Impasse financière

[Gabriel03]

Bonjour,
Cela fait un peu plus de deux heures que je surfe sur les messages postés sur votre site. C'est déjà pas mal, je laisse trainer ma situation complexe depuis un moment.
Je venais pour chercher des infos sur le surendettement, mais j'ai l'impression que je n'y suis pas encore, même si ça va arriver très vite. Ci-joint, le tableau de présentation, le plus exact possible, même si certaines données sont de mémoire.
Quelques explications sur ma situation : Je suis au chômage depuis le 1er octobre, suite à une fin de contrat à statut un peu particulier. J'ai des droits pour trois ans (donc le revenu indiqué sur le tableau est assuré sur cette durée, ou plus si comme je l'espère je peux devenir consultant dans mon domaine, mais ce n'est pas pour demain).
Je suis rentré dans la spirale des crédits à la consommation en 2006-2007 après un divorce. En 2010 j'ai fait un rachat de crédit auprès de ma banque, mais une situation professionnelle compliquée de ma compagne, de grands voyages pour des raisons familiales et surtout la mauvaise habitude de couvrir toutes les dépenses en tapant dans les réserves, m'ont remis au bord du fil rouge.
En lisant votre forum, je me rends compte que j'aurais dû éviter le rachat de crédit, d'abord, mais aussi que j'ai encore quelques solutions, en attendant une amélioration de ma situation professionnelle.
Déjà en novembre, comme le premier paiement de Pôle Emploi a tardé à venir, suite à des problèmes administratifs, j'ai eu de nombreux impayés. Du coup les frais bancaires se sont multipliés, à plus de 160€ en quelques jours !
Je suis allé expliquer la situation à ma banque, avec laquelle j'ai une relation assez tendue, ma conseillère a changé sans que l'on me prévienne, et je ne m'entendais pas avec la débutante que l'on m'a assigné. Soit disant cette semaine ils allaient décider s'ils me rembourser une partie des frais, en "geste commercial".
Je vois dans les modèles de lettre que je peux demander le remboursement d'une grande partie de ces frais... mais même s'ils ne dépassent pas les plafonds ?
Je pense qu'il faudrait que je commence par suspendre les paiements des crédits revolving. Mais est-ce que cela ne va pas entrainer une réaction des créanciers pour demander le total du crédit ? Et que faire par rapport à la réserve de la banque ?
Il me semble que l'autre chose à faire de suite c'est résilier les assurances des crédits conso.
Mais je ne me rends pas bien compte si je suis au bord du surendettement ou pas, et quelles seraient les conséquences si je déposais un dossier à la commission.
Bref, j'aimerais bien en parler avec quelqu'un de vive voix pour savoir comment gérer tout ça sur les prochaines semaines.
Merci ! Cordialement.

[bisane]

Vous êtes en effet sur le fil du rasoir... et votre endettement n'est pas énorme !
Mais je vois mal comment vous pourriez vous en sortir sans l'aide d'un dossier de surendettement...
Votre dernier crédit date de quand ?

Oui, révoquez les prélèvements des revolvers, dont les mensualités me paraissent énormes, et versez leur une mensualité de contact.

Pour les frais, s'ils sont "justifiés", vous ne pourrez qu'obtenir un geste commercial. S'ils ne le sont pas, il faut réclamer.

Je crois que vous avez tout intérêt à ouvrir un compte sain à la banque jaune.

[bisane]

PS : si on devait téléphoner à tous les participants du forum, un standard complet nous serait nécessaire... 
On va essayer d'avancer comme ça, hein ? 

[Gabriel03]

Bonjour Bisane,
Merci pour les réponses. Pourquoi sans l'aide d'un dossier de surendettement? La suspension pour un max de 24 mois est elle liée à un dossier de surendettement?
Mon dernier crédit date d'août dernier.
Si je révoque les prélèvements, ne peuvent-ils pas tout réclamer d'un seul coup?
PS: Bien sûr! Je ne pensais pas à appeler quelqu'un du forum, mais quand je disais que je voulais parler à quelqu'un de vive voix, c'était plustôt de savoir où m'adresser. Dans ma ville je ne vois pas (pas la banque, pas les impôts, etc) peut être il y a un numéro vert...

[mamanrom]

Voici notre message d'accueil lisez bien tous les liens c'est important

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[victoire]

Vous avez l'udaf dans votre département.

[Gabriel03]

Vous avez l'udaf dans votre département.

On vient de me dire que l'UDAF ne s'occupe pas de ces affaires, que c'est pour les personnes âgées ou sous curatelle.
Merci quand même !

[Gabriel03]

Bonjour Mamanrom,
Pouvez-vous m'indiquer quelle partie de mon message vous donne l'impression que je n'ai pas lu tous les liens ?
Car j'ai l'impression de les avoir tous lus, et d'avoir à peu près compris, mais tout n'est pas super clair non plus. Alors si je fais une gaffe, c'est que probablement je n'ai pas compris quelque chose, mais je ne m'en rends pas encore compte.
Et répondre avec ce message type (lisez tout, lisez tout, lisez tout) ne fais pas avancer le schmilblick quand il y a quelque chose que l'on n'a pas comprise.
Merci !

[Comailles]

Bonjour Gabriel,

Je pense que Mamanrom, vous a mis le message d'accueil afin que vous puissiez relire la partie "vous n'arrivez plus à gérer votre budget, que faire?"

Pourquoi sans l'aide d'un dossier de surendettement? La suspension pour un max de 24 mois est elle liée à un dossier de surendettement?

Oui, la Bdf peut proposer un moratoire de 24 mois maxi. en attendant que votre situation professionnelle change

[Gabriel03]

Oui, mais c'est qu'en lisant tous les liens, je ne suis pas sûr d'arriver à cette étape.
Le délai de grâce ou la restructuration de la dette peuvent suffire à régler la situation pendant les prochains mois, du moins me semble-t-il. Je viens de parler avec un assistant juridique et il me dit que je ne peux pas aller au tribunal d'instance si je n'ai pas d'impayés, et des lettres des créanciers. Il me dit d'ailleurs que c'est le créancier qui saisit le tribunal et pas moi, or ce n'est pas ce que je lis sur le site Crésus ou sur le forum.

[Comailles]

Qu'est ce qui vous gène dans le fait de déposer un dossier de surendettement?

[Gabriel03]

Le fichage pour dix ans, et la possibilité d'un rejet. La fin du message type de Bisane (Vous n'arrivez plus à...), dit clairement : "A Savoir : gel ou moratoire des dettes", et indique qu'il faut négocier d'abord un moratoire avec les créanciers. Ensuite un message de Bisane, quand on clique sur ce même titre (gel ou moratoire), posté en février 2010 indique que c'est une démarche à faire AVANT le dossier de surendettement. Et puis me renvoie sur ce lien de l'AFUB http://www.afub.org/chomage.php
J'ai l'impression que c'est cette démarche qui me convient, avant que les impayés ne s'accumulent et les frais de banque avec.
Mais peut être que je me trompe...

[Comailles]

Le fichage entraîne juste l'impossibilité de contracter de nouveaux crédits

Si vous choisissez de faire la démarche auprès du tribunal, il faut le faire rapidement

[catsen]

Il y a deux choses dans ce que vous a dit votre assistant juridique

1) attendre que les créanciers vous envoient une injonction de payer ou assignation et là vous devez vous défendre au tribunal

2) demander un délai de grâce,  pour celà il ne faut pas avoir d'échéance en retard, il s'agit d'une action en référé à faire avec le concours d'un huissier

Gabriel nous avons pris le temps de préparer des dossiers afin d'aider les gens à commencer à trouver des solutions, la moindre des choses est de prendre le temps de lire un minimum

[mamanrom]

Bonjour Mamanrom,
Pouvez-vous m'indiquer quelle partie de mon message vous donne l'impression que je n'ai pas lu tous les liens ?
Car j'ai l'impression de les avoir tous lus, et d'avoir à peu près compris, mais tout n'est pas super clair non plus. Alors si je fais une gaffe, c'est que probablement je n'ai pas compris quelque chose, mais je ne m'en rends pas encore compte.
Et répondre avec ce message type (lisez tout, lisez tout, lisez tout) ne fais pas avancer le schmilblick quand il y a quelque chose que l'on n'a pas comprise.
Merci !

oui mais ce message type comme vous dites nous permets d'accueillir les nouveaux membres qui ne connaissent pas la procédure.....et nous fait gagner du temps en matière de réponse et croyez moi nous manquons de temps...