vers un effacement des dettes

[twinky]

Bonjour,

voila je n'ai jamais voulu déposer un dossier de surendettement et je n'en déposerai jamais.

après des mois de stress suite à chômage et après 50 ans inutile de vous dire comme c'est dur, je n'ai plus payé mes échéances pendant au moins plus de 7 mois en faisant de tant en temps des versements dérisoires.
j'ai quand même  réussi à renégocier la plupart de mes crédits même en faisant un petit passage chez l'huissier pour certains ! mais là .... pour un, il semblerait qu'il soit hermétique à tous mes courriers, il vient de faire passer mon dossier chez un autre huissier plus proche de chez moi on va dire et au dernières nouvelles, mon dossier allait sur le chemin de la procédure, injonction de payer je suppose.

le comble c'est que ce même créancier m'a accordé un nouvel échéancier pour un autre organisme racheté par ce dernier.en clair  Soso n'est plus mais c'est le caca,  fifi n'est plus car c'est Soso, un vrai bordel         

en clair  j'ai obtenu de soso (ex fifi) un échéancier alors que caca   (ex soso) ne veut rien savoir prétextant que je n'ai pas de revenus fixes, hallucinant non ?, mais pour les autres créanciers cela ne leur a posé aucun problème ma situation actuelle !! ce que je leur ai bien clairement précisé dans mon dernier courrier !!

donc voila que peut il m'arriver en sachant que :  je n'ai pour revenu que la pension alimentaire pour mes 3 enfants, les allocations logement et familiales et sans doute le chômage à partir d'octobre car j'ai réussi à avoir un petit cdd de 20H hebdo mais je l'ai dit à personne        
ce qui me ferait des indemnités d'environ 500 euros, pas de meubles ils sont à la personne qui paye le loyer et qui est garant,  mais le bail est à mon nom, oui bon c'est pas bien mais je dois pas être la seule dans ce cas là .....

on est dans la forêt et un véhicule est indispensable pour d'une,  le travail et de deux, mener et chercher mes filles au bus pour l'école, mais pourrait on quand même me le prendre ?

je vais bien évidemment faire opposition à cette injonction mais quelle chance ai-je d'obtenir gain de cause ?!  je précise que je règle tout ce petit monde depuis 3 mois par virement et que je peux continuer à le fairemerci de votre soutien, avis et conseil éventuel, je prends tout !!!

[catsen]

Bonjour,

1ère question     pourquoi êtes vous réfractaire au dossier de surendettement


maintenant je vous mets le message d'accueil, pouvez vous compléter le tableau pour qu'on puisse avoir un aperçu de votre situation

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
   ->  l'association cresus
   -> ou autre  association de défense de consommateurs
   -> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante SocialeBonjour et bienvenue à vous !

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Tableau résumant la situation financière


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   -> ou autre  association de défense de consommateurs
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[twinky]

je suis réfractaire pour plusieurs raisons, d'abord j'ai pu négocier avec presque tous mes créanciers après une période ou j'ai pas mal fais l'autruche on va dire, ensuite au vu des renseignements qu'il faut indiquer à la banque de france, inquisition devrait-on dire, la vie privée en prend un coup !

avant tout ceci j'avais des revenus qui me permettaient d'honorer mes crédits avec une prestation compensatoire versée pendant 5 ans très confortable après mon divorce de 2006, mais j'ai fais de mauvais choix, me suis mise à mon compte pendant 3 ans, je croulais sous les charges et comme je travaillais pour ma soeur qui elle aussi (je ne le savais pas) n'arrivait pas à joindre les 2 bouts, ne m'a plus payé pendant 1 an et j'ai du faire face au reste, j'ai déposé le bilan fin 2009 et bien sur pas de chômage par la suite, des petits boulots, du ménage principalement, et de nouveau pas de bol,  juillet 2010 employée pour une société qui ne m'a pas déclaré, je romps le "faux" contrat en février 2011 et bien sur pas de chômage, et je suis toujours en procès depuis 3 ans...
je retrouve un emploi à mi temps fin novembre 2011 au bout de 6 mois l'employeur ne voulait plus me déclarer ?! rupture conventionnel etc etc  et après des mois à réclamer et à faire des courriers ho miracle droit au chômage mais pendant 10 mois et pour un petit montant.

voila pour ma petite histoire et ou j'en suis

mais la principale c'est ma galère personnelle tant sur le plan financier que sentimental.
j'ai rencontré quelqu'un cela fait maintenant un peu plus d'un an et je crains fort que ma situation le fasse fuir ce dont je n'ai aucune envie, je me suis mise dans le caca seule, je m'en sortirai seule.

[el0w]

J'interviens rapidement car votre dernière phrase m'a interpellé vous pouvez totalement déposer votre dossier seul et n'inclure à aucun moment votre nouveau conjoint dans vos dettes

[bisane]

C'est étrange comme tout ce que vous dîtes plaide en faveur d'un dossier de surendettement ! 

Sauf le côté inquisiteur, peut-être, dont je pense que vous l'exagérez beaucoup !

Si l'on en croit votre tableau (que vous avez renseigné avec les mensualités contractuelles, ou avec les échéanciers négociés ?), votre capacité de remboursement serait de 74 €...
Un plan ne pourrait dépasser 96 mois, et le remboursement se ferait à taux 0%.

Les échéanciers convenus, dont nous n'avons pas idée, se font aux taux d'intérêts contractuels, et si vos mensualités sont faibles, vous allez payer pendant des années sans rien rembourser.

Une question inquisitrice, tout de même : pourquoi ces crédits en 2013 ? Comment ont-ils pu vous être accordés ? 


Concernant l'opposition à l'injonction, il faudra aller défendre vos intérêts au tribunal, à moins que vous ne puissiez vous assurer les services d'un avocat via votre protection juridique.


Et merci d'avoir posté sur le forum... 

[twinky]

en êtes vous certaine Elow car le loyer est payé par cette personne ce qui me libère un peu financièrement et cela me permet de payer le reste
et admettons que je change d'avis comment vont réagir les créanciers avec qui j'ai pu concrétiser un nouveau départ ?



Bisane,  les crédits de 2013 sont les renégociations à taux de 7 % il est vrai et sur 84 mois

[catsen]

si vous décidez de déposer un dossier de surendettement les créanciers n'auront pas à donner leur avis et n'auront rien à vous dire

[CLO75]

en êtes vous certaine Elow car le loyer est payé par cette personne ce qui me libère un peu financièrement et cela me permet de payer le reste
et admettons que je change d'avis comment vont réagir les créanciers avec qui j'ai pu concrétiser un nouveau départ ?



Bisane,  les crédits de 2013 sont les renégociations à taux de 7 % il est vrai et sur 84 mois

Twinky, j'étais au départ, comme vous, réfractaire à un dossier de surendettement et je n'ai que trop attendu avant de le faire, j'avais négocié des crédits aussi et à chaque fois je me disais, avoir fait toutes ces négo. pour finalement faire un dossier ..... puis après la réponse  m'est apparue évidente quand je n'ai plus pu faire face au remboursement de toutes mes échéances

Par ailleurs je vous confirme que je vis en concubinage, que mon compagnon paye le loyer et que j'ai déposé seule.

[twinky]

mais Clo75 comment avez vous renseigné le formulaire ? vous avez indiqué le loyer malgré tout ?

[bisane]

Pardon de le faire avec d'énormes sabots...
Et s'il part, le compagnon ?

Vous croyez vraiment qu'il ne se doute pas de votre situation ?
Je crois que vous avez tout intérêt à mettre toutes les cartes sur la table, y compris, peut-être les siennes... 

[twinky]

j'y ai pensé plus d'une fois Bisane


et non il ne se doute de rien, il sait que je compte les euros mais les comptes nous ne les faisons pas ensemble, je ne sais pas ce qu'il gagne précisément et vis et versa.


j'ai réfléchi toute la nuit à ma situation et ce matin j'ai une énorme migraine    je ne sais que faire....

[bisane]

Si l'on en croit votre tableau (que vous avez renseigné avec les mensualités contractuelles, ou avec les échéanciers négociés ?),

[bisane]

les crédits de 2013 sont les renégociations à taux de 7 % il est vrai et sur 84 mois

Vous allez rembourser 1 500 € de plus que la somme actuellement due pour le 1er, et plus de 4 000 € de plus pour le 2°...
Mais ça peut être un choix...

Qu'est-ce qui vous fait si peur, dans un dossier de surendettement ?

[CLO75]

mais Clo75 comment avez vous renseigné le formulaire ? vous avez indiqué le loyer malgré tout ?

Vous indiquez toutes vos charges , après si votre compagnon vous aide pour certaines charges, c'est de la cuisine interne si je puis dire

[twinky]

à lire certaines histoires ça suffit à faire peur !  passer devant le juge et devoir se justifier j'en serai incapable, parler en publique j'en suis incapable, c'est ma nature


et ma soeur (dans le droit) me l'a pas conseillé, donc je me dis ce qui a été négocié c'est bien, il me reste encore 2 créanciers donc 2 huissiers  et ma question initiale est : si je pars pour une procédure judiciaire quelle chance ai-je devant le juge aux vues de mon dossier  ?

[el0w]

Concernant un eventuel dépot sans votre compagnon vous déposer a votre nom seul en mettant quand même toutes les charges du foyer ancien que les ressources de votre compagnon. Cela permettra à la banque de france de prendre un compte un le fait que vous diviser certaines charges par deux en raison de la présence de votre compagnon.
Son nom n'apparaitra a aucun moment mais c'est quand meme mieux de l'en avertir au moins pour pouvoir mettre le bon montant des ressources 

[CLO75]

Déjà si vous déposez un dossier et s' il est recevable vous n'avez pas à passer devant le juge.

S' il est irrecevable vous pouvez et avez intérêt à faire un recours, là vous serez convoquée pour une audience devant un juge, dans ce cas si vous avez un bon argumentaire  (et le forum peut vous aider) vous avez très peu à parler, en général cela dure environ 1/4 heure.

On a tous eu le trouillomètre à zéro quand cela arrive, mais on s'en fait plus tout un monde avant que pendant l'audience, un petit décontractant avant et hop ....

[bisane]

Voilà qui me semble un peu contradictoire, sur le fond et sur la forme !

passer devant le juge et devoir se justifier j'en serai incapable, parler en publique j'en suis incapable, c'est ma nature

si je pars pour une procédure judiciaire quelle chance ai-je devant le juge aux vues de mon dossier  ?

Si vous faites opposition à cette IP, il faudra bien y aller, devant le juge !

A voir cependant si vous pouvez vous assurer des services d'un avocat...

Quant à l'IP elle-même, il faudrait en savoir un peu plus sur ce qu'elle concerne pour vous conseiller de vous y opposer ou pas...


Pourquoi votre soeur vous déconseille-t-elle de déposer un dossier ? 

[twinky]

tout d'abord merci pour vos réponses


l'ip porterait  et ce ne serait tarder puisque je viens de recevoir 2 jolies lettres du nouvel huissier mise en demeure avant poursuites judiciaires pour les 2 dossiers de anciennement SOSSO  un révolving de 2000 (contracté en 2006) et un prêt perso de 8600 (contracté début 2010)
mais tout de même en fin de lettre il propose qu'en cas de difficulté, ou pour convenir d'un échéancier, inutile de contacter la société requérante, nous sommes votre seul interlocuteur. 


sans réaction, il pourra etre procédé ultérieurement à la saisie de vos biens   


bon alors est ce que je retente une négociation avec lui, celle là meme qui n'a pas aboutie avec l'autre huissier ?  mon dossier a été refusé en raison d'absence de revenus fixes

[CLO75]

les IP n'arrivent pas si rapidement que ça, avant vous avez souvent plusieurs courriers plus ou moins menaçants; et en l'occurrence si vous ne pouvez plus payer je ne vois pas trop ce que vous pouvez négocier

Je pense que la meilleure solution serait de déposer un dossier et laisser venir les IP .....

Attendre d'autres avis que le mien

[twinky]

je rembourse à tous depuis 3mois en fonction des 2 créanciers qui ont bien voulu remodeler mes contrats, mais cela reste des sommes correctes enfin à mon sens et vis à vis des mes autres charges à payer.


mais je crois que je n'ai plus d'autres choix.... j'ai essayé de négocier avec un, pas moyen et pour un autre j'ai carrément reçu aujourd'hui un courrier simple qui m'informe qu'ils ont déposé le 5 juillet une requête au tribunal d'instance de hyères (heuu pour info ce tribunal n'existe plus depuis des années) alors info ou intoxe ?
et puis ce qui s'en suit l'ordonnance qui sera rendue par le juge permettra d'engager la saisie de vos biens, de vos comptes bancaires, de votre véhicule et de vos rémunérations.   RIEN QUE CA  ??!!!


à noter que le 4 juillet ils m'écrivent en recommandé pour une mise en demeure à règler sous huit jours


donc ils ont pas attendu les 8 JOURS pour revevoir un éventuel paiement 


y a  rien qui cloche là ?!


bref j'ai pris ma décision, on dit qu'il ne faut jamais dire jamais, je prépare mon dossier et j'irai le porter en main propre à la BDF

[BRUYERE]

bref j'ai pris ma décision, on dit qu'il ne faut jamais dire jamais, je prépare mon dossier et j'irai le porter en main propre à la BDF

Sage décision !!!!

[CLO75]

S'ils avaient déposé une requête ils ne vous informeraient pas, vous recevriez une injonction de payer, donc intox
Dac avec Bruyère, déposer votre dossier est une sage décision

Bonne soirée twinky

[bisane]

Sage décision !!!!

Pour le reste, c'est plutôt de l'intimidation et de l'intox qu'autre chose, mais elles vous pendent quand-même au nez... 

[twinky]

oui elles me pendent au nez .... c'est ce que je pense aussi Bisane



Clo pour l'instant les soirées ne sont pas si bonnes que ça, je gamberge trop et j'ai des maux de tête terrible



par contre impossible de savoir comment peut on se faire envoyer le dossier bdf par courrier car parait il,  il est très bien conçu, pochettes, sous pochettes et pas besoin de faire une lettre d'accompagnement si tout est clairement écrit avec les justificatifs.