Besoin d'aide et de references

[Liza]

 Bonjour,
Tout d'abord Merci Bisane pour votre  présence et je suis désolée de vous avoir envoyé ce message personnel alors que sa place doit être sur le Forum.

Après plusieurs mois de silence et d'efforts, sans être fiché Banque de France, il me reste 5 mois à tenir pour me libérer d'une dette sociale URSSAF car je refusais le dépôt de bilan.
Il nous reste, aussi ,18 mois à tenir pour nous libérer d'un emprunt fait suite à une escroquerie de location immobilière, il y aura maintenant 8 ans(!) Permettez-moi de vous demander s'il est possible de bénéficier d'un taux moins cher pour nous en sortir, actuellement le nôtre est à 6,85% fixe au Cre-it Mutuel.

Mon mari est payé par l'AFDAS pour 6 UV qu'il passera  à partir du mois prochain , moi, je suis à Pôle-Emploi et je travaille gratuitement " bénévole " pour m'acquitter des fins de charges URSSAF (il reste à devoir 1000 Euros) et protéger mon travail à développer proche d'ANGERS.

Mon souhait serait de trouver 10.000 Euros pour racheter cet emprunt/combler le découvert bancaire et payer les factures en instance et cela à un taux en dessous de 6,85%.

Plus que 18 mois à tenir pour sortir du tunnel et je suis à bout de souffle actuellement. Je vous remercie de permettre d'espérer  une réponse à ce message  car  c'est une démarche sérieuse que je fais auprès de vous.

 Je vous souhaite une bonne journée, Liza et merci pour votre présence.

[bisane]

Ben voilà ! 

Votre ancien fil est ici, afin que chacun comprenne mieux : Me donner une marche à suivre

Il me semble que dans un 1er temps, il faudrait que vous essayiez de renégocier ce prêt immo.
Je ne sais pas à combien ils sont actuellement, mais à mon avis, vous pourriez faire baisser.

Vous êtes toujours au CM, ou vous êtes à une autre banque ?
Si autre banque, voyez avec elle ce qu'elle peut vous proposer.

Vos revenus actuels sont de combien ?
Le découvert est important ?
Les factures se montent à combien ?

[Liza]

MERCI bisane,
je vais retourner sur  mon ancien fil " Me donner une marche à suivre" pour respecter votre méthode d'organisation sur ce forum, celui-ci peut donc être fermé
Je viens de télécharger votre document Excell de 1ers renseignements pour faciliter mes demandes de conseils.
Bonne journée

[Liza]

Bonjour,

Le 20 juillet dernier, je vous remerciais pour votre forum , vos conseil et votre présence,j'avais décidé de faire un break pour reflechir.
Depuis ces mois écoulés La seule dette urssaf est en partie acquittée ,c'était 2.500, il ne reste plus que 1000 Euros à devoir d'ici fin août,l'échéancier à été et est respecté.

Pour notre emprunt à  6,85%  au C...M c'était 27 mois, il ne reste plus que 18 mois de remboursement (il reste 6454 Euros à devoir)

en juillet j'étais bloquée ,actuellement j'apprends le code la route pour passer mon permis à 50 ans(!)

Permettez-moi de faire un copié/coller deemon message envoyé ce matin:

Nous sommes toujours à même Banque, même adresse

Je suis au " Chômage"667,00 /mois
Notre découvert est de 1600 Euros
Nous avons des factures en instances de l'ordre de 2000 Euros au total
Nous sommes locataire 743,00 /mois

Petit résumé que je j'avais envoyé ce matin sous le titre Besoin d'aide et conseils:
Après plusieurs mois de silence et d'efforts, sans être fiché Banque de France, il me reste 5 mois à tenir pour me libérer d'une dette sociale URSSAF car je refusais le dépôt de bilan.
Il nous reste, aussi ,18 mois à tenir pour nous libérer d'un emprunt fait suite à une escroquerie de location immobilière, il y aura maintenant 8 ans(!) Permettez-moi de vous demander s'il est possible de bénéficier d'un taux moins cher pour nous en sortir, actuellement le nôtre est à 6,85% fixe.

Mon mari est payé par l'AFDAS pour 6 UV qu'il passe à partir du mois prochain , moi, je suis à Pôle-Emploi et je travaille gratuitement " bénévole " pour m'acquitter des fins de charges URSSAF (il reste à devoir 1000 Euros) et protéger mon travail à développer proche d'ANGERS.

Mon souhait serait de trouver 10.000 Euros pour racheter cet emprunt/combler le découvert bancaire et payer les factures en instance et cela à un taux en dessous de 6,85%.

Plus que 18 mois à tenir pour sortir du tunnel et je suis à bout de souffle actuellement. Je vous remercie de permettre d'espérer  une réponse à ce message  car  c'est une démarche sérieuse que je fais auprès de vous.

 Je vous souhaite une bonne journée, Liza et merci pour votre présence.

[bisane]

Non, non !!!
On ne les suit plus, les anciens fils, puisqu'ils sont archivés !
C'était juste pour que tout un chacun puisse se faire une idée de votre situation !
Répondez ici ! 

[bisane]

J'ai regroupé les fils, et me suis permis d'effacer ce qui était répété...

Essayez de nous remettre le tableau dans votre premier message de ce fil-ci ! 

[Liza]

  Merci beaucoup Bisane

[Liza]

Voici, en pièce jointe, le tableau remplit pour trouver une solution pour ces 18 mois restant à tenir car la situation est fermée.
Je vous très reconnaissante de me conseiller.En attendant je vous souhaite une bonne fin de journée.

[bisane]

C'est quoi ces frais d'intervention ?

Je réitère ma proposition...

Mais par ailleurs, ceci peut se tenter dans votre cas, en l'argumentant solidement : Délai de grâce crédit (moratoire, révision des intérêts) - L313-12 code consommation

[Liza]

Pour un dépassement d'autorisation de découvert, Entre le 11/03/2011 et laujourd'hui 14/04/2011 il y à eut  11 fois des frais de commission intervention à 7,50 chacun et le 01/04/2011 Frais  AGIOS/INTERET TEG:12,676%/AN APRES FRANCHISE AGIOS SOUPLESSE,ce qui fait un total de 102 Euros.

Nous ne sommes pas interdit bancaire,ni fiché BDF.

[bisane]

Ben... évitez de le re-dépasser, hein ! 
Et essayez toujours de demander un "geste commercial"...

[Liza]

Bonjour Bisane,

Oui, ne pas dépasser l'autorisation de découvert, le gouvernement a annulé la prime de retour à l'emploi en janvier 2011 et nous voici retombés... je comptais  dessus... et parrallèlement la C.A.F nous "offre" une réductuion de 1000 Euros sur les vacances (!) mais nous ne sommes pas partis en vacances en famille depuis 11 ans. Pour maintenir le cap et la ligne droite ,dans l'année 2010-, la banque nous a ponctionné un montant total de 1200 Euros de frais.
Il me reste 1 an 1/2 à tenir au taux de 6,85%, je souhaite simplement trouver une respiration.Je suis preneuse de bons conseils ,merci pour votre présence et merci pour ce Forum qui nous permet de garder les pieds sur terre . Bonne journée et à plus tard.

[bisane]

Pour les frais, je me répète : essayez de demander un geste commercial.

Je ne portais pas de jugement, pour le découvert !
C'était une réflexion très pragmatique, et j'ai retenu ma colère...

Le délai de grâce vous apporterait plus qu'une seule respiration.

[Liza]

  Veuillez excusez ma manière directe qui traduit cette mosaïque d'efforts face aux: "Y'a pas que vous";"J'ai autre chose à faire";" Y'a pire que vous"; " Soyez patiente"..... mêlée à " Elle veut tout tout de suite";" Pour qui se prend t-elle";" Elle à un sacré caractère"....
Dans tout cela j'en perds mes acquis professionnels et j'en développe une depression joyeuse,insolente et guerrière,Bref ,le mauvais chemin "maladroit"...
Je pars donner 2 cours et une répétition avec un orchestre pour un évènement Municipal,le tout gratuitement etc ...etc...
Mes fils ont relevé le défi,il m'ont rapporté hier soir que des A sur leur bilan général de ce trimestre, Rien n'est perdu.Je m'accroche à ces miettes de bonheur et surtout, Bisane, merci pour vos retour direct, n'hesitez pas car je ne me vexe pas facilement par contre j'argumente et je mets en lumière les noeuds dans mes actions .
Absente aujourd'hui , je vous dis Bonne journée

[l'indien]

Bonjour

Vous avez une bonne analyse de votre situation c'est vrai que 10 000€ avec un taux intéressant sur 5 ans correspondrait à votre besoin. Sauf obtenir un soutien très fort d'un conseiller dans une banque je ne pense pas que vous allez trouver, c'est injuste mais c'est comme cela. On prête aux riches.

On ne peut qu'admirer votre détermination pour rembourser vos dettes, mais la vérité c'est que vous n'avez pas de capacité de remboursement , et tout frais supplémentaire provoque une autre petite dette (les 102€ de frais bancaires par exemple).

C'est une difficulté que je rencontre fréquemment dans les personnes que j'accompagne avec mon association.... je paie mes dettes... je voie le bout du tunnel .... mais le bout du tunnel n'arrête pas d'avancer devant moi. C'est pénible de faire ce constat avec quelqu'un qui se fait un honneur de rembourser. Il faut faire l'addition des frais bancaires des pénalités de droite où de gauche, des intérêts sur découvert qui doivent être important. Finalement le problème de taux sur le crédit immo n'est pas vraiment important.

Même si cela ressemble dans votre tête à une capitulation, je pense malheureusement que le dossier de surendettement, risque de devenir le seul passage possible. Vous auriez une dette figée de 10 000€ à 0% (y compris le découvert) et enfin la certitude de payer toute vos factures courantes. Et si un jour la capacité de remboursement se fait jour, vous avez la possibilité de payer vos dettes sans beaucoup d'intérêts de retard.

Le délai de grâce serait une bonne idée si en même temps vous aviez une vraie capacité d'épuration de vos dettes,  mais je crains que ce soit pour vous comme un pl'tre sur une jambe de bois.

J'ai compris vous vous êtes battu comme une diablesse pour ne pas avoir cette inscription FICP, ce n'est pas une déchéance c'est seulement l'interdiction de faire des crédits tant que cette dette de 10000€ existe.
Désolé de vous dire tout ça

Joël