Audience recours contre recevabilité : que vérifie le juge ?

[Tefou17]

Vous avez révoqué vos prélèvements ?
Ils sont prévenu tous en meme temps que vous . Donc le temps que l info revienne dans les différents services ca devrait pas trop tarder.

[Alexia]

Oui, les prélèvements ont été révoqués et j'ai un compte saint depuis la recevabilité de la banque de France. Mais mon ex conjoint n'a pas de compte sain.

[bisane]

Docs bien reçus...

Vous parliez dans votre fil du dernier crédit souscrit qui aurait pu justifier le recours, mais pas des 25 autres... 
Pour un total d'environ 100 000 €.
Il est étonnant, dans ce contexte, que seul un de vos créanciers ait déposé un recours...

Par ailleurs, je crois que votre situation maritale, qui ne paraît pas très claire, a grandement joué en votre défaveur dans l'appréhension de votre dossier, puisque vous êtes co-emprunteurs de nombre de dossiers et qu'il semblerait que vous habitiez le même logement.

De prime abord, et pour avoir quelques chances de pouvoir redéposer avec un espoir de recevabilité, il me semble que vous devriez réunir vos forces... 

Mais mon ex conjoint n'a pas de compte sain.

Ben il faudrait qu'il s'empresse de le faire !!! 

[Alexia]

Qu'entendez-vous par réunir nos forces? Monsieur n'ayant pas de domicile fixe son courrier arrive toujours à la maison..nos dettes éteins commune j'avais initialement déposé le dossier à la banque de France en commun. Mais la banque de France m'a contacté pour me dire qu'il fallait déposer séparément du fait de notre séparation.
Et pour ma santé mentale je ne comprends pas?
Merci en tout cas d'avoir pris le temps de lire mes documents

[Alexia]

Le correcteur est capricieux. Je suis désolée. 
Pour ma situation maritale il est comprehensible que d'un point de vue extérieur ce n'est pas très clair. Nous sommes en très bon terme. Cest le papa de mes enfants. Et avec nos dettes actuelle il est impossible pour lui de trouver un logement en se rajoutant une charge de loyer

[Alexia]

Vers quelle banque mr pourrait il ouvrir un compte sain rapidement s'il vous plaît ?

[Tefou17]

Nickel c est tres rapide et pas de pb 
Vu que vous etes fiché il n y a pas bcp de banque qui acceptera d ouvrir un compte

[Alexia]

Merci Tefou17. Javais anticipé pour moi, pour un compte sain mais pas pour mr. On s'en occupe. 

[bisane]

Monsieur n'ayant pas de domicile fixe son courrier arrive toujours à la maison.

Vous auriez mieux fait de choisir une autre option... 

Quoi qu'il en soit, les choses ont été entérinées ainsi désormais, et je crois que vous avez tout intérêt à vous réunir pour apurer au maximum vos dettes.
Quels sont ses revenus ?

[Alexia]

Monsieur touche environ 1700 euros par mois avec une prime tous les 6 mois de 800 euros. Sa cr retenue est de 300 euros. Comment dois je procéder? Un compte sain vient d'être ouvert chez bourso bank si jai bien compris je dois contacter chaque creancier pour repartir nos cr,si ils sont d'accord. Essayer de rembourser les petit crédits.
Je nai pas les moyens de prendre un avocat pour faire vérifier si il y a des failles dans les contrats

[Alexia]

Maintenant cest trop tard. Mais j'aurai du mentir et dire qu'on était toujours ensenble  ,notre cr aurait été plus élevé ce qui nous aurait permis de rembourser plus vite et notre recevabilité aurait eu peut être plus de chance. Mais avec des si....

[bisane]

Disons surtout que la manière dont vous avez procédé a pu laisser penser que vous vous étiez chacun débrouillé pour vous rendre le plus insolvable possible...

Je reviens dans le WE avec une réflexion plus approfondie et une tentative de stratégie.

Etes-vous co-emprunteurs de tous les crédits ?

Ne prenez surtout aucune initiative dans l'immédiat ! 

[Alexia]

Sur le tableau des dettes que je vous ai envoyé.  Mr est co emprunteur sur la majorité des prêts. Il en a aussi de son côté mais je ne suis pas co emprunteur . Le nombre de dettes est un peu moins eleve que moi  mais le montant est similaire au mien. Je peux vous envoyez son récapitulatif de dettes si vous voulez. Et comme j'expliquai au moment du dépôt le dossier a été déposé en commun. Du fait que nos dettes étaient communes. Et la bdf ma contacté pour me dire de redepose séparément si on est séparés. Si j'avais qu j'aurai laissé comme ca et j'aurai du demander conseil avant le dépôt.  Cest ainsi.

[Alexia]

 Ne connaissant pas votre forum au départ. Cest une ami qui m'a orienté vers la procédure de surendettement.  J'avais pensé que la bdf calculais notre remboursement comme une société de crédit, avec les 33% de surendettement a ne pas dépassé. Je m'attendais donc a une cr beaucoup plus importante pour moi et encore plus pour monsieur du fait qu'il n'avait pas de loyer. Jai été surprise a la réception du courrier de la bdf. Et jai compris par la suite qu'il y avait tout une histoire de barème.  Jai des torts sur pas mal de choses mais pas sur celui d'avoir fait en sorte de bénéficier d'une moindre solvabilité.  Quand j'ai du refaire le dossier séparément,ça na pas été une partie de plaisir,au vu du montant conséquent de mes dettes.le dossier a été très long a remplir ainsi que celui de mr. Et du fait qu'il n'avait pas d'adresse fixe J'avais peur que la bdf refuse nos dossiers mais le gestionnaire m'a affirmé que ce n'était pas un motif d irrecevabilite. Il lui fallait seulement une adresse sûre afin que ses courriers er recommandés arrivent

[bisane]

Je ne vous juge, pas hein ? 

J'essaie de vous expliquer ce qui s'est passé, et j'imagine que, malheureusement, vous n'avez pas expliqué ceci à l'audience :

Et la bdf ma contacté pour me dire de redepose séparément si on est séparés.

Or, quand vous avez débarqué sur le forum, même tardivement, vous avez omis de nous indiquer des éléments qui nous auraient permis de mieux vous aider à préparer votre défense...

Il lui fallait seulement une adresse sûre afin que ses courriers er recommandés arrivent

La BDF avait raison sur ce point.
Sauf qu'il aurait fallu choisir à cette fin une autre adresse que la vôtre, laquelle prête forcément à confusion ! 
Et vous devriez (enfin, Mr) d'ailleurs entreprendre une démarche en ce sens, dans les plus brefs délais !
J'ignore où il est hébergé, mais il faudrait qu'il régularise sa situation, par exemple en demandant une "domiciliation".

Je peux vous envoyez son récapitulatif de dettes si vous voulez.

Ce serait une bonne idée, en effet, en envoyant exactement les mêmes documents que vous avez envoyé pour votre situation personnelle.

Je reviens, avec déjà quelques idées sur la stratégie à adopter en commun ! 

[Alexia]

Je sais bien bisane que vous ne me jugez pas. Jai explique tout ca dans ma lettre argumentaire destiné au juge. Jai meme joint la preuve du dépôt initial d'un dossier en commun a la bdf pour bien démontré que je ne me disais pas séparé de mr pour bénéficier d'une cr moindre. Mr a fourni des justificatifs d'hébergement.  Il est un peu chez son frère,chez sa mère.... on attendais vraiment la recevabilité confirme pour qu'il puisse financièrement trouve un logement et retrouvé une situation stable. 

[Alexia]

Et merci a tous pour votre aide. De prendre le temps de me répondre. On a tous notre petite vie en parallèle . Travail,enfants..  alors merci beaucoup

[bisane]

Alors, une première ébauche de stratégie...

Ne sachant pas encore quels sont les crédits communs, et votre CR commune s'établissant à environ 1 500 €, je vous propose de commencer par demander en commun à tous les créanciers où vous avez plusieurs crédits de regrouper les crédits concernés, et de les établir au taux d'intérêts minimal d'un des crédits pour CACF, CARROUF et COF (respectivement 7, 7.70 et 5.72 %), et de fixer les mensualités à la moitié des mensualités actuelles.
C'est à faire impérativement en RAR !

Si vous êtes d'accord, on peut tenter une rédaction en ce sens...
Et je vous joins le tableau qui résume un peu cela.

Il va falloir faire des efforts conséquents pendant quelques mois pour espérer sortir de la situation actuelle par le haut ! 
Il risque d'y avoir, pendant ce délai, quelques procédures judiciaires, pour l'un et/ou pour l'autre, que je vous invite à suivre très scrupuleusement !
Si l'on s'en réfère à vos quotités saisissables respectives, vous ne risquez pas grand chose, mais il va falloir maintenir une solidarité sans faille pendant quelques mois !

La domiciliation de Mr semble être une urgence absolue !

Vous êtes "séparés" depuis quand ?

[Alexia]

OK bisane. J'enregistre tout ca. Qu'est ce que les quotités saisisables ?
Je suis OK pour la proposition de regroupement des prêts a un meilleur taux d'intérêt. 
On est séparé depuis 2019 . Nos rapports sont très bons. 
Une séparation lié a un soucis d'alcool pour monsieur. 
Aujourd'hui il a changé, fait beaucoup d'efforts.  On est restés soudés malgré cela. La demande de domiciliation peux prendre jusqu'à 2 mois d'après ce que jai pu lire.

[Alexia]

Avez reçu les documents que je vous ai envoyé de Mr?
Quelles procédures judiciaires vont être mises en place.  Est il possible qu'ils viennent saisir la voiture et les meubles?

[Alexia]

Concernant le tableau bisane. Ily a a peu près 100 euros de frais de cantine pour ma fille et qui devrait double a la rentrée car mon garçon va rentrer au collège. Il n'aura pas le choix que de rester a la cantine. Habitant en campagne on est tributaire du car. Ceorndant je ne lavais pas mentionne a la bdf donc passons.Les impôts pour monsieur représentent une soixantaine d'euros par mois prélevé sur le salaire. Et moi je travail en cesu . . Mes congés ne sont pas rémunérés. De ce fait au vu de ma situation je ne prends qu'une semaine voir 2 en été,(bligatoire dans mon contrat)  Sinon il y a une perte de salaire que je ne peux pas me permettre.

[bisane]

La demande de domiciliation peux prendre jusqu'à 2 mois d'après ce que jai pu lire.

D'où l'intérêt de la faire au plus vite ! 
Ca peut aussi être ailleurs, hein : sa famille ou un ami fiable.

La quotité saisissable (QS) est la somme qui pourrait être saisie si des jugements devaient intervenir.
Elles sont bien inférieures à ce que je vous propose de rembourser dans l'immédiat.

Est il possible qu'ils viennent saisir la voiture et les meubles?

Oui, mais seulement après un jugement, qui ne pourra pas intervenir avant la rentrée, d'où l'intérêt de mettre en place une stratégie rapidement.

Les frais de cantine ne sont plus pris en compte par la BDF, qui estime qu'ils sont à déduire du reste à vivre, puisqu'ils engendrent moins de frais de nourriture.

Le CESU intègre normalement des congés payés (environ 10% du salaire).
Si vous ne les prenez pas, c'est votre choix.

Avez reçu les documents que je vous ai envoyé de Mr?

Je répète, et c'est indiqué dans le mail que je vous ai envoyé, que le mail du forum n'est consulté que si l'on nous prévient d'un envoi.
Je m'y penche dès que possible.

[Alexia]

Je vous avait envoyé un message pour vous prévenir que j'avais envoyé les documents de mr.
On s'occupe de la domiciliation au plus vite. 
Et jai pris noté pour les frais de cantine. Merci beaucoup

[bisane]

Retour dans le WE...

[Alexia]

Dernière question bisane. La qs arrive avant ou apres la saisie des meubles?