Avis avant dépôt - Perte de revenus et situation professionnelle irrémédiable.

[GGD]

Bonjour,

Après plusieurs réflexions, et désaccord avec mon mari, nous avons enfin pris la décision de déposer un dossier de surendettement.

Jusqu'à l'année dernière tout allait bien, jusqu'à ce que les choses se compliquent de plus en plus.

Concernant les prêts que l'on à, le R.A.C CG1 est un regroupement de dettes que mon mari avait accumulé à l'époque ou nous n'étions pas encore ensemble. On à donc fait racheté ses dettes pour alléger le budget et regrouper deux crédits qu'on avait (Dette Mamie, une dette pole emploi de mon mari, un crédit auto qui avait servi à financer une automobile et notre mariage +  Le véhicule que nous avions acheté était équipé d'un kilométrage trafiqué, donc on n'avait plus l'automobile.)

Nous nous sommes donc racheté chacun un véhicule car nous roulions régulièrement chacun et mon ancienne que j'avais acheté 300€ à été accidenté car quelqu'un m'a grillé le feu.. Le choc étant particulièrement violent (Ford KA 2002) que j'ai voulu un véhicule plus sécuritaire.

Ma belle mère est venue habiter chez nous, elle à divorcé et s'est donc retrouvé sans logement. Elle est inapte au travail et elle touche 600€/mois (Je l'ai compté d'ailleurs à charge dans le tableau, étant donné qu'elle habite avec nous de façon permanente, cela ne nous dérange pas, dans tout les cas elle ne peut pas louer de bien pour elle seule. Elle donne environ 200€/mois pour l'alimentation, c'est tout ce qu'elle peut donner).

Ensuite, je suis dépressif chronique depuis maintenant plusieurs années. Mon état m'a entrainé des licenciements à répétitions, et s'est aggravé ce qui à mené un arrêt total au travail au début de l'année. De ce fait, mes revenus ont été divisés par deux, et ceux, de façon durable car j'ai été convoqué par le médecin de la sécurité sociale qui m'a imposé de rester en arrêt de travail jusqu'à épuisement de mes droits puis un passage en invalidité à la fin de ce dernier.

Nous avons également eu des frais de vétérinaires s'élevant à plus de mille deux cents euros. Le vétérinaire ne proposant pas de facilités de paiement, j'ai souscrit à un renouvelable SOFµ*CO. J'ai utilisé la carte à plusieurs répétitions, pour des paiements en plusieurs fois ou en différé (entretien chaudière, panne véhicule, pneus...)

Nous avions également des crédits chez C0F1D*S que j'ai remboursé en vendant mon véhicule dont le financement été chez DI*C. J'ai remboursé les deux prêts, fait un remboursement anticipé partiel sur le prêt du véhicule et j'en ai racheté un plus petit, car à aujourd'hui, je ne conduis presque plus, sauf pour aller chez mes patriciens. Mon état de santé psychique et physique étant impacté, la longue conduite n'est plus possible.

Le paiement banque au miel est un paiement en 20X, c'est ma belle mère qui nous à demandé de le faire à sa place, elle s'est acheté un portable. Elle nous le règle par virement tout les mois sur notre compte.


Actuellement, je n'ai pas de rejet sur les comptes, aucun retard. j'ai des commisions d'interventions car j'ai toujours des découverts non autorisés que je régularise assez rapitement, donc aucun rejet.

Cependant, toutes nos finances partent dans les factures, une fois payé, il reste juste de quoi mettre du carburant et de faire quelques courses. J'ai du également réduire mes séances de psychiatre qui fait aussi psychologue à une par mois car je ne suis pas en capacité de payer...

J'ai deux questions qui me viennent à l'esprit immédiatement, en éspérant que vous seriez répondre :

- Dans le fichier joint à mon post, j'ai indiqué 3 adultes dans le foyer car nous avons ma belle mère qui est clairement à notre charge. Cependant, étant donné que nous l'hébergons à titre gratuit, est-ce que la BDF va nous la compter à charge.

- Mon psychiatre m'indique que mes dettes ont une influence majeure sur mes troubles psychiatriques. Est-ce important à préciser à la BDF ? Est-ce que mon état de santé est un élément important sur la décision des mesures prises (Rétablissement personnel ?)


Je suis perdu, et comme énormément de Français, les dettes me rongent...


Merci de votre bienveillance

[bisane]

Bonjour !

Je ne pense pas que la BDF considérera votre belle-mère comme étant à charge... sauf à comptabiliser ses revenus dans votre budget.

Vous pouvez signaler votre état de santé dans la lettre de saisine.


Je vous joins notre message d'accueil :

Bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en bleu pour accéder aux informations)

- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement


2 - Pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière


3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaître votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Le premier message que vous avez posté a permis de créer un fil de discussion qui vous est propre et sur lequel vous devrez désormais rester pour soumettre toutes vos questions (sauf exceptions que nous vous indiquerons le cas échéant).
Nous vous conseillons de mettre votre fil dans vos favoris pour y accéder facilement

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer...
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à gauche de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum
- qu'il est toujours conseillé de se rapprocher de :
  ->  la fédération Cresus
-> ou autre  association de défense de consommateurs
-> et/ou d'un travailleur social (conseillère ESF ou Assistante Sociale)

Et, à toutes fins utiles, merci de prendre connaissance de ce billet : Un forum consacré au surendettement, pourquoi, pour qui, pour quoi, par qui ?

[GGD]

D'accord merci de votre retour,

Dans ce cas là, je ne vais pas la compter à charge car à priori ca ferait monter la CR à 800€ contre 319€ actuellement... Dois-je quand même indiquer sa présence à notre domicile ? Est-ce que cela aura un impact favorable comme défavorable sur le sort de mon futur dossier ?

[bisane]

Dois-je quand même indiquer sa présence à notre domicile ?

Oui, c'est impératif !

Est-ce que cela aura un impact favorable comme défavorable sur le sort de mon futur dossier ?

Non.
Sur la CR (capacité de remboursement), peut-être.

[GGD]

Bonjour,

Finalement je reviens vers vous avec de mauvaises nouvelles..

Ma belle-mère à quitté l'habitation. De plus, mon mari et moi-même allons divorcer.

Cependant aucune démarche n'est encore en route, car je ne peux pas me permettre de quitter le logement avec autant de dette sur le dos, sachant que mes revenus à moi seul me permettrons difficilement de louer quelque chose.

J'ai prévu de partir une fois que ce problème de surendettement sera régularisé, même si celà prends du temps à vrai dire je n'ai pas vraiment le choix.

Concernant le dépôt du dossier, nous sommes d'accord sur le fait qu'on continue cette demande de surendettement.

Par contre, comment celà se passe t'il étant donné que nous habitons pour l'instant dans le même logement, et que l'on continue à faire face ensemble au charges courantes ?

Je peux déposer un seul dossier pour nous deux en précisant que nous entamons un divorce ?

Ou devons nous déposer un dossier chacun seul ? Mais dans ce cas là, comment répartir les charges étant donné que l'on règle ensemble ? Je suis perdu à nouveau..

Concernant la CR, avec 900€ par mois et aucune reprise d'emploi possible au vu de mon état de santé qui s'est aggravé, je ne serait pas en mesure de régler 319€/mois même si l'on partage ensemble avec mon futur ex-mari, je vais devoir vivre à l'euro près..

J'ai besoin d'éclairage, et je compte sur votre bienveillance... Merci

[bisane]

Je ne comprends pas ceci, dans votre message :

je ne serait pas en mesure de régler 319€/mois même si l'on partage ensemble avec mon futur ex-mari,

Quels 319 € par mois ?

[GGD]

Les 319€/mois qui sont estimés en CR sur le tableau. 

[bisane]

Heu...
Le tableau indique, en C 24, une CR de 0 €... 

A quel nom sont les crédits auto ?
Avez-vous un besoin impératif de ces véhicules ?

[GGD]

Effectivement il indiquait 0 parce que ma belle mère était compte à charge, soit 3 personnes.

Mais si on le passe à 2 personnes à charge, on est à 319€...

Concernant les véhicules, comme je l'avais expliqué sur le premier post du fil, le prêt DIAC je n'ai plus le véhicule, je l'ai vendu et éponger des dettes les plus onerantes (2 cofidodo a 24% de TAEG et des retards de paiements pour être à jour, et j'ai racheté une plus petite voiture)

Concernant le véhicule de mon mari, il roule beaucoup avec, donc le revendre ne permettras même pas d'amortir le prêt voiture dans sa totalité.

De plus, vu que ce sont des véhicules qui ont plus de 5 ans, il me semble qu'ils n'ont aucune valeur vénale au yeux de la banque de France

[GGD]

Au fait, j'ai oublier de préciser, tout les prêts sont au deux noms sauf la Carte de crédit renouvelable Sof1co qui est à mon nom seul

[bisane]

Si vous remplissiez correctement le tableau, on s'y retrouverait sans doute mieux... 

Je ne sais pas si vous imaginez le nombre de messages qui sont postés, chaque jour, sur le forum... 
Il nous est littéralement impossible de retenir chacune des situations ! 

A confirmer , si vous pensez vous séparer, mais il semblerait préférable que vous déposiez chacun votre dossier.
Reste un problème entier : comment feriez-vous pour vous reloger ?