27 Janvier 2021 à 16:30:36

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negocier une baisse de mensualité

Démarré par caliope, 08 Novembre 2020 à 13:42:06

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0 Membres et 1 Invité sur ce sujet

caliope

08 Novembre 2020 à 13:42:06 Dernière édition: 11 Novembre 2020 à 10:31:34 par caliope »
Bonjour,
Après avoir essayé une restructuration auprès de différents courtiers réponse négative,
Nous cherchons à mettre en place une stratégie afin de regrouper différents crédit par organisme,
et du coup baisser les mensualités,
est ce possible et dans quel mesure...

BRUYERE

Bonjour caliope,

Votre question est bien vague pour y répondre de façon précise, surtout sans rien connaitre de votre situation financière ..

Premier remarque toutefois : si aucun courtier ne vous a répondu favorablement, c'est certainement le signe soit d'un endettement important, soit de ressources insuffisantes .. soit des deux.. >:(

Pourriez-vous  déjà remplir le tableau ci dessous et l'insérer dans votre premier message ? Cela nous permettrait de vous conseiller  efficacement
https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051

Vous pouvez bien sûr tenter de négocier avec chaque organisme .. mais sachez qu'un plan BDF est le meilleur rachat de crédit possible..

L'avez-vous envisagé ?
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

caliope

Merci pour votre réponse,
je viens de joindre le fichier de notre situation,
Pour le moment, nous n'envisageons pas la banque de france,
Pour 2 raisons, la première : un des organisme est mon employeur ce qui le mettrai au courant de
notre situation, la seconde : Mr bénéficie d'une carte affaire pour frais pro, il serait également dans
l'obligation d'informer sa direction.

bisane

Merci d'avoir posté sur le forum ! ;) 

Un tableau rempli sans les crédits n'a pas grand sens... :P
Je ne comprends par ailleurs pas pourquoi vous avez rempli ce tableau au lieu de celui indiqué par Bruyere. :o


Citation de: caliope le 08 Novembre 2020 à 16:07:02un des organisme est mon employeur ce qui le mettrai au courant de notre situation
Comment se fait-il qu'il ne le soit pas déjà ?


Reste la question principale : comment se fait-il que vous soyez en difficulté avec de tels revenus ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

caliope

bonsoir,
mon employeur n'est pas au courant car nous n'avons aucun impayé,
Nous nous trouvons en difficulté  par un manque de gestion précise, et justement une 
trop grande confiance quand à notre capacité de remboursement, depuis janvier nous avons tout
remis à plat et il est bien évident que nous devons impérativement assainir la situation,
Le montant total dû est dans le dernier onglet "détail des crédits" que j'ai regroupé par créancier.
Nous ne savons pas trop comment aborder nos créanciers et négocier afin qu'il accepte de regrouper nos échéances.
Merci à vous .

noirkate

09 Novembre 2020 à 20:26:19 #5 Dernière édition: 09 Novembre 2020 à 20:29:27 par noirkate »
Le détail des crédits est à faire sur le tableau qui est sur l onglet "1ers renseignements" .. Ce tableau permet de calculer la capacité de remboursement , et donc de voir ce qu"il est possible de faire dans chaque cas ..

Et il vaut mieux utiliser le tableau dont le lien est dans ce sujet :
 https://forum-entraide-surendettement.fr/index.php?topic=2945.msg59051#msg59051

Vous n'avez pas de découvert bancaire ?

Et attention, négocier une baisse de mensualité peut vous amener à rembourser beaucoup plus !
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: caliope le 09 Novembre 2020 à 19:50:57mon employeur n'est pas au courant car nous n'avons aucun impayé,
Et il ne serait pas au courant de vos autres crédits ?

Citation de: caliope le 09 Novembre 2020 à 19:50:57Le montant total dû est dans le dernier onglet "détail des crédits" que j'ai regroupé par créancier.
Sauf que comme cela est indiqué dans le mode d'emploi, cet onglet est réservé à des fins personnelles, et qu'on vous demande, nous, de compléter de manière exhaustive l'onglet "1ers renseignements"... :P
Merci de nous faciliter la tâche ! ;)

Ceci étant, votre tableau fait ressortir qu'il vous reste un peu moins de 1000 € par mois pour les frais courants à 3... Certains en rêveraient ! :P
La question reste cependant de savoir ce qui vous a conduits à souscrire quelques 140 000 € de prêts, alors que vous avez des revenus confortables, et en tout cas largement au-dessus des revenus médians.

Citation de: caliope le 09 Novembre 2020 à 19:50:57il est bien évident que nous devons impérativement assainir la situation,
Il paraît surtout évident que vous ayez à changer de mode de vie... ce qui ne se fera sans doute pas en un coup de cuiller à pot... :-\

Il semble cependant étonnant que personne n'accepte un rachat de crédits...
Quelles sont les raisons avancées ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

caliope

10 Novembre 2020 à 07:28:21 #7 Dernière édition: 10 Novembre 2020 à 17:11:33 par bisane »
Bonjour,
En ce qui concerne notre mode de vie, l'electro choc a été tout de même était  énorme lorsque nous avons fait nos comptes,
depuis nous avons vendu notre voiture et racheté un modèle moins luxueux pour limiter les frais en assurance et récupérer de la trésorerie afin de ne pas générer  de retard dans nos factures. Plus de sortie, plus de loisirs, plus de resto, le strict nécessaire : alimentation et factures .... cela depuis janvier.
Les raisons invoqués sont toujours plus ou moins les suivantes : montant trop élevé pas de garantie immo.
Je joins de nouveau le fichier demandé, j'espère que vous y verrai plus clair sur la situation....
Nous savons que notre situation n'est pas désespérée au vue de ce que j'ai pu lire sur ce forum....
Je me demande s'il ne faut pas continuer comme cela et arriver au dessous des 100 000 € pour obtenir un rachat ou si tenter une baisse de chacun de nos créanciers est jouable.

noirkate

En effet vous semblez à la limite du surendettement et pas sur que la bdf accepte votre dossier ..Continuez à vous serrer la ceinture ... 

Vous n'expliquez pas pourquoi et comment vous en êtes arrivé à un tel taux de crédit ..Surement une très très mauvaise gestion , mais ça semble quand même énorme ... Je ne juge pas, mais il serait bon de savoir par  où vous avez pêché pour que vous puissiez corriger la situation ...

Vous pouvez tenter de demander des regroupements de crédits à chaque créancier chez qui vous en avez plusieurs . Ou si vous avez des révolvings, vous pouvez tenter de les transformer en crédits classiques ..Mais avant de signer quoique ce soit, lisez bien leur proposition ..

En ce qui concerne votre découvert, est il dans la limite de ce qui vous est accordé ? Essayez de le réduire petit à petit , car la banque peut toujours vous le supprimer du jour au lendemain ..

Et surtout, ne reprenez aucun crédit et ne puisez pas dans les réserves des revolving
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

BRUYERE

Bonjour,

Merci d'insérer le tableau dans votre premier message, ce sera plus facile pour le retrouver ;)

Le prêt de 42500€ c'est un rachat de crédit ? 

Et d'accord avec Noirkate : avec un serrage de ceinture drastique, vos revenus devraient vous permettre de redresser la barre
Je m'empresse de rire de tout de peur un jour d'être obligée d'en pleurer

bisane

Je sais que c'est un peu pénible, mais les années de souscription et les taux d'intérêts ont aussi toute leur importance !


Citation de: noirkate le 10 Novembre 2020 à 08:32:45En ce qui concerne votre découvert, est il dans la limite de ce qui vous est accordé ?
Quand bien même ce serait le cas, ce qui semble probable, il semble prudent d'ouvrir un compte sain...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

bisane

J'ai oublié... pourquoi 3 adultes au foyer ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

caliope

Bonjour,
J'ai retravaillé le fichier et inséré dans mon premier message.
Les 3 personnes au foyer est une erreur nous sommes 2 et 1 enfant à charge.
Le découvert est dans la limite autorisé (3000 €) et tout dépend des mois et des primes nous ne finissons pas toujours 
au maximum.
Les 42500 € sont bien un rachat..... une prise de conscience ....puis de nouveau une très très mauvaise gestion voire
inexistante. Nos carrières ont été le centre principal de notre attention et la confiance se disant qu'avec nos revenus tout serait couvert.. puis les dépenses ...les vacances ....les revolvings lorsqu'un manque de trésorerie se faisait sentir on utilisait les reserves.....je sais que cela peut paraître énorme, et bien évidement nous ne sommes pas fiers du résultat.
J'ai commencé a envoyer des mails puis copie par courrier à tous les organises leur demandant de regrouper puis une baisse de mensualité pour arriver à un totale de 2400 € sur environ 72 mois...
Nous attendons leurs appels mais je me pose encore la question , comment les aborder ??? devons nous leur expliquer que c'est notre dernier recours avant dépôt DBF ?? est ce la bonne stratégie pour les containdre à accepter.
Dans le fond ce que nous voulons ce n'est pas nous soustraire de nos responsabilités.

bisane

Citation de: caliope le 11 Novembre 2020 à 10:44:58J'ai retravaillé le fichier et inséré dans mon premier message.
;)


Citation de: caliope le 11 Novembre 2020 à 10:44:58Le découvert est dans la limite autorisé (3000 €) et tout dépend des mois et des primes nous ne finissons pas toujours
au maximum.
Je persiste et signe : ouvrez un compte sain ! Ca vous permettra de savoir exactement où vous en êtes.
Et demandez un échéancier pour rembourser le découvert.
Je suppose que vous n'avez pas un seul compte : essayez désormais de ne vous servir que du compte sain pour la gestion quotidienne.


Citation de: caliope le 11 Novembre 2020 à 10:44:58Les 42500 € sont bien un rachat..... une prise de conscience ...
Très relative ! :P :-\
Vous avez accumule près de 100 000 € de dettes depuis 2013... Soit près du double de ce qui a fait l'objet de ce rachat...
J'espère pour vous que celle-ci sera plus "profitable".


Citation de: caliope le 11 Novembre 2020 à 10:44:58Nos carrières ont été le centre principal de notre attention
Pourquoi pas !
Mais dans cette "préoccupation" primordiale, qu'est-ce qui vous a conduits à dépenser autant ?
Le forum ne vous demande pas une réponse, mais la question mérite d'être sérieusement posée pour vous.


Citation de: caliope le 11 Novembre 2020 à 10:44:58leur demandant de regrouper puis une baisse de mensualité pour arriver à un totale de 2400 € sur environ 72 mois...
C'est une possibilité...
Un dossier BDF vous interdirait certes l'accès aux crédits, mais vous permettrait de rembourser le tout en environ 3 ans. Avec un serrage de ceinture certes maximal ! :-*
L'âne est parfois rétif... 72 mois, c'est long, surtout après une expérience de rachat qui s'est révélée assez inefficace... :-\


Citation de: caliope le 11 Novembre 2020 à 10:44:58comment les aborder ???
Uniquement par écrit !!! !!-!! !!-!! !!-!!
Et en faisant valoir que vous rencontrez des difficultés passagères, même si ce n'est pas vraiment le cas... Mais aussi que vous renoncez à vos "revolvers" ! Or, d'après votre tableau, vous en avez beaucoup ! ;)  Et le prix des crédits est actuellement excessivement bas.

2400 €, ça paraît excessivement bas...
Il va vraiment falloir revoir les paramètres de votre radar budgétaire si vous souhaitez réellement vous en sortir, hein ? :P
Votre CR, telle qu'elle serait établie par la BDF, serait de 4600 €...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

caliope

A final si la BDF définie des remboursement à hauteur de 4600 € autant rester comme nous sommes 
et au fil de l'eau faire des remboursement anticipé en fonction de nos rentrés.

noirkate

C'est bien pour ça que je vous disais que pas sûr que votre dossier serait recevable, car pas vraiment surendettée , mais plutôt endetttée 

Essayez plutôt d utiliser un autre  compte sans découvert qui vous permet de régler vos crédits et rembourser petit à petit le découvert que vous nous indiquez .

Et attention, les remboursements anticipés entrainent parfois des frais 

Et vous pouvez aussi tenter la transformation de vos révolvings en crédits en en négociant les taux ..

Il vous faut surtout faire une gestion serrée de vos revenus , et ne plus utiliser aucun crédit ni aucune réserve ..
La plus grande gloire n'est pas de ne jamais tomber, mais de se relever à chaque chute.

bisane

Citation de: caliope le 12 Novembre 2020 à 17:42:51A final si la BDF définie des remboursement à hauteur de 4600 € autant rester comme nous sommes 
Etant tout de même précisé que ça durerait beaucoup moins longtemps que dans les conditions actuelles ! :P
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...