conseil urgent!

[julia26]

Voici un lien pour le dossier de surendettement

http://www.banque-france.fr/fr/instit/telechar/services/suren_formulaire.pdf

[sane62]

merci
pouvez vous me dire ce qu'est une conseillere efcs
merci a tous

[loganserval]

Bonsoir Sane,
C'est une Conseillère en Economie sociale et familiale qui aide les familles en difficulté.
Elles peuvent dépendre de la CAF ou des mairies
loganserval

[sane62]

merci
bonne soiree a tous

[clairettej]

coucou et bienvenue,
on est tous bien placé pour comprendre votre situation puisqu'on est tous plus ou moins passé par la.
Mon mari, à moi, était très retissant à l'idée de déposer un dossier de sur endettement, peur d'être obligé de se séparer de la maison, la voiture, télé, etc....j'en ai quand même fais qu'à ma tête au risque de me disputer avec, en lui expliquant que c'était la meilleure des solutions, que si la bdf existe c'est justement pour les situations telle que la notre, et qu'il fallait avoir confiance.
Je peux vous dire à présent que je suis bien contente d'avoir franchie la porte de la bdf, que ca ne peut qu'être du mieux.
c'est une procédure qu'il faut voire comme une chance de pouvoir vous en sortir, dans tous les cas , ca ne va pas aggraver votre situation actuelle.
prenez du temps, au calme, pour remplir votre dossier, et ne vous stressé pas, facile à dire!!! mais on est tous la pour vous soutenir dans vos démarches.
bisous

[sane62]

bonsoir clairettej
merci pour votre message
c tres gentil a vous
je suissoulagee d'avoir trouve ce site
ca me fait tand de bien de pouvoir parler de notre situation sans etre genee,jugee...
nous vivons dans la honte,faisant bonne figure vis a vis de nos familles qui ne se doutent pas de notre detresse
mais impossible pour nous de nous confier a qui que ce soit
ce forum va me rebouster et me remonter le moral en qque sorte!!!!
encore merci a tous
bonne soiree
j'ai imprime le dossier.je m'y mets demain a la premiere heure

[cathy]

Bonsoir Sane

Bienvenue ici !


Prenez un peu de temps pour remplir ce dossier, bien réunir tout ce qui est demandé et qd tout est bien prêt, le déposer, et croyez moi, croyez nous, c'est la meilleure chose que vous puissiez faire... votre mari s'en rendra compte très vite !

faites lui lire ce forum... il sera convaincu !


j'ai lu tout votre post, et je n'ai pas lu que vous devriez ouvrir un compte dans une autre banque... la banque jaune en l'occurrence

je dis une bêtise ? (suis pas encore très bonne pour donner des conseils...)

[l'indien]

Cathy ce n'est pas une bêtise Ta réflexion soulève une question, est-ce qu'il y a un découvert bancaire, avec où sans dépassement?

Sane
La réflexion de cathy  enclenche, si je devine bien, des félicitations pour le moment vous gérer votre trésorerie avec une grande responsabilité. Pas de retard pas de tension...

C'est le bon moment pour faire le dossier de surendettement... Le moment où on sent que la trésorerie va flancher, que vous n'allez plus pouvoir faire face. Vous avez déjà fait un rachat de crédit, ne pas recommencer.

Pour la  question de la banque Jaune dans votre cas, je conseille souvent quand même d'ouvrir un compte positif, avec 50EUR; une précaution si votre banque pique une crise; mais si vous avez de bonne relation il faut les maintenir.

Pour convaincre votre mari dites vous une chose simple Vous allez vous retrouvez (plan de désendettement) avec un étalement  de votre dette avec des intérêts nettement plus faible qu'avec un rachat de crédit. Vu votre dette (25000EUR) Avec votre capacité de remboursement vous allez avoir un plan plus proche de 5 ans que de 10.

L'avantage du plan de surendettement c'est que vous êtes protégé en cas de baisse de ressources éventuellement, une hausse des ressources vous aide à sortir plus rapidement du plan.

Clairettej va  vous aider à convaincre votre Mari elle vient de vivre cette étape, dans beaucoup de couples on trouve ce petit décalage.

Si vous avez parcouru le forum vous savez que votre situation n'est pas catastrophe, ne plus de tenter le diable 

Courage vous avez tous le WE pour convaincre votre homme.

[sane62]

bjour a tous
je viens de lire tous vos messages
merciiiiiiiiiiiiiiiiiiii
qqun aurait il une idee de la somme que je vais devoir regler a la bdf pour 25000 euros?
en combien de temps??
au niveau chequier;c bleue ? tout va nous etre enlevé?
et derniere question : un exemple : si par hazard je devrai dans un avenir proche changer de vehicule ( 12 ans titine!! ) et que la banc ai accepte mon dossier comment cela se passe t il? ai je le droit de faire un PETIT pret pour un vehicule?
c'est mon outil de travail!!!(je suis avs).
en esperant que je ne vous soule pas trop avec toutes mes questions mais je dois avoir des arguments costaud pour convaincre mon mari!!! je dois etre sure
j'ai le dossier .
bis a tous
et encore un grand merci pour tous vos conseils

[coco17]

coucou sane

Pour ce qui est du chéquier et carte bleue ,si vous changez de banque ( voir conseils sur la Banque jaune),celle-ci vous donnera une carte type electron à débit immédiat et un chéquier après un temps d'observation de votre compte (environ 2 ou 3 mois) ,pour ce qui est de faire un prêt même petit ,j'ai bien peur qu'il ne faille oublier sane ,nous sommes surendettés et non seulement nous n'avons pas droit au prêt mais cela risquerait de compromettre l'équilibre de votre budget,bichonnez votre titine,la mienne a le même âge que la vôtre et je l'entretiens du mieux que je peux

en espérant ne pas vous avoir dit de bêtises.

Bises.

Coco.

[l'indien]

Attendez les filles vous parler de compte banque sain, c'est prudent d'en ouvrir un par précaution, mais le compte banque actuel de sane est peut être sain.

Pour la voiture c'est une difficulté qu'il ne faut pas négliger, il faut en parler dès le début à la banque de France, la plus part des commissions accorde le droit de faire un petit crédit en cours de plan au bout de deux ans de remboursement du plan par exemple. Cela ne permet pas d'acheter une super voiture pour dire à la famille cette foi on est riche. Mais vous ne pouvez pas faire le crédit avant de déposer.

Un petit mot sur les aides que vous pouvez avoir Famille amis ... Si cela est possible il ne faut jamais griller cette possibilité avant le plan ((interdit), mais c'est là que par exemple pour une histoire de voiture pendant le plan, c'est bien venu. L'objectif étant d'assurer le désendettement.

Pour votre capacité de remboursement je reviens

[ISI]

voila donc ma situation :
mariee;2 enfants de 15 ans et 18 ans ( tous les 2 au lycee )
mon mari sans emploi depuis 10 mois
moi,salariee
nos ressources : 880 de chomage ; 1400 de salaire ; 160 d'alloc familiales.
nos credits carte : 3 en tout : 5500 euros : 200 euros par mois
credit voiture : 4000 euros ( macif ) : 95 euros par mois
rechat fait il y a 2 ans a axa : 16000 euros : 270 euros par mois
ce qui fait en gros 25000 euros

loyer : 430 euros
edf gdf au mois : 140 euros
mutuelle : 95 euros
2 portables : 38 euros
2 ecoles ( prive ) : 90 euros
thabitation : 50 euros
free : 30 euros

voila en gros notre situation

Joël, pour la CR les chiffres sont là.

[l'indien]

Oui j'étais reparti au chiffres il fallait que je prenne un papier un crayon Hir de tête je m'étais autour de 500EUR de capacité de remboursement

Dans le département où je suis la capacité de remboursement serait

Recette (1600+880+160) = 2640

En charge  on met  le loyer;  les frais de scolarité;  les assurances; tous les impôts annuel divisé par 10 ; et les frais de déplacement pour aller au travail; plus un forfait pour un couple avec deux enfants 1300EUR par mois qui couvre toutes les autres charges.

Ce qui ferait  430+ 95+95+50+1300+.... = ......  il me manque un chiffre où deux.

Cela ferait un peu plus de 500 de capacité de remboursement

C'est une situation où la capacité de remboursement est sensiblement égale au remboursement actuel. Mais le désendettement serait très rapide.

Sane

La situation n'est pas dramatique, la situation est tendue parce les enfants ont l'âge où les coûts sont les plus élevés.

Il faut continuer à réfléchir chaque département à sa grille de calcul. Il n''y a pas le feu ... vous pouvez réduire les remboursements de révolving mais dans ces cas là on sait bien que la dette   tend à augmenter.

Pour que vous obtenir un rachat de crédit il faudrait que vous acceptiez de mettre quelque chose en otage. Soit une cession de salaire, soit une caution et vraiment je ne vous conseille pas.

[Michel]

Bonjour SANE ,

@ Jöel bonjour , j'avais préparé une réponse mais ça beugue la connexion. Je suis d'accord avec toi sur la situation, pas dramatique en soit et la même phylosophie que la tienne.

Par contre le total ressources est de 2440 EUR et non de 2640 EUR, même avec ce changement j'évalue environ autour de 400 EUR la CR pour 5 ans comme tu l'a dis.

Le seul problème c'est la perte d'emploi de Monsieur, va t-il retrouver du travail rapidement ? Ne devrait-il pas déposer un dossier juste au moment ou ses allocations vont baisser  pour se protéger ?

Car de ce cas il pourrait éventuellement y avoir moratoire jusqu'au retour d'un emploi ?

Mais Surtout, PAS DE RACHAT DE CREDIT, voyiez déjà ce qu'à provoqué le premier, par ailleurs dîtes vous bien que vous en prendriez pour 10 ans à un taux proche de 10% et il est certain que vous replongerez dans d'autres crédits du fait de l'obligation de renouveler divers équipements. De toute façon vous n'obtiendrez plus de rachat, soyons clair , vos allocations vont s'éteindre dans 3 ans et votre mari est actuellement sans emploi , au moins celà évitera de faire cette bêtise.

Dans l'immédiat vous pouvez toujours ouvrir un nouveau compte bancaire auprès de la B...... P....... , .

Votre mari a des droits assedic combien de temps ? y at-il une baisse prévue de ses allocations ?

Concernant le rachat que vous avez , pourriez vous vérifier s'il n'y a pas de clauses qui indiquent que vous ne devez plus souscrire de nouveaux crédits d'une part et est-ce que ce contrat porte la mention de RACHAT ou prêt personnel ?

Sur les contrats Vous n'avez pas les assurances PERTE D'EMPLOI ?

Les ami (es) du Forum vous compléteront les informations et vous diront ce qu'ils pensent.

[ISI]

Michel, tant qu'il y a une CR, malgré le chômage, il se peut qu'ils paient et ils pourront re-déposer en fin de droit s'il y a lieu...
Nous, on a payé même en étant chômeurs au début, car on était correctement indemnisé pendant un temps et avec un petit loyer en auvergne au départ...