Que faire?

[aquarius23]

Bonjour à toutes et à tous,

Je viens vers vous car je suis, comme beaucoup d'intervenants ici, dans une situation désespérée.

Je vous expose brièvement ma situation.
Je gagne environ 1100 euros nets par mois (sans compter le 13ème et 14ème mois) et me retrouve actuellement avec 7 crédits d'un montant global de 695 € mensuels.
Mes autres charges (loyer, transports, impôts, téléphone, edf, nourriture) représentent environ 800 €.

Nul besoin d'avantage de détails pour montrer que je ne m'en sors plus.

Heureusement, je suis pour l'instant sans enfant.

J'ai lu beaucoup de témoignages et messages ici et là et je souhaitais savoir quel était le mieux à faire dans un premier temps.

Dois je contacter mes créanciers pour essayer de négocier une diminution des échéances et des intérêts et un étalement dans le temps des remboursements?

Dois je contacter une association telle Cresus ou une assistante sociale?

Dois je changer de banque pour la banque jaune par exemple comme j'ai pu le voir dans plusieurs posts afin de limiter des frais bancaires dus aux rejets de prélèvements?

Dois je tenter un rachat de crédits sachant qu'il n'existe quasiment aucune chance que mon dossier soit accepté?

Je ne sais pas quoi faire même si je sais qu'il existe la procédure de surendettement (dont je souhaiterais avoir quelques détails s'il vous plait).

En vous remerciant beaucoup de votre lecture et vos conseils.

Bien cordialement.

[cheval62]

bonjour et bienvenue dans le forum ,ici tu seras bien conseiller les gens seront à ton ecoute et aiderons du mieux qu'ils peuvent ;moi ca fait pres peu temps que je suis là ,je ne pourrais pas apporter les reponses que tu souhaite .

[bisane]

Hello, Aquarius !

On va vous répondre, mais pour le faire dans les meilleurs conditions possibles, merci de prendre le temps de lire les différents liens qui suivent, et de remplir le tableau....
La plupart des réponses à vos questions y figurent.
Et du peu que vous dîtes, il semble clair que vous ne vous en sortirez pas sans un dossier de surendettement !  

bonjour et bienvenue à vous !

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez plus à gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement

2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
Tableau résumant la situation financière

3 - Un peu plus long ... pouvez vous nous raconter ce qui vous a amené au surendettement ?
- cela nous permettra de mieux connaitre votre situation !
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- Sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

prenez le temps de tout lire, de remplir ... puis de poser vos questions précises.
Nous nous efforcerons d'y répondre de notre mieux.

Voir également  les lettres types :
lettres type (modèles)
ainsi que :
Trucs et astuces pour filtrer vos appels !!!

et pour terminer
nous vous rappelons que vous pouvez à tout moment accéder :
- à vos messages personnels (en haut à droite de la page)
- au mode d'emploi
- au plan-guide du forum

[aquarius23]

Merci, je vais compléter d'ici demain le tableau.

[cath]

bonjour
je me suis permis de changer le nom de la banque car écrit en toute lettre

bienvenue sur ce forum

[aquarius23]

Bonjour, je viens de remplir le tableau et je fais remonter le message.

En vous remerciant pour vos conseils.

[bisane]

Ben... merci de reprendre votre tableau sans citer les sociétés en toutes lettres !

Et pour répondre à votre 1er message :
- vous n'obtiendrez pas un rachat
- une chose embêtante : rachat + nouveaux crédits

[Lilipuce]

Bonjour Aquarius, bienvenu dans ce forum qui, vous le constaterez au fil du temps, va être du plus grand secours pour vous. D'abord parce que vous y trouverez écoute et réconfort sincères, sans jamais le moindre jugement, et ensuite parce que les spécialistes vous apporterons les meilleurs conseils qui soient. J'ai personnellement pris toutes mes décisions grâce à eux, j'ai osé en parler grâce à eux...
Vous venez de faire votre première grande démarche en postant sur ce forum, laissez vous guider pour la suite, répondez aux questions, suivez les guides et tout se passera bien.
Bon courage
Lilipuce

[aquarius23]

Merci.

Je viens de modifier le tableau concernant les sociétés.

[bisane]

 

[catsen]

Bonjour Aqua,

Quelques questions :

pouvez vous indiquer les dates à côté des prêts?
avez vous un prêt pour un véhicule?
de quand date votre dernier prêt?
vous êtes en concubinage, est ce que vous avez tenu compte de cet élément dans vos charges (divisé par 2)? quel est la part de votre compagnon dans vos prêts?

bon j'en aurai certainement d'autres

[aquarius23]

Bonjour catsen,

concernant les dates des prêts, il s'agit des dates de souscription? je vous les indiquerai rapidement.

Je n'ai pas de prêt pour un véhicule.

Mon dernier prêt date de décembre 2010 (prêt professionnel déduit du salaire) sinon, cela remonte à un peu plus longtemps.

J'ai tenu compte de l'élément "concubinage", j'ai déjà divisé les charges par 2 dans le tableau et nous avons juste souscrit le prêt professionnel ensemble.
Les autres ont été souscrit avant que nous soyons ensemble. C'est pour cela que dans un éventuel dossier de surendettement, je serai le seul débiteur.

En esperant avoir répondu à vos questions.

[catsen]

Vous êtes en région parisienne, il me semble donc il faudra attendre 6 mois avant de pouvoir déposer après le dernier prêt

ce que vous appelez prêt professionnel c'est un emprunt fait auprès de votre employeur?

ça nous permet de voir plus précisément votre situation  merci de vos réponses

[aquarius23]

Bonjour à tous,

j'ai déjà posté sur le forum il y a quelques mois avant le dépot de dossier de surendettement afin de vous décrire ma situation via le tableau proposé.

Je me suis finalement lancé le 30 mars 2011, date à laquelle la BDF a pris en compte mon dossier de surendettement pour étude.

Ce dernier a été déclaré recevable le 31 mai 2011.
Aucun créancier n'a fait appel de la décision dans les deux semaines qui ont suivi.

J'ai donc reçu le 15 juin une proposition de plan conventionnel de redressement avec échéances de remboursements par palliers et la BDF est rentrée, depuis, dans une phase amiable avec les créanciers.

J'aurais dès lors quelques questions :

1) J'ai arrêté de regler mes mensualités de crédit mais une de mes créances mensuelles se faisait en grande partie avec retenue sur salaire (212 €) (rachat de crédits).
Or, sur mon salaire de juin (versé fin juin), la retenue a quand même eu lieu malgré l'interdiction de payer les mensualités de crédit, dans une période de 1 an, à compter de la décision de recevabilité.
J'ai contacté la comission qui m'a dit qu'elle avait fait un courrier en ce sens au créancier et qu'elle "esperait" que cela ne se reproduirait pas au mois de juillet.
Sachant qu'il s'agit d'un des créanciers qui risque le plus de ne pas accepter le plan proposé, je n'ai pas trop envie de le titiller avec cela.
Que me conseilleriez vous afin d'éviter que la saisie ne se reproduise le mois prochain?

2) Ma banque a appliqué en date du 18/06 et 30/06 des frais pour rejet de chèque (qui le lendemain a pu être encaissé   ).  
Pour un montant d'environ 32 € + une "com intervent" fin juin d'un montant de 18,75 €.
Or j'ai lu que, d'après la loi Lagarde, ils n'avaient pas le droit de m'imposer ces frais suite à la recevabilité de mon dossier.
Est ce bien cela?

3) D'autre part, je touche un revenu sur 14 mois.
Une partie du 13 ème mois est versée en mai, l'autre en septembre.
Le 14 ème mois est divisé entre novembre et décembre.
Or la BDF a établi un revenu moyen ramené sur 12 mois.
Pour être clair, je touche 1400 € net par mois (sans saisie sur salaire) auxquels s'ajoutent le 13 ème et 14 ème mois aux périodes indiquées.
Ils ont donc évalué mon salaire moyen mensuel à 1650 € environ (ce qui est logique après tout).
Mais la plupart du temps je ne touche que 1400€.
Le reste à vivre (j'entends par là après avoir payé le loyer, électricité, transports, nourriture, impôts, assurance voiture, essence mais sans compter les éventuels imprévus et frais de santé) pour ces mois là, selon le plan, est donc d'une cinquantaine d'euros.
J'aurais voulu avoir le témoignage de gens dans ma situation pour voir si le calcul avait été fait selon le même principe.

4) Enfin, et cela peut peut etre paraitre gonflé, mais je souhaitais savoir, à tout hasard, si l'on pouvait bénéficier d'aides extérieures en cas de surendettement (réduction de frais de transport, APL, ...).
J'ai contacté la caf, le stif (transports), ... mais il semblerait qu'aucune aide ne soit apportée. Je souhaitais m'en assurer. Ou avoir des témoignages.

Merci pour votre lecture et vos conseils.

Bien cordialement.

[alcyone]

J'ai regroupé vos fils Aquarius et dans la mesure où votre plan n'est pas encore en place, je vous ai mis dans la section recevable 

1) le créancier n'a peut-être pas eu le temps de lever la saisie, tentez un coup de fil pour voir où cela en est.
2) voir avec votre banque pour essayer de vous faire rembourser ces frais
3) lorsque vous toucherez vos 13ème et 14ème mois, mettez les de côté pour les répartir sur les autres mois