archives du Forum Entraide Surendettement

Bonsoir,
Après lecture des différentes conversations sur ce forum et face à autant de bons conseils et réconfort, je me décide enfin à vous demander conseils.
Nous sommes un couple avec 2 enfants et après de multiples "mésaventures" (nombreux déménagements, perte d'emploi, temps partiel, maladie) nous avons puisé puisé repuisé dans nos réserves d'argent et nous ne savions plus faire face à nos charges courantes, alors on faisait nos courses en "différé" voir à crédit, acomptes, etc etc
Nous avons tenu plusieurs années de cette façon et on a empiré de plus en plus notre situation. Nous avons enfin décidé de sortir de cette spirale infernale, nous avons vu notre banquier qui nous a conseillé de faire un dossier de surendettement, nous avons tenté un rachat de crédits via un courtier en vain, nous avons demandé des reports d'échéances auprès de nos créanciers qui ont refusé. Du fait, demain je vais établir notre dossier de surendettement. Mais plusieurs questions m'angoissent :
- nous sommes propriétaires, notre dossier ne sera-t-il pas refusé pour ce motif ? Nos prélèvements de crédits n'ont pas été payés en septembre (révoqués), ils ne le seront pas non plus en octobre car nous n'en avons pas la capacité financière, que risquons nous ? Nous sommes tous les salariés en CDI avec au total 3000 euros de salaires (caf compris) est-ce également un motif de refus ??

Merci pour le temps passé sur mon message et je suis preneuse pour tous vos conseils et pour le partage de vos expériences !

Hello, Geraldine !

Que de motifs de refus !!!!  >:D
Dans ce que vous dîtes, il n'y en a aucun !
Le pire qui puisse vous arriver est que la BDF vous demande de vendre votre bien immo.

Vous nous en dîtes un peu plus sur vos charges, montants des crédits, mensualités ?
Et prenez le temps de lire ce billet : vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0)

bonsoir géraldine!
vous avez fait le bon choix, et vous etes au bon endroit! Les médiateurs, ainsi que nous tous, réagissons au cas par cas, les conseils et les avis sont judicieux, ce forum est un soutien majeur!
le rachat de crédits est, à mon avis, reculer pour mieux sauter. Allez voir une assistante sociale, des associations ( udaf et crésus, les + connues), montez votre dossier et ne répondez pas aux sociétés de crédits.
les premiers conseils qui me viennent à l'esprit sont :
-ne montez pas votre dossier seule, regroupez tous les papiers de dettes
-ouvrez un compte à la banque de votre facteur, afin de faire virer vos salaires et allocations dessus, pour repartir sur un compte sain
-arretez tous vos prélèvements (vous trouverez les procédures sur ce site)
-vos prélèvements arretés, envoyez la même somme (aussi minime soit-elle) à chacun de vos débiteurs afin de prouver votre foi

je pense que nous serons plusieurs à intervenir, il faudra d'autres infos sur votre situation, mais là, je laisse la place!

je me permets d'intervenir car ici j'ai eu beaucoup d'aide, à mon tour de partager mon expérience!!!
accrochez vous, nous sommes là!

geraldine bonsoir,

Il faudrait nous détailler vos revenus et vos charges ainsi que vos crédits et nous indiquer vos retards sur le prêt immobilier, impôts  et si vous avez des impayés  etc..., nous faire  un état détaillés  de votre situation financière ;)

Un lien à lire

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=12.0

Nous indiquer la date du dernier crédit souscrit ou augmenté par avenant signé

Citationnous sommes propriétaires, notre dossier ne sera-t-il pas refusé pour ce motif ? Nos prélèvements de crédits n'ont pas été payés en septembre (révoqués), ils ne le seront pas non plus en octobre car nous n'en avons pas la capacité financière, que risquons nous ? Nous sommes tous les salariés en CDI avec au total 3000 euros de salaires (caf compris) est-ce également un motif de refus ??

Absolument pas

Merci pour cet encouragement, voici un peu plus de précisions :
- Crédit immobilier : 934,71 € / mois
- Crédits (rachat + réserves) : 871,95 €/ mois
- Découvert : 1300 €/mois
- Cantine : 80 €/mois
- Eau : 35 €/mois
- Assurances : 50 €/mois
- Internet : 30 €/mois
- Téléphone : 40 €/mois
et puis bien sûr edf, impots, etc etc etc
Bref nous croulons sous les échéances et nous ne pouvons plus du tout les assumer

Geraldine, je sais que c'est embêtant, mais il nous faudrait vraiment le total des charges.... y compris EDF, impôts, et tout le bastringue....
Et le total de vos dettes !

Nous sommes à jour dans nos loyers et impôts, par contre nous n'avons pas payé nos crédits en septembre et nous ne pourrons pas le faire non plus en octobre et du fait je crains les poursuites. Nous avons fait un courrier à cahque créancier en leur expliquant nos difficultés et demandant un report mais pas de compréhension...
Je me sens les aptitudes à remplie ce dossier seule mais je crains l'irrecevabilité de mon dossier et surtout les poursuites de mes créanciers, les déchéances ...

EDF : environ 80 €/mois
Pas d'impôt sur le revenus
Taxe d'habitation : 600 €
Impots fonciers avant le 15/10 : 180 €
Nous n'avons plus souscrit de crédits depuis plusieurs années, c'était des débloquages de réserves d'argent et le dernier débloquage date de juin 2010

Ce n'est pas une question d'aptitude pour remplir le dossier, l'idée de se faire accompagner... c'est l'accompagnement, justement !  ;)
Par ailleurs, s'il est contresigné par un pro ou une association, votre dossier sera d'autant mieux appréhendé par la commission.

Ce qui serait bien, comme indiqué dans le billet dont je vous ai donné le lien plus haut, c'est que vous mainteniez des mensualités de contact avec vos créanciers, même si vous ne pouvez pas payer intégralement les échéances prévues.

Le déblocage, comme vous dîtes, c'est une augmentation de réserve ?

Pour le total de nos dettes, il nous reste à rembourser 168000 euros pour notre maison et pour nos crédits nous en sommes à environ 40 000 €
La valeur de notre maison n'est pas suffisante pour régler les dettes (estimé à 180 000 euros maximum)

La honte m'empêche de faire cette démarche, d'autant plus que par ma profession je suis conseillère amenée à avoir des contacts avec les services sociaux, ce n'est donc pas simple pour moi...
Non les débloquages ne sont pas des augmentations, nous utilisions les sommes disponibles car malheureusement pour nous il y en avait toujours !

Alors, petit point de la situation...

- revenus : 3 000 €
- charges : 565 €
- échéance immo : 935 €
- total dettes : 208 000, dont 168 000 de prêt immo


Encore quelques questions (vous inquiétez pas, ça commence souvent comme ça...  ;))
- si je comprends bien, ce crédit immo est récent.... avez-vous souscrit d'autres crédits depuis ?
- y a-t-il un rachat de crédits ?
- avez-vous un crédit auto ?

Citationje suis conseillère amenée à avoir des contacts avec les services sociaux

Et une association ?

CitationNon les débloquages ne sont pas des augmentations

Ca, c'est une bonne nouvelle !  :D

Bien vu le crédit immobilier est récent car ca fera 1 an en novembre que nous entrés en amortissement (suite à une construction).
Il y a eu lors de la négociation de notre crédit immobilier un rachat de crédit organisé par le cr-dit imm-bilier de Fr-nce où a été racheté notre crédit voiture (en 2008).
Le soucis est que le crédit n'a pas inclus les différents frais liés à la construction, que je suis tombé malade, temps partiel puis perte d'emploi avant ensuite de retrouver un cdi et nous avons dû puiser dans nos réserves d'argent pour survivre. J'ai peur que justement le fait qu'on repuise ensuite soit considéré comme un endettement actif !

Je précise tout de même qu'au moment du rachat de crédit et du crédit immobilier nous étions déjà endettés plus que raison mais ca n'a gêné aucun créancier et nous étions tellement dans l'euphorie de devenir propriétaire que nous n'avons pas réalisé la gravité de notre situation !
Pour l'association pourquoi pas mais la démarche n'est pas simple.

Merci de ne pas citer les sociétés de crédits en toutes lettres...

Pour association, voyez s'il y a un Cresus (http://cresusalsace.org/mieux-nous-connaitre/le-reseau-cresus.html) près de chez vous, ou tentez une autre association (http://social.societal.free.fr/?p=13#associations)...

L'endettement hors immo n'est pas si énorme.... mais en effet, le prêteur aurait dû être plus prudent....
Vous avez eu une perte de revenus depuis sa souscription ?

Non : puiser dans vos réserves (je répète, le montant ne me semble pas faramineux.... tout étant relatif !  ;)) ne sera pas, je pense, considéré comme endettement actif....

Comprends-je bien ? Le crédit immo inclut le rachat? Ou c'est un autre crédit ?
Pensez-vous possible d'honorer au moins ces mensualités ?

Oups pardon pour avoir citer la sté concernée.
Non le rachat n'est pas inclus dans le prêt immobilier, nous honorons notre crédit immobilier mais si je paie les crédits il ne nous reste plus rien pour vivre (notre découvert de 1300 euros absorbe mon salaire) et je crains que notre banquier nous supprime notre droit au découvert dès dépôt du dossier. Et même en ne payant pas nos crédits nous sommes à découvert et nous ne sommes même pas en mesure de satisfaire nos besoins vestimentaires... A ce jour nos ressources sont similaires à celles que nous avions au moment de souscrire le crédit immobilier mais il y a environ 18 mois je suis tombé en dépression pour harcélement sur mon lieu de travail (plusieurs mois de maladie avec baisse de ressources) suivi de 2 mois sans ressources (absences injustifiées car je me sentais incapable d'y retourner) puis chômage (car démission justifiée légitime) avec encore baisse de ressources. Il y a aussi eu les frais inévitables liés à la construction auquels nous n'étions pas préparés et non inclus dans notre crédit (travaux impératifs, TLE...) voilà un peu le résumé de notre situation...
Que pouvez-vous me dire concernant les conséquences de non paiement de nos crédits ? déchéance ?

Je viens de regarder pas de CRESUS dans notre région (languedoc roussillon).

Hello !

Si pas de cresus, voir autres associations (http://social.societal.free.fr/?p=13#associations)

Geraldine, vous avez fait quelque chose, pour ce harcèlement ?

Ouvrez un compte sain pour ne plus avoir à vous préoccuper du découvert.

Les 18 mois de galère pourront justifier devant la commission le "pompage" dans les réserves. Pas de souci pour la recevabilité.

CitationQue pouvez-vous me dire concernant les conséquences de non paiement de nos crédits ? déchéance ?

C'est une possibilité... mais ce ne sera pas immédiat.
Quitte à ne verser que 10 € à chacun, essayez de reprendre en Novembre....

Oui en novembre on devrait pouvoir reprendre des paiements mais on craint que nos créanciers ne l'entendent pas de cette façon !
Pour le harcélement, j'ai porté plainte avant de me rétracter car je ne me sentais pas assez forte pour cette démarche (suite à dépression).
Ma priorité a été de vite retrouver un emploi, chose qui est faite à ce jour et j'ai même décroché un CDI à un meilleur poste et comme à ce jour tout va bien "professionnellement", je n'ai plus envie de revenir sur cette mauvaise expérience de vie.
Je vous remercie pour ces précieux conseils et j'établis mon dossier cet après-midi même !!! Ensuite on verra...

De toutes façons, désormais, vos créanciers n'entendront rien du tout !
Mais si vous maintenez des mensualités de contact, en précisant que vous déposez un dossier, ils seront peut-être moins pressés de prononcer les déchéances.

Geraldine, pardon de marteler, mais ouvrez un compte sain !!!!

Oui j'ai vu que vous conseillez d'ouvrier un compte à la banque jaune mais elle a mauvaise réputation en terme de délai d'enregistrement des virements et chèques déposés (1 semaine voir 2 !)
Savez-vous si cette réputation est bien fondée ?

Bonjour Géraldine

Citationmais elle a mauvaise réputation en terme de délai d'enregistrement des virements et chèques déposés (1 semaine voir 2 !)

Si c'était le cas !! ils se sont bien améliorés
Je suis très satisfaite depuis que je suis a la banque jaune !

j'avais également entendu dire qu'il fallait entre 3 a 4 jours pour voir le virement du salaire sur son compte et bien me concernant c'est faut il apparait sur mon compte dès le lendemain du virement
J'ai été agréablement surprise

Geraldine, quand bien même cette réputation serait vraie (ce que je ne crois pas du tout !), mettre vos revenus à l'abri au lieu de les voir absorbés par un découvert ou des frais, c'est quand-même mieux, non ?

Effectivement vous avez raison ! merci beaucoup !!!

Bonjour Géraldine,

N'ayez pas honte vous n'êtes pas la seule à cotoyer les associations, nous sommes nombreux à être touchés par ces difficultés financières

Vous êtes au bon endroit ;)

JUSte un petit mot pour vous souhaiter bon courage, vous allez vous en sortir
moi aussi je suis en accession a la propriété et là j attend mon plan
et votre dette hors immo n est pas énorme, c est votre créditimmo que je trouve élevé

Vraiment de tout coeur merci pour ces encouragements.
C'est vrai que de nos jours y'a pas de honte à avoir du mal à s'en sortir et à tomber dans la spirale des crédits.
Le crédit immobilier est élevé c'est vrai mais c'est que j'habite près de la frontière espagnole et ici le prix de l'immobilier est très élevé, aussi bien en location qu'en achat.
Allez hop je démarre mon dossier... Je vais certainement y passer du temps !
Encore merci.

Bon ermitage avec le dossier !  ;)
et courage à vous !

Je n'ai pas d'estimation écrite de ma maison !! est-ce grave ??

MOI DANS mon dossier j ai juste noté l estimation mais je n ai pas mis de justificatif et si il vous en faut un il sera toujours le temps de le faire

Reste qu'il vaut mieux en joindre une...
Geraldine, les agences immobilières (ou votre notaire) font cela rapidement et sans frais.

Voilà je pense que mon dossier est bien établi, dépôt prévu demain en banque de France.
Juste une dernière question avant le dépôt : dans mon courrier de saisine, j'ai expliqué les différentes démarches effectuées afin de tenter de se désendetter, pensez-vous qu'il est judicieux de préciser que nous avons fait appel à un courtier afin de faire un rachat de crédits ??? Cela ne peut-il pas nous être reproché par la suite ??

Désolée j'ai oublié de préciser que cette démarche n'a pas aboutit puisque nous faisons notre dossier !

Geraldine, vous ne voulez pas nous la mettre en ligne, votre bafouille ?
On peut vous aider à l'améliorer...

GRRRRRRRRRR j'avais tout tapé pendant 15mn et ça n'a pas été validé car je n'étais plus connectée, je recommence donc !!!

Voici le contenu de ma lettre (merci pour les inspirations que vous reconnaitrez !!) :

Madame, monsieur,

Par la présente, nous sollicitons le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L331-1 et suivants du code de la consommation.

En effet, nous nous trouvons actuellement dans l'impossibilité absolue de faire face à nos dettes.

Nous avons en effet contracté au fil des années plusieurs crédits, pour faire face aux dépenses liées aux biens d'équipement, frais imprévus, situations inattendues (naissances, déménagements,...). Ces crédits, réduits au minimum au départ, et correspondant à notre capacité de remboursement, ont rendu difficile au fil du temps la gestion du quotidien : difficulté à régler d'une part mes nos échéances, et de l'autre nos charges fixes et incompressibles, ainsi que celles liées à l'alimentation et l'habillement.

Durant des années, nous avons réussi tant bien que mal à équilibrer nos comptes. Mais cela est devenu beaucoup plus compliqué suite à un arrêt maladie de plusieurs mois qui a entrainé une baisse de nos ressources, arrêt maladie qui a été suivi d'une perte d'emploi qui a aggravé notre situation financière.

Voici la suite :

Nous avons donc été tentés d'utiliser les réserves mises à notre disposition pensant que cela nous aiderait à faire face à nos charges courantes. Nous avons toujours  fait en sorte d'honorer nos échéances en demandant des acomptes, en faisant nos courses alimentaires avec un paiement différé (mois suivant). Nous faisons aujourd'hui le constat de ces différentes échéances grèvent au contraire notre budget, et que ces crédits ont aggravé notre situation financière et fragilisé notre quotidien.

Nous avons réfléchi à différentes solutions afin de se nous désendetter : nous avons rencontré notre banquier qui ne peut intervenir car notre taux d'endettement est trop élevé. Nous avons confié notre dossier à un courtier afin de réaliser un rachat de prêts, même hypothécaire, mais qui n'a eu que des refus (valeur estimée de notre maison trop basse) et nous avons même réfléchit à la vente de notre maison mais sa valeur rembourserait à peine le prêt immobilier, et cette dette uniquement. Les locations de la région sont à un tarif de location sensiblement identique à notre mensualité, et nous souhaitons éviter un déménagement déstabilisant à nos enfants qui ont déjà vécu 6 déménagements en 5 ans (rapprochement lieu de travail).

suite et fin :

Vous constaterez que dans l'état actuel des choses, nous ne pouvons honorer nos créanciers sans mettre en péril l'équilibre financier de notre foyer et assurer ses besoins vitaux. Nous ne pourrons pas nous sortir de cette situation sans l'intervention rapide de votre commission.

Nous nous n'en remettons donc à votre bienvaeillance afin de nous aider à trouver une solution qui corresponde à notre situation actuelle. Nous nous tenons à votre disposition pour toute information complémentaire que vous jugerez utile au bon déroulement de la procédure.

Nous vous remercions de votre attention, et vous prions d'accepter, madame, monsieur, l'expression de nos salutations distinguées.

Voici voilà qu'en pensez-vous ???

Citationje n'étais plus connectée

Quand vous vous connectez, cochez la case "toujours connecté", ça vous évitera ce genre de mésaventure....
Par ailleurs, c'est plus simple de faire un copier-coller que de tout retaper....


La lettre me semble correcte !
Il faudrait y préciser votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, charges, et montant des crédits (en séparant le crédit immo).

Il me semble qu'il manque une petite "liaison" avant ce que j'ai mis en bleu....
Du genre (mais mieux dit !) :
Nous faisons aujourd'hui le constat que ces différentes jongleries n'ont fait que maquiller notre situation, et que ces différentes échéances grèvent au contraire de plus en plus notre budget, aggravant notre situation financière et fragilisant notre quotidien.

J'ai oublié un truc... souriant !
Bienvaillance = un terme à rajouter au dictionnaire des surendettés !

MERCI MERCI ET ENCORE MERCI !!!!!!!!!!!!!!

Une dernière question avant le départ pour la banque de France :

Allons-nous bénéficier des dernières mesures votées pour les surendettés ou est-ce seulement à partir du mois de novembre ???

D'avance merci pour ces précieux renseignements et cet accueil chaleureux !

RDV pour la suite des événements ! (recevable ou pas ?? l'angoisse !!)

geraldine courage vous faites ce qu'il faut aujourd'hui pour vous en sortir et c'est l'essentiel....

quand à la loi Lagarde je sais que la partie pour la pub a été appliquée en septembre mais il me semble que pour le reste du texte, donc ce qui nous interessent, c'est dès le 1er Novembre....à confirmer toutefois  :P

Oui c'est pas très clair et on se demande si il ne valait pas mieux d'attendre 1 mois de plus avant de déposer le dossier !

Attendons de voir les décrets d'application qui sait vous en ferez peut être partie!!!! ;)

je confirme la loi Lagarde entre en application à compter du 1er Novembre !
ci joint un lien qui vous résume tout cela !

http://rachatcredit.blog.capital.fr/index.php?action=article&id_article=426347

Il y a un billet sur ce thème ici-même, Smily !
Adoption du projet de loi de la réforme du crédit à la consommation - FICP, surendettement, crédits (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1840.0)

D'après la rédaction du texte, vous devriez bénéficier des nouvelles mesures....
Mais on ne peut pas être affirmatif tant que les décrets d'application ne sont pas parus !
Reste que je doute que vous ayez un plan avant la 1/11... donc ça devrait être OK pour vous....  ;)

Ah !! Je viens de poser la même question sur mon fil ! ???

Donc à partir de demain tous ceux qui n'ont pas reçu le plan valiçdé par le juge vont être concernés par ce nouveau texte?

Espérons que oui !!

Nous concernant, le dossier a été déposé ce matin même à la Banque de France !
(faut-il déplacer ce fil ??)

C'est mon mari, en congés, qui s'y est rendu. Il m'a dit avoir ressenti de la honte car il a été reçu à l'accueil et a dû déballer son dossier devant tout le monde, c'est pas très diplomate je trouve !
Ils nous envoient le récépissé la semaine prochaine et il lui ont dit une réponse de recevabilité ou pas dans 3 semaines. L'attente angoissante démarre donc !

Nous hésitons aujourd'hui à soit ouvrir un compte à la banque jaune (j'avoue que cette idée ne me rassure pas) ou voir avec notre banquier actuel si il nous laisse chéquier et visa et la négociation de remboursement du découvert ! pas simple...

Que pouvez-vous me conseiller par rapport à l'envoi du récépissé de la banque de france aux créanciers ?

D'avance merci pour vos réponses et bon courage à tous !

CitationNous concernant, le dossier a été déposé ce matin même à la Banque de France !
(faut-il déplacer ce fil ??)

Céfé  ;)

Citation de: geraldine le 30 Septembre 2010 à 13:14:28

Nous concernant, le dossier a été déposé ce matin même à la Banque de France !
trop forte celtic

L'attente angoissante démarre donc !
position immédiate du lotus!!!!!

Nous hésitons aujourd'hui à soit ouvrir un compte à la banque jaune (j'avoue que cette idée ne me rassure pas)
ben pourquoi?

Que pouvez-vous me conseiller par rapport à l'envoi du récépissé de la banque de france aux créanciers ?
dès réception du récepissé vous le transmettez aux créanciers avec une bafouille et la mensualité de contact

ci joint le lien ''modèle de courrier'' à envoyer à vos créanciers lors de vos prochains ''petits règlements'' - reste à remplacer le ''vous n'êtes pas sans ignorer'' par ''je viens de déposer un dossier de surendettement''...


https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=86.0

Je me permets de souligner la réponse de Rom....

CitationNous hésitons aujourd'hui à soit ouvrir un compte à la banque jaune (j'avoue que cette idée ne me rassure pas)
ben pourquoi?

En fait nous entendons beaucoup d'échos négatifs concernant la banque jaune : délai très long pour encaissement virement ou chèque, et on craint de ne plus avoir droit à notre chéquier (nécessaire pour payer les créanciers + cantine + etc etc) et une carte bleu visa, nous vivons à la frontière espagnole et nous nous y rendons régulièrement (plein d'essence, courses ou loisirs)
On peut toujour prévoir du liquide mais c'est stressant au magasin sans savoir pour combien on en a...

Mais bon , il faut rencontrer un conseiller avant de se faire un jugement...

Merci beaucoup pour le modèle de courrier à adresser aux créanciers, mais faut-il attendre la recevabilité du dossier comme noté sur le courrier  ???

bonjour géraldine, je suis surendettée, et à la banque jaune depuis 1 an : j'ai un chèquier et  une carte visa !
Quant aux délais pour encaisser les chèques : pas plus long qu'ailleurs sur mon compte courant (apparement c'est sur le livret A que ce serait plus long !)
Pour les virements idem, je suis payé par virement et je reçois mon salaire en même temps que tout mes autres collégues !
Et j'ai même accès aux comptes en ligne exactement comme dans toutes les autres banques !

Pas de soucis à avoir !  ;D

Bonjour Géraldine,

La carte réalys est une carte Visa

Pour le chèquier si vous n'êtes pas interdite de chèquier vous l'aurez après quelques délais. Je l'ai eu rapidement

Pour les virements je ne trouve pas les délais plus long, il n'y a que pour les remises chèques, il faut demander sur le site des enveloppes d'une part parce que comme ça l'envoi de courrier vers la banque jaune est gratuit mais en plus les remises chèques arrivent au bon endroit directement

Citation de: geraldine le 01 Octobre 2010 à 12:51:33
Merci beaucoup pour le modèle de courrier à adresser aux créanciers, mais faut-il attendre la recevabilité du dossier comme noté sur le courrier  ???

vous pouvez dès à présent transmettre ce courrier + récépissé BF  aux sociétés, vous retirez simplement le passage ''déclaré recevable le'' de votre lettre  ;)

Merci beaucoup pour ces renseignements qui me rassurent !!!

Allez hop il faut prendre rdv avec la banque du facteur lol !

Pour les courriers ok j'attend de recevoir le récepissé et c'est parti.

Je radotte mais je ne sais comment vous remercier pour toutes ces réponses claires et rapides, c'est agréable et réconfortant de dialoguer et questionner avec des personnes qui partagent cette même expérience. Bravo à ce site !

coucou !!
juste pour dire que la banque des facteurs est tres bien : je dépose mes chéques de salaires : ils sont le lendemein sur le compte idem pour les virements assedics ou sécu toujours j+1 ! pas de probléme !!
et le suivi du compte sur internet est bien fait !!
je trouve qu'ils se sont drolement amélioré !!!
voila mon témoignage !!
courage

Yapluk !  :D

Bonjour Geraldine,

N'hésitez pas d'ouvrir un compte à la banque jaune , moi même c'est ce que j'ai fais et je ne le regrette pas. J'y fais virer mon salaire et prélever mes charges courantes.

Bon dimanche ;)

Merci pour tout ces bons conseils, mais ja galère à obtenir un rdv avec leur conseiller financier !

Pas de place sur le planning du conseiller, j'ai fais une demande de rdv sur leur site internet où ils sont censés me rappeler, pas de nouvelles...

D'autre part, j'ai reçu un courrier de la banque de france me réclamant une estimation de ma maison et un relevé que j'avais omis de leur mettre car je ne pensais pas que c'était considéré comme un crédit, c'est un paiement en 3 fois que j'avais demandé à un garagiste suite à une panne de voiture.
Ils ont donc inspecté mon relevé de compte !!!

Ma maison a été estimé hier par une agence immobilière entre 170 000 et 180 000 euros, en sachant que notre capital restant dû aujourd'hui s'élève à 179000 euros, qu'à ça il faudrait rajouter les frais de remboursement anticipé (5000 euros) + les frais de notaire, j'espère vraiment qu'ils abandonneront l'idée de nous faire vendre notre maison !!! car financièrement ça nous endetterait davantage !
Voilà, les documents seront déposés demain et sommes toujours en attente de la recevabilité !
Bon courage à tous !

Citation de: geraldine le 07 Octobre 2010 à 13:08:48
Ils ont donc inspecté mon relevé de compte !!!

Tu m'étonnes!!   ;)

j'espère que c'est bon signe pour la recevabilité lol

On va croiser les papattes de l'ours pour ça!!!!

mdr merci pour ce clin d'oeil !!

et toi où en es-tu dans ton dossier ??

moi mise en place du plan  bbbo  bbbo

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=1094.0 voilà mon fil si tu veux voir le nombre de fois ou j'ai pété les plombs  ;D  ;D

Bonjour,

Vous pouvez peut être ouvrir votre compte dans une autre agence les conseillers se déplacent dans plusieurs bureaux

Je les ai enfin eu au téléphone, je "devrai" avoir un rdv vendredi 15 octobre !! alleluia !!! j'espère que les délais ne seront pas trop courts pour les virements de nos salaires fin octobre (25-26) !!

Je vous envie d'être au plan, c'est pas mal d'étapes de passées !

Ça viendra pour vous aussi !!!! ;)

Essayez de demander le versement de vos salaires par chèque pour ce mois ci ça sera plus sur

Les relations avec la banque sont stables donc on verra si ça se dégrade le temps que le compte soit ouvert.

Par contre, je pensais que le fait d'envoyer aux créanciers le récépissé de dépot du dossier calmerait les relances et c'est tout l'inverse ils s'acharnent comme pas permis !

Les portables n'arrêtent pas de sonner, le fixe également, alors que nous sommes sur liste rouge ! Mais le pire c'est qu'hier M.....tis se sont même permis d'appeler sur le lieu de travail de mon mari !! Est-ce légal ?

Je pense que je vais leur préparer une lettre d'amour ce week-end ! lol

Vous pouvez aller voir ici harcèlement (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=42.0)

Vous trouverez des modèles de lettres et le comportement des sociétés de crédit.....

Courage vous vous en sortirez il ne faut surtout pas céder aux sirènes qu'ils ne vont pas manquer de vous envoyer

Citationje vais leur préparer une lettre d'amour ce week-end !

:D

Oui vu l'attention qu'ils me portent, une déclaration d'amour s'impose !! mdr

Sinon y'a ça qu'on peut adapter à nos créanciers :

http://www.facebook.com/video/video.php?v=1354860484467

Mais blague apart, appeler chez les employeurs c'est pas cool et c'est la honte pour nous !

 bbbo bbbo trop good la vidéo  bbbo bbbo

Message à mettre sur répondeur ?  >:D  :D

Je suis d'accord avec Bisane:

A mettre sur répondeur  >:D >:D >:D >:D >:D ;D ;D ;D ;D ;D bbbo bbbo bbbo

Ca pourrait être drôle mais sommes trop raisonnables !!!

Que c'est long cette attente de recevabilité...

oui c'est très long d'attendre mais au bout c'est la liberté................alors en position de lotus et zen attitude

Merci mamanrom !!

C'est ce que je me dis tous les jours pour patienter, mais j'aimerai tant que cette angoisse d'être irrecevable ou contestée par les créanciers soit passée... Mais bon je pense que j'en ai encore pour plusieurs semaines voir plusieurs mois avec ce stress...

Heureusement que ce forum existe pour s'entraider et savoir qu'on n'est pas seul, trouver les bons conseils et voir des expériences réussies ca donne la patate !

Quelle bonne idée de se mettre au yoga...

Je vous comprend j'ai vécu la même chose comme beaucoup d'entre nous ici!!!  ;)

CitationQuelle bonne idée de se mettre au yoga..

.
Yapluk !  :D :D :D

Parce que ça serait pas mal que vous passiez les prochaines semaines ou mois autrement que dans un stress permanent !  ;)

yes yes yes yes yes yesssssssssssssssssssss

SUIS RECEVABLE !!!!!!!!!!!!!   ;D

Que ça fait du bien YOUPIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIIII
Ca rend la patate !!

Enfin calmons-nous maintenant il faut patienter les fameux 15 jours où les créanciers peuvent faire un recours...

Ma gestionnaire m'a dit que les négociations étaient en cours.... suis trop contente !

Encore merci à vous car vous m'avez tellement aidé à faire un bon dossier que je pense que ca a bien appuyé ma demande et surtout COURAGE ET LANCEZ VOUS à tous ceux qui comme moi stresser, avaient peur de ne pas avoir un dossier recevable.

Bien évidemment je vous tiens au courant de la suite des événements !!!!!!!

 bbbo bbbo Bravo Géraldine  bbbo bbbo
Content pour vous, il ne vous reste plus qu'à patienter tranquillement !
Vous avez franchit une première étape !  ;)

oh yes yes yes  bbbo  bbbo  bbbo

geraldine

Première étape de franchie  bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Oui c'est vrai première étape de franchie, et pas des moindres !!

On en aura encore mais c'est vrai qu'on a déjà tellement l'impression d'avoir fait le parcours du combattant qu'aujourd'hui c'est un véritable soulagement !

Merci encore pour vos encouragements et conseils qui ont porté leurs fruits !

 bbbo bbbo bbbo bbbo

Yessssss !! Une belle étape de franchie !!

Contente pour vous.

Merci Sacha !

Contente pour vous et courage pour la suite

Yahooooo !  :D

Encore une bonne nouvelle !! c'est super (http://img266.imageshack.us/img266/882/msntrucastucefreefr138.gif) (http://img266.imageshack.us/i/msntrucastucefreefr138.gif/)

Merci à tous !

super nouvelle !!! j'espére que je ferais partie du groupe ???
En tout cas je suis de tout coeur avec vous !!

parole de ch'ti !!

SUPER NOUVELLE

bon ok j arrive un peu en retard , d ailleurs je ne sais mm pas quelle date on est

Citationquelle date on est

Cath tu mets tes lunettes rose bonbon  ;D  La date est indiquée en gros sur le fofo

je suis ko et les enfants me suplie pour faire un repas de crèpes sarasin et sucré , ils sont mm prèt a aller faire des courses, moi pas de courage je suis sur le canapé, mais en ce moment toujours faim et pourtant je continu a perdre du poid

CitationLa date est indiquée en gros sur le fofo

Bon, en gros, t'exagère un peu !!!  :D

Cath, je crois surtout qu'il faut que tu essaies de reprendre un rythme de repas "normal" !  ;)

Coucou à tous,

Me revoici déjà car il s'est passé plein de choses hier et j'ai une nouvelle fois besoin de vos conseils. Il y a des bonnes et des mauvaises nouvelles !

Je commence par les bonnes :

1 : J'ai reçu hier par recommandé votre recevabilité (j'avais eu l'info par téléphone),
2 : ce courrier nous précise également qu'il s'agira d'une procédure classique YOUPIIIIIIIIIIIIIIII nous devrions sauver la maison si tout va bien !
3 : La commission a calculé une mensualité de remboursement de 1514,46 euros, question : Le prêt immobilier est-il bien inclus dedans ? je pense que oui.
4 : Elle nous laisse pour vivre à 4 la somme de 1493 euros, je trouve cela génial, on va pouvoir vivre décemment en pouvant même je pense pouvoir épargner ! C'est mieux que tout ce dont j'avais espéré !!

Comme vous le constatez, c'est LE PARADIS, pourvu que ça dure, que tout continue dans cette voie !

Bonjour Geraldine

CitationElle nous laisse pour vivre à 4 la somme de 1493 euros, je trouve cela génial, on va pouvoir vivre décemment en pouvant même je pense pouvoir épargner ! C'est mieux que tout ce dont j'avais espéré !!

Ce sont vraiment de bonnes nouvelles !!vous n'avez donc pas de mauvaises nouvelles  alors  ;)

J'ai également reçu un état détaillé des dettes que je vais contrôler ce jour, des conseils par rapport à ce contrôle ???

Voici maintenant LA mauvaise nouvelle (et oui tout était trop beau !)  :-\

Hier j'ai aussi reçu par recommandé un courrier de mon cher banquier qui m'informe qu'il me supprime mon droit au découvert (1300 euros) dans un délai effectif de 8 jours soit le 29/10/2010.

J'explique la situation : suite à un retard de réception d'un virement nous avons dépassé de 30 euros ET UNE SEULE JOURNEE notre droit au découvert. Le 21 octobre ma banque m'adresse un courrier simple me disant qu'ils mettent en suspens le paiement d'un chèque de 147,12 euros et que j'ai jusqu'au 26 octobre pour régulariser et sinon inscription au fichier des interdits de chéquiers. J'ai reçu ce courrier vendredi 22 octobre.

Du fait, vendredi même à 13h30 je tél à la banque lui expliquant que la situation va être arrangé le lendemain puisque virement. Ils me disent "OK" tout en sachant qu'ils bloquent ma carte bleue puisque même si le chèque est en suspens ils le comptabilisent. Du coup, vendredi pas de cb pour courses, essence, etc...

Et donc samedi, soit le lendemain, je reçois un recommandé, daté du 21/10 (soit le même jour que le courrier simple) me stipulant qu'ils me sucrent le découvert !

Je pense juste que c'est du fait de la recevabilité car c'est pas la première fois que ça nous arrive et on n'avait jamais eu de soucis. En plus, hier mon compte était régularisé !

C'est le gros stress car je ne peux pas rembourser le découvert, nos salaires vont arrivé le 26-27, pourrons-nous retirer l'argent liquide ?

Faut ouvrir un compte en urgence ailleurs, en sachant que j'ai déjà contacté 4 postes et c'est la galère pour obtenir un rdv !

Et puis, la banque va-t-elle abuser de la situation de notre compte ?
Il y a des chèques d'établis, je ne sais pas si ils seront tous passés avant vendredi !!  >:D

Que pouvez-vous me conseiller ???

Ah, ce fameux compte sain !!!!
Ce n'est pas faute de le dire et le répéter....
Géraldine, essayez en premier lieu de trouver un arrangement avec votre banque, mais en effet, faites votre possible pour ouvrir ce compte à la banque jaune !


Une petite précision qui ne va pas vous faire plaisir :

Citationce courrier nous précise également qu'il s'agira d'une procédure classique YOUPIIIIIIIIIIIIIIII nous devrions sauver la maison si tout va bien !

La procédure classique peut comporter un moratoire accompagné d'une demande de vente du bien immobilier...
Avec un taux à 0%, et avec la capacité de remboursement retenue, pourriez-vous tout rembourser ?

Merci Bisane mais vu le comportement de la banque, il m'étonnerait fort qu'il accepte un arrangement.
Nous allons tenter de retirer au guichet avant vendredi le montant de nos salaires et en leur laissant le découvert qui est pris en compte dans le dossier.
Ma crainte est pour les chèques établis...les frais bancaires...
Dès demain je fais toutes les démarches d'ouverture de compte chez le facteur si enfin on arrive à obtenit un rdv.

Effectivement cette info ne me réjouis pas... On verra, mais nous avons je pense une bonne capacité de remboursement, le crédit avait été conclus à un taux élevé (5,50 %) sur une durée de 35 ans ! on doit 170 000 euros, je ne sais pas comment il peut être renégocier...
Notre maison a été estimé entre 170 et 180 000, en sachant qu'il y a des frais de revente et de notaire il n'est donc pas judicieux de nous faire vendre. Enfin j'espère qu'ils raisonneront comme ça ! On leur a tout précisé concernant cette estimation et frais.

Si vous arrivez à retirer avant la suppression du découvert (c'est pas gagné, avec les plafonds de retrait), vous pourrez toujours faire bloquer une somme pour le paiement des chèques.

Les frais seraient liés à quoi ? A des rejets de prélèvement ?

Bonjour Geraldine

dans certain bureaux de poste il y a des conseillers qui vous recoivent sans rendez vous.

Munissez vous de vos dernieres fiches de salaire et d'une piece d'identité.

Pour ma part le compte a été ouvert le jour même avec un rib provisoir pour faire le virement

des salaire et caf.

bon WE

A priori, après renseignements pris par téléphone les plafonds de retrait au guichet sont de 1500 euros/jour, donc en y allant deux fois on devrait pouvoir prendre nos salaires.
Reste à voir si on n'aura pas de barrage au guichet !
Je pense aller dans un guichet mais pas dans notre agence, peut-être feront-ils moins attention à notre situation.

Les frais seraient plutôt si tous les chèques ne passent d'ici vendredi, je crains les rejets, savez-vous comment bloquer les sommes des chèques émis ?
Je vais arrêter tous les prélèvements mais d'abord faut ouvrir un compte pour avoir un nouveau rib ! puffffffffff quelle galère.
Le pire c'est le slogan de ma banque : "alors heureux ?" Je vous laisse imaginer ma réponse !!

Avez-vous des conseils concernant l'état détaillé des dettes à vérifier ?

Merci de cette info Joe je tente demain !

CitationAvez-vous des conseils concernant l'état détaillé des dettes à vérifier ?

Bah... non !
Vérifiez surtout qu'ils n'ont rien oublié, et que les sommes retenues correspondent grosso modo à la réalité.

Régularisation des chèques impayés (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=434.0).

Merci Bisane.

J'ai regardé la lettre mais une phrase m'inquiète :
"Il ne pourra être effectué que si les fonds correspondant sont disponibles sur votre compte"

Si le compte est en découvert non autorisé, le chèque ne sera pas régularisé ??

CitationIl ne pourra être effectué que si les fonds correspondant sont disponibles sur votre compte

Et vous avez raison !
Il faudra venir avec l'argent liquide correspondant, et demander que cette somme soit directement bloquée !
C'est ce que dit l'article L131-74 du Code Monétaire et Financier (http://www.legifrance.gouv.fr/affichCodeArticle.do;jsessionid=179E0CE73EBD175C0C564A8F62A2CAFD.tpdjo15v_3?idArticle=LEGIARTI000006645478&cidTexte=LEGITEXT000006072026&dateTexte=20100321) :
Tout versement effectué par le tireur sur le compte duquel a été émis le chèque impayé est affecté en priorité à la constitution d'une provision pour paiement intégral de celui-ci.

Suis désolée mais je ne comprend pas bien, suis-je obligée de rembourser intégralement mon découvert de 1300 euros avant de pouvoir régulariser des petits chèques ??

Non !
Ca signifie que la somme versée, qui doit correspondre exactement au montant du ou des chèques impayés, doit être affectée à la régularisation de ceux-ci.

Bonjour Géraldine,

Je ne veux pas vous saper le moral, mais pour mon dossier les intérêts du prêt immobilier n'ont pas été revu à la baisse

En ce qui concerne l'éventuelle vente de votre maison, sauf si elle a moins de 5 ans il n'y a pas de frais à payer

Merci beaucoup Bisane.

Pour le calcul on verra, qui vivra verra...

Notre maison a moins de 5 ans et dans notre offre de prêt sont prévus des frais de revente pendant les 10 premières années de remboursement !

De plus, en supposant que rien ne change du côté de prêt immobilier, il nous reste une capacité de remboursement de 579,75 euros pour nos crédits. A ce jour, nous remboursions 900 euros par mois.
Pensez-vous que c'est jouable ??

Dernière question de la journée :

Je viens de terminer de vérifier l'état détaillé des créances envoyé par la BDF, c'est grosso modo correct, juste quelques "erreurs" à savoir :

- 3 petites différences de montant (7€, 34€ et 19€)
- 1 plus grosse erreur pour la réserve argent de ma banque (119€)
- 1 créancier sera complétement remboursé car dernier prélèvement le 25/10 et sur l'état il compte la mensualité de 113€
- le découvert noté sur l'état est de 194,50€ dans la colonne montant impayé (ils ont pris le montant du dernier relevé de comptes) alors qu'à ce jour nous sommes à 1300€ de découvert

Dois-je leur signifier par courrier ? ca en vaut la peine ? en recommandé ?

Effectivement Géraldine c'est un sacré point à prendre en compte pour la vente de la maison

reversement TVA et pénalité  c'est quoi cette pénalité les 3%?

oui ce sont les 3 % + frais notaire + frais déménagement ca nous endetterait de 10 000 euros environ en sachant que ca rembourserait à peine le crédit immobilier, j'ai déjà argumenté tout ça sur ma lettre de saisine alors j'ai bon espoir...

Pas facile d'être propriétaire...... mais si vous avez pensé à tout ça c'est un bon point

Courage nous sommes là pour vous soutenir

Merci mais personne n'a de conseils concernant mes précédentes questions ?

Bonjour Geraldine

CitationMerci mais personne n'a de conseils concernant mes précédentes questions ?

Les pros vous apporteront des réponses dès qu'ils passeront sur votre fil  ;)

Coucou Géraldine

concern't les erreurs que vous avez vu dans le plan je vous conseille de telphoner a votre gestionnaire pour le signaler et voir avec elle pour vous mettre bien d'accord sur tout les montants je pense qu'il vaut mieux en discuter de vive voix et faire un courrier après cette conversation pour être sûr que vous êtes en accord avec votre gestionnaire sur les erreurs constatées enfin moi je ferais comme ça!

ok merci beaucoup !!

Bon dimanche à tous !

Il faut en tout cas insister sur les 2 dernières erreurs.
Les autres me semblent être sans grande conséquence...
Si vous êtes amenée à écrire, une lettre simple suffit.

Geraldine, je n'ai pas réussi à trouver le montant total de vos dettes...
Cela permettrait de répondre à cette question :

Citationil nous reste une capacité de remboursement de 579,75 euros pour nos crédits. A ce jour, nous remboursions 900 euros par mois.
Pensez-vous que c'est jouable ??

CitationGeraldine, je n'ai pas réussi à trouver le montant total de vos dettes...
Cela permettrait de répondre à cette question :
Citation
il nous reste une capacité de remboursement de 579,75 euros pour nos crédits. A ce jour, nous remboursions 900 euros par mois.
Pensez-vous que c'est jouable ??

Alors, petit point de la situation...

- revenus : 3 000 €
- charges : 565 €
- échéance immo : 935 €
- total dettes : 208 000, dont 168 000 de prêt immo


Encore quelques questions (vous inquiétez pas, ça commence souvent comme ça...  Clin d'oeil)
- si je comprends bien, ce crédit immo est récent.... avez-vous souscrit d'autres crédits depuis ?
- y a-t-il un rachat de crédits ?
- avez-vous un crédit auto ?

Merkik !  :D

Ce qui nous fait donc 40 000 hors immo !
Et ce qui fait, même à 4% (ce qui serait beaucoup par les temps qui courent...) que vous pouvez tout rembourser en 6 ans.
Donc ça devrait être OK !  ;)

Il me semble que vous avez, malgré la bonne nouvelle, quelque peu besoin qu'on vous remonte le moral...  >:D

Coucou Géraldine

ne perdez pas le moral  c'est un cheminement assez long un dossier de surendettement et on passe par toutes les couleurs

Comme le dit Mamanrom prenez contact avec votre gestionnaire, mais de toute manière la bdf remettra les comptes à l'heure à plusieurs reprises, ça n'empêche pas de veiller au grain

;)

Merci pour toutes ces réponses et ce soutien moral.
Effectivement, malgré ces excellentes nouvelles, on se pose toujours des tas de questions, et heureusement qu'il y a des gens comme vous pour nous répondre.

Côté chiffrage, voici ce qui est noté sur l'état de la bdf :

Ressources : 3061,77€
Charges (alimentation, charges courantes, impots) : 1493,75€
Mensualité retenue par la commission : 1514,46€

Coté dettes :
Impots (TH + TF + TLE) : 1934€
Crédit immobilier : 179 097,71€ mensualité 934,71€
Rachat crédit : 26 937,95€ mensualité 385,32€
Total réserves argent : 15 302,86€ mensualité 523,03€
Découvert bancaire : 1300€

Donc oui il y a un rachat de crédit, le reste est en totalité des réserves d'argent et il n'y a plus de crédit voiture car il avait été racheté dans le rachat de crédit.

J'ai oublié de préciser le crédit immobilier est de janvier 2008, le rachat de crédit est de décembre 2007 (imposé lors de la négociation du crédit immobilier).

Concernant l'état détaillé des dettes, je pense faire un mail à ma gestionnaire demain pour lui préciser les différences.

Mais l'urgence de ces deux-trois prochains jours est l'ouverture d'un nouveau compte et savoir retirer nos salaires du compe actuel !
J'avoue que ce dernier point m'angoisse !
C'est vraiment pas cool de supprimer un découvert d'un jour à l'autre  >:(

CitationC'est vraiment pas cool de supprimer un découvert d'un jour à l'autre

Ben non !  >:(
Mais c'est bien en fonction de cette réalité (et de quelques autres) que nous conseillons sans fléchir d'ouvrir un compte sain !

Oui c'est notre urgence de demain et nous faisons une prière pour que nous puissions retirer en liquide nos salaires avant vendredi (date fatidique où le découvert ne sera plus autorisé).

Beaucoup de soucis, de démarches, de paperasse, mais je suis contente tout de même de l'évolution des choses, on a l'espoir d'un jour voir le bout du tunnel.

Encore merci à vous.

Ne pouvez vous pas demander un paiement par chq? ou même un acompte?

Les virements de salaire sont déjà partis car je suis payée vers le 25-26 et mon mari le 26-27.
Donc le meilleur plan je pense est d'aller les retirer en liquide avant vendredi et d'ici les prochains salaires on aura un nouveau RIB.
Le hic c'est la CAF, je leur ai fais un mail samedi mais je ne sais pas si il est encore temps de ne pas faire partir le virement du 5 novembre.
Et il faut également que je surveille que toutes les CB et chèques soient passés avant vendredi, pufffffffffffffff quelle galère !

Logiquement, si notre découvert est retiré à compter de vendredi comme noté sur le recommandé, il ne devrait pas nous empêcher de retirer l'argent des salaires avant !

Si vous pouvez y aller, à la CAF, ça peut être immédiat...

petite info concernant les chèques impayés

vous allez a votre banque avec l argent en liquide qui correspond au montant et vous emmenez les lettres pour les rejets des chèques et là vous demandez qu ils vous ouvent UN COMPTE BLOQUE , et eux doivent mettre votre liquide sur ce compte et sans rien mettre sur le compte courant

attention des petits malins n ouvent pas un compte bloqué mais mettent l argent su rvotre compte et bloque la somme, ca ne va pas car dans ce cas vous restez interdit bancaire il faut vraiment ouvrir un compte bloqué , vous avez le droit et ils ont pas le choix

pour moi il a fallut que je me batte et que josé m aide car a l époque j etais capable de rien de rien

Merci beaucoup cath pour ce conseil, si vendredi tous nos chèques ne sont pas passés on tentera cela, on peut ouvrir un compte bloqué juste pour les chèques ? peuvent-ils refuser ? faut-il faire les modalités d'ouverture de compte ? car si oui normalement ils peuvent refuser une ouverture de compte.
As-tu un peu plus de précision stp ?

Geraldine, Cath ne fait que répéter ce que je vous ai dit (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2566.msg54913#msg54913)...
Merci d'y revenir !
Non, ils n'ont pas le droit de vous refuser cela !

Je comprends que vous soyez stressée... mais essayez de prendre en compte nos réponses...

oups désolée bisane, j'avais bien compris ce que vous m'aviez dit mais c'est la notion d'un nouveau compte bloqué qui m'interpellait !

Pour bloquer les sommes, ils sont obligés d'ouvrir un compte... réservé uniquement à cette utilisation. Mais c'est juste une écriture comptable (et administrative).
Il ne s'agit pas vraiment d'un "nouveau compte" !  ;)

ok c'est plus clair, merci pour ce renseignement qui va encore être très utile à coup sûr !!

Bonne soirée à vous  :-*

rdv banque du facteur demain à 14h00 YOUPIIIIIIIIIIIIII

Ça sent le compte tout neuf ça  !!! :D

C'est clair, espérons juste que notre méchant banquier actuel nous laisse prendre de quoi alimenter le compte tout neuf !!!

On croise les doigts !  ;)

super pour le RDV pour le compte jaune, vous allez pouvoir redamarrer comme il faut

Le premier salaire a été sauvé ce matin (retrait en liquide au guichet de la méchante banque lol)
ouf !

Demain ou jeudi nous tenterons de "sauver" le second salaire

RDV à 14h00 banque jaune, les choses avancent doucement et surement mais quel stress et que d'insomnies !

 bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

PLUS RAPIDE QUE VOTRE MECHANT BANQUIER

bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Voilà le compte chez le facteur est ouvert !! encore une chose de faite !!

C'est mon mari qui s'y est rendu (je travaille), il me dit qu'on a le droit à un chéquier mais pas à une carte bleue internationale (on l'avait demandé car on réside en frontière espagnole), on aurait une carte "REALYS"

Connaissez-vous cette carte ?? qu'est ce que c'est ?????

la carte réalys est une carte de paiement qui consulte d'abord le solde avant d'accepter l'opération.

Le seul hic avec cette carte.. je pense que c'est uniquement pour les péages !

Pour l'étranger, y'a des commerçants aux frontières qui acceptent les cartes electron (y'a le petit logo a ce moment là sur la caisse !)

J'ai vu des témoignages sur internet que les titulaires de cette carte se plaignaient de :

- ne pas pouvoir l'utiliser partout (stations essence 24h/24h, péages, parkings,...)
- ne pas pouvoir l'utiliser chez les commerçants les dimanches et jours fériés !
- que les achats "bloquaient" des sommes plus importantes que les achats sur le compte bancaire ce qui pouvait être très contraignants car ça limitait l'utilisation de la carte
- paiement long en caisse
- petit plafond d'utilisation sur 7 jours
- des frais de retraits sur distributeurs (1€ si banque jaune 2€ si ailleurs)

Confirmez-vous ces témoignages ? qu'en pensez-vous ??

Bsr Géraldine,
je ne connais pas votre carte bancaire mais j'ai une carte équivalente dans une autre banque...
je ne peux dépenser plus de 400 euros par semaine
1 euro retiré si je retire du liquide dans un autre distributeur que ma banque
et j'ai effectivement des refus de paiement dans certaines stations services ou certains commerçants
mais c'est une habitude à prendre  ;)

pas cool l'habitude des refus de paiement !!  >:(
Je ne sais pas si je vais m'y habituer.  :-\

Alors j'en ai une carte réalys

j'achète en espagne moi aussi je suis pas très loin de la frontière ;D

je n'ai pas de frais quand je retire de l'argent au distributeur

on ne peut pas payer l'autoroute ni les parkings

station essence j'ai déjà pris (par contre ça bloque 120 € jusqu'à l'ouverture de la poste) et c'est peut être ça qui fait bloquer la carte chez les commerçants le dimanche et jours fériés

d'ailleurs à ce sujet j'ai été bloqué après avoir pris du carburant chez m....d...d  celui qui fait des hamburgers car ils ne prennent par les chèques et ma carte avait atteint son quota de 300 €..... encore heureux ma fille avait sa carte

passage en caisse normal

le plafond d'achat sur 8 jours est de 300 € mais ça se reconstitue au fur et à mesure des jours

le plafond de retrait est je crois de 800 € par semaine au distributeur

en fait c'est une habitude à prendre, j'essaie d'équilibrer entre les chèques et la carte

merci catsen pour ces précisions, je vais bien lire les documents ce soir et on va s'adapter je pense.

Citationet on va s'adapter je pense

Ben ouais !  :D

Bonsoir à tous,

Juste une petite question concernant le délai de 15 jours après la recevalibité pour un éventuel recours des créanciers : il s'agit de 15 jours calendaires ??

Mon dossier est passé en commission le 19/10, à quelle date pourrais-je être à l'abri d'un recours ??

Alors bonjour à tous et encore une bonne nouvelle : le second salaire est aussi sauvé !

OUF  bbbo

Mais on a eu très peur et tout s'est joué au jour prêt car mon droit au découvert est supprimé à compter de demain et on avons eu le salaire de mon mari ce jour ! le destin est avec nous...
Le banquier a fermé notre codevi (on avait 8€ dessus) sans nous en parler, notre accès internet est restreint (plus d'opérations possibles), notre carte bleue ne fonctionne plus depuis ce matin mais heureusement mon chéri ne s'est pas laissé démonter et a réussi à faire un retrait au guichet !!!  bbbo

Reste à régulariser les opérations pas encore comptabilisées sur le compte (3 chèques et 1 opération CB).

Mon mari ayant demandé un acompte le mois dernier, nous n'avons pas l'intégralité de nos salaires et du fait je ne sais pas si je vais savoir payer intégralement mon crédit immobilier. Je vais envoyer une mensualité de contact aux créanciers (10€) et si je ne paie pas l'intégralité du crédit immobilier, ca craint ou pas ???

Encore merci pour vos réponses et longue vie à ce forum qui nous aide tant et au quotidien !!!

Bonjour Géraldine,

Je pense qu'il faut privilégier votre prêt immo et vous envoyer 5 € voir rien aux autres, vous repdnrez le cours le mois prochain

Le soucis est que ça fait déjà 2 mois qu'on ne donne absolument rien aux créanciers, nous ne payons que le crédit immobilier et on avait promis à tous (par courrier) qu'on donnerait une somme en fonction de nos moyens à partir du mois de novembre...
Il va falloir qu'on calcule mais je sens que ça va être un casse-tête chinois...

De plus, le froid arrivant, il faut aller acheter des vêtements chauds aux enfants, à force on ne sait plus ce qui vraiment prioritaire...

géraldine,

ce qui est prioritaire c'est le prêt immo, prêt auto si vous en avez un!!! et habiller chaudement les enfants  :P

pour les autres si vous ne pouvez pas, et bien tant pis, c'est toujours mieux d'avoir une menusalité de contact et bien vous le ferez quand vous pourrez!!! même si ce n'est que 10 euros chacun....

Citationil s'agit de 15 jours calendaires ??

Essayez de privilégier le crédit immo.
Vous pouvez aussi tenter de leur demander un report d'échéance en fin d'échéancier

Bonjour Géraldine,

Pour les vêtements chauds pour enfants, il y a certainement près de chez vous, soit : terre des hommes, emmaüs, ou tout autre bourse aux vêtements.

J'habille mes petits enfants et que des marques, souvent neufs.

Je me suis acheté un sac paquetage neuf 1 euros, j'en suis encore toute ébahie.

Merci pour tout ces conseils, nous allons pouvoir payer le prêt immobilier mais en demandant un acompte mi-novembre pour finir le mois et nous n'enverrons que 10€ aux créanciers, c'est très peu mais on ne peut pas plus.

Nous renflouerons l'acompte avec notre prime de fin d'année.

Merci aussi pour les pistes de vêtements à moindre coût, je vais à la pêche aux bonnes affaires cet après-midi !!

Bonjour à tous,

Ce petit post afin de vous donner des nouvelles et aussi pour encore une fois vous solliciter et profiter de vos connaissances et expériences.

Notre dossier a été jugé recevable par la BDF lors de la commission du 20/10 et je n'ai reçu de recommandé, je pense que c'est bon signe, qu'il n'y a pas de recours de créanciers. Qu'en pensez-vous ?

Du côté de notre banque, ils nous font des misères depuis qu'ils savent que nous sommes recevables.
D'abord, il y a eu la suppression du découvert, ensuite je me suis fait avaler ma CB au distributeur, ils m'ont envoyé un recommandé pour réclamer notre chéquier et la dernière en date c'est qu'ils ont utilisé l'argent de nos enfants pour mettre sur le découvert !
J'explique : mon mari s'est présenté à la banque pour cloturer les comptes des enfants en pensant transférer leurs économies à la banque jaune. Ils ont refusé de lui donner l'argent liquide sous prétexte "qu'il fallait que les opérations et clotures soient enregistrées". Le surlendemain, l'argent était déposé sur notre compte en situation de découvert non autorisé. Certes, la somme est minime (70 euros) mais je trouve cet agissement vraiment honteux, les économies des enfants  n'ont rien à voir avec nos soucis !!

Du côté de la banque jaune, le compte n'est toujours pas ouvert m(rdv du 28/10), ce qui est inquiétant car je ne sais pas si le virement de la caf du 05/11 sera bien comptabilisé, nous n'avons pas de chéquier pour nos différents paiements et surtout nous ne pouvons pas demander d'acompte comme acoutumé.

De ce fait, sans acompte, impossible de payer les créanciers et notamment notre crédit immobilier.
Avec la nouvelle loi, je suis un peu "rassurée" pour les créanciers ordinaires mais je suis inquiète pour notre crédit immobilier. Mais en même temps le fait de ne pas demander d'acompte nous remettrait d'aplomb financièrement pour le mois prochain. Qu'en pensez-vous ???

J'imagine que les expert vont vous pondre un courrier pour la banque, il est à mon avis strictement interdit d'agir comme ça avec les comptes des enfants.

Quelle banque c'est ? ca me fait un peu flippé si il m'enleve tout (cb et chequiers) même si j'ai la bank jaune en secours.

Quand à l'ouverture du compte bank jaune, je l'ai fait le 29/09 et c'est seulement le 8/10 qu'il a été actif et mon salaire qui avait été viré le 2 était bien sur le compte mais à la date du 8, je pense qu'ils mettent de côté et font les bonnes opérations dès l'ouverture réélle.

Bon courage.

Hélas les banques ne sont pas encore prêtes à suivre les lois...... normalement une suppression de découvert doit être précédée d'un courrier de la banque.....

Quand au fait de disposer de l'argent des comptes des enfants c'est illégal, un courrier le leur rappelant devrait les remettre dans le droit chemin

Pour le crédit immobilier voyez si vous avez la ppossibilité de reporter une échéance

Merci Sacha pour les renseignements concernant la banque jaune, ça rassure !

Non il ne faut pas flipper, personnellement je m'en fous de ne plus avoir de cb et chéquier chez eux car les salaires vont arriver chez le facteur et chez eux j'aurai carte realys et chéquier, donc pas de soucis.

Ce que je trouve inadmissible, c'est ce virement du compte des enfants sur mon découvert, et le fait que je sois cliente chez eux depuis 1992 sans jamais posé de soucis. Du jour au lendemain, hop on nous jette comme des malpropres et on se sert sur le compte des enfants, quelle honte pour cette banque qui demande "Alors Heureux??" "Demander Plus Plus" Moi personnellement je leur demanderai plus d'humanité !!
Surtout que c'est mon conseiller qui m'avait recommandé le dossier de surendettement !!!

notre suppression de découvert a été précédée d'un recommandé mais avec un préavis de 8 jours !!
Donc dur dur en terme de délai !

Pour le prêt immobilier c'est impossible de reporter j'ai déjà régardé mon offre de prêt, il faut être en amortissement depuis 18 mois (ca fait 12 mois pour nous), le demander à l'avance et ils peuvent refuser pour risque de "surendettement" Quel monde à l'envers !!

C'est bien ça qui me fait flipper, moi aussi conseiller sympathique qui m'a conseillé la banque de france !! Pour l'instant, toujours le découvert, toujours le chéquier et la cb visa mais j'imagine que le jour où il a en main mon dépôt de dossier, paf je serai surprise !

Les pros du forum m'avaient prévenu, je suis peut-être trop naîve, il a  l'air si sympathique....

Pour ma part pas de chéquier à la poste, le conseiller m'avait dit d'attendre 3 mois de bon fonctionnement mais je sens que je vais y aller franco et lui en demander un avant l'heure.

Non Sacha tu ne seras pas surprise puisque tu seras prévenue 

et à la limite si ton compte à la banque jaune fonctionne, tu vas à ton ancienne banque et tu leur redonne chèquier et CB avant qu'il ne te le demande c'est ce que j'ai fais

Oui dès à priori dès qu'ils reçoivent la recevabilité ils suppriment tout et te mettent "gentiment" dehors !
Pas de sentiment chez eux !!

Malgré les conseils de Bisane, j'ai trainé à ouvrir mon compte jaune, et bien je m'en suis mordu les doigts !!
Heureusement nous avons sauvé in extremis nos salaires en faisant des retraits au guichet mais en fait c'est parce qu'on a eu beaucoup de chance, le paiement de nos salaires tombait dans les 8 jours de préavis avant annulation du droit de découvert. Par contre, aucun délai de prévenance pour nous retirer nos moyens de paiement (cb et chéquier).

Mais toi, tu ne dois pas avoir peur car tu as déjà ton compte jaune, fais bien arriver tes salaires dessus !
Comme ça, pas de mauvaises surprises !
Attention, si tu insistes prématurément pour obtenir le chéquier, tu risques d'effrayer ta nouvelle conseillère !
Si elle t'a demandé d'attendre, c'est peut-être qu'elle a besoin d'être rassurée sur le fonctionnement de ton compte, alors conseil si tu peux vite un chéquier argumentes bien et rassures-la !!

Bonjour Geraldine
Comme vous j ètais chez le petit lion depuis 30ans et en 8 jours plus rien >:(.Sauf que j'aie pris les devants et je n'aie rien laissée.. Heu sauf le découvert  ;D quand on a plus de sous pas de sentiment.
Par contre le credit nature m'a tous laisser et je n'avais rien chez eux
Bon courage
Dodet ;)

Moi aussi je n'ai plus laissé que le découvert lol

On a eu de la chance mais je pense à ceux qui ont eu confiance en leur banquier et qui n'ont pas eu le temps de sauver leur salaire, quelle honte d'agir de la sorte, les conséquences peuvent être dramatiques !

Y'a-t-il dans les parages un pro du calcul du délai de recours créanciers contre la recevabilité ???

Y'a-t-il aussi quelqu'un qui s'est retrouvé dans l'incapacité de payer son crédit immobilier ?

Je sais, je demande beaucoup mais c'est tellement enrichissant de s'appuyer des conseils et expériences des autres !!

Bonjour Geraldine

Vous trouverez des infos ici

Délais étapes et recours (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=148.0)

Merci Julia pour le lien !

J'ose pas trop me réjouir trop vite mais comme son dossier est passé en commission le 20/10 et que la bdf l'a jugé recevable et qu'aujourd'hui nous sommes le 08/11, on peut dire qu'il n'y a pas de recours ??

CitationJ'ose pas trop me réjouir trop vite mais comme son dossier est passé en commission le 20/10 et que la bdf l'a jugé recevable et qu'aujourd'hui nous sommes le 08/11, on peut dire qu'il n'y a pas de recours ??

Oui restons prudents car quelques fois les créanciers trainent des pieds et la BDF patiente un peu plus que les délais annoncés  ;)

j'espère qu'avec la nouvelle loi ils vont appliquer strictement les délais.....

Pour votre crédit immo essayez d'avoir un délai, voir à reporter l'échéance manquante sur plusieurs mois

L'âne a beaucoup souri en lisant les messages... pour différentes raisons !  ;)

Citationrestons prudents car quelques fois les créanciers trainent des pieds et la BDF patiente un peu plus que les délais annoncés

Non, Julia ! Sur ce délai-là il n'y a rien à transiger !

Geraldine : coup de fil à votre gestionnaire demain pour vérifier.

Et si pas de recours, il semblerait qu'il ne faille plus rien payer....

Par contre, c'est absolument inadmissible et illégal pour le prélèvement sur le compte des enfants.
L'âne n'a pas du tout l'énergie, là, mais vous devriez avoir u peu d'inspiration dans ces différentes lettres : courriers adressés aux banques (modèles) (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?board=36.0)

Merci beaucoup Bisane j'y jette un oeil durant la pause entre midi !

Je viens de faire un mail à ma conseillère afin de lui demander :

- si délai de recours achevé ?
- si un créancier avait fait recours contre recevabilité du dossier ?
- et si nous avions obligation de payer nos créanciers (en expliquant nos difficultés) ?

Je vous tiens au courant dès que j'ai sa réponse.

coucou géraldine


ici ancienne banque CA et ils ont appelé un soir pour nous dire que nos CB ne fonctionnait plus et qu'on allait en avoir une nouvelle a électron pour l'instant on a tjs le chéquier mais de toute façon moi ma caf va chez le facteur et pour l'instant lme salaire de mon mari sur le compte joint il ne touche rien mais on va tout enlever pour mettre chez le facteur

sinon avait eu notre recevabilité le même jour et pareil ici tjs aucune nouvelle je vais appeler mon gestionnaire cette aprem pour essayer d'avoir du neuf

bonne journée

A priori le CA est plus "cool" que le "L.L" !!

Espérons que nous ayons encore une bonne nouvelle ensemble le même jour !!!  ;D

Moi je lui ai fais un mail ce midi, j'attend impatiemment sa réponse...

SAYE j'ai l'info tant attendue !!!!!  bbbo

Voici la réponse par mail de ma gestionnaire BDF :

Bonjour,


Votre dossier a été déclaré recevable par la commission de surendettement lors de la séance du 19/10/2010. Le délai de recours étant de 15 jours à partir de la réception du recommandé par les créanciers. A ce jour, nous n'avons reçu aucune demande de recours.


Concernant vos paiements : depuis le 1er novembre les nouvelles dispositions de la loi Lagarde sont applicables. A compter de la recevabilité, vous ne devez plus payer vos mensualités de prêts, ni régler le découvert, ni arriérés de dettes. En revanche, vous devez continuer à payer vos charges du mois en cours et à venir.
Le projet de plan est en négociation. Je vous tiendrai informés de la suite de la procédure.


Cordialement

suite à ce mail et comme je veux être certaine, je lui est renvoyé un second mail en lui demandant si le crédit immobilier était à considérer comme les autres crédits ou si il était à privilégier et voici sa réponse :

Le prêt immobilier est à considérer comme un crédit. Je pense que vous pouvez avoir accès aux nouvelles dispositions de la loi Lagarde sur Internet.
cordialement

NOUS NE PAYONS DONC PLUS RIEN  bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo bbbo

Sauf bien sûr les charges courantes (cantine, edf, eau, etc etc etc)

Je suis RAVIE, je vais enfin pouvoir nous "rétablir financièrement" et beaucoup d'entre vous ici !!!

Moi je dis : CHAMPAGNE !!!!!!! bbbo bbbo

eh ben il va falloir que je le fasse admettre à ma banque et ça c'est pas gagné

Comme là ils me prennent des frais de mise en demeure  j'ai pas reçu de lettre ccbat ccbat ccbat ccbat

Géraldine dès que tu as des infos de ta banque tu nous le dis?  aller bonne soirée si ça continue on va danser autour de la table

 bbbo ça c'est de la super nouvelle bbbo

Je pense qu'il faudrait préparer un courrier pour informer les banquiers et créanciers récalcitrants, qu'en pensez-vous ??

Oui certainement mais j'aimerai savoir avant s'il y a encore des intérêts ensuite parce que dans ce cas ça va gonfler bigrement la note

Rien n'est très claire  ???

Suspendre les intérêts intercalaires

"Lorsqu'un ménage sort du long tunnel du surendettement, certaines banques facturent encore les intérêts intercalaires. C'est très dur. Alors que le plan de désendettement est respecté et terminé, de nouveaux frais surgissent. Cette pratique sera prohibée", a expliqué Christine Lagarde au JDD.


http://www.gouvernement.fr/gouvernement/christine-lagarde-va-renforcer-l-efficacite-de-la-procedure-de-surendettement

Il me semblerait tout à fait ilogique de nous dispenser de payer nos craénciers afin de mieux rebondir, et en même temps nous faire subir des frais d'intérêt, non non je ne pense pas !

Bonjour,

C'est pour ça que j'ai ressorti les 2 articles de loi il y en a un 3ème qui dit la même chose, plus d'intérêt après l'acceptation de l'état du passif ou état des dettes......

Géraldine si tu interroges ta banque pour ton prêt immo peux tu demander ce qu'il en est de l'assurance

Je vais interroger de mon côté, je pense que les banques ont déjà dû étudier cette loi

Mon prêt immobilier n'est pas fait au sein de ma banque et je t'avoue que je n'ai pas prévu de les appeler car la bdf est en négociation avec eux.

Je pense que les montants sont déterminés au moment de l'état détaillé des dettes, ensuite les montants ne changent plus pour les négociations (pour la rapidité des plans), c'est pour ça qu'on ne doit plus rien payer et donc pas d'intérêts si on garde la même logique, ne pensez-vous pas comme moi ?

Coucou à tous,

Voici quelques nouvelles :

Toujours pas de nouvelles de la bdf, je suppose donc qu'il n'y a aucun recours contre la recevabilité de notre dossier (recevabilité bdf commission du 19/10), nous pensons avoir passé le délai des recours, nous sommes donc en attente d'une proposition de plan. Savez-vous quel délai est nécessaire pour la recevoir ?

Par contre, autant tout se passe à merveille du côté de notre dossier, autant c'est la misère pour l'ouverture du compte chez le facteur !!

Le rdv avec le conseiller date du 28/10 (il y a donc 3 semaines) et notre compte n'est toujours pas ouvert !!
Notre conseillère ne cesse de nous dire (car il est vrai que nous commencons à la harceler !) qu'elle voit avec le centre financier, que c'est à cause des grêves, que sayé ca va être bon mais que nini !!!!

Nous sommes super angoissés car il y a 150 euros de bloqués sur ce compte (besoin de les récupérer), ils "pensent" que le virement de la caf du 05/11 a dû être rejeté, mes prélévements de ce mois (eau) ne pourront se faire et surtout la semaine prochaine c'est l'arrivée des salaires et les RIB ne sont toujours pas donnés aux employeurs !!!! QUELLE GALERE  >:D >:D >:D

Quelqu'un a déjà été dans cette situation ??

Y'a personne ?? ???

CitationY'a personne ??

Ca peut arriver...

Embêtant pour le compte....
Mais que vous dire ?
L'âne croise en tout cas ses sabots pour que "ça passe", même si c'est de justesse.

Pas souvenir qu'il y ait déjà eu de tels cas....

Bonjour Géraldine,

Demandez des chèques à vos employeurs, même dans la fonction publique ils peuvent le faire (enfin je ne sais pas si vous dépendez de la fonction publique  ;D)

Pour l'ouverture de compte ça m'avait semblé long aussi mais le compte était ouvert et pouvait fonctionner sans que je le sache....

Pour la bdf c'est peut être normal le délai avec la mise en place de la nouvelle loi, vous devriez recevoir l'état des dettes

Allez courage vous êtes sur la bonne voie, le 1er mois est toujours un peu difficile

Merci beaucoup pour votre soutien et vos réponses mais si j'ai bien conscience qu'il n'y a pas de solution miracle lol !

Je continue de batailler pour l'ouverture du compte (je dois rappeler la conseillère cet am) et effectivement il me semble que de demander exceptionnellement un chèque serait une solution ! on va voir ça auprès de nos employeurs.

Nous avons déjà reçu l'état de nos dettes il y a bien 2-3 semaines (quasi aussitôt après la recevabilité bdf), et depuis silence radio. Notre conseillère bdf nous avait dit qu'elle était en négociation !! Espérons que c'est bon signe et qu'on aura vite une proposition de plan !

Merci à vous tous, bon courage à tous !!

Encore une petite question (je sais peut-être que j'abuse) :

Un virement est arrivé sur mon ancien compte et bien sûr mr le banquier le met sur mon compte à découvert,
peut-on réclamer la mise à disposition de cet argent sous prétexte qu'il ne peut se rembourser le découvert ainsi ??

Je ne me rappelle plus depuis quand vous êtes recevable, mais vous pouvez en tout cas argumenter avec le point 4 de ce billet : nouvelle loi Lagarde Questions et réponses (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2888.msg59246#msg59246)

Merci Bisane je vais tenter de leur faire un recommandé et dans la foulée je vais réclamer l'argent des enfants qu'ils ont viré sur le découvert. J'espère être inspirée ce week-end !!!

Et bonne nouvelle : NOTRE COMPTE JAUNE EST ENFIN OUVERT !!!  bbbo

Depuis qu'on avait rencontré la conseillère (le 26/10) il était temps !!

Bonne soirée à tous !

Bonne inspiration !  ;)

Et bravo pour le compte !

Bonsoir Geraldine
Ma banque m'a fait pareil >:(
Continuez vous étes sur le bon chemin ;)
Dodet

Merci Dodet, on va se consoler en se disant qu'il vaut vraiment mieux avoir des soucis avec notre banque qui se régulariseront certainement plutôt qu'avec notre dossier bdf !
Bonne journée !  :D

Kikou,

Ce petit mot juste pour vous informer que j'ai envoyé ce jour un recommandé avec copie bdf à ma banque pour dénoncer le non respect de l'obligation de continuité des services (plus de moyen de paiement) et surtout le non respect de la règle de non-paiement de la dette antérieure à la recevabilité (découvert).

Je leur ai exigé une régularisation immédiate sous peine d'en informer le juge qui peut déclarer une nullité de la dette !

Je vous tiendrai informés de leur réponse car je pense que ça peut servir à bon nombre d'entre nous.

Côté BDF, c'est le calme plat, aucune nouvelle, on attend...

A bientôt !

très bien

Ben on attend avec impatience !  ;)

Moi aussi lol !!

Y'a pas de raison, ils ne respectent pas la loi, plus aucun moyen de paiement, ils se remboursent le découvert alors que c'est interdit, faut pas se laisser marcher sur les pieds ....

J'attend leur réaction et aussi celle de la bdf... Suite au prochain épisode !  ;)

Heu... je pense à un truc !
Ce serait bien d'envoyer aussi copie au médiateur (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=129.0)...

Quel rôle a le médiateur ?

Régler les litiges.
Et si vous n'obtenez pas gain de cause, et que vous êtes amené à le saisir, ben il sera déjà au courant !

OK merci beaucoup  ;)

Ca c'est super,

si la réponse traîne à arriver une copie au service clientèle

Si vous pouviez mettre votre lettre dans la section "modèle de lettres" bien sur en retirant vos coordonnées

Ca serait sympa

ok dès que j'ai un instant je la mettrai en ligne sur le forum mais bien sûr elle doit être loin d'être parfaite et elle doit être à adapter à chaque situation.

Je vous tiens au courant de la suite.  ;)

Bonjour,

Je suis dans cette situation et je m'apprête à adresser en recommandé un chèque de régularisation pour 2 chèques sans provision.
J'ai suivi votre modèle de lettre, d'ailleurs merci beaucoup ! mais le chèque a quel ordre faut-il le mettre ? A son ordre ou à celui de la banque ??

Je sais ma question est peut-être un peu stupide mais j'ai peur de faire une erreur  :-\

Ben..... j'en sais rien du tout !!!!!
A votre ordre, je suppose....

Je pense aussi, je vais tenter ainsi , merci Bisane  ;)

a qui vous les envoyer ces chèques

si vous les envoyés a votre banque pour qu ils soient imputer sur un compte bloqué c est a votre nom car le compte bloqué est a votre nom

si c est a envoyé a un créancier ou autres commercant c est au nom du commercant mais attention récupéré l ancien chèque

Nous sommes donc d'accord !
Merci, Cath !  ;)

a ton service ca je maitrise les comptes bloqués
je file bosser et pourtant j en ai vraiment pas envi, je devrais déjà y etre mais j ai la flemme, un coup de pied au fesses et je file

Merci beaucoup Cath, c'était à ma banque et je l'ai mis à mon ordre donc tout va bien !!

Encore merci  ;)

surtout géraldine quand vous allez donné ses chèques indiquez bien qu ils sont a mettre sur le compte bloqué ce qui correspond a vos chèques impayés car ils sont capable de le mettre sur votre compte courant pour combler le découvert il faut ce méfier avec ces loulou

J'ai fais un recommandé avec ar avec l'exemple de courrier de votre forum où je demande que le chèque serve au paiement exclusif des chèques sans provision.

Je pense que ça ira !

Et j'ai regroupé les fils !  ;)

Bonsoir, ATTENTION

lORSQUE VOUS FAITES UNE CHEQUE ET QUE CELUI CI EST REJETTE POUR INSUFFISANCE DE PROVISION

vous ne pouvez pas refaire un chèque pour couvrir l'autre chéque et moins encore en compte bloqué. Vous devez forcément aller à la banque pour y remettre des espèces et du même montant que le chèque qui a été rejetté, et faire bloquer cette somme. Le Banquier vous remet alors un document de bloquage de fond et note le N° du chéque pour lequel cette somme est attribué.

josé33120

et oui j y ai pas pensé mais comme vous avez fait des chèques sans provision vous n avez plus le droit de faire de chèque jusqu à cela soit réglé
lorsque j ai  réglé mes chèques impayés j ai été a la banque déposé de l argent liquide

je suis bête je n y avais pas pensé

MINCE  :-\

Même si c'est un chèque d'un autre compte qui lui est alimenté ??

C'est trop tard j'ai envoyé le chèque en recommandé, que va-t-il se passer ?

vous appelé lundi et au pire si ils dient qu il ne peuvent pas vous faites opposition sur les chèques

A priori après consultation de mes comptes, ils ont encaissé le chèque et payé les chèques sans provision...

Je vais surveiller le compte pour voir si ils ne font pas d'écritures inverses mais pour l'instant tout va bien...
Pourvu que ca reste comme ça  :D

CitationPourvu que ca reste comme ça

Je vous le souhaite !  ;)

J espère que ca va continuer

Pour l'instant ils ont bien payé les 2 chèques sans provision avec le chèque que je leur ai envoyé !

Ont-ils enfin décidé de nous laisser en paix ?!  bbbo

Citation de: geraldine le 14 Décembre 2010 à 12:50:10
Ont-ils enfin décidé de nous laisser en paix ?!  bbbo

On le souhaite !!!!!

la vie devient rose

Rose comme la panthère rose lol  ;)

Mais pas tout à fait rose car j'ai deux créanciers qui m'envoient encore des lettres de relance !!!

Avez-vous un modèle de courrier pour leur rappeler les dispositions de la loi lagarde ?

D'avance merci beaucoup à tous !

Bonjour Angélina,

Ca doit être des relances automatiques

pour le courrier :

Messieurs,

conformément à la loi lagarde entrée en application le 1/11/2010, je vous précise que celle-ci concerne également les dossiers en cours d'examen.

Par conséquent, conformément à l'article L331-3-1 du Code de la Consommation indique : Cette suspension et cette interdiction emportent interdiction pour le débiteur [...] de payer, en tout ou partie, une créance autre qu'alimentaire

Je vous prie donc de bien vouloir ne plus m'adresser de relances concernant le paiement des échéances et je vous précise par ailleurs à toutes fins utiles que les intérêts sont suspendus jusqu'à la mise en place du plan

Merci Merci Merci !!!!

Je n'ai toujours pas eu de réponse de notre recommandé adressé à notre ex-banque,

C'est fou ! ils font ce qu'ils veulent, supprimes notre découvert, nous retire tous nos moyens de paiement même si la loi l'interdit, utilises les virements pour réduire le découvert et même pas ils répondent aux recommandés !

Pufffffffff je hais les banquiers !

Citationje hais les banquiers !

Bah... elles ont leur petite utilité, quand-même !  >:D >:D >:D

certainement quand ils sont honnêtes....  >:(

HA les banquiers
dimanche j ai rencontré mon banquier du ca qui est venu me serrer la main alors qu il m avait dit d aller ailleurs et josé lui avait remonté les bretelles pour mon chèques impayés et maintenant il vient me serrer la main, pouf n importe quoi

malhonnêtes et fochtons !! non aujourd'hui je peux plus les sentir ca m'énerve trop  >:D >:D >:D

Citationfochtons

Quand les faux-jetons commencent à être fôchés, tous les espoirs sont permis !!!  >:D ;D

 ;D ;D :D

moi je lui aurai pas serré la main, j'aurai fait semblant de  pas le connaître

Moi aussi je ne saurais pas lui serrer la main ni même lui parler, je suis tellement furax  >:(

Tout va bien tant que tu payes et quand tu ne peux plus on te vire, on abuse de sa position et te laisse dans la M.... grrrrrrr  >:(

La semaine prochaine je suis en congés je vais envoyer copie du recommandé au service clientèle, au médiateur et je vais prévenir la bdf non mais !!!!!

J'ai même vu qu'en cas de non respect de la règle de non-paiement le juge pouvait prononcer la nullité de la dette, qu'à cela tienne, je vais demander si le juge peut intervenir, qu'en pensez-vous ?

CitationJ'ai même vu qu'en cas de non respect de la règle de non-paiement le juge pouvait prononcer la nullité de la dette

??? ??? ??

A compter du 1er novembre :
- Les banques qui assurent la tenue de comptes de personnes surendettées ne seront informées du dépôt du dossier devant la commission qu'à la date où sa recevabilité est prononcée ; elles ne pourront plus procéder au remboursement direct du découvert utilisé qui sera en quelque sorte « gelé » et inclus dans la procédure de surendettement.

- Le non respect du principe de non remboursement des dettes antérieures sera sanctionné par une nullité prononcée par le juge.

- Les banques ne pourront plus prélever de frais pour des opérations de prélèvement initiées par un créancier alors que sa créance est incluse dans la procédure et, le cas échéant, fait l'objet de mesures décidées par la commission de surendettement.

- Les banques auront l'obligation d'assurer la continuité du compte de la personne surendettée ;

- Les banques devront également proposer à leur client surendetté des services bancaires, et notamment des moyens de paiement, adaptés à sa situation.

6 mesures :
Information des créanciers et de la banque qui assure la tenue du compte bancaire de la personne surendettée uniquement à la date de recevabilité du dossier de surendettement.

Obligation pour les banques ayant octroyé un découvert de prendre les dispositions nécessaires pour garantir le respect de la règle de non-paiement des dettes antérieures.

Sanction en cas d'infraction au principe de non paiement des dettes antérieures à la procédure.

Interdiction pour les banques de prélever des frais liés au rejet de prélèvement initié par un créancier en violation de ce même principe.

Obligation d'assurer la continuité du compte bancaire au moment du dépôt d'un dossier de surendettement.

Obligation pour la banque de proposer au client surendetté des services bancaires adaptés à sa situation.

Voici le lien où j'ai eu ces infos :

http://www.minefe.gouv.fr/actus/10/101101entree-en-vigueur-loi-lagarde.html

CitationLes banques qui assurent la tenue de comptes de personnes surendettées ne seront informées du dépôt du dossier devant la commission qu'à la date où sa recevabilité est prononcée

Voilà qui confirme ce que l'âne avait compris, et qui en est fort ravi... je vais confirmer de ce pas à Fant !  ;)

CitationLe non respect du principe de non remboursement des dettes antérieures sera sanctionné par une nullité prononcée par le juge.

Voilà par contre qui fait sans doute référence à ce que vous disiez plus haut... et qui est pour le moins ambigu !!!!
Nullité de la dette, nullité du plan, nullité du remboursement ?  ???  ???  :o

Merci en tout cas pour le lien, que je rajoute.... je ne sais plus où !  ;D ;D  :o :o

Moi j'ai compris nullité de la dette si non respect de la règle de non paiement,

comme ils ne donnent pas réponse à mon recommandé je vais en référer à la bdf en évoquant cette citation et je verrais sa réponse....

Si nullité du découvert ca serait génial et ca ferait réfléchir les banques avant d'agir de la sorte !

CitationSi nullité du découvert ca serait génial et ca ferait réfléchir les banques avant d'agir de la sorte !

C'est clair !
Mais c'est pas gagné !!!!  >:D

Ai retrouvé où j'avais mis les liens "officiels", et ai donc rajouté : Liens et informations utiles sur le surendettement - infos "officielles" (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=13.msg66081#msg66081)

Et on attend la suite !  :D

merci de l'info Bisane...super d'avoir pensé à moi :-*

j'essaie de déconnecter et de focliser sur mes vacances et les fetes de noel ; me susi fait à l'idée de finir l'année sans être top inquiète et inquiétée...

message de c2...hier qui me confirmait avoir reçu mon chq et ma lettre de la bdf ; la dame m'a dit pas la peine de nous rappeler on attend la réponse et on ne vous relance pas et on vous souhaite bon courage...comme quoi sont pas tous des requins...

bonne nuit les petits...

Bonsoir à tous,

J'ai de nouveau une contrariété ce jour et j'aimerai bien avoir vos avis et conseils :

J'ai reçu chez moi ce jour la visite surprise d'un expert immobilier du Crédit I..... de F...... qui souhaitait évaluer ma maison !
En ouvrant la porte, il m'a dit "bonjour vous êtes en litige avec notre organisme, je suis chargé d'évaluer votre maison"
Je lui ai répondu que nous n'étions pas en litige mais en dossier de surendettement, qu'ils étaient en négociation avec la bdf et que comme je n'étais pas prévenue, que je ne pouvais pas le recevoir !
Il s'est excusé et est parti.

Qu'en pensez-vous ? pourquoi voulait-il évaluer ma maison ?

Est-ce signe qu'on va me demander de vendre ?
Mon dossier a été jugé recevable le 19/10, et depuis plus aucune nouvelle, est-ce signe d'un dossier long à traiter ? compliqué ?

D'avance merci pour vos réponses car j'avoue que je suis assez angoissée depuis cette visite !

Ben à mon avis il n'a pas le droit  c'est juste un moyen de mettre la pression

CitationBen à mon avis il n'a pas le droit  c'est juste un moyen de mettre la pression

Pas que, malheureusement !
Aussi un moyen éventuellement de s'opposer au plan !
Mais... wait and see !

J'ai quand-même un peu l'impression que les créanciers, un peu pris à la gorge par la nouvelle loi, ont misen place des stratégies de défense un peu plus opérantes....  >:(

Reste que je suppose que vous avez fourni une évaluation du bien immo dans le dossier, et que, au fond, ça ne change pas grand chose....  ;)

ils ne savent plus quoi inventer

Bonsoir,


En effet la loi du 1 novembre 2010 met les créancier sur les dents car elle protège beaucoup plus le débiteur qu'aant. Mais malgré tout cela ils n'ont pas autorité à faire une évaluation du bien, car il ne sont pas nomé par le juge.

Donc le fait également qu'il ne vous est pas prévenu de leur visite celle ci n'est donc pas recevable par vous.

Ils n'ont pas à pénétrer dans la maison ni sur le terrain. C'est une propriétè privé.

Mais rassurez vous, cela n'a aucune action ni de prés ni de loin pour une décision que prendra je juge dans sa délibération.

José33120

Merci pour vos messages qui rassurent.

Je pense aussi que c'est une façon de s'opposer au plan ou demander une vente de la maison afin de récupérer un maximum d'argent.

Dans le dossier, une agence immobilière a évalué notre maison à 169 000 euros alors que notre restant dû du crédit immo est de 179 000 euros.
Ils ont surement voulu augmenter la valeur du bien immobilier mais je ne les laisserai pas entrer si ce n'est pas demandé par la bdf !

Ils font tout pour sauver leur argent c'est compréhensible, mais moi qui attendait une proposition de plan tranquille et zen, et bien ca m'a remis du stress, enfin qui vivra verra....

Encore merci pour vos réponses.

zen géraldine
respirez un bon coup et ca ira mieux, et vous faites rentrer personne

Merci Cath !  ;)

Oui on va déstresser, dans 3 jours nous partons en vacances dans notre famille chez les chti's on va tenter d'oublier tout ça pendant une semaine  :D

Bonjour Géraldine
Profirez des vacances en famille pour recharger les batteries et passer de bonne fetes ;)

On l'ai zappée, celle-là !

CitationMon dossier a été jugé recevable le 19/10, et depuis plus aucune nouvelle, est-ce signe d'un dossier long à traiter ? compliqué ?

Délai tout à fait normal, même si des fois ça peut être plus rapide !
En gros, il faut compter minimum 2 mois....

Merci Bisane  ;)

On attend et on verra...

Le principal c'est d'en être déjà là :D ;)

Oui c'est vrai nous sommes déjà si ravis d'avoir bien franchi ces étapes !

Et déjà nous recommencons à vivre !

Bonjour à toutes et tous,

Tout d'abord : BONNE ANNEE 2011 et quoi de souhaiter de mieux à nous qui avons tous dû surmonter (ou surmontons encore) des galères financières que de vous souhaiter UN PLAN VOUS PERMETTANT DE VIVRE DECEMMENT ET SANS PEUR DU LENDEMAIN !!! mais sans oublier bien sûr : l'amour, la santé, bonheur et prospérité...

Il y a longtemps que je ne suis pas venue car nous sommes partis en vacances chez les ch'tis dans notre famille et nous avons rechargé nos batteries pour se défendre davantage !!!!  :D

Alors voici les dernières nouvelles :

Notre banque, et oui encore et toujours,  >:(, continue de n'en faire qu'à sa tête !! et bien sûr de ne pas respecter la loi, à savoir :
- Courriers de relance nous demandant de régulariser notre découvert !
- Frais pour "compte en anomalie"
et la dernière en date : prélèvement le 03/01 de l'échéance de notre réserve d'argent contractée chez eux !

Pour mémoire, je vous rappelle que notre dossier est recevable depuis le 19/10 !!!

Décidée de ne pas les laisser faire, j'ai envoyé un mail à ma gestionnaire bdf dont voici le contenu :


Madame,

Vous êtes en cours de négociation avec nos créanciers concernant notre dossier de surendettement N° XXXX qui a été déclaré recevable en date du 19 octobre 2010.

Je suis désolée de vous solliciter, je me doute que votre charge de travail ne doit pas vous permettre de répondre à toutes nos sollicitations, mais il se trouve que depuis plusieurs mois nous avons beaucoup de litiges avec notre banque le L.L et je suis contrainte de vous solliciter afin d'obtenir vos conseils ou votre intervention.

Cette agence bancaire ne respecte pas ses obligations en terme respect de non-paiement des dettes antérieures à notre recevabilité (découvert bancaire et réserve d'argent), n'assure pas le maintien des services bancaires (moyen de paiement) et nous facture des frais d'intérêts sur le découvert inclus dans notre plan.

A savoir :

- Dès connaissance de notre recevabilité fin octobre, ils nous ont supprimé tous nos moyens de paiement : carte bleue et chèquier et nous sommes depuis sans possibilité d'accès à ce compte bancaire, ils nous ont aussi naturellement supprimé le droit au découvert bancaire que nous ne contestons pas puisque c'est une suite logique au dépot de notre dossier.

- Depuis notre recevabilité, tous les virements reçus sur ce compte ont été utilisés pour le remboursement anticipé et partiel du découvert pour un montant de 361,28 euros. Dans cette somme sont inclus les soldes des comptes de mes enfants dont nous avions demandé la cloture des comptes. Nous avions demandé un retrait en espèces qu'ils ont catégoriquement refusé et n'ont eu aucun scrupule à les utiliser pour remboursement du découvert. Nous jugeons cette pratique inacceptable.

De plus, lors de la perception de nos salaires fin octobre, ils ne nous ont pas permis de retirer l'intégralité de nos salaires et nous ont donc privés de 486,98 euros.

Nous arrivons donc à une somme totale de revenus non accessibles de 848,26 euros.

- De plus, de nombreux frais bancaires de type "Traitement compte en anomalie" nous sont prélevés alors qu'ils ont connaissance que notre plan intégre notre découvert bancaire et qu'il ne peut engendrer de tels frais.

- Enfin, en date du 03/01/2011, ils ont procédé sur ce même compte au prélèvement de l'échéance de 105 euros de notre réserve d'argent "Libre Cours" également inclus dans notre plan de surendettement.

Nous leur avons fait de nombreux courriers afin de leur reprocher ces faits, nous leur avons notifié qu'il nous était désormais interdit de payer toute créance autre qu'alimentaire, nous avons même adressé le 24 novembre un courrier recommandé dont vous avez dû recevoir une copie mais ils restent muets et continuent leurs agissements non respectueux de la loi.

C'est pour ces raisons que nous vous sollicitons, afin de savoir si votre commission ou le juge peuvent faire cesser et/ou sanctionner ce non respect de la loi.

Je vous remercie pour le temps passé pour notre dossier et nous sommes à votre disposition pour tout renseignement complémentaire.

Bonne réception,

Cordialement.

Et voici maintenant la réponse de la bdf :

Bonjour Madame, Monsieur,

Le nécessaire sera fait par demande au Juge de l'exécution. La demande sera signée par le Président de la Commission le 11 janvier.
Ci-joint, pour information, la référence des articles du code de la consommation.

Code de la consommation

Article L333-2-1
Créé par LOI n°2010-737 du 1er juillet 2010 - art. 41

Tout acte ou tout paiement effectué en violation des articles L. 331-3, L. 331-3-1, L. 331-6, L. 331-7, L. 331-7-1 et L. 331-7-3 peut être annulé par le juge de l'exécution, à la demande de la commission, présentée pendant le délai d'un an à compter de l'acte ou du paiement de la créance.

L'établissement de crédit qui tient le compte du déposant, conformément à ses devoirs de non-immixtion et de diligence, ne peut, en raison de cette seule qualité de teneur de compte, voir sa responsabilité engagée du fait des paiements effectués par le débiteur non dessaisi, en violation de l'interdiction mentionnée au deuxième alinéa de l'article L. 331-3-1.

Cordialement

Nous attendons donc les suites !!  :D

Qu'en pensez-vous ??

Ca c'est super merci Géraldine d'avoir fait cette démarche, je pense que je vais avoir à la faire également....

J'attends une réponse de ma banque, j'ai 'impression que les banques sont moins à cheval sur les lois que les établissements de crédit

Puis je prendre ta lettre pour la mettre dans les modèles?

:-*

Oui bien évidemment si je peux pour une fois aider également, c'est avec plaisir !

Oui les banques ignorent leurs obligations et je pense qu'il ne faut plus hésiter à les leur rappeler.
Pour ma part, je leur ai fait plusieurs courriers dont un en recommandé mais comme ils s'en fichent, j'ai décidé de demander l'intervention du juge via la commission et je pense que j'ai raison.

Maintenant, on verra la suite....

Le juge semble suivre votre demande, de toute manière elle est justifiée, ce qu'il faudrait ce sont des pénalités à l'encontre de la banque ça les calmerait

Oui il est même noté dans le texte de la loi Lagarde que "le non-respect de la règle de non-paiement des dettes antérieures à la recevabilité peut être sanctionné par la nullité de la dette" !!!

J'en espère pas tant, juste qu'ils annulent tous les frais perçus injustement, qu'ils nous rendent l'argent bloqué et surtout QU'ILS ARRETENT DE NOUS EN FAIRE VOIR DE TOUTES LES COULEURS !!!!

Bonsoir Géraldine et Bonne Année ;)
J'aie les mèmes soucis avec le l.l ils viennent de se rembourser le crédit l..n en une seule fois plus les frais le 3/01/2011.je me sert de votre courrier.Heureusement je ne suis plus chez eux.Merci pour la lettre ;)

de rien dodet j'espère qu'ils seront sanctionnés pour ces agissements.

Ma conseillère BDF m'a demandé  de lui faxer mes relevés de compte pour transmettre au  juge, j'espère que c'est bon signe...

Bonsoir Géraldine
J'aie tout imprimée c prèt à faxer si elle me demande les dernieres opérations.Merci la suite au prochain numéro ;)

CitationQU'ILS ARRETENT DE NOUS EN FAIRE VOIR DE TOUTES LES COULEURS !!!!

Pourquoi, vous avez quelque chose contre les kaléidoscopes ?

Merci Géraldine !!!!
Il ne fait pas de doute que cette expérience servira à d'autres !  >:D

Bonjour à tous,

Je viens de recevoir une lettre de rappel du trésor public concernant notre taxe d'habitation dont la date limite de paiement était le 15/11/2010.

Cette dette est dans notre dossier de surendettement et nous ne devons pas payer.

Connaissant la rapidité du trésor public pour effectuer des saisies arrêt, j'aimerai leur faire un courrier leur expliquant la situation.

Quelqu'un a t-il un modèle svp ????

Citation de: geraldine le 10 Janvier 2011 à 12:10:00
Je viens de recevoir une lettre de rappel du trésor public concernant notre taxe d'habitation dont la date limite de paiement était le 15/11/2010.
Cette dette est dans notre dossier de surendettement et nous ne devons pas payer.

Bsr Géraldine,
vu la qualité de votre mail à la BDF vous trouverez bien l'inspiration pour expliquer au Trésor Public que votre dette est incluse dans votre dossier recevable (joindre le justificatif) et qu'il vous est interdit de payer  ;)

Merci smilysoul pour ce compliment !  ;)
Je leur ai fait effectivement un courrier dans ce sens!

C'est aujourd'hui que notre litige avec notre banque est présenté au juge par la commission bdf, nous attendons des nouvelles....

Un petit coucou vite fait (je suis au travail), juste pour vous dire que je n'ai toujours pas de nouvelles.....

Nous attendons encore et toujours.......

A bientôt et bon courage à tous !

patiente et patiente est le maitre mot des surendettés
courage

moi aussi  je patiente .... comme vous mais déja le délai de recours étant passé j'attends moins stréssée et cela fait beaucoup de bien à ma tension !!!!

C'est sur il faut pas pressé ;)

Oui il y a l'étape de la recevabilité, ensuite celle des potentiels recours, puis celle de la négociation et enfin l'acceptation des plans mais le jeu en vaut la chandelle....

Et quand je pense à toutes les galères financières déjà traversées, on peut encore attendre....

J'ai relancé ce jour la banque de france concernant le litige avec le l.l et voici leur réponse :

Bonjour,


La demande a été transmise comme je vous l'ai indiqué. Le Juge de l'Exécution fera le nécessaire. Je n'ai aucune information complémentaire à vous transmettre. Le Jex vous tiendra au courant rapidement.
Cordialement

Donc patience et longueur de temps font mieux que force et que rage....

CitationDonc patience et longueur de temps font mieux que force et que rage....

ça il faudrait l'écrire en gros

Bonsoir Géraldine ;)
Moi aussi au l.l avez vous le num tel du service surendettement du l.l  ???beaucoup plus d'explications et c eux mème qui m'ont recrédités les frais bancaires en agence ils sont nuls sur le sujet.si vous voulez le numero je vous le fait passer en MP ils sont long a repondre mais je suis coriace donc j'arrive a les avoir  :D
Bonne soirée

Merci Dodet, j'attend de connaitre la décision du JEX les concernant et effectivement peut être qu'après ce numéro pourra être utile, merci beaucoup

SAYE !!! Nous avons reçu un projet de plan qui serait approuvé par les créanciers :

il y 3 paliers :

- palier 1 : du 1er au 12ème mois : 1575,17 euros de remboursement et un reste à vivre de 1486 euros
- palier 2 : du 13ème mois au 36ème mois : 1467,20 euros de remboursement et reste à vivre 1594 euros
- palier 3 : du 37ème mois au 96ème (8 ans) : 1434,06 euros de remboursement et reste à vivre 1627 euros
et enfin notre crédit immobilier qui durera 20 ans (au lieu de 35 ans  bbbo) avec la même mensualité soit 934 €

Tous nos crédits ont été renégociés à un taux de 2,65 % même le crédit immobilier !!!!!!

Nous sommes si ravis et soulagés ! Pas de vente de la maison...........  bbbo bbbo bbbo ;D ;D ;D

Et si ça ce n'est pas un plan en or, je n'y comprends plus rien !!!!  -!!) -!!) -!!)
Super, Geraldine !

Nous sommes trop contents mais bon attendons tout de même le plan définitif !

Nous devons retourner le projet de plan signé, savez-vous dans quel délai nous recevrons le plan définitif et quand (approximativement) le plan démarrera ??

En tous cas, merci à tous pour votre soutien, vos conseils et vos informations juridiques.

Sans tout cela, nous n'aurions peut-être pas osé de lancer dans cette aventure, n'aurions pas établi le dossier de cette façon et du coup nous n'aurions pas une si bonne proposition de plan !!!

MERCI MERCI MERCI MERCI je crois que je vous serai redevable pour longtemps....

mais c est super
votre taux d interet pour la maison devait vraiment etre haut pour gagner 15 ans

super

Super Géraldine !!!

raiment bien en espérant que cela reste définitif !! c'est vraiment top !!! j'espére que je vais pas tarder à  recevoir ma proposition !!!

Le taux d'intérêt du prêt immobilier était de 4,50 %, alors forcement en chutant à 2,65% ca fait une sacré différence !!!

15 ans de moins à payer c'est simplement GIGANTESQUE
côté euros on a calculé grosso modo que ca représentait 168 000 euros soit quasiment le prix de notre maison ! (crédit immobilier de 179 000 euros)

J'espère que ça encouragera tous les propriétaires qui ont peur de se lancer !

hormis les soucis avec le L.L, le dossier de surendettement n'est pour nous QUE DU POSITIF  ;D

Ben vous avez une sacré gestionnaire

la mienne nous a pas réduit le taux ni la durée

Bravo bbbo

Oui je pense qu'elle a très bien géré notre dossier, reste à voir la décision du JEX concernant le L.L

Je lui ferai un mail de remerciement ce week-end car elle a vraiment super assurer et nous sommes vraiment redevables !

Est-ce que quelqu'un sait la durée approximative de réception du plan définitif et surtout de la mise en place du plan ??? ???

génial géraldine pour le plan et les 15 ans de gagné pour la maison, ici j'ai recu mon plan définitif début janvier et il se met en place le 28 février

bonne continuation à vous

 bbbo bbbo bbbo

Il me semble qu'il faut patienter quinze jours pour l'accord des créanciers si tout le monde ok ça devrait se faire dans 1 à 2 mois pour le plan définitif qui devra être mis en route selon la date indiquée sur celui ci ou un mois après sa réception............ca sent bon le bout du tunnel tout ça

 bbbo bbbo bravo à vous !
effectivement les créanciers ont 15 jours pour faire un recours concernant votre recevabilité  ;)

Recevabilité ????  ???

Ben Smi_ly, tu te prends pour la belle au bois dormant, t'as dormi cent ans.... :D

 ffouR ffouR ffouR
Désolé j'dis parfois des bêtises ...  :D :D

Donc j'me rattrape  :D :D pour ma part :
réception projet de plan : le 02 juin
réception plan final : le 12 juin
début du plan le 31 aout  ;)

Merci à tous !!!!

Je suis ravie pour toi sand que ton plan se soit mis en place également, je me souviens que nous avions eu la recevabilité le même jour et du fait je suis sensible à ton évolution  ;)

Donc si j'ai bien compris nous avons encore 1 mois ou 2 pour pouvoir épargner et ainsi anticiper les coups durs !! cool  :D

Bravo Géraldine,

Ce que je peux vous enviez.....
C'est la situation dans laquelle j'aimerais me retrouver exactement....
Mais je ne suis qu'au début, et qu'est-ce que j'ai peur...
je pleure pour un rien tellement j'ai peur qu'ils me disent de vendre....Bravo bravo bravo, et félicitations !!!!
Ils sont vraiment forts sur ce forum, vous savez, vous êtes tous dans mon coeur...je me sens bien ici...

Bonjour Merdenie,

Soyez courageuse, j'étais exactement comme vous au début de la procédure (regardez le début de mon fil), je ne dormais plus la nuit tellement j'avais peur de perdre ma maison, mais le résultat n'est que du positif, alors tenez bon, je ne sais pas où en est votre dossier mais la démarche de déposer un dossier est le début d'un avenir meilleur...

Message pour dodet : est-il possible de me transmettre les coordonnées du service surendettement du L.L car aucune nouvelle du juge d'exécution et ils continuent encore et toujours à prélever des frais "de compte en anomalie' et surtout les échéances du Libre C.... ce qui creusent de plus en plus le découvert !!

Merci beaucoup !

Citation de: geraldine le 07 Février 2011 à 15:24:16
les coordonnées du service surendettement du L.L

et nous les transmettre en MP à nous aussi Merçi  ;)

Citation de: SMILYSOUL le 07 Février 2011 à 15:46:42

Citation de: geraldine le 07 Février 2011 à 15:24:16
les coordonnées du service surendettement du L.L

et nous les transmettre en MP à nous aussi Merçi  ;)

Vaut peut-être mieux lui faire un MP, à Dodet....  ;)

Alors à tous ceux qui ont des soucis avec le L.L :

Le service surendettement du L.L à Paris est vraiment plus compétents qu'en agences, ne sachant les joindre par téléphone (ça ne répond jamais), je leur ai fais un fax à 9h00 et j'avais un message sur mon portable à midi qu'ils me recréditaient les sommes prélevées à tort dès demain !!!

Je vous confirme donc cela demain !

super bbbo bbbo

Bonsoir à tous ;)
un peu à la bourre en ce moment, je passe de temps en temps.
désolée Géraldine de ne pas avoir répondue plus tot >:(
Je vois que vous vous étes débrouiller et bravo.
j'aie envoyée les infos à Smilysoul,plus dégourdi que moi pour les faire passer.
bises à tous à plus ;)

Bonjour,

Alors le L.L nous a bien remboursé tous les frais perçus à tort (une soixantaine d'euros) mais pas les prélévements de la réserve d'argent, ils disent que c'est techniquement impossible !
Alors je rembourserai uniquement ce qu'il y a d'indiqué sur mon plan afin de ne pas me faire avoir !

De plus, sayé nous avons reçu notre plan définitif approuvé par tous les créanciers et qui correspond au projet de plan, nous sommes donc RAVIS et SOULAGES   :D :D

Dessus est noté une entrée en application le 31/03/2011, les premiers paiements devront donc t-ils être faits en date du 31/03 ?
Quelles formalités devons-nous accomplir pour la mise en place de ce plan ???  ???

Merci pour vos réponses et bonne journée à tous !

Citation de: geraldine le 14 Février 2011 à 12:39:11
Quelles formalités devons-nous accomplir pour la mise en place de ce plan ???  ???

Les créanciers vont vous envoyer un échéancier ... avec les dates de paiement
parfois vous aurez le choix le 05 ou le 10....
votre plan débute le 31/03 je pense donc que les premiers paiements se feront le
01/04 ? 02/04 ? 05/04 etc
vous attendez la fin de ce mois ... et si vous ne recevez pas un plan de remboursement d'un créancier vous le contacter  ;)

Merci smilysoul pour ces infos, je vais suivre vos conseils et patienter une quinzaine de jours pour voir si effectivement nous recevons les échéanciers.

Quelle sera la date butoir pour avoir effectuer tous les premiers paiements ?? (je stresse de me mettre en faute dès le premier mois !)

Bonsoir Géraldine.
Cool ;) vous allez vous en sortir on galère un peu au début mais après on s'en sort.
Le premier mois si vous n'avez pas reçu les échéanciers des créanciers vous faites des chèques.
Après virements
Aller c la derniere ligne droite,après ya plus qu'a surveiller son budget.
Bon Plan et bonne route. bbbo
PS:pour le L.L il prèlève en principe le mois suivant.
le service surendt est plus réglot mais resteée vigilante ;)

31/03 = 1er versement au plus tard en Avril .
Mais surveillez-les tous de près, pour le nombre de mensualités...

Merci Dodet et Bisane pour ces précisions, je vais bien guetter !  ;)

Nous sommes à la dernière étape je pense, ensuite à nous de tout bien calculer et surveiller mais je pense que ca devrait bien se passer.
Nous avons désormais le stress qu'il nous arrive un imprévu, nous allons épargner au cas où...
On pense déjà aux paiements des impôts de fin 2011, c'est pour vous dire le stress ! ça doit être les séquelles du surendettement ! mais désormais c'est sur qu'on va anticiper !

Nous sommes vraiment soulagés aujourd'hui, même si on va seulement commencer notre plan et que 8 ans c'est long, on sait enfin qu'on va voir le bout du tunnel, fini les angoisses de ne plus savoir payer ses charges, plus de courses en différé pour pouvoir manger et autres....

Tableau pour le suivi du paiement des échéances (https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=3826.0)

Rhaaaa j'ai les mêmes peurs alors je comprends !

Pour ma part depuis ce mois et je vais essayer de m"y tenir, je mets de côté les futures factures à venir et je divise par 12 et hop de côté sur un Livret (genre l'eau, le voyage scolaire de ma fille, .....).

Je vous souhaite bon courage, c'est un grand pas fait là et ca sera toujours mieux que les années qu'on a passés.

Bon courage aussi !!!

moi aussi j'attends mon plan mais comme vous quel plaisir de voir le bout du tunnel !! un compte en positif et tout et tout !!!
c'est vrai qu'on s'embarque pour quelques années de galére mais au final ça n'a rien à voir avec les années passées ...
c'est vrai que je pense aussi aux études mais mon fils est actuellement étudiant et avec les bourses ,les apl, les plans réducs, on y arrive et surtout dire aux enfants la situation et ils comprennent bien !!! dans 2 ans il va finir ses études mais ça sera le tour de ma fille !!! mais déja j'ai ouvert un livret à la Yellow et je fais le bas de laine !!!!

A plus les copins-copines !!!

Bonjour à tous,

Ca fait maintenant qq mois que je ne suis plus intervenue sur votre forum qui m'a tant aidé lors du dépôt de mon dossier et encore merci !
Voici de nos nouvelles : le plan a démarré, tout se passe globalement bien, certes les fins de mois sont des fois difficiles, le budget est très serré et il faut sans cesse bien calculer, mais comparé à avant c'est bien mieux ! De plus, c'est la première année du plan pour nous la plus difficile ensuite le reste à vivre sera augmenté de 120 euros, nous tenons donc bon, on se dit que c'est une étape à passer...
Par contre, on vient d'avoir un "aléa" de la vie et du fait j'ai une nouvelle fois besoin de vos conseils :
La voiture de mon mari (qui était très vieille) vient de rendre l'âme et nous travaillons tous les 2 à 20-30 kms de notre domicile à des directions opposées. Nous n'avons ni l'un ni l'autre des transports en commun pour aller travailler, nous n'avons plus d'argent de côté et nous sommes donc dans la M....
Quelqu'un a -t-il déjà été dans cette situation ? qu'avez-vous trouvé comme solutions ???
D'avance merci beaucoup pour vos bons conseils.

http://www.lesautosducoeur.fr/


Vous pouvez essayer avec les autos du coeur. ;)
J'ai connu une période où je me rendais à mon travail en VTT...
Je vous souhaite de trouver une solution. :-*

Merci Victoire, je vais regarder ce site car 30 Kms à vélo non merci lol !

A priori il faut faire intervenir une assistante sociale et il demande 1500 € ! Je ne les ai pas...

Citation de: geraldine le 10 Août 2011 à 17:26:22
A priori il faut faire intervenir une assistante sociale et il demande 1500 € ! Je ne les ai pas...

Je ne sais pas quoi vous dire...
Le vtt, c'était terrible. >:D >:D >:D
Ne connaissez vous personne dans la mécanique?.
Plein de  :-* :-* :-* :-*

De manière exceptionnelle, il est possible de demander l'autorisation à la BDF de faire un crédit...

J'ai contacté la BDF ce matin et ils ont été vraiment très agréables !
Ils ne me conseillent pas la possibilité de refaire un crédit car nous sommes vraiment trop justes avec notre reste à vivre, mais la conseillère va réfléchir, voir avec son responsable les solutions envisageables et elle doit me rappeler...
Ca nous rassure car on ne sait vraiment pas comment se débrouiller...
Je vous tiens informés et encore merci.

Je suis contente pour vous.
Le VTT, c'est galère... ;) :-* :-*

C'est clair moi qui ne suis pas sportive rien qu'un trajet aller et je démissionne à coup sûr !

Nous espérons qu'une solution sera possible...

sympa la bdf d essayer de trouver une solution

Bon anniversaire, Geraldine !

jOYEUX ANNIVERSAIRE Géraldine bbbo

Bon anniversaire, Geraldine !

bon anniversaire geraldine

Joyeux anniversaire Géraldine  ;)

joyeux anniversaire  ;)

bonne anniversaire

JOYEUX ANNIVERSAIRE §§§§§§

Un pti beurre des touyou..... hihi JOYEUX ANNIVERSAIRE !!!

Merci beaucoup pour tout vos messages d'anniversaire !!! Ca fait chaud au coeur !!
J'ai fêté mon anniversaire avec ma famille (nous nous voyons peu car nous vivons dans le sud et eux dans le nord) et QUE CA FAIT DU BIEN !!!!!!!!!!!!! On en oublie tout ses soucis !

Concernant la BDF, malgré leurs recherches de solutions, ils n'ont rien pu me proposer car notre reste à vivre est trop juste pour y greffer un nouveau crédit et que notre situation n'a pas changé.
Ils me recommandent de contacter les services sociaux de nos entreprises et de se renseigner sur les locations de véhicules...
Nous allons établir un dossier de demande d'aide sociale auprès de l'employeur mon mari (il n'y en a pas dans mon entreprise), les locations de voiture sont trop chères pour notre budget.
En attendant on se débrouille, mon mari jongle entre l'aide des collègues et un véhicule de société qu'il peut obtenir occasionnellement, et dans le pire des cas je fais le taxi et donc des journées très très chargées pour toute la famille et enormement de kms avec notre seule petite voiture...


C'est pas simple ! merci encore pour tous vos petits messages !! Bisous à vous tous

Bon courage à vous Géraldine et j'espère que vous trouverez de l'aide auprès de l'entreprise de votre mari  ;)

Merci nous l'espérons aussi....
La voiture est essentielle pour aller travailler mais sans argent de côté ni la possibilité de crédit, c'est très dur de trouver la solution...

Oreilles croisées pour que vous trouviez une solution !  ;)

Merci Bisane, nous tentons une demande d'aide financière auprès du service social de l'entreprise de mon mari et tentons de nous renseigner si la fameuse prime de 1000 euros va voir le jour ????