre de saisine expliquant les grandes lignes de votre parcours et les causes de votre endettement.

Elle est très importante et mérite que vous y passiez un peu de temps. ;)

Nous pouvons vous aider à  la finaliser si vous la postez sur le fil dédié
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=67.0

xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! pour les perspectives de boulot !!!

Bon pour le grand magasin, c'est pas possible. Responsable en accident de travail. Elle revient la semaine prochaine... Donc d'ici là , je continue à  chercher activement... La responsable me rappelle quand elle a reprit. Je sais pas trop quoi penser de ce magasin ^^"
Pour la lettre de saisine, j'ai commencé à  la rédiger. J'arrive pas à  me concentrer pour la terminer. Je vais m'y atteler cet après midi après avoir déposer d'autres cvs...
Bonne après midi !

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!

Bonjour ! Toujours pas de boulot, mon ancien taf me délivrera mes papiers qu'après le 15.12.14 avec solde tout compte donc j'ai que a CAF d'ici là ...donc pour le moment, j'peux pas payer mon loyer...
Inscription à  pole emploi le 17.12.14, pas de place avant. J'ai jamais été au chômage de ma vie ? ça se passe comment ? J'ai un entretien à  16h pour du taf aujourd'hui, j'suis toujours dans le dossier Bdf, j'ai pas fini de tout imprimer... j'passe tout mon temps à  chercher du taf. Faut que je termine rapidement le dossier...
Bonne après midi !

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! pour le boulot !!!

Déposez le plus vite possible...

J'ai posté ma lettre de saisine sur le topic adapté, je vous laisse me dire ce qui ne va pas ! J'ai du oublié des choses, j'arrive pas à  synthétiser tout ça ! Compilé une dizaine de mois de galère dans une petite lettre reste compliqué !
Merci de votre aide !
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=18451.0

Citation de: Pigmenthe85 le 09 Décembre 2014 à 13:07:26
J'ai posté ma lettre de saisine sur le topic adapté, je vous laisse me dire ce qui ne va pas ! J'ai du oublié des choses, j'arrive pas à  synthétiser tout ça ! Compilé une dizaine de mois de galère dans une petite lettre reste compliqué !
Merci de votre aide !
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=18451.0 (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=18451.0)

toujours difficile quand il faut raconter sa propre histoire ;)

Bonjour, j'ai eu quelques difficultés à  régler mon loyer, chèque de fin de contrat est arrivé tard, il faut 10j pour faire un virement à  mon proprio, il partira mardi prochain...
Inscription à  pole emploi faite. J'dois encore aller voir pour du travail aujourd'hui.
J'avais une question concernant le logement, j'ai visité un appartement hier loyer à  390€ CC, j'ai envie de changer pour économiser un peu sur le loyer. Il vaut mieux le faire maintenant en le précisant dans le dossier BDF ou attendre que je dépose le dossier et changer ensuite du logement ?
Bonne journée

Si vous pouvez changer de logement faite le des maintenant et mentionnez le nouveau loyer sur votre dossier.nn sur votre dossier, petite question avec quoi règlerai vous la caution?

pour la caution, j'ai contacté une AS, je vais monter un dossier fsl, et le cas échéant mon copain me prêtera 300€ le montant du loyer HC. Quand j'aurai récupérer la caution de mon logement actuel (450€HC) je lui rembourserai ce qu'il m'a prêté.

Ok pas de problème, n'oubliez pas de prévenir la BDF quand vous aurez le FSL.

Bonne idée pigmenthe!  ;)

 xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!


Si c'est le copain qui avance la caution, pensez à  faire une reconnaissance en bonne et due forme !  ;)

Une petite bonne nouvelle, une boite d'interim m'a appelé pour travailler ce soir, en restauration.
J'ai fait 19h20-00h00. Je recommence demain soir et peut-être dimanche soir. C'est une mission de courte durée mais tout est bon à  prendre !

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo   pour le taf ! !! ;) ;)

Le début d'un retournement ?  xxl! xxl! xxl!

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

L'agence intérim m'a appelé y'a une demie heure, je commence une nouvelle mission ce midi dans un supermarché. 3-4h aujourd'hui, peut-être demain et le 26.12.
Bonne journée ^^

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl! xxl!   pour que ça dure !

Toute la semaine :D je finis à  14h le 24, 25 férié :)
ça remonte le moral !

 bbbo bbbo bbbo bbbo xxl! xxl! xxl!

Bonne nouvelle! bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Bonsoir, oui ça va, je me dis que le mois prochain je vais réussir à  payer le loyer avec caf + mes petits sous issu de l'€™intérim c'est une bonne nouvelle !!
Par contre aujourd'hui, j'ai particulièrement été "harcelé"... Malheureusement, en recherche d'emploi, je peux pas me permettre de filtrer les appels. J'ai eu un moment de grande solitude ce soir quand G*F m'a appelé pour une mensualité impayée (je me suis dé-mensualisée y'a deux semaines)...et dire que je faisais le même boulot que la nana qui m'a appelé y'a encore un mois...J'ai hésité à  aller à  la poste régler la mensualité immédiatement par eficash... Puis je suis venue sur le forum, et je vais attendre, je peux pas la régler pour le moment... Impossible. Tant pis, choisir entre payer une mensualité impayée et faire les courses. Le choix est fait.

Citation de: Pigmenthe85 le 22 Décembre 2014 à 20:11:56
et dire que je faisais le même boulot que la nana qui m'a appelé y'a encore un mois..

:o :o :o vous savez donc que ces appels ne sont que du harcèlement  ;)

 >:( >:( >:( >:( >:( >:( >:( >:(
Is sont pénibles!


dites que votre bébé pleure. vous devez changer sa couche et raccrochez  >:D

Surtout ne vous laissez pas impressionner par ce type d'appel..

Privilégiez vos charges fixes.. et déposez rapidement !!

J'y ai travaillé, le coup du bébé ne marche pas ^^ Si vous le faites, soyez sur qu'on vous rappelle le lendemain. On avait des consignes là  dessus, je lui ai dis que je payais vendredi. En sachant que je pourrais pas le faire d'ici là . ^^

C'est une assurance ?

Citation de: Pigmenthe85 le 22 Décembre 2014 à 23:09:13
J'y ai travaillé, le coup du bébé ne marche pas ^^ Si vous le faites, soyez sur qu'on vous rappelle le lendemain. On avait des consignes là  dessus, je lui ai dis que je payais vendredi. En sachant que je pourrais pas le faire d'ici là . ^^

Ce qui vous accordera 3 jours de répit tout au plus... :P
le meilleur moyen est de ne pas répondre...... ;)

Je suis très énervée !
Je viens de ma nouvelle banque, CM.
Ayant reçu mon chèque de salaire tard, j'avais demandé à  ma banque de reculer du 12 au 16 mon virement du loyer. J'ai appelé 5-6 fois depuis le 16 pour savoir où le virement en était.
A l'heure d'aujourd'hui, il n'est pas fait ! Parce que remise de chèque + virement = faut compter 10j, je n'étais pas au courant.
Le 20, J'ai prêté ma carte à  mon copain pour qu'il mette 12€ et des bananes d'essence, caution de 130€, j'avais 540€ de côté pour le loyer (500€)
Résultat le loyer passe pas et passera pas tant que la station essence a pas levé la demande de provision de 130€, même en montrant le ticket de caisse, rien à  faire...
L’hôtesse à  la banque m'a pris pour une nouille en plus avec un air arrogant !!! "Faut rajouter qu'une centaine d'euros et on le fait passer aujourd'hui !"...POUFFIASSE !!!
Il me faut les 3 dernières quittances de loyer pour le dossier pour mon potentiel nouveau logement...ça me bloque ! :(
J'ai l'argent, je demande qu'à  payer et je peux pas ! NON mais on va où ? Le proprio est une personne que j'estime bien, il est réglo, je veux être réglo. Impossible de le joindre j'tombe sur son répondeur comme quoi il est en vacances et me redirige sur le secrétariat de son entreprise. ça me tracasse tout ça !!

Pour l'essence, ça vous servira de leçon à  l'avenir : mieux vaut payer en liquide...  :-\

Si le proprio est en vacances, ce n'est donc pas trop grave. Vous régulariserez vite !  ;)


Suite : La cpam a viré de l'argent sur mon ancien compte HELP (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=24760.0)