Sur-souscription crédit conso

[Athylia_21]

Bonjour à tous,

Toute nouvelle sur le forum, j'ai tenté de lire et remplir au mieux les sujets demandés.

Contexte: Bien conscience de la part de crédit conso (tout genre: carte fidélité, prêt perso & cie et des modalités des souscriptions à usage abusif). J'ai reçu une notification d'indus (faute non volontaire de déclaration pour le coup) d'un célébre organisme d'aide qui me pousse aujourd'hui à me re-poser cette question de dossier de surendettement.

J'ai bien conscience de la galère dans laquelle je me suis mise seule et j'insiste sur le seule car je vais vous présenter le tableau V1 et V2 => V1 avec le salaire de ma compagne avec qui je suis pacsée (qui s'appellera Monsieur dans votre tableau), V2 avec la réalité de ce qu'elle me vire par mois [Je ne souhaite pas déposer un dossier demain en l'incluant]

Mon plan de demain:

Effet boule de neige sur les petits crédits
Demande d'échéancier sur la dette d'indus => une partie à l'air d'avoir été transféré au Conseil Départemental, je n'ai pas encore les informations.
Arrêter les paiements abusifs via PP en 4X => un gros problème chez moi. Je suis clairement dépensière, j'en ai conscience et j'ai très peur de manquer de quelque chose ce qui ne m'aide pas à être toujours raisonnée et raisonnable.
Je me soigne -plus ou moins- en tenant un budget excel, en tentant de faire des enveloppes budgétaires. Très complexe car mon reste à vivre est déjà trop faible et j'ai réagit trop tard.

La raison pour laquelle je vous rejoins:

Je compte lire les tenants et les aboutissants de ce dossier de surendettement pour m'y préparer. J'ai regardé quelques sujets et je sais clairement que je serai refusée par retour des créanciers suite à "souscription trop récente" ou "usage intempestif".
Mon objectif premier est de pouvoir en parler quelque part et de faire un rétroactif sur mes erreurs.
Je ne sais pas par qui/quoi/où me faire suivre pour ma tendance addictologique (argent, tabac, nourriture... Toujours en excès)

Si vous avez des conseils pour "prendre la situation par le bon bout" dans toute cette pagaille, je suis preneuse.

Comment je fais pour ne pas avoir de retards de paiement ? Je repioche dans les crédits 

Je vous remercie de m'avoir lu.
Bonne soirée.

[bisane]

Bonjour !

V2 avec la réalité de ce qu'elle me vire par mois

Il vaudrait mieux mettre 834 €, forfait de participation aux charges que risque de retenir la BDF.

Vous parlez d'indus : ce sont les 6500 € ?
Ca fait beaucoup, non ?
Il s'agissait de quelle prestation ?

Vous êtes clairement en surendettement, mais il va en effet falloir modifier vos habitudes de consommation..;
Ceci est une très mauvaise idée :

Je repioche dans les crédits

Je vous joins le message d'accueil, car il semble urgent de révoquer les autorisations de prélèvements de vos crédits et d'ouvrir un compte sain :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

[Athylia_21]

Bonjour Bisane, merci pour votre retour.

Pour v2 je vais essayer de modifier pour mettre à jour le tableau ,sur quoi se base le v2 de ce fait ?

Pour l'indus: une erreur de trois ans qu'ils ont remonté légalement quand j'ai déclaré mon couple, avant j'avais les bails à mon nom et toutes les factures à mon nom donc j'avais mis hébergé à titre gracieux sans savoir que ça jouait sur la prime d'activité. Ce qui fait en somme qu'elle a touché de son côté et moi du mien. 6500 je pense car sur le papier il est écrit "4700 a été transféré aux créances, vous nous devez 2100€".

Oui je sais que l'idée est très mauvaise 😕

[Athylia_21]

Édit: 2100 au lieu de 6500, je viens d'appeler. La différence n'est pas dûe ça c'est positif

Je mets à jour le tableau dès que je suis sur pc 

[bisane]

Inutile de citer le message précédant le vôtre !  

2100 au lieu de 6500

Ce qui change tout de même un peu la donne !

834 € est le forfait retenu par la BDF pour les charges courantes.

[Athylia_21]

Oui c'est beaucoup plus positif   je vais demander un échelonnement.

J'envisage tout de même de faire un dossier de surendettement par la suite mais j'aimerai d'abord stabiliser mon compte quelques mois afin de rembourser quelques mensualités, montrer ma bonne volonté, assurer les choses, j'ai une prime (500-600€) fin juin notamment.

Est ce que c'est une bonne idée ?

[bisane]

Merci de corriger votre tableau...

Il vaudrait mieux mettre 834 €, forfait de participation aux charges que risque de retenir la BDF.

Pourquoi reculer l'échéance, alors que, manifestement, vous ne pouvez pas honorer toutes vos échéances ? ? ?
A quelle date, précisément, le dernier crédit de 2023 ?

[Athylia_21]

Parce que ça reste un cap à franchir et que je suis au début de mon cheminement personnel sur mes addictions à dépenser n'importe comment. Je veux prendre toutes les infos, tenants et aboutissants. J'en suis au début de mon apprentissage sur les démarches bdf (grâce à ce forum top).

13 Mars exactement. 

[bisane]

Reste donc cette question : comment allez-vous continuer à honorer vos échéances ?

[Athylia_21]

Je ne sais pas. A part avec mes primes trimestrielles je ne sais pas.

[bisane]

Donc...

[Athylia_21]

Je sais où tu veux en venir mais je ressens ça comme un échec. Je n'arrive pas à m'y résoudre et à remonter mentalement cette pente. Je ne me sens pas prête, j'ai l'impression de ne pas jouer mon rôle dans ma famille.

J'ai fait deux crédits cette année, tout claquer si facilement. C'est tellement simple en plus. C'est irraisonnée et irraisonnable. Ça me rend folle d'etre si bête.

Bref j'avais besoin de décharger. 

[bisane]

je ressens ça comme un échec.

Le véritable échec serait de laisser la situation s'empirer en toute connaissance de cause...

[juiien]

Bonsoir Athy
Si je puis me permettre ton sujet ressemble à celui de ma femme qui était une acheteuse compulsive maintenant elle se soigne car oui c'est une maladie c'est long mais petit à petit elle y arrive essaye de regarder autour de chez toi si une psy s'occupe de cette addiction.
pour le reste bisane t'a orienté c'est dur mais suis ses conseils d'elle ou les autres çà aide énormément 
Je te souhaite une bonne continuation et plein de courage 
Crdt 

[Athylia_21]

Bonjour juiien, merci pour ton commentaire, je m'y retrouve effectivement. J'achète par peur de manquer, c'est insupportable et souvent futile car je ne me "gâte" pas mais je gâte les autres, j'achète des choses pour la maison... Bref ça va très vite. Penses-tu qu'il faut taper côté psy ou psychiatre ? Est-ce que je peux montrer mon suivi lors du dépôt de dossier.

Je vous écoute vous savez, vous me faites avancer. J'ai commencé à remplir mon dossier, je vais prendre rdv pour me faire aider mentalement. Je bloque totalement sur la justification de surendettement "dépensière compulsive j'ai enchainé un premier pour un mariage, un second pour un divorce, un troisième car j'étais à la rue, puis pour le plaisir, les déménagements..."

[Athylia_21]

Tableau mis à jour

[Athylia_21]

Le véritable échec serait de laisser la situation s'empirer en toute connaissance de cause... 

C'est vrai, totalement vrai... J'ai peur que le fait de déposer un dossier ait une incidence sur ma famille, ça me freine totalement. J'ai peur de devoir passer devant un juge à cause des créanciers aussi.

[juiien]

Re
Le psychiatre a fait des études de médecine il prescrit médicament etc plus dur a avoir un rdv si tu habite hors des grandes ville psychologue sont formé pour le comportement ils aident à se sentir mieux et a bien se connaitre.
Ma femme va voir une psychologue car après sa tds je ne l'ai pas emmener à l'hôpital je l'ai soigné si je l'avais emmené à l'hôpital  elle aurait été  suivi par un psychiatre  par exemple

[Athylia_21]

Merci pour ces précieux conseils, je vais reprendre les consultations avec ma psy dans ce cas. Je n'avais jamais abordé ce sujet avec elle car je n'ai jamais pensé que j'avais un problème sur ça avant de prendre du recul.

[bisane]

Vous devriez davantage méditer sur votre propre signature  :
Commence par faire le nécessaire, puis fait ce qu'il est possible de faire et tu réaliseras l'impossible sans t'en apercevoir.

J'ai peur que le fait de déposer un dossier ait une incidence sur ma famille,

Ca en aura sans doute un petit peu... Mais elles seront bien plus conséquentes et désagréables si vous ne le faites pas !
Regardez votre tableau : vos mensualités sont actuellement de 1110 €, alors qu'elles seraient, au maximum, de 650 € avec un dossier...
Sans compter les quelques 3500 € d'intérêts que vous payez par an...
Le seul effet vraiment désagréable qu'un dossier aurait pour vous, serait en effet de limiter vos dépenses et de les faire correspondre à la réalité de vote budget.

je vais reprendre les consultations avec ma psy dans ce cas. Je n'avais jamais abordé ce sujet avec elle car je n'ai jamais pensé que j'avais un problème sur ça avant de prendre du recul.

Yapluk !

Merci de joindre le tableau à votre tout 1er message.

[Athylia_21]

Je fais modifier dès que je serai sur pc.

Quel type d'incidence sur ma famille ? Aujourd'hui je ne mêle pas du tout ma conjointe à mes finances, elle n'a pas idée et je ne souhaite pas qu'elle ait cette charge mentale donc la démarche est seule. Concrètement demain en soumettant le dossier bdf ce qui me fait peur est que toutes les factures sont prélevées sur mon compte. Quel type de créancier à part la banque et les créanciers de crédit vont être au courant du fichage ? 
Je veux dire que je n'ai aucun problème à payer mes charges puisqu'elles passent en premier dont le loyer qui n'a jamais perçu le moindre impayé.

[bisane]

Seuls les organismes auprès desquels vous avez une dette seront prévenus de votre dossier, quand il sera recevable.
Il n'y a aucune raison que votre bailleur le soit.

Que croyez-vous qu'il va se passer quand vous ne pourrez plus honorer vos échéances ? ? ?

[Athylia_21]

Bonsoir Bisane,

J'ai parcouru les conseils du forum avant un dépôt de dossier. Dont le poste de Soooophie tout récent. Je vais mettre à jour le tableau car moi aussi j'ai des paiements plusieurs fois en cours donc je pense que je pourrais déposer le dossier après ces paiements ? J'ai un ffrog en cours aussi jusqu'Octobre...

J'ai lu les infos ci-dessous et j'ai quelques questions.

NOTE : le dépôt d'un dossier de surendettement entraîne automatiquement un fichage au FICP.
Cette mesure doit être entendue comme une protection, puisqu'elle vous empêche de souscrire de nouveaux crédits... et que c'est sa seule conséquence. Vos moyens de paiement sont préservés.
A SAVOIR : il est conseillé d'attendre au moins 3 mois (6 mois en Ile de France) après la souscription d'un nouveau crédit (ou une augmentation de réserve d'argent), pour ne pas risquer de voir son dossier déclaré irrecevable par la Commission de Surendettement.

¤ ne pas aggraver son cas en puisant exagérément dans les réserves d'argent, ou en souscrivant un nouveau crédit

Dans mon cas, je n'ai pas d'impayés mais je puise dans les réserves de crédit (sans demander des augmentations), il faudrait que j'arrête et que je laisse les impayés se faire ? De même si je commence la procédure, il faut quand même que je fasse un courrier à chaque créancier et que je révoque les mandats de prélèvement ?

[bisane]

Le principe même de ces conseils est de stopper l'hémorragie que vous continuez à entretenir...
Vous êtes par ailleurs à la merci d'une suppression brutale de votre découvert.

Merci de joindre le tableau à votre tout 1er message.

Une fois correctement complété...

Une fois la décision prise, il vous appartiendra de faire un choix :
1/ continuer à honorer vos échéances en augmentant votre endettement ;
2/ répartir votre CR entre tous vos créanciers, en privilégiant les paiements en x fois.