Demande d'aide : achats compulsifs et ex-mari

[Celine59]

Bonjour à tous,

Ça y est je me lance!
Cela à mis un certain temps car j'ai eu beaucoup de mal à accepter et surtout à me rendre compte que ma situation était catastrophique.
Mon mari, ou devrais-je dire ex-mari a alerté mes parents fin juin de ma situation et tout à explosé début juillet.

J'ai depuis une 15ène d'années contracté mon premier crédit revolving avec la Carte P. Au début je m'en sortais bien car je remboursais les dépenses.
J'aime la mode, les belles choses et cela ne m'a pas aidé lorsque j'ai rencontré celui qui est devenu mon mari, les dépenses se sont accentuées, il venait d'un milieu plus aisé que le mien et donc psychologiquement je me devais d'être parfaite, suivre le rythme pêndant les vacances et être à la hauteur de ses exigences.
Là à commencé la spirale.
Un crédit pour nous meubler lorsque nous nous sommes installés ensemble, des crédits sur lesquels je profitais du disponible afin de me donner une certaine l'attitude et ainsi je pouvais vivre aisément.

Un premier rachat de crédits par ma banque avec en plus l'achat d'une voiture, à l'époque j'ai emprunté 21 000€, en 2009 sauf que je vivais chez mes parents, nous avions rendu notre appartement, mon compagnon était parti faire son stage de fin d'études dans le sud. Je n'avais donc pas de loyer à payer à ce moment là, je m'en sortais.

Une fois revenu dans le Nord, nous avons repris un appartement et donc un loyer et à nouveau des dépenses d'installations et d'équipement. Op je suis repartie dans un crédit.
C'est tellement facile de souscrire à ce genre de crédits, un CDI, des revenus et op.

J'ai toujours voulu garder mon niveau de vie et donc une certaine addiction pour les achats et l'argent. Je ne supporte pas d'être à découvert et donc spirale infernale, j'ai contracter 1,2 et plusieurs crédits.

Mes parents m'ont aidé à plusieurs reprises, une première fois en me prêtant 13 000€uros afin de pouvoir rembourser une partie des crédits.

Malheureusement j'ai recommencé et en vivant au dessus des mes moyens je me mettais toujours dans des situations difficiles.
Cela a commencé à devenir très compliqué avec mon mari car j'ai contracté des crédits à nos deux noms dans son dos, soit pour faire du rachat de crédit, soit pour combler mes découverts qui s'accumulaient de par les différentes traites qui tombaient tous les mois.

Mes parents m'ont même aidé à acheter ma voiture, habitant sur arras et travaillant à côté de Lille, elle m'est indispensable.

Nous avons fini par divorcer en juillet 2018, là ce fut pour moi la grosse claque. Il devait investir pour racheter l'entreprise familiale mais étant un "panier percé", il devait se séparer de moi afin d'avoir toutes les possibilités d'emprunter.
Je continuais moi de rembourser mes crédits en tous genre.

Nous avons essayé de nous rabibocher mais en vain, il n'avait plus confiance en moi et il a souhaité la séparation définitive début août 2019.

Il y a eu avant cela le craquage chez mes parents ou j'ai avoué toutes mes erreurs, j'ai environ pour 100 000€uros de crédits et je dois 25 000€uros à mes parents.
Je me retrouve chez mes parents qui habitent à 50km de mon ancien domicile et de l'école des filles.
J'ai donc du chercher un logement car il m'est impossible de ne pas être au côté de mes filles.
Je perçois une pension alimentaire qui me permet de payer mon loyer, mais depuis 2 mois je rencontre d'énormes difficultés à rembourser tous mes crédits.

Des retards par ci, des demandes de reports par là.

J'avais ouvert en 2018 un compte sur H B afin de récupérer une CB et un chéquier, au final très mauvaise idée car c'est tellement facile de dépenser.

Depuis juillet 2019, j'ai basculé mon salaire et la plupart des prélèvements sur mon compte au Crédit  Commerce et je n'ai qu'une carte de retrait avec un plafond par semaines et plus de chéquier, trop dangereux.
Je vois également un psy pour m'aider dans cette addiction à l'argent et les dépenses en tout genre.


Je suis donc en train de remplir un dossier de surendettement car j'aimerai m'en sortir et reprendre un nouveau départ avec mes deux petites filles.
Arrêter de blesser les gens que j'aime et vivre normalement, sans chichi et sans dépenses superflus. Revenir aux valeurs que mes parents m'ont apprises et ne pas vivre au dessus des mes moyens.

Je suis la corde au cou actuellement car à découvert sur mon ancien compte et la peur au ventre tous les mois sur mon compte CIC, je gagne actuellement 2300€ et j'ai plus de 2700€ de remboursements.
J'ai très peur, j'ai voulu en finir avec la vie car je ne savais pas comment m'en sortir.
J'ai perdu toute confiance en moi mais j'ai mes deux petites filles qui sont là et que j'aime plus que tout. Parfois je me dis qu'elles seraient peut être plus heureuses sans une maman qui n'a pas fait de bêtises par le passé mais elles sont là et ne demandent que mon amour.
Il y a aussi mes parents, heureusement qu'ils sont là, je les ai énormément déçus mais ils réapprennent à reprendre confiance en moi. Ils m'ont aidé à m'installer et me soutiennent.

J'ai très peur mais je n'ai plus le choix, je dois à tout prix déposer ce dossier.
C'est pour cela que je suis ici aujourd'hui, j'ai besoin d'en parler de d'échanger. J'ai honte mais les erreurs sont là et je ne peux pas les effacer.

J'ai besoin de votre aide car je ne m'y connais pas du tout dans ces démarches.

J'ai foutu en l'air mon couple, ma vie de famille donc j'espère un jour pouvoir avoir une nouvelle chance d'avancer et de vivre sans cette peur au ventre.
Mon psychologue est prêt à joindre une lettre de sa part à mon dossier en stipulant que je fais tout ce qui est en mon possible pour me sortir de cette addiction, me mettre des barrières au niveau bancaire et me consacrer à une vie simple.

Dès que je peux je fais des brocantes pour me faire un peu d'argent et mettre du beurre dans les épinards.

Tout cela est très brouillon et je m'en excuse, c'est très difficile de se livrer sur des soucis pareils, j'ai honte.

Je n'arrête pas de lire ce forum, je me documente mais j'avance très lentement sur mon dossier. toujours cette peur et le fait de me mettre les choses en face.

Merci pour votre aide à tous, il ne me reste que vous.

Céline.

[noirkate]

Bonjour,

J'ai créé votre propre fil de discussion, et c'est sur celui que vous devrez toujours nous contacter ..

Beaucoup de surendettés le sont par très mauvaises gestion, et/ou addictions diverses .. Vous faire soigner est un plus, et il faudra joindre l'attestation du médecin à votre dossier .

Refoulez la honte, prenez les choses en mains !

Il vous faut d'abord ouvrir un compte sain qui vous servira à percevoir vos revenus et payer vos charges courantes .  Ca peut être votre compte C  I  C, si il n'y a ni découvert ni prélèvements de crédits dessus.

Révoquez vos crédits et déposez rapidement un dossier auprès de la bdf la plus proche de votre domicile .

Je vous joins le message d'accueil que vous coudrez bien lire attentivement . Et merci de remplir le tableau de situation financière et de le joindre à votre 1er message pours que nous puissions vous aider le plus utilement possible .


Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
 -> ou autre  association de défense de consommateurs
 -> et/ou d'un travailleur social : conseillère ESF ou Assistante Sociale

[BRUYERE]

Bonjour Céline,

Vous avez pris une décision très courageuse et vous allez peu à peu arriver à vous en sortir !!

Je me suis permise de modifier quelques noms propres dans votre post  : merci de ne pas citer banques ou marques en toutes lettres..

[agathe]

Il faut savoir que les prêts famille seront remboursés en dernier après les crédits et dettes. Essayez de diminuer vos charges si c'est possible.

[Celine59]

Merci pour votre réponse.
Je m'occupe de remplir le tableau dès ce soir.

Lorsque vous me dites d'ouvrir un compte sain et sans prélèvement de crédit ou de découverts, est-ce qu'il faut qu'il soit ouvert lorsque je dépose mon dossier?
Actuellement la plupart des crédits sont prélevés sur mon compte au C.. et d'autres sur mon autre compte.

Dans le dossier il faut les 3 derniers mois de relevés de compte donc je n'arriverai pas à avoir un compte sain avant au moins 3 mois? Les premiers prélèvements de ce mois-ci on déjà été prélevés.

Autre chose, quand vous me dites "révoquez vos crédits", c'est à dire? Je dois quand même continuer de la rembourser le temps de l'étude du dossier ou dois-je m'opposer au prélèvement? Dans tous les cas ayant une autorisation de découvert de 500€, il y en a qui vont être rejetés. J'essaie de gérer au mieux mais cela devient compliqué avec certains organismes. Dois-je leur dire de moi-même que j'entame une procédure?


Pardonnez toutes ces questions mais je suis un peu perdue et je sais que je n'aurai qu'une chance donc je veux que cela fonctionne et que mon dossier soit béton.

Merci merci merci

[Ulysse2013]

Bonjour Céline et bienvenue sur le forum! L'achat compulsif est effectivement une addiction comme les autres et vous faire suivre est une très bonne chose.

Beaucoup d'entre nous sont arrivés au surendettement par leur propre « faute », ne perdez pas de temps avec la honte et consacrez-vous, comme vous le faites maintenant, à redresser la barre.

Veillez à remplir très vite le tableau résumant la situation financière

Le courrier à joindre au dossier de surendettement, dit « lettre de saisine », est très important et à peaufiner. Vous pourrez nous le soumettre dans Cette section en y ouvrant un nouveau fil.r

[Ulysse2013]

Lorsque vous me dites d'ouvrir un compte sain et sans prélèvement de crédit ou de découverts, est-ce qu'il faut qu'il soit ouvert lorsque je dépose mon dossier?
Actuellement la plupart des crédits sont prélevés sur mon compte au C.. et d'autres sur mon autre compte.

Dans le dossier il faut les 3 derniers mois de relevés de compte donc je n'arriverai pas à avoir un compte sain avant au moins 3 mois? Les premiers prélèvements de ce mois-ci on déjà été prélevés.

Attention à ne pas tout mélanger 

L'ouverture du compte sain est préconisée par le forum car il vous permet de rétablir votre situation en attendant la recevabilité de votre dossier BDF. Vous y versez l'ensemble de vos revenus (salaire, pension...) et vous réglez vos charges courantes. 

Vous devez fournir un seul mois de relevés de tous vos comptes. Si vous ouvrez le compte sain très rapidement (ce que je vous conseille), vous fournirez votre relevé ultérieurement. Indiquez simplement l'existence de ce compte dans votre dossier. 

Autre chose, quand vous me dites "révoquez vos crédits", c'est à dire? Je dois quand même continuer de la rembourser le temps de l'étude du dossier ou dois-je m'opposer au prélèvement? Dans tous les cas ayant une autorisation de découvert de 500€, il y en a qui vont être rejetés. 

Révoquez vos prélèvements dès maintenant et dès l'ouverture du nouveau compte, n'utilisez plus que celui là et laissez filer les découverts en cours. 
N'avertissez aucun de vos créanciers, le harcèlement commencera bien assez tôt...

[Celine59]

Ok merci pour votre retour Ulysse2013.
Je vais m'occuper d'ouvrir un compte sain dès cette semaine. Je fournirai le relevé le mois prochain car mon salaire a déjà été versé.

Concernant la révocation des prélèvements, je dois juste demander à ma banque de rejeter les prélèvements? Cela va entraîner des frais?

Lorsque les créanciers vont commencer à m'appeler, que dois-je dire?

Perdue je suis. Je ne m'y connais pas du tout en terme de droits et choses à faire...

Merci beaucoup.

Céline.

[Smilysoul]

bonjour
oui c'est à la banque qu'il faut demander les révocations et elle peut vous facturer des frais ...

révocation des prélèvements - banque - modèle de lettre

Il ne faudra pas répondre aux créanciers !  
prenez le temps de lire le message d'accueil, il est normal que vous soyez un peu perdue mais nous allons vous accompagner au mieux  

[Celine59]

Merci pour votre aide.

Je viens d'ouvrir mon compte qui sera le compte sain à la Bank P.
Je m'occupe de faire la lettre de révocation aux banques.

Je lis également dans la lettre d'accueil que je dois faire des lettres aux créanciers? J'ai un peu de mal à comprendre car je ne dois pas les mettre au courant et je dois leur faire aussi un lettre?

[Celine59]

Par contre, certains prélèvements seront opérés demain.
Dois-je faire la lettre ou demander à ma banque de rejeter le prélèvement?
Pour ceux du 5 et après il n'y aura pas de problème, le recommandé partira demain sans faute.

[Smilysoul]

J'ai un peu de mal à comprendre car je ne dois pas les mettre au courant et je dois leur faire aussi un lettre?

dans les courriers type du forum vous indiquez aux créanciers que vous révoquez l'autorisation de prélèvement et que vous tenterez de régler selon vos moyens, mais en aucun cas vous signalez un dépôt de dossier de surendettement ...

attention la révocation doit arriver au moins la veille de cette dernière ...

Vous pouvez peut être faire opposition pour les prélèvements de demain et du 05/09 via votre compte internet  

[Celine59]

ok, je vais m'occuper de tout cela ce soir.
Je peux peut être demander cela par mail à ma banquière? Cela évite le courrier?

[Smilysoul]

ok, je vais m'occuper de tout cela ce soir.
Je peux peut être demander cela par mail à ma banquière? Cela évite le courrier?

pourquoi pas ! 

[Celine59]

ok, merci beaucoup.
Je vais déjà gérer la révocation auprès de ma banque et ensuite je vais m'occuper des courriers aux différents créanciers.

[Celine59]

Mais que dois-je dire aux différents créanciers qui vont me relancer?
Pardonnez moi de vous demander cela mais cela fait peur d'aller à l'encontre des prélèvements.

[gavroche]

Bonjour 
Vous inquiétez pas , on est tous passés  par là, suivez ce qui vous est dit plus haut .
Révoquez vos prélèvements auprès de votre banque et une lettre type aux créanciers et ensuite plus rien .
Ne leur répondez surtout pas au téléphone , vous ne risquez rien et vous vous protégez .
Courage .

[Ulysse2013]

Vous pouvez en général révoquer sur le site internet des banques. Pour les prélèvements qui passent demain, essayez de faire opposition depuis le site également.

Mais que dois-je dire aux différents créanciers qui vont me relancer?
Pardonnez moi de vous demander cela mais cela fait peur d'aller à l'encontre des prélèvements.

Ne dites rien aux créanciers à part que vous révoquez les prélèvements. Et préparez un blindage en titane: filtrez vos appels entrants et n'y répondez pas, ni aux mails.

Virez le maximum de vos ressources sur le compte sain. Vous en aurez besoin pour vivre (sans excès) et payer vos charges courantes.

Ce n'est pas une période facile qui commence mais nous sommes nombreux à avoir suivi les recommandations du forum Et cela a toujours été un gros plus.

Attention par contre à surveiller vos dépenses de très prêt. Faire des achats inconséquents alors que vous ne faites plus face à vos obligations contractuelles  serait vu d'un très mauvais œil par la BDF...

[Celine59]

Je suis en train de révoquer directement les crédits en ligne, du coup je les mets en opposition?
C'est bien cela?

[Celine59]

Autre petite question, est-ce que les lettres de soldes peuvent faire office de justificatif des différents crédits pour le dossier BDF?
Merci beaucoup pour votre aide.

[agathe]

Il faut que vous ayez un justificatif ou figure le numéro de contrat.

[Celine59]

OK merci, avec Ctaloum, pour les crédits renouvelables, pas de relevés en ligne, du coup j'ai fait des copies d'écran justifiant de la situation.
Pensez-vous que cela ira?

[bisane]

Oui, ça ira...

Oui, vous mettez vos prélèvements en opposition.

[Celine59]

Bonjour à tous,
J'ai réussi à révoquer quasi tous mes prélèvements hier soir, je dois encore envoyer un mail à mon autre banque pour les informer ce soir.
Je m'occupe des lettres aux créanciers ce soir et de remplir votre tableau.
Ensuite je me mets à fond dans mon dossier avec comme objectif de l'envoyer semaine prochaine après mon RDV chez le psy pour avoir sa lettre d'appui.
Par contre une galère n'arrivant pas seule... Sur le compte H...b.... que je n'approvisionne plus je commence à avoir des rejets de chèques... Les conneries de chèques différés...
Cela ne m'est jamais arrivé! Quelle honte!!!
Des petits conseils face à cela?

Merci beaucoup.
Céline.

[noirkate]

Essayez de les payer si vous pouvez .... Hélas, cela va vous coûter des frais ...

Il y en a beaucoup ? Pour quels montants ?