Besoin d'aide avant dépôt de dossier

[JMomo]

Bonjour,
Marié avec 4 enfants à charge, nous avions contractés en 2008 un crédit pour financer notre logement soit 160.000 euros remboursable sur 25 ans pour 1020 euros de mensualités.

de deux crédits (achat logement - consommation) à différentes périodes. En ce moment, nous travaillions tous les deux et subvenions tant bien que mal aux besoins de la famille. Je contracterai par la suite un autre crédit à la consommation mais la maison de crédit me proposera de faire un rachat de mon deuxième crédit pour n'en faire qu'un ; proposition que j'accepterais.

Quelques années plus tard avant ma mise à la retraite pour invalidité, suite à un problème familiale, je contracterai à nouveau un autre crédit.
Au final, je me retrouve avec 3 gros crédits à rembourser et malheureusement en retraite pour invalidité depuis 2013 à cause de mes membres inférieurs qui avaient terriblement enflées avec de durcissements de mollets à la prise d'un médicament.

Pour lutter contre les douleurs et divers complications, un traitement fort à base de produit à fort dosage tel la La****** - Patch de Du******* - Ix****, me sera prescrit jusqu'à ce jour (surtout Ix**** que je prends tout les jours). Des difficultés dans les paiements, j'ai pris contact pour faire baisser les mensualités, sans grand résultats.

C'est ainsi que je n'ai pas pu payer les trois dernières mensualités qui m'amène aujourd'hui à trouver une solution durable car mon dossier ayant été transmis à un cabinet de recouvrement, la banque me réclame la totalité de la somme restante soit 23000 euros.

Convoqué pour une solution amiable, le cabinet me propose 700 euros mensuel ; somme que je ne pourrais pas payer puisque je n'en ai pas; nos comptes sont souvent dans le rouge.

Entre autre, le cabinet m'a prévenu qu'étant fiché à la BDF, le rachat de crédits ne changera pas quoique ce soit sauf ajouter de problème en plus et qu'en cas de demande dossier de surendettement à la BDF, étant propriétaire, la banque pourrait demander la saisie et la vente du logement pour rembourser les sommes empruntées.

Je me tourne vers vous car je ne sais plus quoi faire. Pourrait-il y avoir une issue ?
Merci pour votre aide 

[biquette59]

 bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

[biquette59]

Bonjour et bienvenue sur ce forum, JM ! 

Pourriez-vous remplir le tableau qui se trouve dans le message d'accueil, pour qu'on puisse vous aider au mieux ! 

[bisane]

Bonjour !

En procédure de surendettement, il peut être demandé que votre maison soit vendue, mais il ne sera pas question de saisie.

Pas d'assurance sur ces prêts ?

[JMomo]

Bonjour,


Oui, j'avais souscrit une assurance décès - invalidité - etc.... mais la déclaration étant faite hors délai à respecter (réponse : Délai de forclusion).

[JMomo]

Re bonjour,


Autrement, il y aurait-il une autre solution à part le dossier de surendettement ?




Merci

[agathe]

Bonsoir,
Votre tableau n'est pas exact, il faut diviser vos différentes charges pour n'avoir que des charges mensuelles. Vous avez mentionné deux fois les charges de copropriété.
De plus la BDF ne prend pas en compte les amendes.

[biquette59]

Pourriez-vous mettre votre tableau dans votre 1er message, en cliquant sur modifier, pour qu'on puisse le retrouver facilement? 

[zorah0412]

Re bonjour,


Autrement, il y aurait-il une autre solution à part le dossier de surendettement ?




Merci

ben, pas trop non.......
pourquoi avez vous peur d'un dossier BDF?

[JMomo]

Bonsoir,


Comme, j'avais dit précédemment, je suis à la recherche d'une solution qui bien entendu pourrait m'éviter la saisie ou la vente de ma maison.

[biquette59]

Avez-vous ouvert un compte sain ? 

La solution est de déposé un dossier de surendettement rapidement !

[agathe]

Il n'y a guère de solution puisque vous ne pouvez pas augmenter vos ressources.

[zorah0412]

Le dépôt d'un dossier va justement vous éviter des saisies

[JMomo]

Bonsoir,


La constitution d'un dossier pour la BDF est déjà plus ou moins longue sans compter l'attente de la réponse qui est de presque 4 mois, cela m'étonnerait que
le cabinet de recouvrement ne me mette pas la pression.

Ouvrir encore un compte bancaire ?  (compte sain)

Merci

[agathe]

Pour l'attente 2 mois est une bonne moyenne.
Pourquoi dites vous 2008 pour le début du crédit IMMO et mettes vous 2003 dans le tableau ?
Comment se fait il que vous n'ayez pas fait jouer l'assurance liée à votre crédit IMMO quand vous avez perdu votre emploi ?

[biquette59]

Ouvrir encore un compte bancaire ?  (compte sain)

Oui, c'est bien cela, faites-le au plus vite ! 

Prenez le temps de lire ou relire le message d'accueil, il y a certaines réponses aux questions que vous vous posez ! 

[bisane]

(réponse : Délai de forclusion).

? ? ? 


Vous avez 400 € de charges de copropriété ? Si c'est le cas, déménagez très vite !


Vous n'avez aucune capacité de remboursement...
Je ne vois pas d'autre solution que de déposer un dossier de surendettement. Faites le avant d'avoir trop de retards de paiement et de risquer pour de bon la saisie. 

Vous avez encore 4 enfants à charge ?

[JMomo]

Toutes mes excuses, après vérification sur l'offre et contrat de prêt immobilier l'année est 2002 (je ne sais vraiment pas pourquoi je 2008 ou 2003, mes excuses).


J'ai parlé du délai de forclusion en rapport au crédit de la So***** et So***** gén***** qui ont été contacter très tardivement.


Quant au crédit immobilier, l'indemnité journalière calculée sur la base de 50% de mensualité me sera versée jusqu'au 31 décembre de l'année de mon 65ème anniversaire sous réserve des dispositions contractuelles (telle marquée sur mon dossier d'invalidité)

[biquette59]

Merci de ne pas citer les noms des créanciers en entier ! 

[agathe]

À combien de élève la mensualité de départ et celle actuelle avec la prise en charge de l'assurance?

[JMomo]

Je viens de faire faire la modification sur les charges de copropriété pour l'année 2014.

[Comailles]

C'est quoi les charges locatives de 400 € par mois ?

[bisane]

J'ai parlé du délai de forclusion en rapport au crédit de la So***** et So***** gén***** qui ont été contacter très tardivement.

Et alors ?

l'indemnité journalière calculée sur la base de 50% de mensualité me sera versée jusqu'au 31 décembre de l'année de mon 65ème anniversaire sous réserve des dispositions contractuelles (telle marquée sur mon dossier d'invalidité)

Cela signifie que l'assurance paie actuellement 500 € pour le bien immo ?


C'est quoi les amendes ou dettes pénales ?

[JMomo]

Bonsoir,


J'avais pris contact avec la maison de crédit pour signaler ma maladie et que j'étais en attente de la décision finale de l'administration les jours à venir, celle-ci m'a répondu que toute déclaration de sinistre devait être fait dans les deux années suivant à partir de la date du début or en ce moment, je n'avais jamais pensé à cela.


Voici ce qui est écrit mot pour mot dans le courrier :


Assurance maison de crédit :
"Nous vous informons que le délai de deux ans est accordé pour nous adresser les documents nécessaires en cas de sinistre conformément à l'art L. L114-4 du code des assurances.
Ce délai étant dépassé, nous ne pouvons prendre en charge ce sinistre. Le solde restant dû est à votre charge"


Assurance banque :
"L'indemnité journalière calculée sur la base de 50% de votre mensualité hors assurance (887,53 euros/60*91% est égale à 13.46 euros et sera versée jusqu'au 31 décembre de l'année de votre 65ème anniversaire, sous réserve des dispositions contractuelles".




Pour les charges de copropriété, fais la modification (addition de puis division par 12).


Pour les crédits, les mensualités de remboursements qui y figurent sont ce que je peux payer tout les mois.


Merci

[bisane]

De quel sinistre parlez-vous ?

Pardon si je suis un peu bouchée, mais les assurances prennent-elles en charge, au moins en partie, les échéances de vos crédits ?

Ce serait bien que vous répondiez à toutes les questions posées...