Dossier en attente

[Picpul]

Bonjour à tous,

Je viens vers vous car je navigue depuis un moment sur le forum et c'est grâce à cela que j'ai pris la décision de déposer un dossier à la BDF.

Après 20 ans de carrière dans le commerce, j'ai décidé de faire une reconversion professionnelle en septembre 2022 dans le social afin de devenir éducatrice spécialisée.
J'ai parfois eu des soucis financiers au long de ma carrière mais j'ai toujours réussi à m'en sortir sans difficulté.
J'avais ouvert des crédits il y a quelques années pour pallier à certaines dépenses mais j'ai toujours honoré mes créanciers.

Ces derniers mois, tout est devenu plus difficile avec le coût de l'alimentaire et surtout du carburant. En effet, mon centre de formation est à 75km de mon domicile et je fais l'aller-retour tout les jours depuis septembre 2022.
Afin de de ne pas faire une rupture de parcours de formation, j'ai pioché régulièrement dans ces crédits pour pouvoir me déplacer. Arrivé fin 2023, la situation à commencé à se tendre. A force de ponctionner ces crédits, il n'y avait plus de réserve. A peine l'échéance prélevée que je la virai sur mon compte bancaire, bref...

Après avoir tourné le problème un million de fois dans ma tête à me mettre dans des états psychologiques pas possible, j'ai échangé avec ma conseillère bancaire et une assistante sociale du CCAS qui m'ont convaincu de faire appel à la BDF.
Autre point pour lequel j'ai vraiment honte, je n'avais pas avisé mon conjoint de ma situation. Je l'ai fait et je me sens soulagé car il m'épaule et me soutient.

Voilà ma triste situation. J'essaye de relativiser en me disant qu'il y a toujours pire et que tout ne peut que s'arranger mais la période actuelle est difficile à gérer.

Je vous transmet le tableau en espérant qu'il soit bien complété. Le dossier a été envoyé le 25 avril 2024, j'ai bien reçu la lettre de réception de mon dossier de la part de la BDF et 2 créanciers sur 3 ont bloqué les opérations sur mes crédits.

A ce jour, je suis en attente de décision et les jours me paraissent très longs...

Merci de m'avoir lu

[bisane]

Bonjour !

  pour le dépôt et pour en avoir parlé à votre conjoint !
Il ne se doutait de rien ?

Vous ne payez pas de loyer ?
Vous n'avez pas renseigné de frais de déplacement, dans le tableau...
90 € de téléphonie, ça paraît beaucoup.

Quand devez-vous finir vos études ?

une assistante sociale du CCAS

Qui ne vous a indiqué aucune aide possible ?

A quoi tiennent vos revenus ? Des allocations chômage ?

[Picpul]

Bonsoir Bisane, 

Et non il ne se doutait de rien .... Nous sommes assez indépendant l'un de l'autre. 

Ah mince j'ai oublié les frais ... 
90€ de téléphonie car je finance aussi l'abonnement mobile et la fibre de ma fille. 

Je dois finir mes études en juin 2025. 

Aucune aide possible. 

Mes allocations chômage sont effectivement mes seules rentrées d'argent. 

[bisane]

Nous sommes assez indépendant l'un de l'autre. 

Et il pensait que vous viviez d'amour et d'eau fraîche ?

Pardon, hein, je ne souhaite pas du tout me montrer intrusive !

90€ de téléphonie car je finance aussi l'abonnement mobile et la fibre de ma fille. 

Elle a besoin d'une fibre personnelle ?

Toujours pas de loyer ?

Merci de mettre votre tableau à jour !

[Picpul]

Non bien sûr mais nous avons toujours eu des comptes séparés. 

Oui ma fille a besoin d'une ligne car elle est étudiante et a un logement. 

Et non je ne paye pas de loyer. J'ai coché la case dans le tableau que j'étais hébergé par le conjoint. 

[bisane]

Oui ma fille a besoin d'une ligne car elle est étudiante et a un logement. 

Et est autonome par ailleurs ?

Ce serait bien que vous complétiez le tableau avec les frais de déplacement, puisqu'ils sont essentiels dans votre dossier.

[Picpul]

Pour ma fille, c'est monsieur qui finance son loyer et son alimentation. 

Concernant mes frais de route, c'est aléatoire car je suis aussi en stage en parallèle et j'arrive à trouver des employeurs à 10km de chez moi. 
En fait, c'est durant les 2 premières années de formation que j'ai eu le plus de frais. Pour la dernière année, il n'y a quasi plus de regroupement. 

[bisane]

Ok !

Plus qu'à attendre la décision de la BDF...

[Picpul]

Oui plus qu'attendre... 

J'ai envoyé un mail à mon gestionnaire car je suis en arrêt maladie depuis lundi. 

J'espère que j'aurai une réponse rapidement et j'espère surtout que mon dossier va être accepté. 

[bisane]

Objectivement, il n'y a pas de raison que votre dossier soit refusé...  

[Picpul]

Je l'espère également 🤞🏻🤞🏻🤞🏻🤞🏻

[Picpul]

Bonjour, 

J'ai reçu ce matin le recommandé de la BDF indiquant mon dossier recevable. 
La BDF me propose un réaménagement de mes dettes pour 2 ans. 
Je commençais à désespérer. J'avais fait opposition aux prélèvements de mes créanciers suite au conseil de mon gestionnaire. 

J'attend maintenant de savoir comment cela va se passer, le courrier m'indiquant que je vais recevoir un autre recommandé. 

[BRUYERE]

pour cette bonne nouvelle !!
A quelle date la commission ?

La BDF me propose un réaménagement de mes dettes pour 2 ans.

Etes vous sûre qu'il s'agisse bien d'un réaménagement ?
Pourriez vous nous préciser les termes de ce courrier ?
Et fil déplacé

Et un peu plus de précision sur la suite de votre procédure 

[Picpul]

Bonjour Bruyère,

Effectivement je me suis mal exprimée.

A priori, les dettes seront gelées pour 2 ans.
Il est stipulé dans le courrier « La commission a également décidé d'orienter votre dossier vers des mesures imposées (réaménagement des dettes) » et « Pendant toute la procédure et pour un maximum de 2 ans, les créanciers déclarés ne peuvent plus saisir vos biens et revenus » enfin, « Sauf autorisation du juge, il vous est interdit de rembourser les dettes qui existaient avant la présente décision de recevabilité y compris les découverts bancaires jusqu'à la décision de la commission adoptant les mesures imposées ».

J'ai une question concernant mon découvert bancaire car il est précisé que je ne dois pas le renflouer. Le souci est qu'il a été dépassé et que la banque a bloqué ma CB jusqu'à retrouver une situation de crédit de mon compte.

J'avais pensé me faire aider d'un proche pour retrouver un compte sain et pouvoir continuer à utiliser ma CB.
Auriez vous des conseils à ce sujet ?
Car mon compte étant bloqué, je n'ai plus de possibilité de faire des courses ou de mettre de l'essence.

[Picpul]

Et j'ai oublié de répondre à votre 1ère question.
La commission a eu lieu le 27 juin 2024.

[BRUYERE]

A priori, les dettes seront gelées pour 2 ans.
Il est stipulé dans le courrier « La commission a également décidé d'orienter votre dossier vers des mesures imposées (réaménagement des dettes) » et « Pendant toute la procédure et pour un maximum de 2 ans, les créanciers déclarés ne peuvent plus saisir vos biens et revenus » enfin, « Sauf autorisation du juge, il vous est interdit de rembourser les dettes qui existaient avant la présente décision de recevabilité y compris les découverts bancaires jusqu'à la décision de la commission adoptant les mesures imposées ».

Vous avez mal compris ce passage : il ne s'agit pas d'un moratoire (= gel des dettes dans l'attente d'une amélioration de votre situation ) mais de l'interdiction faite à vos créanciers de toute mesure exécutoire de type saisie. C'est une mesure de  protection des débiteurs en cas de procédure particulièrement longue.
Votre dossier est orienté vers un réaménagement de vos dettes.

J'ai une question concernant mon découvert bancaire car il est précisé que je ne dois pas le renflouer. Le souci est qu'il a été dépassé et que la banque a bloqué ma CB jusqu'à retrouver une situation de crédit de mon compte.

J'avais pensé me faire aider d'un proche pour retrouver un compte sain et pouvoir continuer à utiliser ma CB.
Auriez vous des conseils à ce sujet ?
Car mon compte étant bloqué, je n'ai plus de possibilité de faire des courses ou de mettre de l'essence.

Vous ne devez en effet plus payer aucune dette.
le montant du découvert existant à la date de la recevabilité doit vous être recrédité et sera inclus dans votre plan.
c'est pour éviter des problèmes tels que ceux que vous rencontrez que nous préconisons l'ouverture d'un compte sain, mais je ne vois pas très bien ce que vous entendez par "vous faire aider d'un proche"..
 

[Picpul]

Donc si je comprend, la BDF va me proposer un échéancier ?
Car sur le courrier à la case capacité de remboursement le montant est de 0€.

Me faire aider d'un proche financièrement car mon compte est actuellement à découvert et la banque a bloqué ma CB. Donc je ne peux plus vivre normalement.
J'ai des prélèvements en attente et mon allocation France Travail ainsi que mes indemnités journalières suite à un arrêt maladie ne vont pas couvrir le total donc pas de déblocage.
Me conseillez vous d'ouvrir un autre compte et d'y verser l'aide du proche ainsi que mes futures indemnités ?
Et aussi de changer tout mes prélèvements ?
Car j'ai vu que entre la recevabilité et la mise en place de la mesure cela peut en pire prendre 3 mois. 
J'avoue que sur ce point je suis complètement perdue.

[bisane]

Donc si je comprend, la BDF va me proposer un échéancier ?

Probablement pas dans l'immédiat, si la CR est égale à 0.

Nous avons été préoccupés par d'autres points lors de votre arrivée sur le forum et avions omis de vous poster le message d'accueil...

La banque doit a minima vous faire une proposition de ce type : Comptes bancaires pour publics en situation de fragilité financière (OCF)
Mais l'ouverture d'un compte sain semble en effet être prudente dans votre cas !
Dans la mesure du possible, à ce stade, il vaut mieux éviter de recourir à l'aide de qui que ce soit...

[Picpul]

Merci pour vos réponses et aucun souci pour le
message d'accueil 

Le proche ne me demandera pas de remboursement et je pense ne pas avoir trop le choix vu le délai à attendre. 

Je vais ouvrir un compte dans ce cas et y mettre mes prélèvements. 
Si j'ai bien compris au fil de mes lectures, la banque la mieux adaptée serait celle qui livre aussi le courrier 

[bisane]

Si j'ai bien compris au fil de mes lectures, la banque la mieux adaptée serait celle qui livre aussi le courrier 

Ca date un peu, ça...
Mais ça ne vous empêche pas de le tenter.

Celui qui marche à coup sûr est celui-ci : le compte bancaire tous publics..... en bureau de tabac ! (compte Nickel)

Le proche ne me demandera pas de remboursement et je pense ne pas avoir trop le choix vu le délai à attendre. 

C'est vous qui voyez !

[Picpul]

Et si mon proche renfloue mon découvert, que dois-je faire au niveau de la BDF ?

[bisane]

Juste l'informer, en lui expliquant la situation.

Mais je me répète : je ne pense pas que ce soit la bonne solution.

[Picpul]

Juste l'informer, en lui expliquant la situation.

Mais je me répète : je ne pense pas que ce soit la bonne solution.

Pourriez vous m'expliquer pourquoi ce n'est pas la bonne solution ? 
Je n'ai pas envie de faire de bêtises. Le souci est que mon découvert autorisé est largement dépassé et que la banque rejette mes prélèvements ... 

[bisane]

Il s'agirait de 180 € prélèvements indiqués dans votre tableau ?
Ou de combler le découvert ?

[Picpul]

Il s'agirait de combler le découvert avec un peu de trésorerie pour repartir correctement avant la mise en place du plan.