besoin de conseils - SCI, fonctionnaire et surendettement

[Ostap Bender]

Bonjour

Je suis fonctionnaire pour l'éducation nationale. Même si j'ai un salaire relativement conséquent (environ 2500 euros sans les heures supplémentaires), je suis endetté à hauteur de 30 000 euros avec des mensualités qui se montent à environ 1400 euros. Je souhaite déposer un dossier de sur-endettement à la BdF. J'ai déjà évité, grâce à vos très bons conseils, à faire un dossier de rachat de crédit. je m'aperçois en parcourant le forum que cela aurait été une grosse erreur.
Avant de commencer à monter mon dossier, je voudrais prendre quelques renseignements:
J'ai 6 crédits (3 revolving, 3 crédits à la consommation) pour 30 000 euros de dettes et 1400 euros tous les mois.
Je n'ai pas encore réglé mes impôts (et je suis dans l'incapacité de le faire) soit 3400 euros sur le revenu + 750 euros de taxe d'habitation.
J'ai un loyer de 750 euros et environ 200 euros de charges diverses.
J'ai bêtement pris dans une "réserve" 500 euros le mois dernier.
J'ai un "découvert autorisé" de 1000 euros à la banque qui a embauché Kerviel.
J'ai surtout des parts dans une maison de campagne gérée en SCI avec un ami qui est au courant de mes problèmes et un compte pour gérer les frais que cela implique et j'ai peur que la BdF me demande de vendre cette maison (en sachant que je ne possède que la moitié des parts, le reste étant détenu par mon pote).
Je veux donc savoir:
1) combien de temps est-il raisonnable d'attendre avant d'envoyer le dossier à la BdF après avoir pris dans mes réserves.
2) Est-ce que la vente de la maison est obligatoire dans le cas d'un dossier BdF.
Merci de me répondre.
A bientôt.

[julia26]

Bonsoir Ostap Bender

Piocher dans les réserves existantes n'est vraiment pénalisant pour le dépôt du dossier ce qui l'est c'est d'ouvrir d'autres crédits 

[julia26]

Je vous donne un lien ou vous pourrez trouver quelques infos pour retrouver  une capacité financière si vous décidez de déposer un dossier
Vous n'arrivez plus a gérer votre budget : que faire

[Ostap Bender]

Merci de votre réponse rapide Julia

Je prends bien note de ce que vous dites sur le fait de puiser dans des réserves. Mon gros souci demeure cette question sur la SCI. En effet, là ce n'implique pas seulement moi mais aussi mon camarade co-gérant qui pourrait faire les frais de ma navigation à vue en ce qui concerne mes finances, ce que je ne lui souhaite pas.

[celtic]

Ostap Bender bonsoir,

Je prends bien note de ce que vous dites sur le fait de puiser dans des réserves. Mon gros souci demeure cette question sur la SCI.

Vous la louez cette résidence  ?

Une fois tout déduit en tirez-vous un bénéfice ?

Avez-vous un crédit en cours pour cette SCI ?

Il me semble que la vente de vos parts n'est pas évidente et engendrerai des frais ?

[Ostap Bender]

Merci des questions, ça m'aide à réfléchir.

La SCI n'est pas endettée, nous versons chacun 75 euros par mois sur un compte ouvert dans la banque qui a perdu 5 milliards d'euros à cause d'un trader fou et d'une direction inepte (eux n'iront pas à la banque de France!) il y a un an.
Aucun bénéfice, la maison sert aux week end et aux vacances.
Les maisons mises en vente dans le village (situé dans l'Yonne 89) ne se vendent pas du tout, ce qui me fait penser que de toutes manières la maison aurait du mal à partir, si tant est que nous voulions nous en séparer (ce que je ne souhaite pas).
De plus, oui, la cession de parts engendrerait des frais (au moins de notaire).

[cath]

vous etes proprietaire de votre résidence principale ou locataire

[Ostap Bender]

Locataire (loyer de 745 euros).
La maison dans l'Yonne est une résidence secondaire.

[celtic]

vous etes proprietaire de votre résidence principale ou locataire

Cath  locataire

J'ai un loyer de 750 euros et environ 200 euros de charges diverses.

[cath]

désolé au lieu de lire les maison dans l yonne j ai lu la maison donc je pensais a une autre maison que celle de coopropriété
je file changer de lunette

[bisane]

Hello !
Votre SCI pourrait risquer quelque chose si vous bénéficiez d'un effacement de la dette.
A mon avis, et même si les créanciers chipotent (il y a des chances...) vous ne risquez rien.
Par contre, va falloir gérer votre budget autrement ! 
Et pas en prenant des conseils auprès de Kerviel ! 

[Ostap Bender]

Merci à tous pour les réponses rapides.

J'essaie de faire au mieux pour le budget mais je vais attendre un peu pour acheter des actions.
Comme vous me rassurez un peu pour la SCI, je vais pouvoir passer à la suite.
Comme je pensais que d'avoir touché à ces affreuses réserves d'argent me pénaliserait pendant quelques temps, je comptais faire mon dossier vers février.
Avec les réponses que j'ai reçues ici, je vais essayer de m'y mettre en décembre.

J'ai fait une check liste de tout ce qui m'attend. Merci de compléter ou de commenter.

1) Se refaire une virginité bancaire auprès d'une banque jaune en y ouvrant un compte
2) Faire opposition ou révoquer les prélèvements des affreux
3) Signaler à chacun des créanciers mon intention de déposer un dossier BdF et commencer à réduire les mensualités sans privilégier un créancier pour constituer un "bas de laine" (ou un "découvert positif" comme je l'ai lu sur je ne sais plus quel fil).
4) Jeter mon téléphone, surveiller ma boite aux lettres, ne répondre à aucun courrier qui ne soit pas RAR
5) Me préparer à porter plainte pour harcèlement
6) Déposer mon dossier.

J'ai encore quelques questions:
1) Quelle importance accorder au remboursement de mes impôts (je ne suis pas mensualisé et jusque là, l'habile gestion de mes comptes s'est traduite depuis trois ans par des saisies au tiers entre février et mai)?
2) Est-ce qu'il est vraiment sage de réduire ses remboursements mensuels avant de déposer le dossier à la BdF ou est-ce qu'il faut attendre d'avoir le numéro de récépissé pour pouvoir le faire? J'ai été sur le fil "vous n'arrivez plus à gérer votre budget ..." et je n'ai pas entièrement compris.

Merci pour votre attention.

[Ostap Bender]

J'ai constaté que ces afreux de FI....EF me prélèvent une prime d'assurance de 32 euros par mois pour un crédit et de 11 par mois pour un autre, est-ce que ces deux sommes font partie de ces fameuses assurances qu'on peut résilier ou est-ce que je n'ai pas très bien compris ?

[mamanrom]

Ben faut pas le jeter le téléphone ça coûte cher!!!

il faut privilégier le paiement de vos impôts, si vous comptais effectivement déposer en décembre vous pouvez révoquer vos prélèvements courir a la banque jaune et des que vous aure le récépissé de dépôt envoyé vos premières mensualités de contact....

[julia26]

Oui effectivement  il faut les résilier  !!

ils risquent de refuser la résiliation tant que vous n'avez pas le récépissé de dépôt de dossier a leur présenter