suite rdv avec cresus, a priori dossier irrecevable besoin d'avis

[chumzum]

Bonjour,
j'etais déjà venue en fin d'année dernière mais j'ai déménagé depuis (suite à un cambriolage), et je n'arrive pas à retrouver mon fil.
je vous mets le tableau à jour.
je voulais démarrer une procédure mais mon mari s'y est opposé, là il est enfin décidé....

avant hier je suis allée prendre conseil auprès de l'association crésus qui me dit que ce n'est pas la peine de déposer un dossier.... car nous ne pouvons pas etre considérés comme surendettés vu qu'une fois que tout est payé ils ont considéré un reste à vivre de près de 400€.

depuis mon dernier post, je suis actuellement au chomage ce qui complique la situation, ( je suis passée de 1240€ de revenus à 850 )

ma banque a supprimé mon decouvert (500e) quand mon compte était crediteur, sans autre mesure quand elle a su que j'etais au chomage, et le compte d emon mari qui se portait correctement en souffre depuis 2 mois ( d'ou les rejets actuels et les retards).

Je ne sais plus trop quoi faire j'ai essayé de joindre les organismes pour renégocier le type de credit et surtout les mensualités en essayant de faire preuve d'anticipation, ils m'ont gentillement dit d'aller faire un rachat de pret (alors que je suis FICP suite à la mise en recouvrement du rachat (cf tableau joint). ils voulaient que je leur regle sur le champs 300€ alors que j'attends encore un virement du pole emploi qui vient de m'aviser du montant qu'ils allaient me verser, car ils viennent de mettre à jour mon dossier.  J'ai refusé et ca ne leur a pas plu. mais bon en même temps  je ne vai pas prendre le risque de faire passer un paiement de 300€ alors que sur mon compte c'est à peu pres ce qui doit rester une fois que je recevrait mes allocations chomages, il faut bien qu'on mange d'ici le 6 du mois prochain...

a force d'essaye de contenter tout le monde et limiter la casse, on cumule pres de 200€ de frais bancaires par mois (dépassement decouvert, mensualités rejetée, etc) donc je ne veux plus focer quoi que ce soit, demain on va revoquer les prélèvements de tous les prets en cours, par RAR , je vai le faire avec mon mari car je veux qu'il s'investisse aussi dans cette démarche, pour ma part j'ai baissé les bras , maintenant qu'on reconsidère un dépot en bdf, j'ai un peu plus envie de m'en occuper.

enfin bref j'aurai bien voulu avoir votre avis là dessus..

petite précision j'ai mis dans les frais de déplacement 150€ mais mon mari par son travail bénéficie d'une carte pour le gasoil ( ce qui a motivé notreachat de voiture l'année dernière pour passer d'une essence ou j'avais 300e de frais pour aller bosser à une diesel qui nous permettait du coup d'economiser l'essence, soit une "economie" de 150e , je compte le credit qui concerne la voiture) .

merci encore!

[victoire]

Si vous êtes au chômage, cela change la donne.
Depuis quand?
Qu'allez-vous percevoir des assedics...?
Combien de temps?

[chumzum]

Bonjour Victoire,
je suis au chomage depuis le 31/03 de cette année, j'ai environ 560 jours de droits à 29€ bruts par jour.
pour ce mois ci il vont me régler 630€ (deduction d'une semaine de carence+ reliquat de Congés payés) grosso modo pour 21j.

j'ai mis les montants a jour dans mon tableau, ca devrait représenter 850€ par mois en moyenne et ce sont ceux que j'ai donné avant hier à crésus. je m'etais d'ailleurs servie de ce tableau pour leur présenter ma situation.

je recherche evidemment du travail à côté, j'ai déjà eu 2 entretiens ( sur des société à l'etranger) mais non concluants.
Mais je dois aussi me soigner ( rien de grave, c'est hormonal,  mais un soucis que je traine depuis 7 ans par manque de temps et d'energie pour m'en occuper), alors je mets aussi un peu ce temps à profit, c'est toujours plus rentable qu'un arret maladie si les medecins décidaient de m'opérer, mais bon je n'en suis pas là encore.


bref du coup je ne sais pas si je tente quand meme "ma chance " en bdf ou pas, j'avoue qu'ils m'ont un peu freinée dans mon élan...
je veux payer tout le monde, mais impossible de mettre en place un rachat ( pas faute d'essayer depuis 2 ans), un coup il nous manque 50e ( sur 2 salaires en CDI) un coup ben on a eu trop de rejets, ou plus recemment un fichage ficp du coup on est bloqués...

J'assume (enfin je crois) entierement notre endettement, il ne nous a pas servi a nous payer des voyages, ou des habits de luxe,  etc. tous les bien qu'on possède (en dehors de la voiture) ont tous été payés comptant ( récupérés, cadeaux de famille, brocante, etc) a chaque fois que jai débloqué une reserve ca a été pour financer un decouvert imprévu suite à retard de salaire, accident de mon mari, 2 ans de maladie pour moi, + grossesse a risque donc quasi 9 mois à demi salaire, cumulé avec de multiples arret pour des opérations qui concernent mon mari.

sur les 7 dernieres années mon mari a comptabilisé quasiment 2 ans d'arrets et moi 3 ans. dont une année en commun ( et la ca fait mal :s). enfin les "accidents de la vie comme ils disent" mais pas couverts par des assurances....

les derniers déblocage ont été fait pour couvrir le compte à chaque fois suite à ce genre d'imprévu car evidemment au bout d'un moment et bien on n'y arrive plus. enfin voilà pour la petite histoire...

Mais tout les chiffres sont recensés dans le tableau normalement.

[Comailles]

Bonjour Chumzum,

Je pense que le dépôt de dossier est la meilleure solution

Avez vous essayé de faire jouer les assurances chômage des crédits?

La voiture est elle en LOA?

[chumzum]

Bonjour ,
non la voiture n'est pas en LOA,

J'ai essayé mais dans mon cas ils ne prennent pas en compte les mensualités  ( perte d'emploi suite à rupture periode d'essai initiative employeur) j'ai été débauchée pour au final servir d'interim dans une boite qui attendait un nouveau directeur... quand on a pas de chance hein....

ils ne prennent en compte qu'en cas de chomage involontaire (LOL) : licenciement economique inaptitude en gros....
tous les credits ne sont pas a mon nom propre et les société de crédit ne prennent en compte "que " ceux à mon nom d'une part, mais la pseudo assurance que je paie une fortune tous les mois, ne me sert à rien...sauf en cas de décès, fort heureusement pour notre fille.

[chumzum]

J'ai aussi pensé revendre la voiture pour en racheter une moins récente et remttre tout à zero au niveau de decouverts et des impayés, mais le soucis c'est que je ne pourrai pas en racheter une si je rebosse quand la "nouvelle" aura rendu l'ame...
(la dernière année j'ai fait 43000 kms)

et solder le pret de cette dernière, et bien ca ne va pas changer grand chose et du coup je n'aurai plus de voiture du tout . ( mon mari a une voiture de société donc c'est déjà ca, mais on est 3 et il n'a que 2 places. ensuite on habite en campagne je me retrouverai donc fort isolée et rien que emmener ma fille a l'ecole le matin, ca prendrait un temps monstre!, sans compter aussi que sans voiture et bien j'aurai du mal à retrouver un boulot, déjà que ce n'est pas évident)

Idéalement, j'aurai voulu convaincre les organismes de reconsidérer eux meme les mensualités et le solde restant du, par exemple en convertissant les prets revolving en amortissables , certes sur une plus longue durée, mais avec des mensualités inférieures.

je mets en exemple les mensualités trouvées sur leur site pour le solde du correspondant : 

CET. : solde des 2 prets (cf tableau) 9600€ sur 84 mois 155€  au lieu de 249 actuellement (100+149)
COF : 2990soit 3000 sur 60 mois à 60 euros au lieu de 120
PAS1 + PAS2 : 2500€ soit 50e sur 70 mois au lieu de 85 actuellement

ce qui certe me couterait bien plus cher au final, mais permettrait d'avoir un debut/ une fin et de regler tout le monde en me laisse un reste à vivre plus conséquent. mais si ils refusent et si le bdf refuse mon dossier je sais pas trop comment faire

[bisane]

Pardon de le faire schématique :
- votre CR théorique est de 711 €. Vos mensualités dépassent donc ce seuil
- vous avez par ailleurs accumulé des retards
... je ne vois personnellement pas pourquoi vous ne seriez pas en surendettement... ni pourquoi votre dossier serait irrecevable, surtout avec votre récent chômage !
Un peu de mal à suivre le raisonnement de Cresus, sur ce coup-là !

Votre précédent fil est là : https://forum-entraide-surendettement.fr/archives/index.php?topic=5588.0

[chumzum]

merci Bisane, j'avoue ne pas comprendre non plus.

De toute facon, je ne risque rien à déposer, donc je pense partir dans ce sens là, mais avant (du moins le temps de constituer le dossier) je vai envoyer un courrier à chaque organisme en RAR, revoquer mes prélèvements de crédits sur les compte, et leur demander de reconsiderer mes mensualités, vu qu'ils m'ont déjà dit non de toute facon j'attends leur réponse ecrite..

Ce que j'attends de la BDF c'est vraiment regrouper tout ca. je me dis que je n'ai pas non plus de gros impayés (meme si c'est une somme! et qu'il vaut mieux le faire maintenant que quand on sera completement enlisés et qu'ils disent que je suis de mauvaise foi en cas de recours...)

en attendant je penser garder une mensualité de contact, avec les organismes en me basant sur la proposition que je vai leur faire (sur la base d'un pret perso en gros, ce que j'ai mis plus haut).
ce qui me permettra d'épurer un peu les sommes à  côté.

J'espère juste qu'ils  ne téléphoneront pas directement au travail de mon mari, du moins je l'espère pour eux car c'est lui qui prend les communications. de toute facon par ecrit aussi je vai leur dire que ce n'est pas la peine qu'ils essayent sous peine d'une plainte avec les articles et les exemples de lettres trouvées sur le forum
De toute facon je serai disponible (sauf si evidemment je travaille d'ici là...)

Reste à savoir en cas d'irrecevabilité comment je vai pouvoir eviter d'eventuelles poursuites? c'est surtout ca qui me fait peur :/

[Comailles]

De toute facon, je ne risque rien à déposer, donc je pense partir dans ce sens là, mais avant (du moins le temps de constituer le dossier) je vai envoyer un courrier à chaque organisme en RAR, revoquer mes prélèvements de crédits sur les compte, et leur demander de reconsiderer mes mensualités, vu qu'ils m'ont déjà dit non de toute facon j'attends leur réponse ecrite..

Inutile de demander un réaménagement si vous déposez un dossier BDF

RAR à la banque pour révoquer les prélèvements de crédits et courriers simples aux créanciers pour les prévenir.

Si le crédit voiture est une LOA ou un crédits affecté vous continuez juste celui ci

[chumzum]

Ok

je continue de payer les mensualités normalement alors ( outre le fait que je les reglerai par cheque ou cb plutot que pr virement) ?

ou vous pensez que je peux tenter de leur envoyer une somme inférieure?

(je pars toujours du principe que mon dossier puisse etre déclaré irrecevable. )

[Comailles]

Non, vous envoyez ce que vous pouvez et la même sommes à chacun ( sauf LOA ou crédits affécté).

La priorité va aux charges courantes.

[zorah0412]

J'ai toujours du mal à comprendre l'affirmation de crésus car du coup, vous partez avec beaucoup d'a priori.....

[catsen]

J'ai toujours du mal à comprendre l'affirmation de crésus car du coup, vous partez avec beaucoup d'a priori.....

peut être parce que Chum a quitté volontairement son précédent emploi celui d'avant la rupture de période d'essai

Aviez vous un motif pour quitter l'avant dernier employeur?

[zorah0412]

J'ai toujours du mal à comprendre l'affirmation de crésus car du coup, vous partez avec beaucoup d'a priori.....

peut être parce que Chum a quitté volontairement son précédent emploi celui d'avant la rupture de période d'essai

Aviez vous un motif pour quitter l'avant dernier employeur?

Oui mais de là à être aussi catégorique.....
chum, faut tenter

[chumzum]

J'ai toujours du mal à comprendre l'affirmation de crésus car du coup, vous partez avec beaucoup d'a priori.....

peut être parce que Chum a quitté volontairement son précédent emploi celui d'avant la rupture de période d'essai

Aviez vous un motif pour quitter l'avant dernier employeur?

Oui
passer du smic à plus (150€ environ supplémentaire, je sais c'est pas énorme mais c'etait toujours ca de pris ) ,evolution de poste (de vendeuse à responsable de rayon)

j'y gagnais aussi tous mes mercredi (soit une economie de 8e par mercredi mais surtout la possibilité de passer du temps avec ma fille )


A vrai dire ca on ne l'a meme pas abordé.

pour eux quand ils ont fit rentrées/ sorties il restait a peu pres 1100€ , de là ils ont retranché les credits actuels et m'ont dit qu'il me restait presque 400€ et que le dossier ne passerai pas en BDF ... car pour eux le reste à vivre est celui que la banque de franc me laissera.
Ils m'ont par contre proposé, moyennant adhésion annuelle,de m'aider à gérer mon budget, en gros de faire un point mensuellement sur les dépenses que je fait. et ça j'ai dit non merci , lol

donc effectivement je pars avec des a priori,et j'ai pas compris. pourtant ils ont eu les memes sommes que j'ai reporté sur le tableau, vu que je m'en suis servie.

SAUF ! les frais de transports ( j'ai mis 150e dans le tableau , en gros, mais je pense qu'il faut que je corrige car je ne travaille plus donc j'utilise désormais très peu la voiture, mon mari lui a une voiture de fonction avec carte essence)