Besoin de conseils pour entretien bancaire – dossier de surendettement en cours

[zartouja]

Bonjour à toutes et à tous,
Je me permets de poster ici car j'aurais besoin de vos conseils ou retours d'expérience.
Je suis isncrit sur le pseudo de zartouja , Je suis mariée, avec un enfant et un deuxième en route. Mon conjoint et moi avons déposé un dossier de surendettement le 7 juillet dernier, et nous avons déjà reçu l'attestation de début de procédure.
Cependant, depuis quelques jours, ma banque (où j'ai un découvert d'environ 2800 €) me contacte par courrier et par téléphone pour que je régularise la situation. J'ai un rendez-vous avec mon conseiller demain.
Ma question principale est la suivante :
Est-ce que je dois leur parler de notre dépôt de dossier de surendettement pendant l'entretien ?
J'ai peur que cela les pousse à prendre des mesures radicales (clôture du compte, poursuites, etc.).
Si jamais ils me proposent des solutions comme un crédit renouvelable ou un échelonnement, je suis prête à écouter, mais je ne veux pas aggraver ma situation.
Si quelqu'un ici est déjà passé par là, je serais vraiment reconnaissante d'avoir vos conseils sur :

Ce qu'il vaut mieux dire (ou ne pas dire) à la banque à ce stade,
Comment réagir en entretien,
Et si des solutions proposées par la banque peuvent ou non gêner la procédure de surendettement.

Merci d'avance pour votre aide 🙏

[VBAB38]

Bonjour et bienvenu parmi nous.

Pour votre banque, elle ne pourra rien vous proposer d'intéressant, sachant que vous avez déposé un dossier de surendettement. Surtout ne signez rien, aucun contrat, cela pourrait être interprété comme un nouveau prêt et rendre votre dossier irrecevable.

Pouvez vous nous en dire un peu plus sur votre situation afin qu'on vous conseille au mieux ?

Je vous laisse le message d'accueil pour un peu de lecture.

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[Tefou17]

Avez vous ouvert un compte sain? Si oui avez vous fait virer vos paies dessus?
Si non ouvrez en un tres vite . Si votre banque vous bloque tous moyens de paiements vous pourriez etre bloqué pour la vie de tous les jours.
Cela s ouvre rapidement et surtout faites tomber vos revenus dessus et les charges ( edf eau tel etc)

[BRUYERE]

Bonjour,

concernant la banque, compte tenu du montant de votre découvert , le meilleur conseil qu'on peut vous donner est d'ouvrir un "compte sain" et d'y faire transférer très vite revenus et charges.
cela vous évitera de vous retrouver sans un sou s'ils décident de vous supprimer sans préavis ce découvert 
Par ailleurs, suivez les conseils de notre message d'accueil et révoquez très vite aussi vos crédits (sauf éventuellement immo et voiture si LOA ou prêt affecté)

A ce stade de votre procédure, moins vous aurez à faire avec eux, mieux vous vous porterez 

[bisane]

Bonjour !

Je crois que le meilleur conseil que nous puissions vous donner est de vous porter pâle, demain ! Prétextez une insolation ou une grippe d'été... Surtout si vous n'avez pas mis en place un compte sain.

Quoi qu'il en soit, ne signez rien (ça va être difficile) et ne parlez pas du dossier.

[zartouja]

Bonjour à tous,
Je vous remercie pour vos retours. Je me retrouve actuellement en situation de surendettement, suite à une perte d'emploi. Malheureusement, je n'ai pas pu m'inscrire à Pôle emploi pour percevoir le chômage, ce qui signifie que mon salaire de 2 900 € a disparu du jour au lendemain.
Aujourd'hui, je dois faire face à un crédit immobilier ainsi que deux crédits personnels totalisant 1 800 € par mois, le tout avec un seul salaire de 1 700 €. Je ne parle même pas des autres charges...
1-Je voulais savoir si le fait d'avoir un compte bancaire "sain" (sans découvert ou incidents) pouvait avoir un impact sur ma demande de surendettement ?
Je vous tiendrai au courant demain, après mon rendez-vous avec le conseiller. 😵�💫

2-Est-ce que la banque peut bloquer aussi le compte personnel de mon conjoint (qui n'est pas à découvert ya une centaine d'euros dessus), alors que le découvert concerne uniquement notre compte joint ?

Merci à tous pour votre soutien.

[bisane]

je n'ai pas pu m'inscrire à Pôle emploi

Pourquoi ?

1/ quelle incidence cela pourrait-il avoir ?

2/ Il y a en tout cas un risque de limitation des moyens de paiement...

[Tefou17]

Pourquoi vous n avez pas fait votre inscription a france travail?

Malheureusement la banque peut limiter tres tres fortement vos utilisation des comptes.

[Tefou17]

Vous avez les assurances des credits? Vous ne les avez pas fait marché au moins celle du credit maison?

[VBAB38]

L'idéal, comme le dit Bisane est de vous faire porter pale aujourd'hui. Un problème de voiture, une grippe ou angine carabinée... 

Pour France Travail, pourquoi pas d'inscription . Avez vous une assurance chomage sur vos prêts, cela pourrait aider

[zartouja]

Bonjour, malheureusement on a pas la garantie perte d'emploi dans l'assurance emprunteur et pour France travail ils ont refusé mon inscription car mon titre de séjour n'apparaît pas dans les titres autorisant l'inscription comme demandeur d'emploi malgré j'étais en CDI 

[zartouja]

1/ quelle incidence cela pourrait-il avoir ?

1 pour la demande de surendettement qui est en cours de traitement !

[BRUYERE]

1/ quelle incidence cela pourrait-il avoir ?

2/ Il y a en tout cas un risque de limitation des moyens de paiement...

1 pour la demande de surendettement qui est en cours de traitement !

La seule incidence que cela peut avoir c'est pour vous afin de vous éviter de vous retrouver avec le découvert supprimé brutalement
Pour la BDF, il suffira de leur indiquer l'existence d'un nouveau compte, et c'est tout 

[Tefou17]

Revoyez peut etre votre assurance pret maison car si il ne couvre pas gd chose mais coute cher peut etre changer ( si c est possible).
Pour les autres prêts ?

Et vous en etes ou de votre recherche d emploi? ( vous n avez pas retrouvé depuis votre licenciement ?) 

[zartouja]

Bonjour,
Je reviens vers vous suite à un échange avec mon conseiller bancaire.
Ma banque m'a proposé deux choses :

Un découvert dégressif (le plafond autorisé diminue chaque mois jusqu'à revenir à zéro).
Un forfait de compte (carte bancaire, services en ligne, etc. – sans découvert ni paiement différé).

👉 Le fait d'accepter l'un ou l'autre de ces services peut-il nuire à ma demande ou être mal vu par la Banque de France ?
Je veux éviter tout risque de refus ou d'annulation du dossier.
Merci d'avance à celles et ceux qui pourront me conseiller ou partager leur expérience.

[VBAB38]

Bonjour,

L'idéal serait de ne plus avoir de découvert ni de paiement différé. Vous avez une carte à débit différé ? Mais attention à la transition.

Par contre, le meilleur conseil qu'on puisse vous donner dans votre cas, c'est d'ouvrir un compte sain dans une autre banque. Comme cela vous faites verser vos salaires et vous faites prélever vos charges dessus.

Sachez que par expérience, votre conseiller ne sera plus aussi sympa ensuite. Parce que ce sera traité par le service surendettement de la banque et plus par lui. Si jamais ils vous coupent le découvert autorisé d'un seul coup, comment allez vous pouvoir régler vos charges et manger ?

[Barbie24]

Bonsoir,

je ne suis pas sur que ce que vous a proposé la banque soit le mieux 

ouvre un compte sain (vous pouvez trouver certaines banque en ligne comme Nickel) qui ont fait leur preuve

[bisane]

Le fait d'accepter l'un ou l'autre de ces services peut-il nuire à ma demande ou être mal vu par la Banque de France ?

Non, aucun... Idem que pour l'ouverture d'un compte sain...

Mais, si vous optez pour la 2°, que devient le découvert actuel ? ? ?

Evitez la paranoïa, par rapport à ce dossier, et prenez le temps de lire le message d'accueil, qui vous permettra de mieux comprendre les différents préconisations du forum...

Quel type de titre de séjour avez-vous, pour qu'il ne permette pas votre inscription à France Travail ? ? ?   

[zartouja]

Bonjour à tous,
Je viens d'ouvrir un compte Nickel "sain"  car ma banque m'a bloqué ma carte à débit différé.
Ils m'ont ensuite proposé un découvert dégressif (que je ne compte pas accepter) : le principe, c'est que le découvert autorisé reste le même au départ, mais diminue tous les mois automatiquement jusqu'à tomber à zéro.

Du coup, je voulais savoir :
👉 Est-ce que je dois déclarer maintenant ce nouveau compte Nickel à la Banque de France ? et quel message ou explication donner ?
Merci d'avance pour vos réponses !

[BRUYERE]

Ce compte est effectivement à déclarer à la BDF; mais vous n'avez pas à vous en justifier.
C'est juste une information