Questions concernant un dépôt de dossier

fabdelom · 18 Juillet 2018 à 16:07

Bonjour à tous,

J'ai parcourus les différents sujets, j'avais au début honte de poster mais après avoir vu les réactions, je me dis que je peux y aller sans être jugé ... Je vais vous raconter mon histoire pour que vous compreniez un peu ma situation, et que je puisse être au mieux conseiller.

Tout d'abord je sais que j'ai totalement merdé, je sais que je suis responsable, mais voilà j'ai envie de m'en sortir !!
Il y a 4/5 ans, j'étais étudiants et j'ai souscris à un crédit pour essayer de gagner de l'argent, à ce moment là je ne savais pas encore que j'allais rentré dans un système de Ponzi... La suite est facile, j'ai perdu mes liquidité dans cette affaire (Geteasy pour ceux qui ont connu.). Première erreur, j'ai perdu entre 15 et 20 000€ dans cette histoire. Je me suis débrouillé tant bien que mal pour essayer de rembourser ce gros crédit. Fin 2016, début 2017, j'ai fait un rachat de crédit car je galérais à boucler les fins de mois, j'y arrivais, mais je me privé énormément. Courant 2017, tout se passait pour le mieux grâce au rachat, les mensualité étaient basses (280€ / mois), j'arrivais à m'en sortir et à mettre de l'argent de côté. Comme tout était bien, nous avions pris la décision d'acheter une maison avec ma compagne. Le crédit Immo allait être validé quand j'ai appris que j'allais être muté professionnellement dans une autre région.
J'ai du annulé la demande de credit immo et l'achat du bien que nous avions trouvé, à notre grande déception... Dès cet instant, la descente aux enfers à commencer ! Par frustration, ou par tristesse, je ne saurais pas trop l'expliquer, j'ai de nouveau eu cette "soif d'argent" qui a refait surface, comme si j'en avais eu besoin pour masquer la déception que j'avais eu. J'avais mis de l'argent de côté, je l'ai joué au paris sportif et je l'ai bien sûr perdu. Je ne pouvais pas perdre cet argent, que j'avais eu tant de mal à mettre de côté, j'ai donc fait un crédit pour essayer de me rattraper.... Chose que je n'ai pas réussi à faire, et l'engrenage à commencer, j'ai réalisé 4 prêts successivement entre fin 2017 et avril/mai 2018. Je ne peux pas continuer comme ça, mes fonds s'épuisent à vitesse grand V... Je me suis interdit de paris sportif, clôturé mon compte en ligne sur les sites de paris, mais ce n'est pas suffisant, je pense déposer un dossier de Surendettement. Je vais aussi voir pour un traitement ou aide psycho, mais j'aimerais que cela ne touche pas que les paris sportifs, que ça touche l'envie de faire des gains, que ce soit via les paris, les jeux, le trading....Enfin toute les choses qui sont attirantes pour gagner des sous.
Maintenant je me pose quelques questions...

La dégradation de ma situation est quand même très récente, est-ce qu'il est quand même possible d'obtenir un accord sur le dossier ? Ou le refus sera catégorique ?

J'habite avec ma compagne, mais elle n'est pas au courant de la situation, j'ai trop honte pour lui en parler, et j'ai peur de sa réaction .... Si je dépose mon dossier je n'aurais pas le choix que de lui en parler, mais je ne veux pas qu'elle paie pour moi ! Elle aussi, elle a un crédit de son côté, des choses à payer .... Je ne veux vraiment pas l'impacter, le problème c'est qu'on vis ensemble.... et qu'on est pacsés ! (Pour info, les demandes de prêts ont été fait seul, son nom n'apparaît nul part).
Par rapport à ça, je suppose qu'à deux je vais devoir rembourser une somme plus que conséquente, je ne suis pas sûr d'y arriver (Quand je vois la CR que me retourne le fichier, c'est juste énorme !!).
Donc une question, je préfère être cash là dessus... Si au moment du dossier, je déménage dans un studio et que je me déclare habitant seul. Sera t-elle impactée ? Désolé pour cette franchise, mais vraiment je ne veux pas qu'elle paie pour moi !!!

J'aurais sûrement d'autres questions, mais je les poserais en allant....Désolé si ça parait brouillon, mais compliqué d'écrire quand l'émotion est présente...

noirkate · 18 Juillet 2018 à 16:24

Bonjour

Puisque votre compagne n'est pas co signataire de vos crédits, vous pouvez déposer seul . Dans ce cas, vous n'indiquez pas son salaire, mais un forfait de participation aux frais qui est de l'ordre de 700 €, mais quelqu'un d'autre vous donnera le montant exact .

Vous ne semblez pas habiter en région parisienne, donc c'est un délai minimum de 3 mois à partir de la date du dernier crédit qu'il faut respecter avant de déposer un dossier à la BDF . Et efforcez vous d'avoir des relevés bancaires clean ..

Ouvrez un compte sain pour payer vos charges courantes .

Révoquez les autorisations de prélèvements accordées à vos créanciers ..

fabdelom · 18 Juillet 2018 à 16:41

Citation de: noirkate le 18 Juillet 2018 à 16:24
Puisque votre compagne n'est pas co signataire de vos crédits, vous pouvez déposer seul . Dans ce cas, vous n'indiquez pas son salaire, mais un forfait de participation aux frais qui est de l'ordre de 700 €, mais quelqu'un d'autre vous donnera le montant exact .

Vous ne semblez pas habiter en région parisienne, donc c'est un délai minimum de 3 mois à partir de la date du dernier crédit qu'il faut respecter avant de déposer un dossier à la BDF . Et efforcez vous d'avoir des relevés bancaires clean ..

Ouvrez un compte sain pour payer vos charges courantes .

Révoquez les autorisations de prélèvements accordées à vos créanciers ..

Merci pour votre réponse, j'en déduis qu'en salaire je met donc 700€ pour ma campagne, et tout ce qui charges, loyers etc.... je divise par deux pour n'avoir que mes frais. C'est bien ça ?

Ça me soulage si ça se passe comme ça !

Non je n'habite pas en région parisienne, Mon dernier crédit date d'il y a deux mois donc je vais encore attendre, je l'avais déjà lu sur d'autre sujets. Je dois révoquer les crédits en même temps que mon dépôt de dossier ?

noirkate · 18 Juillet 2018 à 17:06

Il me semble que la somme exacte comme participation de votre conjointe aux charges est de 711 € ..

Les charges vous ne les divisez pas par 2..C'est la bdf qui se débrouillera . Mais si il y a des charges qui sont exclusivement pour elle, il ne faut pas les mentionner , par exemple si elle a des frais de déplacement personnels .. Idem pour son téléphone..

Smilysoul · 18 Juillet 2018 à 17:13

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
-> l'association cresus
-> ou autre association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale

Smilysoul · 18 Juillet 2018 à 17:22

bonjour,
vous pouvez révoquer maintenant vos prélèvements si vous ne pouvez plus les honorer et tentez d'ouvrir un compte sain ...
prenez le temps de lire le message d'accueil

Le forfait est bien de 711 euros pour le conjoint, donc à modifier dans votre tableau ce montant
...
laissez les frais de déplacement uniquement si cela vous concerneles frais de cantine et pour votre chien à retirer ils ne seront pas pris en compte

noirkate · 18 Juillet 2018 à 17:23

Par ailleurs, je vous conseille vivement d'en parler à votre compagne !!!

Smilysoul · 18 Juillet 2018 à 17:32

ok avec Noirkate

Citation de: fabdelom le 18 Juillet 2018 à 16:07vais aussi voir pour un traitement ou aide psycho

ce qui sera un plus pour votre dossier...

bisane · 18 Juillet 2018 à 21:08

Citation de: Smilysoul le 18 Juillet 2018 à 17:22Le forfait est bien de 711 euros pour le conjoint

732 €...

bisane · 18 Juillet 2018 à 21:11

Comment avez-vous pu souscrire des crédits récemment à de tels taux ?

noirkate · 18 Juillet 2018 à 21:59

Smily, on avait un train de retard sur le forfait conjoint !!!

bisane · 19 Juillet 2018 à 06:54

Ce qui ne change pas fondamentalement les choses et n'est donc pas bien grave, hein ?

fabdelom · 19 Juillet 2018 à 08:31

Merci pour vos réponse,

Je viens de mettre mon nouveau tableau, par contre je ne comprends pas où je peux trouver ma CR, si quelqu'un peut m'aiguiller ... (Si je fais le calcul manuellement, j'obtiens un peu plus de 1000€ en CR, je trouve ça juste énorme !!!)

Citation de: bisane le 18 Juillet 2018 à 21:11Comment avez-vous pu souscrire des crédits récemment à de tels taux ?

J'étais simplement persuadé que j'allais me "refaire"... Je raisonné de la sorte : Je n'avais pas le choix que de réussir, donc tous les cas je devais le faire.
Bien entendu, avec le recul, j'aurais du stoppé du début, mais on a souvent du mal à m'en rendre compte. Ce qui déplore le plus, c'est la vitesse à laquelle ça s'est passé, je n'avais vraiment aucune de notion de l'argent dès l'instant où je me suis mis à jouer... Pour les suivies, c'est une aide psycho, mais est-ce qu'il existe des "cures" ou je ne sais trop quoi, quelque chose de vraiment efficace quoi, quitte à devoir être isolé quelques temps.... Merci

noirkate · 19 Juillet 2018 à 09:04

Ce n'est pas vraiment la question posée ! En fait on trouve les taux étonnamment bas !!

Vous pouvez aller voir un psy ..Il y a aussi des structures spécialisées dans les addictions ..il faut chercher sur internet ..Je crois que vous êtes dans le 80.. Il y en a un à Amiens

Et il est où le nouveau tableau ? Je vois toujours l'ancien avec le salaire de votre compagne

BRUYERE · 19 Juillet 2018 à 09:08

Citation de: fabdelom le 19 Juillet 2018 à 08:31
je viens de mettre mon nouveau tableau, par contre je ne comprends pas où je peux trouver ma CR, si quelqu'un peut m'aiguiller ... (Si je fais le calcul manuellement, j'obtiens un peu plus de 1000€ en CR, je trouve ça juste énorme !!!)

Vous n'avez pas modifié le tableau : mettez 723€ dans la case revenus Madame..

noirkate · 19 Juillet 2018 à 09:10

732 € pour les revenus de Madame ! On va y arriver Smily !

fabdelom · 19 Juillet 2018 à 09:12

Le voici, désolé je n'arrive pas à le mettre à jour sur le premier post alors je le met ici.

noirkate · 19 Juillet 2018 à 09:21

La CR vous fait économiser 400 € par rapport à vos remboursements actuels et ce sur 61 mois ..

Un plan de surendettement n'est pas une partie de plaisir et il faut se serrer la ceinture et revoir ses priorités en matière de dépenses .. Mais on y arrive, même si ce n'est pas rigolo tous les jours et qu'on angoisse lors d'imprévus ..

Vous ne nous avez pas éclairés sur les taux très bas de vos crédits

fabdelom · 19 Juillet 2018 à 09:25

Ils sont de courtes durée, d'où le taux bas + issue bien souvent d'une "offre" de la part de la compagnie. Les deux en dessous de 2% sont issuent d'une banque en ligne.

Smilysoul · 19 Juillet 2018 à 11:22

Citation de: fabdelom le 19 Juillet 2018 à 09:12
Le voici, désolé je n'arrive pas à le mettre à jour sur le premier post alors je le met ici.

c'est fait

donc vous rembourseriez mensuellement 1045 euros

fabdelom · 19 Juillet 2018 à 11:51

Merci pour vos réponses. Il n'est pas possible de négocier avec eux ? Clairement 1000€ c'est beaucoup trop pour moi, j'ai lissé le salaire sur 12 mois, mais j'ai surtout eu des primes qui sont variables, ce qui "explose" mon salaire. Mensuellement je suis plus à 1600. Après j'ai un 13ème mois de fixe, le reste c'est aléatoire.

Je reviens sur l'idée de base, mais qu'est-ce que je risque à me déclarer habitant seul au moment du dossier ? ....

noirkate · 19 Juillet 2018 à 12:00

Le bail de votre logement n'est qu'à votre nom

Les impôts sont séparés ? Vous n'avez aucune facture aux 2 noms ?

Et si vous vivez en couple et que vous vous déclares seul, il y a risque de mauvaise foi si ça se découvre ...

Et si vous déménagez, cela vous fera des frais et elle, elle aura les charges de votre logement actuel à gérer seule ... Pas sure que ce soit un bon calcul ..Ca revient moins cher de vivre à 2 que seul, croyez en mon expérience !

Dans la lettre de saisine, vous pourrez expliquer que vos primes sont aléatoires ...

BRUYERE · 19 Juillet 2018 à 12:17

Les primes et 13è mois sont à "lisser" sur l'ensemble de l'année : c'est une discipline à prendre ..

fabdelom · 19 Juillet 2018 à 12:21

Oui vous avez raison ... J'essaie de trouver des solutions ... Enfaite pour tout vous expliquer, dans les frais kilométrique, j'ai mis 200€ mais cela va bien au delà. Quand j'ai appris que j'étais muté, je me suis rapproché de ma futur ville. Ma compagne à ensuite trouver un travail là-bas. Maintenant je travail à 60Km de mon lieu de travail, ce qui me fait 120km / jour.
Je pourrais prendre les transports en communs, mais j'ai besoin de mon véhicule pour des déplacements professionnels (Je ne les ai pas compté car ils me sont remboursés...Enfin uniquement les frais pour les déplacements pendant mon temps de travail sont remboursés; le trajet domicile --> travail ne l'est bien sûr pas).
Mon employeur peut me faire une attestation pour prouver que j'ai besoin de mon véhicule, ce n'est pas un problème, mais j'ai peur qu'on me demande de déménagé pour me rapprocher de mon travail et qu'on ne prenne pas en compte ces frais.

Citation de: BRUYERE le 19 Juillet 2018 à 12:17
Les primes et 13è mois sont à "lisser" sur l'ensemble de l'année : c'est une discipline à prendre ..

J'ai bien compris ce point, mais compliqué de lisser une prime aléatoire ... (Prime intéressement, prime de résultats lié à l'estimation de mon N+1)

noirkate · 19 Juillet 2018 à 12:33

pour les frais de trajet, La bdf les prendra en compte si vous fournissez des justificatifs !