Votre avis

[j2bllx]

Bonjour à toutes et à tous.


Finie la politique de l'autruche, finie la procrastination. Nous avons des problèmes de trésorerie et il plus que temps de faire un point et de voir si la case dossier surendettement est une évidence... ou pas.


Vous trouverez ci-joint le document excel rempli.


Voici notre histoire en bref :


2012 nous achetons une maison avec un prêt relais. (nous sommes à ce moment là propriétaires d'un appartement)
2014 un de nos véhicules est volé, l'assurance refuse de nous rembourser pour diverses raisons, premier prêt effectué.
2015 prêt relais à rembourser... on l'amorti en prêt classique avec un taux.. bref.
2015 le premier bien immobilier est impossible à vendre
2015 pour des raisons de sécurité nous devons changer portail et portillon (évidemment du sur mesure, ça serait trop simple), crédit contracté. soldé depuis.
2015-2016 les fins de mois à découvert sont légions, nous souscrivons de nouveaux prêts
2017 nous arrivons enfin à vendre le premier bien, l'argent sert dans son intégralité à rembourser le crédit restant sur le bien + la totalité du prêt classique (ex prêt relais).
2017 toujours, nous devons faire face a des dépenses imprévues, nous n'arrivons pas à finir les mois correctement.


Nous avons essayé de passer par un rachat de crédit. Impossible car le reste à payer sur le prêt immo est supérieur à sa valeur (taux de 4% que notre banque refuse de baisser) et fichage ficp... Pour nos crédits conso, avec deux organismes nous avons négocié un échéancier avec leur partenaire de recouvrement de créances. Seulement, nous restons donc FICP pendant ce temps-là.


Nos solutions : Se faire déficher. comment ? pour le moment je ne vois pas.
Renégocier les taux immo : pour le moment notre banque refuse même d'y songer, alors que mécaniquement notre dette baisserais.
Dossier de surendettement ? j'attends vos analyses.
Rachat de crédit : bloquer pour le moment à cause du fichage et de cette incapacité à faire baisser le restant dû de notre prêt immo. (ce qui ferais un restant inférieur à la valeur du bien)


La situation est d'autant plus inconfortable que nous gagnons correctement notre vie et que je me sent gêné de ne pas m'en sortir.


Une remarque : sur le salaire de madame il apparaît 1700 €, ceci est lissé sur l'année avec les primes mais la réalité c'est qu'en bas de page, la majorité des mois elle touche plutôt 1300 € au mieux.


D'ores et déjà, merci pour ce forum, votre altruisme et vos futurs conseils.


j2bllx

[Smilysoul]

bonjour,
vous avez bien fait de lisser les salaires de madame sur 12 mois c'est ce que fait la BDF,
concernant les chiffres de votre tableau ...
''seulement'' 38 euros d'impôts mensuels sur le revenu ?
et 217 euros mensuels d'impôts foncier ?

[j2bllx]

Bonjour,

Oui nous déduisons plus de 20000 en frais réels + frais de garde, ce qui explique notre impôt peu élevé par rapport à nos revenus. (j'ai 152 km / jour et 56 pour mon épouse pour se rendre à nos travails. Je bosse de nuit, d'où l'utilisation de la voiture) En ce qui concerne les impôts fonciers nous payons ceux de notre maison et ceux de l'appartement que nous avons vendu début 2017 (année commencée, année dûe...). Les chiffres sont surprenants mais ce sont les bons.

[Smilysoul]

ok 


A la lecture de votre tableau vous remboursez actuellement chaque mois 2462 euros ...
La BDF calculerait une mensualité de 2374 euros ...
donc pas de grand ''changement'' 


n'étant pas un spécialiste de ce tableau on va attendre d'autres avis ou conseils 

[bisane]

et ceux de l'appartement que nous avons vendu début 2017 (année commencée, année dûe...).

Non, pas pour la taxe foncière : c'est normalement au prorata.

[j2bllx]

Bonjour,


Exact, je me suis trompé, il s'agit de la taxe d'habitation pour le bien vendu (113 € / mois)


Pour les frais de déplacements, il s'agit du carburant cumulé pour nos 205 km / jour de travail pour le couple (avec deux voitures), hors trajets perso.


Je vais refaire le calcul au cas où... mais il me semble bon

[j2bllx]

Je viens de refaire le calcul du coût carburant à l'année / 12 = j'arrive en effet à plus de 400€ par mois pour notre ménage.

[j2bllx]

Bonjour à toutes et tous !


Un ptit "up" comme disent les plus jeunes.


Je reste toujours à l'écoute de vos avis éclairés.


Bonne journée

[Smilysoul]

pour moi la question est de savoir si vous êtes vraiment en situation de surendettement ?


votre tableau indique qu'une fois vos charges payées il vous reste 3631 euros si on déduit ensuite les mensualités de crédits soit 2462 euros = il vous reste 1169 euros pour 4 personnes