AU secours

[el0w]

La banque de France n'impose en aucun cas une solution elle vous propose à vous et vos créanciers ce qui leur semble le plus adapté à votre situation.

Donc à tout moment vous pouvez donner votre avis, proposer une solution qui vous semble plus adapter à votre situation et si la proposition de plan de remboursement n'est vraiment pas en accord vous pouvez faire un recours et même décider de retirer votre dossier de surendettement pour trouver un arrangement sans l'aide de la banque de france.

[Evalye]

Bonjour Valain, et bienvenue ici.

La honte, c'est normal, on l'a tous eue en arrivant ici, et même avant.

Comme vous j'ai un bon revenu et beaucoup de dettes, sans justification, sans rien de concret. Et grâce à l'équipe, on arrive à se reconstruire et à reprendre confiance.
Avec la peur au creux du ventre, ce sera difficile d'avancer. Comme le conseille si souvent le forum, il faut mettre un pied devant l'autre, pas à pas, sans se projeter trop loin.
Je sais, c'est facile à dire.
Avant de poster sur mon fil, j'ai imaginé toutes les issues possibles et imaginables, résultat, une belle perte d'énergie et une prise de tête inutile, stérile et épuisante. Donc, à chaque jour suffit sa peine.

Et puis, ce qui parait être un désastre un jour, peut très bien se révéler en véritable opportunité un autre jour. 

Allez, accrochez vous, et la honte, à la poubelle. OK ? 

[Smilysoul]

Qui est mis au courant en fait lors d'un dépôt et lors d'une recevabilité d'un dossier en surendettement?

Vos créanciers.

Petite précision lors d'un dépôt ... aucun de vos créanciers ne sera au courant
et inutile de les informer !
ils seront avertis uniquement si vous êtes recevable ...

[bisane]

T'as raison, Smily !
Raccourci un peu bancal ! 

[valain]

Bonjour,
J'ai contacté l'Association BARTHOLOME MASURE, que j'ai trouvé sur le site de CRESUS, un Monsieur très gentil m'a conseillé tout d'abord de prendre contact avec une dame de l'Agence Ec..... Cons.... pour une étude de rachats de crédits, cette dame me demande de faire évaluer ma maison et éventuellement de trouver un garant, puisque mes dettes représente la totalité de la valeur de ma maison!!!
Elle me dit qu'elle pourrait me proposer un financement de la totalité si garant bien sur et que mon endettement passerait à 34% au lieu de 74% actuellement.!!!!!
Je ne sais plus quoi faire!!!
Je ne sais pas si je vais oser demander à une de mes soeurs si elle serait d'accord pour se porter "garant"??

[lilinne]

bonjour

pas sure que ça soit la meilleure solution
le rachat va vous paraitre attractif mais au bout du compte ça va vous couter cher!!

ils vont mettre une hypothèque ou un truc dans le genre...

méfiez vous
en plus si ils veulent un garant et qu'un problème arrive ils se retournernt contre lui

le rachat on y a tous pensé mais on regrette pas de ne pas l'avoir fait!!

[delph]

Bonsoir Valain,

Je me permets de venir vous faire un petit coucou tout d'abord pour vous souhaitez bon courage dans vos démarches.
Je viens de voir qu'une association vous propose gentillement de faire une étude pour un rachat de crédit .... AU SECOURS - surtout pas si je peux me permettre
Pour vous donner un exemple, mon papa a voulu tenter le rachat de crédit avant de prendre la décision de déposer un dossier à la bdf
Il avait 54 000 € de crédit avec une maison estimé  à 130 000 €  payé intégralement et sans hypothèque.  Bien sûr, nous avons eu des propositions de rachat : entre 90 000 € et 100 000 € au total, avec hypothèque sur la maison . Au final, si nous avions accepté, papa aurait certes baisser ces mensualités (de 1 700 € à 600 €) c'est sur que c'est alléchant mais à bien y regarder, c'est du grand foutage de gueules  ! vous doublez presque le total à payer et en cas de coup dur (car il y en a toujours! malheureusement) , petits travaux, voitures... et bien ca devient la cata car vous êtes quoi qu'il en soit pris à la gorge et surtout ras le bol de faire des crédits avec des taux hallucinant. Si vous prenez le temps de faire les démarches pour le rachat, vous finirez sans doute par vous rendre compte que cela n'est pas la bonne solution et vous aurez facilement perdu entre 2 et 3 mois avant de déposer le dossier à la bdf! Les organismes de rachat de crédit profitent pleinement de vos angoisses et de l'envie de s'en sortir car vous avez l'impression qu'en baissant les mensualités, cela ira mieux mais vous vous y trompez, je vous le garantie. Le dossier de surendettement est forcément la meilleure solution car être propriétaire n'est pas signe de qualité de vie , j'en sais quelque chose. Mon papa a vendu sa maison et je vous assure que cela semblait impensable et pourtant aujourd'hui il ne regrette pas.
Chacun son histoire bien sûr mais votre sérenité et votre bien être  est bien plus importante qu'une propriété.
J'espère que vous ne prendrez pas mal mon message 
Bise,
Delph,

[BRUYERE]

Bonsoir Valain,

je crois que vous ne trouverez personne sur ce forum pour vous conseiller le rachat de crédit 

ce n'est que reculer pour mieux sauter... sauf que à ce moment-là vous aurez une hypothèque sur votre bien et que lorsque vous déposerez enfin un dossier , parce que vous devrez y venir un joiur ou l'autre .... , le risque d'un recours par le racheteur sera maximum...

Et votre soeur garant  , plus mauvais comme idée, il n'y a pas !!! si quoi que soit se passe mal ... vous imaginez

c'est normal de chercher toutes les solutions.... on l' a tous fait ....
Et pas mal se sont fait piéger ... Nous, on a eu de la chance : aucun racheteur n'a voulu de nous  . et ce qui sur le moment nous était apparu comme une catastrophe, s'est en fait révélé être la meilleure chose qui nous soit arrivée dans notre parcours de surendettés..

Car au bout, il  y a eu le plan, la protection de la BdF et le rééchelonnement de nos dettes à un taux acceptable.. une nouvelle vie, difficile mais sereine

bon courage dans vos réflexions, Valain !!

[bisane]

Merci pour votre intervention, Delph ! 
Et appuyée par Bruy, Val, je crois que vous avez un bon résumé de ce que peut vous dire le forum...
Attention aux nids de guêpes !

[cricmuche]

Bonjour Valain,

Ce qui est fait est fait, dont acte 

Tous les conseils donnés ci dessus sont les bons, et surtout pas de caution 

Bon courage 

[valain]

Merci pour vos témoignages!!!! et vos conseils!!!
Mais dans un cas comme le mien, avec les diverses expériences de chacun, pourriez-vous me dire si il y a de forte chance que la BDF me demande de vendre ma maison??
J'ai lu sur internet!! que des fois même il vous la faisait vendre au enchère!!!!
C'est que ma situation n'est pas simple, j'ai mes animaux à héberger, j'ai du terrain là ou je suis!! que vont-ils devenir si on me fait vendre!!!!

[BRUYERE]

J'ai lu sur internet!! que des fois même il vous la faisait vendre au enchère!!!!

Bonjour Valain,
Bon, çà déjà c'est archi-faux concernant la Bdf ... c'est justement pour éviter ce genre de choses qui pourrait éventuellement arriver (mais après énormément de péripéties judiciaires ... vous n'en êtes pas là...) que nous vous conseillons le dépôt d'un dossier qui vous protègera des poursuites judiciaires..

En ce qui concerne la maison, il y a plusieurs possibilités :
  - la BdF ne demande pas la vente, négocie avec vos créanciers autres qu'immo un plan sur 8 ans et votre prêt immo soit reste le même, soit est également renégocié sur une durée plus longue : çà c'est la solution la meilleure bien sûr
   - la BdF demande la vente du bien : en général avec un moratoire de 2 ans vous permettant la vente dans de bonnes conditions : personne n' a intérêt à ce que votre bien soit bradé .. donc, aucune vente aux enchères.. Vous pouvez accepter ou refuser cette proposition... Si refus de votre part  : mesures recommandées et passage devant un juge où vous allez devoir argumenter  pour garder la maison.
    - autre possibilité : la BdF ne demande pas la vente, mais c'est un créancier qui s'oppose au plan : idem : passage devant un juge

Vous le voyez, il y a plusieurs cas de figure (et j'en ai oubliés... ) : à ce stade, et à aucun moment, il n'est question d'une vente forcée !!
Sachez également que la procédure BdF n'est pas irréversible une fois engagée : à tout moment, vous avez la possibilité de revenir en arrière et de sortir du plan.

vous le voyez : il nous est  malheureusement impossible se connaitre d'avance le déroulement d'une procédure BdF .. chaque cas est unique .. et nous n'avons pas de boule de cristal 

La seule chose sure, c'est qu'en continuant à vous enfoncer et sans aide de la BdF, là oui, au bout d'un certain temps, vous allez courir de plus en plus de risques que vos créanciers vous trainent en justice .. et là, çà peut vite devenir "chaud"..

vous avez certainement encore plein de questions, Valain : à ce stade, c'est bien normal 

N'hésitez pas à revenir nous voir

[valain]

Merci pour votre réponse!!
Ce qui me fait peur également, c'est que ma situation de surendetter n'est pas du à une baisse de salaire ou un événement familial ou de santé!!! si ce n'est que les études de ma fille, je suis surendetter parce que j'ai très mal géré mon budget voilà tout dans la BDF va surement me préconiser de vendre purement et simplement!!!

[BRUYERE]

 

Ce qui me fait peur également, c'est que ma situation de surendetter n'est pas du à une baisse de salaire ou un événement familial ou de santé!!! si ce n'est que les études de ma fille, je suis surendetter parce que j'ai très mal géré mon budget voilà tout dans la BDF va surement me préconiser de vendre purement et simplement!!!

Valaine,sur le forum, il y a à peu près tous les cas de figure concernant les causes du surendettement ...

La mauvaise gestion...on est nombreux à avoir été dans votre cas ...moi la première ..
Nous avions un endettement à peu près équivalent au vôtre  mais sans crédit immobilier  ... Et pas vraiment d'"accidents de la vie" à faire valoir .. juste des années d'erreurs et de politique de l'autruche ..

Mais une bonne capacité de remboursement (vous aussi : c'est une très bonne chose  ).. et le dossier est passé ..

n'ayez pas d' a priori .. je vous répète qu'on ne peut vraiment pas préjuger de la décision d'une BdF ..

Bon courage pour vos réfllexions Valaine !!