Dépôt de dossier

[Stéphanie.lou]

Bonjour à tous,

Je songe à déposer un dossier de surendettement.
En 2023 j'ai eu recours à un regroupement de crédit d'un montant total de 18 000 euros. Puis mon fils est né 9 mois plus tard. J'ai été en arrêt malade durant ma grossesse souffrant d hyperemese gravidique.
Je me suis séparée durant ma grossesse jusque juin 2025.
Durant ma grossesse j'ai souscrit à une nouvelle réserve d'argent.
Suite à mon congé maternité,  j'ai posé un congé de présence parentale afin de prendre soin du suivi médical et stimulation de mon fils.mon bébé étant en situation de handicap.
J'ai souscrit à une deuxième réserve...
J'ai ensuite déménagé, car le logement que j'occupais était une passoire thermique. J'ai donc souscrit à deux nouveau prêt pour financer l'aménagement de mon nouveau logement.
Mon véhicule est tombé en panne il ya 4 mois j'ai donc souscrit à une nouvelle carte de financement.
Je tiens à préciser que j'ai toujours pensé qu'il y aurai une issue, que ce serai gerable.
Petit à petit l'effet boule de neige a pris place. Je me mettais une pression folle pour régler l'ensemble de mes créanciers
Je souscrit donc sans arrêt à des mini prêt, je fais des chèques différés pour pouvoir honorer mes prélèvements.
Tout cela a fini par générer des décalage de paiement, je bricole sans arrêt pour trouver des solutions. Cela fait un.mois que je reçois une trentaine d'appel par jour , même lorsque j'anticipe le mois prochain. Je vois que le château de carte s'est effondré et que je ne peux plus honorer toutes mes créances.

Je perçois donc l'AJPP + allocation

Concernant mon compagnon il est au chômage non indemnisé.
Il postule chaque jour à des offres d'emploi,  se déplace à France Travail. Son expérience étant trop mince toute les portes se ferment.
Il a également eu un accident en 2024, et a dû être opérer 7 fois de la main. N'ayant pas de bagage scolaire cela le limite beaucoup. A ce jour les médecins le trouvent "trop jeune" pour faire reconnaître ce problème de santé.

Également nous avons réellement été séparé sur la période indiquée plus haut. Cependant nous avons eu un contrôle caf en juillet. La contrôleuse nous a précisé que effectivement Monsieur n'avait aucune adresse ou autre commune. Mais que nos relevés de compte prouvé des virements mutuel récurrent. Ce détail à suffit pour nous notifié d'une erreur sur notre dossier. Nous avons pourtant insisté et précisé que nous n'étions pas en couple. Et ne vivions même pas dans la même région. Nous n'avons pas été accusé de fraude malgré un indu total de 7300 euros. En revanche nous avons demandé une remise gracieuse. La date de commission est prévue en novembre.
J'ai trouvé cette décision totalement absurde et injuste mais étant occupée quotidiennement par mon fils j'ai décidé de ne pas me rendre malade à ce sujet face à une administration qui dans tout les cas aura le dernier mot.

Aucune dette n'étant au nom de Monsieur. Puis je déposer le dossier seule ?

Est ce raisonnable aux yeux de la commission ?

Sur le tableau que je dois remplir sur ce post, dois je mettre monsieur ? En sachant qu'il n'a aucun revenu et qu'il ne souhaite pas déposer ce dossier de manière commune.

A la constitution du dossier, quels sont les éléments qui peuvent porter défaut sur un relevé de compte ? J'ai effectué ces derniers mois des virements de financement bonhomme vert vers mon compte ( pour une réserve ouverte depuis 4 ans )

Je vous remercie de votre aide !

[bisane]

Bonjour !

Je réponds au fil de votre message, qui est un peu confus... 

Je me suis séparée durant ma grossesse jusque juin 2025.

C'est à dire ?
Vous êtes de nouveau avec le père de l'enfant ?

mon bébé étant en situation de handicap.

Reconnu ?
Il semble que oui :

Je perçois donc l'AJPP + allocation

Concernant mon compagnon il est au chômage non indemnisé.

Pourquoi non indemnisé ?

nos relevés de compte prouvé des virements mutuel récurrent.

Pourquoi ?

En revanche nous avons demandé une remise gracieuse. La date de commission est prévue en novembre.

A quelle date précisément ?

Puis je déposer le dossier seule ?

Cela semble découler du bon sens, mais en attente des explications demandées ci-dessus...  

Sur le tableau que je dois remplir sur ce post, dois je mettre monsieur ?

D'après ce que vous dîtes, non, à moins qu'il ne vous verse une pension... ou que vous ne viviez de nouveau ensemble, et qu'il perçoive des revenus.

[Stéphanie.lou]

Bonjour 😊 

Oui tout à fait, je suis de nouveau avec le père de mon enfant.

Oui son handicap est reconnu.

Mon compagnon est au chômage non indemnisé car avant son accident il n'avait pas effectué suffisamment d'heures lui permettant d'ouvrir des droits à l'ARE. Il trouve des missions temporaires mais cela n'ouvre aucun droit n'étant pas suffisant.

Concernant les virements constatés lors du contrôle, ce sont des virements car nous nous entraidions.
Pour eux, ça relève d'une vie de couple. Ce que je peux comprendre mais dans les faits ce n'était pas le cas.

La commission a lieu le 25 novembre 

Dois je avertir par courrier ou par mail chacun de mes créanciers du dépôt d'un dossier de surendettement ?

Est il nécessaire d'être accompagné d'une assistante sociale ?

Sur mon relevé,  il apparaît à une date précise 3 montant successif de 2 euros intitulé PMU.
Il n'y a pas d'autre paiement de ce type au cours du mois. C'est 6 euros le même jour.
C'est mon compagnon qui a utilisé ma carte, je pense qu'il a dû croire à un jour de chance 😅
Je précise que je ne suis pas joueuse je n'ai jamais joué de ma vie, je ne suis ni fumeuse etc.
Donc je voulais savoir si ce petit paiement peut être un frein ? 
Ou si je peux tout simplement le justifier sur papier libre ? 

Je vous remercie 

[bisane]

Dois je avertir par courrier ou par mail chacun de mes créanciers du dépôt d'un dossier de surendettement ?

Surtout pas !!!
Ca risque d'accélérer leurs pressions !  

Est il nécessaire d'être accompagné d'une assistante sociale ?

Ce n'est pas du tout nécessaire, mais ça peut éventuellement être un "plus".

Aucun problème pour 6 € de PMU !
Mais i vaudrait mieux cesser ces pratiques...
Et si vous persistez dans l'idée de déposer seule, il serait préférable que Mr n'utilise pas votre CB...  

Avec tout ça, il nous manque toujours le tableau... 

[Stéphanie.lou]

Je vous remercie,

Je termine de le compléter car il me manque les intérêts puis je l'intègre à mon premier message.

Concernant mes créanciers,  dois-je continuer à leur répondre ? Je m'explique, c'est à dire que même lorsque je prendre mon courage à deux mains et que je leur explique que je suis dans l'incapacité manifeste de régler ce qu'ils me demandent ils insistent, me menace, l'un d'entre eux m'a même dit qu'ils pouvaient appeler mon employeur etc. Et un autre à refusé un paiement par exemple aujourd'hui,  j'ai deux mensualités de retard j'ai donc proposé de régler une mensualité, ils ont refusé ils m'ont dit c'est tout ou rien et la personne a mis fin à l'appel 
Ou du coup si je leur répond plus et les informe pas de mes démarches,  cela ne peut pas être interprète comme de la mauvaise foi ? 

[Tefou17]

Le mieux c est de les ignorer.  Vous ne repondez plus aux appels 

[bisane]

l'un d'entre eux m'a même dit qu'ils pouvaient appeler mon employeur

C'est absolument illégal et vous autoriserait à porter plainte !   

Ca ne vous apportera rien de leur répondre...


Je m'aperçois que l'on ne vous a pas joint notre message d'accueil, que voici :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[Stéphanie.lou]

cofidodo vient de m'envoyer un mail pour m'informer qu'ils m'avaient facilité (ce qui est faux ) et que sans paiement sous 48h ils vont réclamer l'éxigibilité de la dette avec 8% de retard.

Je viens d'accumuler la deuxième mensualite de retard il y'a 48h. Je leur ai proposé de régler 136 euros,  mais non ils veulent 273 euros ou rien.

Pensez vous qu'en terme de legalite cela peut aller aussi vite ?

Il est urgent que je dépose mon dossier dans les plus bref délai ?
Tout en sachant que sur mon dernier relevé il y'a quelques dépenses lié aux besoins de mon conjoint.(tabac)

Je n'étais pas dans cette situation il y'a deux mois,  tout à fait effet boule de neige en quelques semaines.

[VBAB38]

Alors il peuvent réclamer l'exigibilité de la dette mais il n'y aura pas les huissiers chez vous le lendemain. Il faut une procédure en justice, sans quoi, ils n'ont pas de droit. 

Sans le tableau, nous naviguons à vue, et ce n'est pas évident de vous accompagner au mieux.

Pour le tabac, la bdf ne va pas vous reprocher d'acheter du tabac, ils ne regardent pas ce genre de choses.

[bisane]

Il est urgent que je dépose mon dossier dans les plus bref délai ?

Il semblerait, oui...  
Il ne va rien se passer de grave dans l'immédiat, mais n'attendez pas d'accumuler des retards de paiements, et, surtout, privilégiez le paiement de vos charges !

[Stéphanie.lou]

Bonsoir,

Je vous remercie de prendre le temps de me répondre .

Je suis sur le tableau,  j'ai téléchargé andropen mais à chaque fois que j'enregistre mes dernières modifications. Je ne retrouve pas le document ( l'informatique n'est pas vraiment mon ami)

Très compliquée les échanges avec cofidodo, ils sont très virulent. La personne m'avait même dit que j'avais effectué une demande d'augmentation de mon plafond depuis l'interruption de mon contrat et que cela allait me poser problème si je finis en banque de france car selon eux je suis de mauvaise foi car je n'avais pas déclaré mes autres prêts ( pour cela ils ont raisons) et qu'ils peuvent me mettre au tribunal etc

[bisane]

j'ai téléchargé andropen mais à chaque fois que j'enregistre mes dernières modifications. Je ne retrouve pas le document ( l'informatique n'est pas vraiment mon ami)

Cliquez sur "enregistrer sous" : vous verrez dans quel dossier sont enregistrés vos fichiers...   

Les créanciers sont parfaitement en droit de vous mettre au tribunal.
Mais cela prend du temps, il y a souvent des moyens de défense, et d'ici-là votre dossier aura très largement été traité.
Ne vous laissez pas intimider !

lettres et propos abusifs des créanciers, huissiers, et autres agents de recouvrement

[Stéphanie.lou]

Bonjour,

Je n'ai pas réussi à enregistrer les dernieres modifications ( intérêt) mais je viens d'intégrer le tableau à mon premier message ! En vous remerciant

[bisane]

C'est beaucoup, 110 € d'eau par mois, non ?
Idem pour la téléphonie...

Le tableau évalue une CR (capacité de remboursement) à 529 €, ce qui serait beaucoup mieux que ce que vous payez actuellement.

[Stéphanie.lou]

Je suis entièrement d'accord pour l'eau. Je m'explique, dans mes charges de loyer j'ai 65e "d'eau chaude" et je règle parallèlement le fournisseur d'eau 45e.
Je suis dans ce logement depuis 12 mois et je n'ai jamais vraiment compris à quoi correspond 65e d'eau chaude en sachant qu'en réglant 45e par mois ai fournisseur nous sommes proches de la réalité car j'ai eu à deux reprises des factures de régularisation à hauteur de 17 e et 21 euros.

Concernant la téléphonie j'ai un forfait à 10e, mon fils aîné 15e et mon second garçon 45e. Effectivement celui ci est un peu élevé mais nous sommes encore sous engagement malheureusement.

[bisane]

mais nous sommes encore sous engagement malheureusement.

Qui comprend l'achat des mobiles ?

[Stéphanie.lou]

Il y avait effectivement eu un achat de mobile mais sans financement. Je l'ai acheté en une seule fois.

[bisane]

Vous pourrez donc résilier ces abonnements dès que votre dossier sera recevable.