04 août 2020 à 21:54:53

Accompagnement budgétaire & financier, soutien moral, marche à suivre, lettres type (modèles de lettres), aide aux surendettés, surendettement des particuliers, que faire ?
Conseils surendettement, dossier de surendettement, mesures recommandées et/ou imposées, PRP (Procédure de Rétablissement Personnel), commission de surendettement
Excès de crédits, crédit revolving, crédit à la consommation, litiges crédit renouvelable, informations juridiques, mode d'emploi surendettement

Des conseils SVP !!!!

Démarré par Coco65, 28 février 2017 à 12:48:04

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Coco65

28 février 2017 à 12:48:04 Dernière édition: 04 avril 2017 à 09:10:02 par Coco65 »
Bonjour, je suis mariée maman de cinq enfant en congé parental. Suite à divers arrêt maladie me concernant grossesse difficile, baisse de travail en intérim, découvert qui s'est creusé 1400 euros, retard de crédit immo 1300 euros, scoco qui réclame la totalité 1600 euos, dette pole emploi 3000 euros, dette assurance et télésurveillance 700 euros. Bref il est temps de faire un dossier de surendettement car nous ne pouvons plus rattraper le retard. Nous avons ouvert un autre compte qui n'est pas à découvert, mais tellement peur de perdre notre maison. Merci de vos réponses

BRUYERE

Bonjour coco,

Très bien l'ouverture du compte sain ...C'est ce que nous préconisons systématiquement..

Voici un message d'accueil qui comporte d'autres conseils pour reprendre la main sur votre budget, notamment la révocation des crédits autres qu'immo.
Il y a aussi un tableau à remplir et à insérer dans votre premier message : cela nous permettra de vous conseiller efficacement .

On comprend bien votre inquiétude au sujet de la maison, mais sachez que les BDF s'efforcent dans toute la mesure du possible d'en éviter la vente ..d'autant que dans votre cas avec 5 enfants, le coût du relogement devrait être au moins équivalent à un prêt immo, voire plus ..

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

-
vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :

lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)

- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'
association cresus
  -> ou autre  association de défense de consommateurs
  -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

bisane

28 février 2017 à 18:42:19 #2 Dernière édition: 28 février 2017 à 18:43:51 par bisane »
Votre situation a-t-elle des chances de s'améliorer dans les mois ou années à venir ?

Vous n'avez pas renseigné la case C9.

La BDF vous ferait rembourser plus que ce que vous payez actuellement...
Ne pouvez-vous pas trouver un arrangement avec vos créanciers ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Coco65

Je n'ai pas encore fait estimé ma maison. Pouvez-vous m'expliquer ce que vous voulez dire ?

bisane

Vous payez actuellement 968 € par mois.
La BDF vous demanderait d'en payer 1 206 €.
Soit un écart de 236 € par mois.
Cela vous laisse un peu de marge pour purger vos autres dettes en convenant rapidement d'un échéancier raisonnable.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Coco65

Si je comprends bien, nous ne sommes pas en surendettement. Il vaut mieux essayer de s'arranger à l'amiable avec nos créanciers

Coco65

Comment calculez vous ce que la banque de France va nous faire rembourser. Je n'ai pas compris le tableau désolé

Smilysoul


Citation de: bisane le 28 février 2017 à 19:58:48Vous payez actuellement 968 € par mois.
La BDF vous demanderait d'en payer 1 206 €.



ben non  :P
Coco étant propriétaire sa mensualité serait de 388 euros, sauf erreur de ma part ...
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

bisane

Ben c'est bien ce que je dis, non ?
388 + 818 = 1206 €...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Smilysoul

L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Coco65

Désolé mais je souhaite des explications... Je ne comprends pas vos calculs SVP MERCI

Smilysoul

Citation de: bisane le 28 février 2017 à 20:55:36
Ben c'est bien ce que je dis, non ?
388 + 818 = 1206 €...



818 € est votre mensualité maison + case D23 CR propriétaire 388 € = 1206 euros
L'espérance est un risque à courir.
Georges Bernanos

Coco65


Coco65

28 février 2017 à 22:32:05 #13 Dernière édition: 28 février 2017 à 23:37:55 par Caren »
De plus, vous me conseiller de m'arranger avec nos créanciers, je vous rappelle nos dettes : 1400 euros de découvert et il n'y a pas encore les frais vu que sur le compte il n'y a plus de rentrer d'argent et la banque va le résilier car nous sommes fichés, 1300 euros au CF, 3000 euros pôle emploi et 1600 euros So...co. Je ne vois pas comment rembourser faut vivre à côté. Nous avons 5 enfants.

agathe

La BDF applique différents forfaits quî sont expliqués sur la droite du tableau.
Ces forfaits sont les mêmes pour tous les surendettes.
Ces forfaits sont soustrait de vos ressources ainsi que la mensualite pour l'immobilier.
Le resultat donne les 388 euros.

Caren

Selon les calculs et les forfaits de la bdf, il ressort que non, vous n'êtes pas en sur-endettement puisque vous remboursez actuellement moins que ce que la bdf vous demanderez de rembourser.

Les 388 €, comme déjà dit, sont indiqués en D23, cela correspond à votre Capacité de Remboursement (CR) de propriétaire, c'est-à-dire hors crédit immobilier.

Les calculs du tableau, ce ne sont pas nos calculs en tant que tels, c'est plutôt que le tableau est construit de telle sorte qu'il reprend les calculs que fait la bdf. Et donc dans votre situation :

D'un côté, des ressources de 3528 €.

De l'autre, des charges calculées ainsi.
Le crédit immo : 818 €.
Les impôts : 38 + 60 = 98 €.
Et la bdf va compter un forfait de 718 € pour une personne et ajouter 251 € par personne supplémentaire vivant dans le foyer. Donc pour vous 7, 718 + (251 x 6) = 2224 €. Cette somme correspond à votre reste à vivre, il englobe de façon forfaitaire toutes les charges du foyer hors impôts et crédit immo pour vous.
On a donc un total des charges de 3140 €.

La différence entre 3528 € et 3140 € vient correspondre à votre CR, elle est donc de 388 €.

Les calculs n'étant pas non plus à l'euro près, hein !

Cela dit, oui, vous avez des retards de charges, et la question est de savoir comment les résorber pour que vous puissiez retrouver un équilibre budgétaire. Il n'y a pas 36 solutions, ce sera en se serrant la ceinture !
D'où l'idée de chercher à négocier à l'amiable avec les créanciers.
Mais peut-être n'est-il pas exclu de pouvoir déposer un dossier bdf pour rattraper vos retards et votre découvert, les calculs se feront alors comme indiqué ci-dessus.

Et quelques questions...
Comment se fait-il que vous ayez des frais de garde ?
De quoi provient la dette de Pôle Emploi ?
Dans votre tableau, où apparaissent les 1600 € de So...co ? Et merci de ne pas citer les noms des créanciers...

bisane

Et selon vos propres calculs, alors qu'il convient de ne pas mettre les frais d'alimentation et d'habillement dans le tableau, il vous reste une marge de 570 €...

Vous pouvez résorber les retards dans un délai raisonnable, en privilégiant dans une premier temps le crédit immo !
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Coco65

Merci de vos réponses. Mais je ne vois pas comment faire. Mes créanciers ne vont pas attendre gentiment sans engager des poursuites. J'ai rendez-vous la semaine prochaine avec une assistante sociale, je verrai bien ce qu'elle en pense, mais je dois nous protéger avant que ça n'aille plus loin vu le montant des dettes soit à peu près 8000 euros. Je vous tiens au courant après mon rendez-vous

bisane

Les assistantes sociales sont rarement très au fait de ces choses...

Vous pouvez déposer un dossier qui vous protègerait d'éventuelles poursuites, mais vous auriez à rembourser 388 € en plus de votre crédit immo, au lieu des 150 que vous payez actuellement, au prix d'un fichage FICP.
Après... ben c'est à vous de décider !  ;)
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

BRUYERE

Citation de: bisane le 02 mars 2017 à 20:04:56
Les assistantes sociales sont rarement très au fait de ces choses...


Vous pouvez plutôt rencontrer une Conseillère en Economie Sociale et Familiale, (CESF), plus spécialisée en gestion budgétaire ...
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

Coco65

C'est une conseillère en économie sociale et familiale avec qui j'ai rendez-vous. Je pense que nous nous sommes mal compris, les 150 euros ce n'est que pôle emploi, il y a les autres dettes voir plus bas. Nous sommes fichés 2 mensualité immobilière impayées

bisane

Citation de: Coco65 le 03 mars 2017 à 02:08:49il y a les autres dettes voir plus bas.

Que vous pourriez apurer assez rapidement (9 / 10 mois) en appliquant la CR BDF, soit 238 € en plus par mois (388 € en tout) !  :P

Etes-vous encore assurés ?
La télésurveillance, c'est pour quoi, précisément ? Cette dette correspond à combien de mensualités ?

Ce qu'il convient de questionner avec la CESF, c'est ce qui a produit ces retards...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

Caren

Je ne crois pas que l'on se soit mal compris, mais les réponses que vous obtenez ne sont en revanche peut-être pas celles que vous attendiez...

Comme dit plus haut...
Citation de: Caren le 28 février 2017 à 23:36:11
Cela dit, oui, vous avez des retards de charges, et la question est de savoir comment les résorber pour que vous puissiez retrouver un équilibre budgétaire. Il n'y a pas 36 solutions, ce sera en se serrant la ceinture !
D'où l'idée de chercher à négocier à l'amiable avec les créanciers.
Mais peut-être n'est-il pas exclu de pouvoir déposer un dossier bdf pour rattraper vos retards et votre découvert, les calculs se feront alors comme indiqué ci-dessus.


Concernant votre budget...
Citer
Et quelques questions...
Comment se fait-il que vous ayez des frais de garde ?

... puisque vous êtes en congé parental...
Et sans doute aussi des euros à grappiller sur les forfaits téléphones que vous avez...

Coco65

Vous voulez dire qu'en consacrant 238 euros par mois sur 10 mois soit environ 2380 euros, nous pouvons rembourser rachat de crédit 1500€,  crédit immobilier 1300€, découvert 1400€ et ass et télésurveillance 600€. Désolé pour ma part ça fait 5000 € à rembourser soit 500€ par mois IMPOSSIBLE pour nous. Je reviens vers vous après mon rendez-vous de jeudi. Merci


agathe

Relisez les propos de Bisane, elle ne parle que  "de l'apurement des dettes plus bas".
De plus ce serait bien que vous questions qui sont importantes pour savoir comment rembourser vos dettes, à défaut de ces précisions nos conseils ne seront probablement pas les bons.

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