24 Septembre 2020 à 12:29:55

Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures imposées, RP (Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

UNE NOUVELLE VIE COMMENCE...

Démarré par MISSISSIPI3, 25 Juillet 2012 à 17:45:51

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

MISSISSIPI3

25 Juillet 2012 à 17:45:51 Dernière édition: 06 Juillet 2015 à 12:23:06 par biquette59 »
Bonjour à tous,

C'est avec une très grande angoisse et une très grande honte  qu'à mon tour je vous écrit. Je n'ai pris conscience de ma situation il y a peu et  aujourd'hui elle est catastrophique.Jevous  transmets mon tableau.Je vais déposer mon dossier de surrendettement mais pas avant le mois d'octobre car mon dernier pret a été fait en mars et j'ai cru lire qu'il fallait 6 mois. De plus je crois que j'ai fait une betise(et oui encore une) car j'ai utilisé 700 euros d'une réserve pour combler les échéances du mois de juillet et pour le mois d'aout j'ai reporté des échéances de certains prets. Je ne sais plus quoi faire.Aidez moi!

Astian

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!


et pour terminer

nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
"Fais preuve de gentillesse envers tous ceux que tu rencontres, leur combat est peut-être plus dur que le tien."

Platon et Zorah par délégation...

Comailles

Bonjour et bienvenue Mississipi,

6 mois c'est en region parisienne, en province c'est 3 mois ;)

Citation de: MISSISSIPI3 le 25 Juillet 2012 à 17:45:51
Je n'ai pris conscience de ma situation il y a peu et  aujourd'hui elle est catastrophique.

Pouvez nous en dire plus sur ce qui vous a conduit à cette situation et ce qui vous a fait prendre conscience de celle ci?

Dernière chose, ici la honte on la dépose au placard, elle sert à rien ;)

Smilysoul

bonjour et bienvenue  ;)
merci à Astian pour le message d'accueil  ;) à lire attentivement !
Citation de: MISSISSIPI3 le 25 Juillet 2012 à 17:45:51
Je vais déposer mon dossier de surrendettement mais pas avant le mois d'octobre car mon dernier pret a été fait en mars et j'ai cru lire qu'il fallait 6 mois

6 mois pour la région parisienne, 3 mois pour vous  ;)

Citation de: MISSISSIPI3 le 25 Juillet 2012 à 17:45:51
De plus je crois que j'ai fait une betise(et oui encore une) car j'ai utilisé 700 euros d'une réserve pour combler les échéances du mois de juillet

ce n'est pas très grave mais à éviter dorénavant  ;)
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

lilinne

bonjour


vous avez deux rachats de crédits?

pour le déblocage de réserve (et pas une augmentation) si vous pouvez l'expliquer c'est pas si grave ;)
mais il faut éviter

pour le dernier prêt c'est six mois en région parisienne et trois mois sinon
mais on va attendre d'autres avis ;)

pour les reports d'échéance je dirais que vous avez bien fait ;)

il faut ouvrir un nouveau compte a la banque jaune et révoquer les prélèvements de crédits (sauf immobilier) et verser une mensualité de contact

ce nouveau compte vous permettra de payer vos charges et l'immo
ça évitera les frais et vous reprendrez votre budget en main

nous sommes a vos cotés ;)

Comailles

Citation de: lilinne le 25 Juillet 2012 à 18:42:59
il faut ouvrir un nouveau compte a la banque jaune et révoquer les prélèvements de crédits (sauf immobilier) et verser une mensualité de contact

Oui, sauf immobilier et voiture si il s'agit d'une LOA ou d'un crédit affecté ;)

Astian

25 Juillet 2012 à 18:49:09 #6 Dernière édition: 29 Juillet 2012 à 21:18:53 par astian »
Un petit peu de formalisme dans l'accueil pour le message, mais bienvenue MISSISSIPI.

Je m' présente je m'appelle Astian
J'suis également en surendettement
(sur l'air d'une chanson de Balavoine )

Vous avez frappé à la bonne porte ; que vous soyez angoissé, nous le comprenons et c'est normal.

On va vous poser des questions : ces dernières n'ont pas pour but de vous montre du doigt mais d'avoir en main les tenants et aboutissants et permettre de préparer votre lettre de saisine à la commission.

- En voici une première série et on vous laisse le temps de souffler pour répondre, ok  ;)

- Je vois 11 prêts dits "Conso"  sont-ce des crédits affectés , des crédits revolving ?
- Je vois également deux rachats de crédits entre mai 2006 et janvier 2007. Il y a eu des évènements particuliers qui vous ont poussé à demander 2 rachats sur une période assez courte  ?
- Avez vous un crédit type "leasing"/location avec option d'achat pour un véhicule automobile ?

- Il faut en tout état de cause assainir votre situation financière et çà passer sans doute par la révocation des prélèvements, sauf pour le prêt immobilier et l'ouverture d'un compte chez les nos amis les postiers

A vous lire Mississipi, d'autres membres et modos vont venir compléter...

Courage, on va vous aider  ;)
"Fais preuve de gentillesse envers tous ceux que tu rencontres, leur combat est peut-être plus dur que le tien."

Platon et Zorah par délégation...

MISSISSIPI3

MERCI BEAUCOUP POUR TOUS VOS MESSAGES DE SOUTIEN

Je vais essayer de vous raconter mon histoire.

Je me suis installée avec mon mari en 2000 et nous n'avions rien.Nous avons donc emprunté pour nous meubler et nous marier.Et j'avais à l'époque déja un prêt étudiant.En 2002 j'entre dans la fonction publique mais je suis muté à 150 km de chez moi .Une bonne partie de mon salaire passe dans les frais de transports.Déja à l'époque je crois que les réserves ont commencé.Je dois avouer que je ne faisais pas  attention. En 2006 nous décidons de faire construire une maison et pour cela je fais 2 rachats de crédits(sur 2 comptes différents) pour faire le pret de la maison. Mais nous ne passons pas par une maison de construction.Je fais les devis pour obtenir notre pret mais quand nous rentrons dans notre maison en 2007 beaucoup de choses restent à faire.De plus notre échéance de pret passe à 970 euros par rapport à notre loyer de 600 euros.Mais bien sur je ferme les yeux et utilisent des réserves pour combler les travaux et je fais des prets perso pour rembourser les réserves.Voilà comment la spirale a commencé.De plus mon mari mari perd son emploi en 2009 et en retrouve un mais avec une perte de salaire de 400 euros environ.Et dans tout ça mon mari ne se rendait compte de rien car pour les prets perso je signais à sa place.Je me dégoute.Comment fait il pour encore m'aimer.
Il y a 2 mois je lui ai tout avoué.Et vous savez ce qu'il m'a dit:"on s'en sortira, le principal c'est d'etre ensemble et qu'on soit en bonne santé" Quand on dit que l'amour rend aveugle . Il me soutient à 100%.C'est ce qui me fait tenir.

lilinne

 bbbo bbbo bbbo pour la réaction de votre mari
a deux vous serez plus forts ;)

et on est avec vous maintenant ;)

et la honte le dégout fait oublier d'accord ;)

on est tous dans la même galère et on va vous aider

en faisant ce choix c'est la preuve que vous voulez y arriver
c'est ça qui compte

Comailles


catsen

Bonsoir,

Et d'autres questions.......

quand vous avez fait votre prêt maison vous avez indiqué les rachats?

Est ce que celui qui a le prêt immo a d'autres prêts?  si oui lequel? ou lesquels?
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

catsen

si vous pouvez avant de déposer ça serait bien de solder les lignes 52 - 65  et 66  ce sont des petits soldes et ça diminuerait le nombre
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

Astian

25 Juillet 2012 à 20:14:05 #12 Dernière édition: 29 Juillet 2012 à 21:28:33 par astian »
Bon et ben voilà : il y matière àfaire quelque chose ...  ;)

- Un parcours professionnel qui démarre avec des frais suite à mutation ;
- 2 rachats pour financer -  une acquisition immobilière  ;
- un plan de financement mal maîtrisé ;
- Une perte de salaire pour votre mari ;

On n'est pas dans le somptuaire, ni dans le financement d'un train de vie hors de proportion ou la volonté de spolier les créanciers.

- Je réitère : l'urgence --> détenir un compte sain, dénoncer les prélèvements à l'exception du prêt immobilier, çà passe par l'ouverture d'un compte chez nos amis postiers. Chaque prélèvement non honoré ce sont des frais inutiles et l'augmentation de votre découvert bancaire. Là également des frais : les banquiers ne font pas dans l'altruisme ni l'humanitaire.

- Définir votre Capacité de Remboursement  (CR)c'est à dire possibilité pour vous d'être à jour dans vos charges fixes, de payer votre quotidien, de faire face à votre prêt immobilier et dans la mesure du possible, verser une mensualité de contact à tous vos créanciers afin de démontrer que vous ne souhaitez pas vous soustraire à vos obligations ; à titre perso nous avions 44 créanciers. On a commencé à verser 30 € à chacun puis quand la situation financière s'est amélioré nous avons versé jusqu'à 2.500 € pour nos créanciers donc au-delà de notre CR

- Faire la chasse au Gaspi  : faites un audit objectif de vos charges afin de voir quelles sont celles que vous pouvez faire baisser - téléphone, assurances voitures, contrat edf-gdf, téléphonie etc ... rien ne doit échapper à votre sagacité.

- Votre mari est un petit gars bien : j'en connais un qui lui ressemble  :D

Voila : vous commencez votre parcours et nous attendons désormais notre plan. Vous trouverez ici les personnes adéquates, celles qui sauront vous conseiller, vous rebooster lorsque le besoin s'en fera sentir. L'entraide est un art de vivre dans cette agora que vous venez de rejoindre, alors respirez, çà va le faire !!


"Fais preuve de gentillesse envers tous ceux que tu rencontres, leur combat est peut-être plus dur que le tien."

Platon et Zorah par délégation...

MISSISSIPI3

JE VOUS REMERCIE POUR TOUT CES MESSAGES DE SOUTIEN.

Je sais bien que pour certain pret il ne reste pas grand chose à rembourser mais je n'ai pas de solution. Lorsque j'ai fait mon emprunt immobilier,je n'ai pas parler des rachats de credits qui étaient sur un autre compte.
A l'heure d'aujourd'hui, je n'ai pas de retard de paiement (avec les réserves!)
Une autre chose aussi  ,je n'ai pas fait figuré sur le tableau car je ne savais pas comment faire, mon mari part la semaine et est donc indemnisé(environ 220 euros par semaine travaillée) .Ce n'est pas déclarable et n'intervient pas dans la fiche de paix.Comment la bdf en prend compte?

Comailles

La Bdf se base surtout sur les revenus imposables ;)

Astian

Citation de: MISSISSIPI3 le 25 Juillet 2012 à 20:54:58

Une autre chose aussi  ,je n'ai pas fait figuré sur le tableau car je ne savais pas comment faire, mon mari part la semaine et est donc indemnisé(environ 220 euros par semaine travaillée) .Ce n'est pas déclarable et n'intervient pas dans la fiche de paix.Comment la bdf en prend compte?


Fiscalement, les allocations pour frais d'emplois sont exonérées d'impôt sur le revenu lorsque 3 conditions sont réunies :

- Elles doivent couvrir des dépenses inhérentes à l'emploi ou la fonction ;
- Elles ne doivent pas couvrir des dépenses déjà prises en compte dans le cadre de la déduction forfaitaire de 10% des frais professionnels ;
- Elles doivent correspondre à des frais réels engagés et justifiés.

Dans ce cadre précis, elles sont exonérées d'impôt sur le revenu et à ce titre n'apparaissent pas sur votre avis d'imposition. Elles deviennent imposables de plein droit lorsque l'une des conditions n'est pas respectées et/ou lorsque le salarié opte pour les frais réels.
"Fais preuve de gentillesse envers tous ceux que tu rencontres, leur combat est peut-être plus dur que le tien."

Platon et Zorah par délégation...

bisane

Il va vraiment falloir peaufiner votre lettre de saisine...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

MISSISSIPI3

Bonjour,

J'ai d'autres questions aussi qui me trottent dans la tête.La première c'est au sujet des révocations.Est ce qu'il faut faire des révocations pour tous les prets?Meme si nos salaires peuvent couvrir une partie des échéances.

Merci pour vos réponses

catsen

oui il faut révoquer tous les prêts, vous verserez ensuite ce que vous pouvez une fois que vous aurez payé l'immo et éventuellement loa si vous avez

ça vous évitera des frais de rejets de prélèvements et vous pourrez gérer ce que vous voulez verser

vous pourrez faire vos règlements par virement pour la quasi totalité des créanciers seuls quelqu'uns sont réfractaires aux virements

vous ne révoquez pas vos charges normales : edf, assurances etc
Je vous envoie un sourire pour faire vivre votre journée

el0w

oui en effet comme vous a dis Astian il faut révoquer tout vous prélevements de crédits mise à par le  prêt immobilier.

Ensuite vous calculez votre capacité de remboursement (ressources - charges - prêt immobilier - nourriture, essence) et cette somme est à diviser par le nombre de créanciers : vous obtiendrez ce qu'on appelle la mensualité de contact idem pour chaque créancier pour n'en favoriser aucun mais pour prouver que vous remboursez selon vos possibilités.

el0w

Citation de: catsen le 26 Juillet 2012 à 10:06:21
oui il faut révoquer tous les prêts, vous verserez ensuite ce que vous pouvez une fois que vous aurez payé l'immo et éventuellement loa si vous avez

ça vous évitera des frais de rejets de prélèvements et vous pourrez gérer ce que vous voulez verser

vous pourrez faire vos règlements par virement pour la quasi totalité des créanciers seuls quelqu'uns sont réfractaires aux virements

vous ne révoquez pas vos charges normales : edf, assurances etc


oups on s'est croisé et pour dire la même chose...  :D

MISSISSIPI3

ok, pour moi je pensais en révoquer certains et verser une mensualité moins importante en fonction de mon budget.J'ai tellement peur d'être embeté par les créanciers que je me dis moins il y aura de révocations mieux ce sera.J'ai tout faux, n'est ce pas?

el0w

dans votre raisonnement vous allez privilégier un créancier par rapport à un autre, cela peut être mal vu par la Banque de France et les autres créanciers.

c'est pour ses raisons qu'on vous conseil de payer la même chose à chacun pour pas qu'on puisse vous reprochez d'en avoir privilégié un plus que d'autre

BRUYERE

 Bonjour Mississsipi,

Première chose à faire effectivement : révoction des crédits, sauf immo

Voici un lien pour vous donner des modèles de courrier : à envoyer en AR à votre banque.

https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=6.0

Pour les créanciers, pas besoin d'AR, vous les informez simplement de la révocation et du paiement d'une mensualité de contact.

Et préparez le plus vite possible votre dossier BdF.
Pour la lettre de saisine, on pourra vous aider à la "fignoler" ..

Bon courage à vous !!
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

MISSISSIPI3

Une autre chose aussi m'angoisse.Le fait de travailler dans la fonction publique et précisément les finances publiques peut jouer aussi contre moi vous ne pensez pas?