Lettre de saisine de SituationComplique59

[SituationComplique59]

Monsieur, Madame,

 

Par la présente, je sollicite le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L. 331-1 et suivants du Code de la consommation.

 

Mon endettement débute à la suite de mon divorce prononcé en avril 2017.

Afin de préserver le cadre de vie de mes enfants, j'ai racheté la résidence familiale via un crédit de 257 991 € (incluant prêt immobilier, travaux et soulte de 40 000 €). Cette décision a immédiatement tendu ma situation financière, mes revenus étant alors de 3 000 €.

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J'ai immédiatement fait face à des frais visant à reconstituer le foyer familial (véhicule, mobilier, équipement du logement). Puis Au fil des années, j'ai contracté plusieurs crédits afin de faire face à différentes dépenses et imprévus. Des difficultés de trésorerie passagères ont conduit à mon inscription au FICP en mai 2024.

 

En octobre 2024, paribasienne Paribas m'a contacté pour me proposer un rachat de crédit que j'ai accepté cristallisant un niveau d'endettement global et rigide que ma situation ne me permettait pas d'honorer durablement. J'ai utilisé la réserve que cofidodo n'a pas cloturée en remboursement d'impayés accumulé (Taxe d'habitation sur 2 ans par exemple). Puis accepté 2 nouveaux crédits de 3000euros à la suite d'une panne de ma chaudière puis de de mon véhicule.

 

Depuis lors, ma situation s'est encore dégradée sous l'effet de plusieurs événements récents.

 

En mars 2025, mon fils est venu vivre à mon domicile à temps plein. J'assume depuis lors seul l'intégralité de ses frais (internat, de restauration, scolarité, concours aux grandes écoles, ..). J'assume également une partie des frais concernant ma fille (Lycée privé, restauration, droit de visite) Pour faire face à ces charges s'ajoutant aux mensualités de mes crédits, j'ai accumulé du retard dans le paiement de mes factures de gaz, qui a été coupé récemment.

 

Par ailleurs, mon véhicule de 2008 affichant plus de 250 000 kilomètres, est tombé en panne ce mois-ci. Indispensable pour me rendre à mon travail et assurer les déplacements liés à ma situation familiale.

En janvier 2026, mon employeur Capgemini a annoncé un plan de sauvegarde de l'emploi portant sur 2 400 postes, plaçant mon emploi en situation de risque et supprimant toute perspective de prime ou d'évolution salariale ces deux prochaines années.

 

En mars 2026, une décision du Juge aux Affaires Familiales de Lille a fixé une pension alimentaire   concernant la fille Romane. Assumant l'ensemble des frais concernant Mathéo et une partie des frais concernant Romane, j'espérais la non-application de la rétroactivité mais j'ai eu cette semaine la décision impliquant plus de 5000 euros de rétroactivité.

 

Mon fils intégrera une école et devra être logé dans le parc locatif privé à la rentrée prochaine. Les frais de transport et de restauration seront également plus élevés, ce qui augmentera encore mes charges à partir de septembre 2026.

 

Mes revenus sont les suivants :
 Salaire : 4130 euros * 12 mois (les primes versées en 2025 et mars 2026 sont des primes exceptionnelles qui ne seront plus mise en place à l'avenir suite au récent PSE de mon entreprise )
 Mes dettes s'élèvent à :
 Prêt immobilier : 208 000 € (valeur estimation entre 300 000 € et 320 000€)
 Crédits divers : 46 000 € (avec pour certains des mensualités de retard)
Facture gaz : 3 300 €
Rétroactivité pension alimentaire : 5300 €
Véhicule actuellement en panne

 

Jusqu'ici j'ai évité les impayés de mes échéances de crédit mais je ne pourrai plus faire face à mes échéances dans les prochaines semaines. Je crains notamment un impayé immobilier pouvant entraîner une déchéance du terme et la vente forcée de mon bien.

 

Je tiens à vous assurer de ma sincérité et de ma volonté de trouver une solution durable.

Je sollicite aujourd'hui l'aide de la commission comme une dernière chance de retrouver un équilibre financier viable et durable, de protéger mon foyer et de répondre dignement aux besoins de mes enfants.

J'ai pris pleinement conscience des erreurs de gestion qui m'ont conduit à cette impasse, et je m'engage fermement à ne plus reproduire ces erreurs à l'avenir.

Je m'en remets donc à votre bienveillance afin de m'aider à trouver une solution qui corresponde à ma situation actuelle.

 

Je reste à la disposition de la commission pour tout complément d'information et produis en annexe l'ensemble des justificatifs nécessaires à l'instruction de mon dossier.

 

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.

[SituationComplique59]

J'ai de nouveau reduit la lettre. Je ne sais plus vraiment quoi retirer .

[bisane]

Je me répète : ce sont les événements récents qui constituent votre surendettement !

aux articles L. 331-1 et suivants du Code de la consommation.

L 711-1

Mon endettement remonte à la suite de mon divorce prononcé en avril 2017. 

Afin de préserver le cadre de vie de mes enfants, j'ai racheté la résidence familiale via un crédit de 257 991 € (incluant prêt immobilier, travaux et soulte de 40 000 €). Cette décision a immédiatement tendu ma situation financière, mes revenus étant alors de 3 000 €.

Après ce paragraphe, résumez les événements récents en quelques phrases.

Je ne serai pas vraiment disponible pour remanier cette lettre avant ce WE... 
Mais vous pouvez le faire avant !

[SituationComplique59]

Merci beaucoup Bisane, j'ai déjà bien avancé avec vos quelques premières remarques.

J'ose en déduire que vous pensez qu'il y a une possibilité que mon dossier soit recevable.

J'avance sur la lettre
Merci encore

[SituationComplique59]

Monsieur, Madame,

Par la présente, je sollicite le bénéfice de la procédure de traitement des situations de surendettement mentionnée aux articles L. 711-1 et suivants du Code de la consommation.

Mon endettement remonte à mon divorce prononcé en avril 2017.
Afin de préserver le cadre de vie de mes enfants, j'ai racheté la résidence familiale via un crédit de 257 991 € (incluant prêt immobilier, travaux et une soulte de 40 000 €). Cette décision a immédiatement tendu ma situation financière, mes revenus étant alors de 3 000 €.
Au fil des années, j'ai contracté plusieurs crédits afin de faire face à différentes dépenses et imprévus. Des difficultés de trésorerie ont conduit à mon inscription au FICP en mai 2024.
Afin d'éviter les rejets de prélèvements, j'ai accumulé des retards, me conduisant à souscrire de nouveaux crédits que je pensais rembourser rapidement. Toutefois, les mensualités se sont accumulées. Le paiement de deux années de taxe d'habitation (3 600 €), ainsi qu'une panne de chaudière, de véhicule et un dégât des eaux n'étaient plus supportables avec mes seuls revenus.

Plus récemment, la situation financière s'est tendu davantage suite à de nouveaux événements :
- En mars 2025, mon fils est venu vivre à mon domicile à temps plein. J'assume depuis cette date seul l'intégralité de ses frais (internat, restauration, scolarité en classes préparatoires, concours aux écoles d'ingénieur...)

- En janvier 2026, mon employeur Capgemini a annoncé un plan de sauvegarde de l'emploi portant sur 2 400 postes, plaçant mon emploi en situation de risque, divisant par trois ma rémunération variable et supprimant toute perspective de nouvelles primes et évolution salariale à court terme.

- En mars 2026, une décision du Juge aux Affaires Familiales de Lille a fixé une pension alimentaire pour ma fille Romane. Assumant déjà l'ensemble des frais concernant mon fils et une partie de ceux de ma fille, j'espérais l'absence de rétroactivité. Toutefois, une décision m'a été communiqué le 20 mai 2026 et m'impose plus de 5 000 € d'arriérés.

- Par ailleurs, mon véhicule de 2008, affichant plus de 250 000 kilomètres, est tombé en panne ce mois-ci. Il est indispensable à mon activité professionnelle et à mes déplacements familiaux.

- Mon fils intégrera prochainement une école et devra être logé dans le parc locatif privé dans une ville éloignée de notre domicile, ce qui entraînera une augmentation significative de mes charges à partir de septembre 2026 (transport, restauration, scolarité, ).

Mes revenus sont les suivants :
•    Salaire : 4 130 € sur 12 mois (les primes perçues en 2025 et mars 2026 étaient exceptionnelles et ne seront pas reconduites en raison du PSE).
Mes dettes s'élèvent à :
•    Prêt immobilier : 208 000 € (valeur estimée entre 300 000 € et 320 000 €),
•    Crédits divers : 46 000 € ,
•    Facture de gaz : 3 300 €, Taxe d'habitation 1 800 € , découvert bancaire, ..
•    Rétroactivité de pension alimentaire : 5 300 €,
•    Véhicule actuellement en panne.

Jusqu'ici, j'ai évité les impayés de mes échéances de crédit, mais je ne pourrai plus faire face à mes engagements dans les prochaines semaines. Je crains notamment un impayé immobilier pouvant entraîner une déchéance du terme et la vente forcée de mon bien.

Je sollicite aujourd'hui l'aide de la commission comme une dernière chance de retrouver un équilibre financier durable et adapté à ma situation.

Je reste à la disposition de la commission pour tout complément d'information et produis en annexe l'ensemble des justificatifs nécessaires à l'instruction de mon dossier.

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées.

[bisane]

Impec ! 

[SituationComplique59]

Merci de vos conseils surtout

Je ne sais pas si je dois ajouter une phrase demandant un report des échéances de mon crédit immobilier dans le but de vendre ou s'il est préférable de ne pas orienter les décisions de la commission ?

[bisane]

Laissez comme ça pour le moment.
Vous pourrez informer votre gestionnaire de vos intentions dès que vous connaîtrez son nom !