• Bienvenue sur archives du Forum Entraide Surendettement.
 

question précise après dépôt dossier sur prêt immo

Démarré par galereman, 02 Avril 2011 à 23:24:34

« précédent - suivant »

galereman

Bonsoir tout le monde, je parcours votre forum depuis la fin de l'après midi et je le trouve formidable. Tout le monde est très motivé et positif et ça fait vraiment plaisir. Mais d'un autre côté c'est terrible de voir le nombre de personnes surendettées, ça démontre bien que quelque chose ne tourne pas rond dans ce pays...enfin bref.

J'ai une question très précise. J'ai déposé mon dossier à  la BDF cette semaine et j'attend le récépissé. Mais en attendant ce dernier, je suis à  la fois locataire d'un appartement et propriétaire d'une maison qui est sous la signature d'un compromis de vente. Bon. Je me demandais si j'avais le droit de ne pas payer ou une partie seulement de mon prêt immo? Ce dernier se décompose en 3 parties : 1 prêt immo de 645€, 1 prêt travaux de 310€ et 1 prêt à  taux zéro de 175€. Ce sont des mensualités énormes et mon loyer actuel est de 690€. Je tiens le coup jusque là  mais le mois prochain je ne pourrais plus payer, je serais de beaucoup à  découvert. Donc, pour faire court, je paie ou pas?

Merci de vos réponses et bravo pour ce forum!!!

Galereman!
à vaincre sans péril, on triomphe sans gloire

ombrelle69

Bonjour et bienvenue à  vous !
Je ne suis pas spécialiste mais surendettée comme vous  >:(

A cette heure tardive, je pense que peu de personnes sont connectées.

Je vous joins une partie du message d'accueil : points 1 à  3 afin que vous puissiez avancer un peu dans votre réflexion en attendant :

1 - Tout d'abord merci de lire ces billets ! (clic sur le texte en violet pour accéder aux informations)
- vous n'arrivez  plus à  gérer votre budget : que faire
- Liens et informations utiles sur le surendettement
2 - pouvez vous remplir le tableau se trouvant sur ce fil et le mettre dans votre premier message ? Merci d'avance !
- Tableau résumant la situation financière
3 - Un peu plus long... Pouvez-vous nous expliquer ce qui vous à  amener au surendettement ?
- cela nous permettre de mieux connaître votre situation
- nous vous aiderons du mieux que nous pourrons !
- sur ce site aucun jugement ni critique ! c'est un forum d'entraide !

Bon courage à  vous  ;)

bisane

A l'impossible nul n'étant tenu, même sur une galère, vous payez... si vous pouvez !  :P
Mais sans connaître votre situation par ailleurs, et les "chances" de votre dossier, il est un peu risqué de vous répondre...  >:D
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

galereman

Merci pour votre réponse. Je n'ai pas osé en mettre plus dès le début car je ne voulais pas faire lourd. Mais je vais vous expliquer.

Nous avions un travail en commun avec ma femme en Alsace avec des salaires supérieurs à  maintenant et nous avons été licenciés tous les deux début octobre 2010. Comme nous avions un appartement de fonction (40m2 pour 4, dont 2 enfants de 8 et 10 ans), nous en avons profité pour acheter une maison (2007) et faire des travaux, nous étions loin de penser que l'on nous mettrait à  la porte 3 ans plus tard, mais bon.

Juste avant notre mise à  la porte j'ai réussi un concours administratif car j'avais prévu de changer de voie et je suis rentré dans la fonction publique en novembre 2010. Mais avant de commencer dans la FP, et le jour de notre départ d'Alsace, nous avons dû mettre tous nos meubles dans un box payant bien sûr (173€/mois) et nous avions payé d'avance jusqu'en avril 2011. Comme nous allions être tous les 4 hébergés par la mère de ma femme à  Lyon dans son 3 pièces, il était impossible de stocker tous nos meubles chez elle.

Notez au passage que nous avons mis en vente notre maison dès juin 2010, un compromis a été signé en octobre 2010 et depuis l'acheteur attend toujours car il y a une différence de 34 000 € entre le prix de vente et le prix d'achat et la SG bloque la levée d'hypothèque. En gros je fais cadeau de 34 000 € à  la banque, super...La SG veut que je prenne un prêt conso pour garantir cette somme et faire la levée d'hypothèque pour enfin réaliser la vente. Le dossier est à  l'étude depuis janvier 2011, ils se foutent quand même de la gueule du monde. Pendant ce temps je règle toujours mes 1130€ mensuels de prêts, mais je ne peux plus faire face.

Pour cause, j'ai été embauché dans le 78 dans la FT et j'ai dû louer un studio pour 685€. Je ne vois ma famille qu'un week-end par mois, donc + 80€ environ de billet de train. Je ne me plains pas, vu les situations que j'ai pu lire sur ce forum. Je gagne en moyenne 1900€ ce qui est très bien mais juste pour la région, un comble... et ma femme qui est toujours dans le Rhône 975€.

Et dans les mois qui viennent, avant l'été, je dois louer un appartement plus grand pour que ma famille me rejoigne, car la mère de ma femme ne veut plus les avoir chez elle, ce qui est normal. On voudrait être tous ensemble de nouveau, quoi de plus logique? Le loyer prévu est de 920€. Je ne compte pas le coût du déménagement (location camion pas de déménageurs), ni des frais d'agence, sinon je n'ai pas fini de ne pas fermer l'oeil la nuit. Ma femme ne paie rien chez sa mère niveau charges, à  part la mutuelle, les assurances etc etc, et moi je me débrouille pour manger pour moins de 100€ par mois, j'y arrive.

D'où une question, j'ai rempli également le tableau "reste à  vivre" mais je suis en négatif. Je ne vois pas comment dire à  la banque que je ne peux plus payer ou alors telle somme. Mais quel montant proposé alors que je suis dans le rouge tous les mois?

Je précise que suite à  une dispute avec mon ancien conseiller SG, tous nos comptes sont ailleurs. Nous versons uniquement le montant de nos prêts tous les mois par chèque.

Le dossier a été déposé fin mars et la guichetière m'a fait comprendre qu'il avait de bonnes chances de passer car ce n'était pas volontaire et qu'il fallait que je me protège de la banque.

Voilà  j'espère ne rien avoir oublié sinon je complèterai, j'ai tâché de faire court, si ce n'est pas clair n'hésitez pas à  me le dire.

Bon dimanche et à  plus tard!!
à vaincre sans péril, on triomphe sans gloire

bisane

Si je comprends bien, vous n'avez que cette dette immo ?
Alors, en effet, le dossier devrait être recevable !!!

Sans préjuger de la décision de la BDF, il devrait aussi bénéficier d'une PRP... c'est en tout cas ce que je vous souhaite...
Au pire, les 34000 € subsidiaires seraient pris à  un meilleur taux qu'un prêt conso !  >:( >:( :o :o :o

La réponse est désormais ferme...
Vous ne pouvez pas payer, donc vous ne payez pas !
D'autant moins qu'ils ne font pour leur part aucun effort...
Essayez quand-même de leur demander, en RAR, un report d'échéance en fin de contrat.
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

galereman

Et oui ma chère Bisane, je n'ai que ces 3 prêts liés à  un bien immobilier en attente de signature chez le notaire et un prêt auto qui se termine début 2012.

Je veux bien ne plus payer mais je ne veux pas passer pour un "mauvais payeur". Mais il est vrai que la SG ne met vraiment pas du sien.

Du coup j'ai deux questions à  vous poser :
-Si je ne paie pas, est-ce que ça ne risque pas de jouer en ma défaveur au niveau du dossier BDF ou aggraver ma situation? Car j'ai noté dans le dossier ne pas avoir de retard de paiement jusqu'à  présent, ce qui est vrai.

-Puis, si j'emménage dans un appartement plus grand pour accueillir ma famille, donc avec un loyer plus cher, est-ce que la BDF ne va pas considérer ça comme une aggravation volontaire de la situation?
En même temps, on ne peut pas rester éternellement loin les uns des autres, les enfants ne veulent plus rester non plus chez leur mamy. Je ne peux pas non plus rester dans le meublé où je suis, il doit être libre pour cet été.

Pour la SG, vous me conseillez de leur faire un RAR, ok mais que dois-je leur demander exactement?  ???Pardonnez mon ignorance à  ce sujet...

Dernière question, imaginons que je ne paies plus mes mensualités des prêts immo, je leur ai envoyé ce fameux courrier, on est bien d'accord que je ne signe plus rien tant que la BDF ne s'est pas prononcée?
Mais est-ce que j'envoie quand même les documents que la SG nous a demandée à  mon épouse et moi-même (fiches de salaires et contrats) pour le montage du prêt BFM ou pas?
Oui j'ai oublié de le préciser la SG veut faire un prêt BFM, car chez eux c'est pas bon.

Merci pour vos réponses vraiment rapides!  bbbo
Je suis content de trouver enfin un site qui soutient et qui aide. Ca fait vraiment du bien de ne plus se sentir seul face aux banques et surtout il y a une vraie solidarité. Merci et à  plus.  ;)
à vaincre sans péril, on triomphe sans gloire

bisane

Citationne pas avoir de retard de paiement jusqu'à  présent
Le jusqu'à  présent est important !
Si vous payez cette échéance, le trou sera ailleurs...
Et le RAR va vous protéger.

A huiler un peu :
Madame, Monsieur;
Je rencontre actuellement des difficultés financières, et vous demande par conséquent de reporter l'échéance des crédits références en fin de contrat.
Vous remerciant...


NE SIGNEZ SURTOUT AUCUN NOUVEAU CREDIT !!!!
Mais vous pouvez envoyer les documents... pour les faire patienter !  >:D
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

galereman

#7
Et oui vous avez raison, le trou sera sur mon compte courant qui est dans une autre banque que la SG.

Et je peux faire ça même si le récépissé n'est pas encore arrivé?
Mon échéance passe le 7 du mois, c'est juste pour le RAR mais jouable.

Que pensez-vous de ça?

Madame, Monsieur,

Je rencontre actuellement des difficultés financières et vous demande par conséquent de bien vouloir reporter l'échéance des crédits : XXXXXX prévue le 7 de ce mois en fin de contrat.
Vous constaterez que jusqu'à  présent en ce qui concerne nos prêts, aucun retard de paiement n'a été a déplorer sur aucun de nos comptes ouverts chez vous.

Je vous remercie par avance de l'intérêt que vous voudrez bien porter à  ma demande,

Dans cette attente,

Veuillez agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations les meilleures.



Le truc c'est que, pour bien faire faudrait que je reporte bien 3 mois pour payer mon déménagement.
Ou alors comme il est précisé sur d'autres fils, à  compter de la réception du récépissé, je leur envoie un chèque de X euros en leur disant quel prêt payer.

Merci Bisane.

Bonne nuit  ;)
à vaincre sans péril, on triomphe sans gloire

celtic



Sur votre contrat regardez si il y ait fait cette mention report possible d'une échéance tous les x mois ?
Si cette mention existe stipulez la dans votre lettre !
N'ayez d'intolérance que vis-à-vis de l'intolérance. "

Hippolyte TAINE

bisane

CitationLe truc c'est que, pour bien faire faudrait que je reporte bien 3 mois pour payer mon déménagement.
Faites un crédit !  >:D

Blague à  part...
J'espère que vous aurez rapidement une réponse de la BDF, qui vous interdira de payer quoi que ce soit.
Si ce n'est pas le cas, ils ne peuvent de toutes façons pas faire grand chose dans l'immédiat.

Et vous avez une argument de poids : ce sont eux qui bloquent la vente, et vous empêchent d'avancer !


Une petite précision comptable, pour éventuel avis de Joà«l : vous avez payé votre bien combien, emprunté combien, et combien vous reste-t-il à  devoir ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

galereman

Ah ouais bonne idée le crédit, je vais voir tout de suite C.F.D.S.... ;D

Niveau emprunt, j'ai emprunté 123775€ le prix de la maison, plus 19491€ de prêt travaux et 16125€ de prêt taux zéro. Le marché ayant chuté là  où se trouve la maison, elle est estimée à  106000€ net vendeur.

Pour Celtic, merci du conseil je vais tacher de trouver cela dans mes papiers.

Alors vous allez me trouver bête mais, je me demandais s'il ne valait mieux pas que je verse encore mes mensualités ce mois-ci en attendant le récépissé...
Et par la suite, une fois le récépissé reçu, est-ce que tout le monde sera informé de la situation ou juste la SG? Je veux dire, est-ce que ma propriétaire va le savoir, SFR, mon assureur bref tout ceux que je paie sans problème jusque là  ou juste la banque qui a l'esprit d'équipe et qui m'a fait mes crédits?

Bonne semaine à  tous en tout cas!
à vaincre sans péril, on triomphe sans gloire

bisane

On peut comprendre que la SG ne soit pas folle de joie !!!
Mais d'où l'intérêt supplémentaire de bénéficier d'un dossier de surendettement...
Pour qu'à  tout le moins le paiement du solde soit adapté à  votre situation.

Vos créanciers ne seront prévenus que si votre dossier est recevable (et pas lors du dépôt).
Et seuls sont prévenus vos... créanciers, donc ceux vis à  vis des quels vous avez des dettes.

Je reste sur ma position pour les échéances.. Vous craignez quoi ?
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

galereman

Bon ben allez, j'ai été un gros dingue, j'ai envoyé mon RAR à  la SG pour la demande de report. Dans mon courrier j'ai bien fait apparaître qu'il n'y avait jamais eu de retard ni d'incident de paiement depuis le début.

Pour CELTIC : je n'ai pas le document chez moi, mais chez ma femme qui est chez sa mère...je lui demanderai de regarder dans la semaine. Merci  :D

Pour BISANE : ce qui me fait peur en faisant ce que je viens de faire, c'est que les retards de paiement s'accumulent, avec des frais de retard ou des pénalités et que cela soit encore pire que maintenant.
Dans l'optique où la SG ne fait pas de report, joue au crétin (art dans lequel ils sont passés maîtres) et présentent quand même les mensualités sur mon ancien compte SG. Du coup ben découvert non autorisé etc etc...

Je ne sais pas si je me suis bien fait comprendre... j'espère, je pense que oui.

Mais d'un autre coté, si je ne fais pas ce que vous m'avez conseillé, c'est mon compte courant hors SG qui va être largement dans le rouge...Donc voilà  j'ai suivi vos conseils éclairés. >:D  Merci à  tous et à  plus !
à vaincre sans péril, on triomphe sans gloire

bisane

Citationc'est mon compte courant hors SG qui va être largement dans le rouge
Et aussi avec des frais et des pénalités, et des ennuis tels que retraits des moyens de paiement....

On est bien d'accord, c'est un choix cornélien... mais c'est celui qui dans l'immédiat me semblait être le plus raisonnable...
il n'y a que les combats que l'on ne livre pas que l'on est sûr de perdre...

galereman

oui oui oui, bien sûr, je ne remets rien en cause. j'allais juste dans votre sens. On a le choix entre deux mauvaises solutions. Il faut juste trouver laquelle est la moins pire et c'est ce que vous m'avez aidé à  faire.

Je devrais recevoir mon attestation de dépôt cette semaine, j'ai hâte... :D

Je vais informer mon assistante sociale de mon courrier à  la SG, elle aussi me disait comme vous de ne plus payer, mais aussi bizarre que ça puisse paraitre, je préfère écouter des personnes qui sont dans la même situation que moi.  ;)

Merci à  nouveau  ;D
à vaincre sans péril, on triomphe sans gloire